BAB III : METODOLOGI PENELITIAN
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Profil PT. ACA Syariah
1. Sejarah Berdirinya PT. ACA Syariah
PT Asuransi Central Asia (ACA) adalah perusahaan yang bergerak dibidang asuransi umum. Pada awalnya berdiri, 29 Agustus 1956, dengan nama Maskapai Asuransi Oriental NV. Baru pada tanggal 5 Agustus 1958 perusahaan mengubah namanya menjadi PT Asuransi Central Asia. Ketika berdiri ACA menempati kantor di Jalan Asemka No 28, kemudian sempat beberapa kali mengalami perpindahaan sebelum akhirnya menetap di Wisma Asia sejak 1998 hingga sekarang. ACA sudah memiliki 41 kantor cabang dan 25 perwakilan yang tersebar diseluruh indonesia, dan satu unit syariah di Jakarta.
Dalam menjalankan perusahaan, ACA selalu didukung oleh Sumber Daya Manusia (SDM) berkualitas yang saat ini mencapai Rp 1.445 karyawan. ACA adalah salah satu perusahaan asuransi nasional dengan jumlah asset terbesar, dimana saat ini mencapai Rp. 8.759 miliar. Fokus utama bisnis perusahaan berada di Indonesia, namun ACA terus mencoba untuk memanfaatkan setiap kesempatan usaha yang ada dikawasan Asia dalam bentuk kemitraan dengan perusahaan asosiasi Asuransi di kawasan Asia. Untuk memperkuat bisnis di dunia internasional, ACA memiliki
beberapa jaringan bisnis dimanca negara yaitu: Hongkong, Thailand, Filipina, Myanmar, Tiongkok, Taiwan, Vietnam, dan Kamboja.42
ACA adalah salah satu perusahaan asuransi nasional dengan jumlah asset terbesar, dimana saat ini mencapai Rp 9,40 triliun. Per 31 Desember 2018 permodalan yang dimiliki ACA mencapai Rp 4,49 triliun dan Rasio Pencapaian Solvabilitas per 31 desember 2018 adalah sebesar 205,54%, jauh melebihi batas minimal ketentuan pemerintah.
2. Sejarah Berdirinya PT. ACA Syariah Cabang Padang Luar
Asuransi Central Asia (ACA) meresmikan beroperasinya ACA Syariah di Padang Luar Kabupaten Agam pada tanggal 19 Juni 2014. ACA Syariah Padang Luar Kabupaten Agam yang merupakan salah satu kantor perwakilan ACA di wilayah Sumatera Barat dibawah koordinasi ACA Kantor Cabang Padang. ACA Syariah Padang Luar beralamat di Jl. Raya Padang Luar – Bukittinggi KM.4 No.8.
Beroperasinya ACA Syariah Padang Luar Kabupaten Agam ini dilatar belakangi oleh kondisi sosial masyarakat Kabupaten Agam yang sebagian besar adalah muslim. Dengan adanya Unit Layanan Syariah (ULAS) di Kabupaten Agam diharapkan kebutuhan masyarakat Dikabupaten Agam akan terpenuhi terutama dalam kaitannya dengan perlindungan asuransi berbasis Syariah sesuai syariat islam. Dengan ini, kantor perwakilan ACA Syariah Bukittinggi akan lebih banyak
42http://PT.ACASyariah.id, diakses pada September 2020.
berkonsentrasi pada produk-produk asuransi berbasis syariah dibandingkan produk-produk asuransi konvensional.
3. Moto, Visi dan Misi PT. ACA Syariah
Dalam rangka menjalankan perusahaan PT. ACA memiliki visi dan misi sebagi berikut:
a. Moto
“Perlindungan Kami Adalah Kenyamanan Anda”, oleh karena itu ACA bertekad untuk menyediakan perlindungan terbaik dan memberikan kenyamanan kepada nasabahnya yang diwujudkan melalui pelayanan yang prima, berkualitas dan bertanggung jawab.
b. Visi
Menjadi perusahaan asuransi profesional yang handal, mampu berkembang secara berkesinambungan, dan diakui baik didalam negeri maupun oleh dunia internasional.
c. Misi
1) Menjadi perusahaan yang memiliki kinerja keuangan yang sehat.
2) Dikenal sebagai perusahaan yang bertanggung jawab.
