PROSEDUR PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA, TBK. UNIT KARTINI BLITAR
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajat Ahli Madya Keuangan Perbankan
Universitas Muhammadiyah Malang
Oleh :
ARISA DWI SANJAYA 201010190511027
PROGRAM DIII MANAJEMEN KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
i
KATA PENGANTAR
Dengan memanjatkan puji syukur kehadirat Allah SWT, atas limpahan rahmat dan hidayah-Nya penulis dapat menyelesaikan tugas akhir yang berjudul “Prosedur Penyaluran Kredit Usaha Rakyat pada PT. Bank Rakyat Indonesia, Tbk. Unit Kartini Blitar”.
Tugas akhir ini disusun untuk memenuhi salah satu persyaratan memperoleh Gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang. Dan diharapkan dapat berguna dan bermanfaat bagi pembaca. Penulis juga menyadari bahwa tentunya dalam penulisan Tugas Akhir ini dapat diselesaikan tanpa dukungan dan bimbingan dari berbagai pihak, untuk itu penulis ingin menyampaikan rasa terima kasih banyak kepada:
1. DR. H. Muhadjir Effendi, MAP. Selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang. Berkat keberhasilan beliau memimpin Universitas Muhammadiyah Malang yang menjadi sumber motivasi dan inspirasi bagi penulis untuk menulis laporan Tugas Akhir ini dengan sebaik-baiknya.
2. Bapak Dr. Nazaruddin Malik, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang yang memberikan kemudahan dalam penulisan Tugas Akhir ini.
3. Ibu Dra. Dwi Susilowati, MM selaku Ketua Program Studi D-III Keuangan dan Perbankan, yang telah banyak memberikan pengarahan dan motivasi selama kegiatan perkuliahan.
4. Ibu Eris Tri Kurniawati, S.E. Ak, MM. Selaku wali kelas A D-III Keuangan dan Perbankan, yang telah banyak memberikan pengarahan dan motivasi selama kegiatan perkuliahan.
5. Ibu Dra. Arfida Br, MS selaku dosen pembimbing 1 dan Ibu Ida Nuraini, SE., M.Si selaku dosen pembimbing II, yang telah banyak meluangkan waktu dan tenaga serta kesabarannya dalam memberikan bimbingan dan pengarahan kepada penulis sehingga dapat terseleseikannya Tugas Akhir ini.
6. Bapak dan Ibu dosen Fakultas Ekonomi khususnya jurusan D-III Keuangan dan Perbankan yang telah membekali dengan berbagai ilmu pengetahuan selama penulis berada dalam bangku kuliah.
7. Pimpinan PT. Bank Rakyat Indonesia, Tbk. Unit Kartini Blitar beserta staf dan karyawan yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk melakukan praktek kerja lapang.
ii
9. Buat teman-temanku D-III Keuangan dan Perbankan angkatan 2010 dan semuanya yang tidak mungkin penulis sebutkan yang telah memberikan dukungan dan motivasinya.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa laporan Tugas Akhir ini mungkin jauh dari sempurna, baik dari segi penyusunan maupun tata bahasa. Oleh karena itu penulis mengharapkan saran dan kritik yang positif dan membangun. Besar harapan penulis, semoga Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi kita semua.
Malang, 30 Juli 2013
iii DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR ... i
DAFTAR ISI ... iii
DAFTAR GAMBAR ... v
DAFTAR TABEL ... vi
DAFTAR LAMPIRAN ... vii
ABSTRAK ... viii
ABSTRACT ... ix
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ... 1
B. Rumusan Masalah ... 4
C. Batasan Masalah ... 4
D. Tujuan dan Kegunaan Penelitian ... 5
BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Pengertian Bank ... 7
B. Jenis Bank ... 7
C. Kegiatan Usaha Bank ... 8
D. Pengertian Kredit ... 12
E. Unsur-unsur Kredit ... 13
F. Fungsi Kredit ... 14
G. Manfaat Kredit ... 16
H. Jenis-Jenis Kredit ... 21
I. Prinsip-Prinsip Perkreditan ... 24
J. Mekanisme Penyaluran Kredit ... 30
iv BAB III METODE PENELITIAN
A. Ruang Lingkup Penelitian ... 36
B. Jenis Penelitian ... 36
C. Populasi Dan Sampel ... 37
D. Sumber Data ... 37
E. Metode Pengumpulan Data ... 38
F. Metode Analisis Data ... 38
BAB IV PEMBAHASAN A. Gambaran Umum Perusahaan ... 40