3) Dikenal sebagai perusahaan yang memiliki lingkungan kerja yang baik, sehingga mampu menghargai karyawannya dan dan membuat seluruh karyawan bagian dari perusahaan.
4) Dikenal sebagai perusahaan yang mampu membeikan pelayanan berkualitas tinggi kepada para nasabah.
5) Melakukan kerjasama lebih erat dengan Bank, Leasing, dan Broker rekanan dengan mengembangkan hubungan bisnisyang telah terjalin dan meningkatkan standar pelayanan.
6) Penerapan pelayanan standar secara profesional.
7) Menerapkan standar penyelesaian klaim secara proaktif dan profesional.
8) Menjalankan program Go Green dilingkungan kantor, efisiensi dalam biaya operasional perusahaan dan melakukan perawatan aset perusahaan.43
4. Struktur Organisasi PT. ACA Syariah Cabang Padang Luar Tabel 4.1
Struktur PT. ACA Syariah Cabang Padang Luar Kabupaten Agam
Sumber: PT. ACA Syariah Cabang Padang Luar Kabupaten Agam 2020
43 www.aca.co.id, diakses pada September 2020.
Pimpinan Cabang Tri Aji Ahmad Wardhana Tri
Officer Reprsentative Office Asmal
Marketing Faizil Rahman
a. Pimpinan Cabang
Tugas dari Pimpinan Cabang adalah:
1) Mengawasi dan bertanggung jawab terhadap hal-hal yang terjadi di UlaS kepada
2) Memonitori dan mengontrol kegiatan di UlaS
3) Mengawasi cara kerja para karyawan dalam menjalankan tugasnya 4) Melakukan koordinasi
b. Officer Representative Office/ Staf Senior
Tugas dari Officer Representative Officer adalah:
1) Membantu Pimpinan UlaS dalam mengelola dan melaksanakan operasional kantor
2) Melayani tamu yang datang sebagai nasabah dan melayani pertanyaan yang diajukan nasabah
3) Dapat mewakili Pimpinan UlaS jika pimpinan berhalangan 4) Bertanggung jawab kepada pimpinan
5) Memberikan informasi tentang segala sesuatu yang ada hubungannya antara asuransi dengan nasabah
c. Marketing
Tugas dari Marketing adalah:
1) Menawarkan produk asuransi kepada masyarakat
2) Menjelaskan produk yang akan ditawarkan kepada masyarakat 3) Merancang strategi pemasaran
5. Produk Asuransi PT. ACA Syariah
Produk unggulan pada PT. Asuransi Central Asia a. Asuransi Rumah Idaman (ASRI)
Paket perlindungan lengkap untuk bangunan rumah beserta isinya, mulai dari kebakaran, kebongkaran, kerusuhan/ huru-hara, tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga. Asuransi ini juga dapat diperluas dengan perlindungan terhadap banjir dan gempa bumi.
b. Asuransi Umroh dan Haji (Labbaik)
Labbaik adalah asuransi perjalanan dari ACA Syariah yang memberikan perlindungan lengkap bagi anda yang berencana melakukan Ibadah Umroh dan Haji. Dengan memilih Labbaik untuk perjalanan suci, Nasabah mendapatkan perlindungan mulai dari biaya medis, kehilangan bagasi dan barang pribadi, evakuasi dan repatriasi hingga pembatalan ibadah Umroh dan Haji.
c. Asuransi Mobil Otomate
Memberikan perlindungan terhadap kendaraan bermotor dari kerusakan akibat tabrakan, pencurian ataupun kecelakaan lalu lintas, kerusuhan/huru-hara, bencana alam, tanggung jawab hukum, santunan kematian bagi pengemudi dan penumpang dengan fasilitas tambahan berupa mobil pengganti, road side assistance, mobil derek dan mobile claim.
d. Asuransi Kesehatan Kumpulan (Mediplus)
Asuransi kesehatan kumpulan bagi karyawan perusahaan yang menjamin rawat inap maupun rawat jalan, biaya melahirkan, perawatan
gigi dan kaca mata. Dilengkapi dengan fasilitas swipe card yang digunakan diseluruh jaringan provider klinik dan rumah sakit di Indonesia.
e. Asuransi Perjalanan Travel Safe
Memberikan penggantian atas risiko selama melakukan perjalanan seperti kecelakaan diri, biaya medis, evakuasi/repatriasi, kehilangan atau keterlambatan bagasi, penundaan penerbangan, pembajakan dll.
Travel Safe resmi diakui oleh negara-negara Schengen sebagai dokumen resmi perjalanan untuk bisnis atau hiburan.
f. Asuransi Kecelakaan Diri (Personal Accident)
Memberikan perlindungan bagi anda dan keluarga bila terjadi kecelakaan yang tak terduga selama 24 jam setiap hari, 365 hari setahun, di seluruh dunia. Perlindungan dalam bentuk santunan kerugian bila terjadi musibah kecelakaan diri.
g. Asuransi Mikro Pertanian
Asuransi mikro pertanian ACA memberikan ganti rugi kepada petani yang mengalami gagal panen akibat cuaca ekstrim atau bencana alam, dengan syarat usaha pertanian dijalankan dengan ekosistem Pertanian Cerdas berbasis Manajemen Risiko Terintegrasi untuk mencapai Usaha Pertanian Berkelanjutan. Produk ACA ini didesain khusus sejalan dengan Tujuan Pembangunan Berkelanjutan serta menjadi bagian dari green financing Indonesia. Komoditi yang dapat diasuransikan meliputi jagung, padi, kakao, sayuran dan lainnya.
h. Asuransi Perikanan
Asuransi Perikanan Bagi Pembudidaya Ikan Kecil (APPIK) adalah program Kementerian Kelautan dan Perikanan yang memberikan santunan kepada pembudidaya ikan untuk memulai usaha kembali, apabila usahanya mengalami kerugian besar dari 50% akibat kematian ikan, atau hilang atau rusaknya sarana budidaya akibat wabah penyakit atau bencana alam. Untuk pasar komersial, terdapat Asuransi Usaha Budidaya Udang (AUBU) yang ditujukan untuk perusahaan tambak udang yang dikelola secara semi-intensif, intensif hingga super-intensif.
i. Asuransiku
Produk ini dibuat khusus dalam rangka gerakan literasi keuangan, serta memberi santunan kepada peserta asuransi. Asuransiku adalah asuransi mikro dengan premi terjangaku yang memberi santunan kepada peserta asuransi atau ahli warisnya sebagai akibat kematian atau cacat tetap karena kecelakaan.
j. Asuransi Demam Berdarah
Memberikan santunan kepada setiap nasabah yang terdiagnosa demam berdarah. Untuk memperoleh manfaat ini, nasabah cukup untu membeli asuransi dalam bentuk voucher yang harus diaktivasi terlebih dahulu.44
Produk Asuransi ACA Pangsa pasar yang telah dirambah oleh PT Asuransi Central Asia cukup variatif, seperti pasar Property, Motorcar, Marine, Health, Travel, dan Syariah. Untuk memenuhi kebutuhan pasar
44 www.aca.co.id, diakses pada September 2020.
tersebut, berikut ini dijelaskan beberapa kategori produk yang ditawarkan oleh PT. Asuransi Central Asia.
a. Asuransi Properti (Property Insurance) merupakan perlindungan asuransi terhadap properti untuk berbagai macam okupasi, industrial, commercial, fasilitas umum atau masyarakat. Meliputi Polis Asuransi Kebakaran (PSAKI), Asuransi Property All Risk, Asuransi Rumah Idaman (ASRI), Asuransi Earthquake. Jenis properti yang dapat diasuransikan adalah:
1) Building
2) Furniture, Fittingand Fixtures
3) Machinery, Equipmentand Installation 4) Stock Of Goodsor Inventory
b. Asuransi Kendaraan Bermotor (Motor Car Insurance) memberikan perlindungan terhadap kendaraan bermotor dari kerusakan akibat tabrakan, pencurian ataupun kecelakaan lalu lintas, kerusuhan/huruhara, bencana alam, tanggung jawab hukum, santunan kematian bagi pengemudi dan penumpang dengan fasilitas tambahan berupa mobil pengganti, roadsideassistance, mobil derek dan mobile claim.
c. Asuransi Pengangkutan (Marine Cargo Insurance) perlindungan asuransi terhadap pengangkutan barang via kapal laut, angkutan darat, atau pesawat udara. Jenis pengangkutan yang dapat diasuransikan adalah:
1) Machinery, Equipment, Orotherkind of Capital Good 2) Various Class of Commodities
d. Asuransi Rangka Kapal (Marine Hull Insurance) memberikan jaminan kerusakan atau kerugian terhadap kapal, mesin dan perlengkapannya dari bahaya laut dan risiko pelayaran (Navigational Perils).
e. Asuransi Alat Berat (Heavy Equipment Insurance) merupakan polis asuransi untuk menutup pertanggungan alat-alat berat yang dioperasionalkan di lokasi. Jenis polis yang dipasarkan yaitu Heavy Equipment Insurance (HE) vs Contractors’ Plant and Equipment (CPE) atau Machinery (CPM).
f. Asuransi Kecelakaan Diri (Personal Accident) asuransi kecelakaan diri menjamin tertanggung akibat dari suatu kecelakaan (akibat dari luar) yang menimpa dirinya selama 24 (dua puluh empat) jam dalam periode pertanggungan tertentu, misalnya selama satu tahun atau selama satu perjalanan. Jenis produk yang dipasarkan adalah Personal Safe memberikan santunan kerugian bagi anda dan keluarga bila terjadi musibah kecelakaan diri.
g. Asuransi Perjalanan (Travel Insurance) asuransi yang memberikan perlindungan dalam perjalanan domestik, internasional maupun Umroh atau Haji, menggunakan transportasi darat, laut, maupun udara, asuransi ini memberikan jaminan atas kecelakaan diri, biaya medis, kehilangan bagasi dan barang pribadi, keterlambatan bagasi, flightdelay and misconnection. Jenis produk yang ditawarkan adalah Asuransi Perjalanan (New Travelsafe).
h. Asuransi Kesehatan (Health Insurance) merupakan jenis asuransi yang memberikan jaminan kepada tertanggung untuk mengganti setiap biaya
pengobatan yang meliputi biaya perawatan di rumah sakit, biaya pembedahan dan biaya obat-obatan yang diperuntukan bagi perorangan atau kelompok.
i. Aduransi Medi+, menyediakan jaminan Biaya Pengobatan bagi setiap peserta, baik karena sakit (sickness) atau cedera akibat kecelakaan (bodilyinjury) tanpa mengurangi mutu pelayanan yang diperlukan, berlaku diseluruh dunia selama 24 (dua puluh empat) jam dan 365 (tiga ratus enam puluh lima) hari. Asuransi Wellwoman memberikan manfaat khusus bagi wanita yang terdiagnosa kanker pada organ kewanitaan.
j. Asuransi Mikro (Micro Insurance) merupakan produk asuransi yang memiliki karakteristik sederhana, mudah, ekonomis, dan segera (SMES). Jenis polis yang dipasarkan yatu: Asuransi Demam Berdarah, Dana Gempa, Dana Rumah/Rumahku, Stop Usaha Gempa Tsunami, Stop Usaha Erupsi, Dana Pemakaman/Warisanku, Si Pintar, Si Abang, Laku Pandai.
k. Asuransi Kontruksi (Engineering Insurance) memberikan jaminan komprehensif atas kerugian atau kerusakan yang terjadi secara tiba-tiba dan tak terduga pada objek pertanggungan yang diasuransikan di lokasi proyek selama periode pertanggungan. Terdiri atas Engineering Proyek (Kontruksi) yaitu semua aktifitas teknik dalam rangka membangun atau merancang suatu struktur baik berupa bangunan prasarana maupun instalasi dan Engineering Non Project (operasional), jenis polis yang dipasarkan adalah:
1) Contractor All Risk Insurance (CAR)
2) Erection All Risk Insurance (EAR) 3) Machinery Breakdown Insurance (MB)
l. Asuransi Uang (Money Insurance) asuransi yang melindungi uang dalam lemari besi (Cash in Safe) dan uang dalam perjalanan (Cash in Transit), yang dapat diasuransikan berupa: uang atau yang dipersamakan dengan uang, surat-surat berharga, lemari besi tempat penyimpanan harta benda tersebut.
m. Asuransi Penjaminan (Bonding Insurance) bonding adalah suatu bentuk asuransi penjaminan atau perjanjian yang melibatkan tiga pihak yaitu pihak pertama yang disebut Surety dalam hal ini adalah asuransi yang menerbitkan jaminan untuk kepentingan atau permintaan dari pihak kedua yang disebut Principal yang terikat untuk memenuhi suatu kewajiban yang telah ditentukan untuk diperjanjikan dengan pihak ketiga yang disebut Obligee. Dalam perjanjian tersebut disepakati bahwa jika pihak Principal gagal/wan prestasi dalam menyelesaikan kewajibannya terhadap pihak Obligee atas apa yang telah ditentukan atau diperjanjikan, maka pihak Surety akan mengganti biaya tersebut.
Produk Bonding terdiri atas Surety Bond dan Customs Bond.
n. Asuransi Tanaman (Plant Insurance) merupakan asuransi yang memberikan perlindungan terhadap tanaman perkebunan yang dikelola secara profesional oleh Perkebunan Besar Swasta Nasional (PBSN), berupa kelapa sawit, karet, kelapa, kopi, dan kakao yang masih produktif atau menghasilkan. Asuransi tanaman menjamin kerugian yang dialami oleh tanaman perkebunan tersebut diatas terhadap akibat
dari kebakaran atau dipersamakan dengan kebakaran seperti petir, peledakan, kejatuhan pesawat terbang.
o. Asuransi Syariah adalah asuransi syariah yang berpedoman pada konsep bagi hasil atau Mudharabah yaitu suatu konsep yang marak dipakai dalam bisnis syariah. Definisi Mudharabah adalah akad kerjasama antara pemilik dana atau nasabah/tertanggung (shahibul maal) dengan pengusaha/penanggung (mudharib) untuk melakukan suatu usaha bersama. Keuntungan yang diperoleh dibagi antara keduanya dengan perbandingan nisbah yang disepakati sebelumnya atau diawal akad. Mekanisme pengelolaan dana premi ACA Unit Layanan Syariah sesuai dengan prinsip yang menjadi dasar pelaksanaan ACA Unit Layanan Syariah, maka seluruh dana yang dihimpun dari pemegang polis asuransi akan dikelola sesuai denga prinsip syariah.
Keuntungan perusahaan diperoleh dari pembagian keuntungan dana pemegang polis asuransi yang dikembangkan dengan prinsip bagi hasil (Mudharabah).
1) PA Amanah Syariah
Personal Safe memberikan santunan kerugian bagi anda dan keluarga bila terjadi musibah kecelakaan diri. Yang bisa diasuransikan adalah ketidakmampuan pemegang polis atau tertanggung untuk melakukan aktivitas sehari-hari termasuk memenuhi biaya pengobatan akibat kecelakaan.
Risiko-risiko yang dijamin adalah sama, yaitu terjadinya kecelakaan yang menimpa tertanggung sehingga mengakibatkan
tertanggung: meninggal dunia atau mengalami cacat tetap seumur hidupnya baik cacat seluruh tubuh atau cacat sebagian dari anggota tubuhnya termasuk gangguan jiwa akibat kecelakaan atau cacat sementara waktu atau biaya pengobatan akibat kecelakaan.
Siapa saja yang memerlukan produk ini ?
Setiap individu yang telah berusia 16 (enam belas) tahun hingga berusia 59 (lima puluh sembilan) tahun. Sedangkan untuk pelajar atau mahasiswa terdapat produk khusus yaitu asuransi kecelakaan diri pelajar yang menjamin siswa dari sekolah dasar hingga perguruan tinggi.
2) Labbaik
Labbaik adalah asuransi perjalanan dari ACA Unit Layanan Syariah yang memberikan perlindungan lengkap bagi anda yang berencana melakukan Ibadah Umroh dan Haji. Dengan memilih Labbaik, anda mendapatkan perlindungan mulai dari biaya medis, kehilangan bagasi dan barang pribadi, evakuasi dan repatriasi hingga pembatalan perjalanan ibadah Umroh dan Haji.
Hal-hal penting yang perlu diketahui:
a) Batasan usia peserta adalah 1 (satu) hingga 75 (tujuh puluh lima) tahun (pada saat keberangkatan)
b) Peserta yang berusia 70 (tujuh puluh) sampai 75 (tujuh puluh lima) tahun akan dikenakan loading kontribusi sebesar 50%
c) Periode asuransi untuk polis satu kali perjalanan (singletrip) adalah 60 (enam puluh) hari.45