1. Sejarah Berdirinya Bank ... 40
2. Visi, Misi, dan Motto BRI Unit Kartini Blitar ... 43
3. Lokasi Perusahaan ... 44
4. Struktur Organisasi BRI Unit Kartini ... 45
5. Pembagian Wewenang Dan Tanggung Jawab ... 46
6. Produk PT. Bank Rakyat Indonesia, Tbk. Unit Kartini Blitar ... 51
B. Pembahasan Hasil Penelitian ... 57
1. Prosedur Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) ... 57
2. Karakteristik Usaha Nasabah KUR Pada PT. Bank Rakyat Indonesia Unit Kartini Blitar ... 66
3. Hambatan-Hambatan Yang Terjadi Saat Proses Pelaksanaan Kredit ... 72
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan ... 75
B. Saran ... 77
v
DAFTAR GAMBAR
vi
DAFTAR TABEL
Tabel 4.1 Angsuran KUR BRI Unit Kartini Blitar 12X ... 64
Tabel 4.2 Angsuran KUR BRI Unit Kartini Blitar 24X ... 64
Tabel 4.3 Angsuran KUR BRI Unit Kartini Blitar 36X ... 65
Tabel 4.4 Angsuran KUR BRI Unit Kartini Blitar 48X ... 65
Tabel 4.5 Angsuran KUR BRI Unit Kartini Blitar 60X ... 66
Tabel 4.6 Karakteristik Usaha Nasabah KUR BRI Unit Kartini Blitar ... 68
Tabel 4.7 Sebelum Melakukan Pinjaman KUR ... 69
Tabel 4.8 Setelah Melakukan Pinjaman KUR ... 69
vii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Keterangan Praktek Kerja Lapangan (PKL) Lampiran 2. Formulir Aplikasi Rekening Perorangan (AR-01) Lampiran 3. Tabel Angsuran KUR BRI Unit Kartini Blitar
DAFTAR PUSTAKA
Anonim. 1992. Undang-Undang Nomor 7 Tentang Perbankan. Jakarta : Sinar Grafika.
Anonim. 1998. Undang-Undang Nomor 10 Tentang Perbankan. Jakarta : Sinar Grafika.
Kasmir. 2002. Manajemen Perbankan. Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada. Kasmir. 2010. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya Edisi Revisi : PT. Raja
Grafindo Persada.
Lukman. 2001. Manajemen Perbankan. Jakarta : Ghalia Indonesia.
Mahesa, Yan Yudistira. 2004. Prosedur Pemberian Kredit Yang Tepat Sebagai
Upaya Untuk Meminimalisir Resiko Kredit Bermasalah. Malang :
Fakultas Ekonomi Universitas Brawijaya Malang. Skripsi.
PT. Bank Rakyat Indonesia, Tbk. 2013. Profil Perusahaan, Pengembangan
Perusahaan. Blitar : PT. BRI, Tbk. Unit Kartini.
Sinungan, Muchdarsyah. 1993. Manajemen Dana Bank Edisi III. Jakarta : Bumi Aksara.
Sutojo, Siswanto. 2000. Strategi Manajemen Kredit Bank Umum; Konsep, Teknik,
dan Kasus; SERI MANAJEMEN BANK NO. 6. Jakarta : PT. Damar
Mulia Pustaka.
Suyatno, Thomas, Dkk. 1997. Kelembagaan Perbankan. Jakarta : Gramedia Pustaka Utama
RIWAYAT HIDUP
Penulis bernama Arisa Dwi Sanjaya lahir pada tanggal 04 Juli 1991 di Blitar. Penulis adalah anak kedua dari empat bersaudara, dari pasangan Bangun adi Utomo dan Ety Ruswanti. Jenjang pendidikan penulis dilalui tanpa hambatan, penulis menamatkan sekolah dasar pada SDN Gedog 1 Blitar dan lulus pada tahun 2004 dan kemudian melanjutkan ke SMPN 5 Blitar dan lulus pada tahun 2007. Pada tahun yang sama penulis diterima di SMA Kotamadya Blitar dan lulus pada tahun 2010.
Pada tahun 2010 penulis melanjutkan studi ke jenjang yang lebih tinggi di Universitas Muhammadiyah Malang menjadi pilihan penulis dengan harapan besar agar dapat memperoleh ilmu dan mengembangkan pola pikir yang jauh lebih baik.
Penulis masuk Universitas Muhammadiyah Malang melalui jalur Reguler gelombang 2 dan diterima sebagai mahasiswa Program Studi D-III Keuangan dan Perbankan pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis. Selama menjadi mahasiswa, penulis selalu berkelakuan baik dan tidak pernah melanggar peraturan Universitas.
1 BAB I PENDAHULUAN
A. LATAR BELAKANG
Indonesia merupakan salah satu contoh negara yang berada dalam tahap membangun dan berkembang. Seiring dengan berjalannya pembangunan nasional, maka kehidupan masyarakatpun semakin dinamis dan terus mengalami perkembangan.
Sebab-sebab terjadinya perubahan sosial dapat bersumber pada masyarakat itu sendiri dan ada yang letaknya diluar masyarakat lain atau dari alam sekelilingnya. Sebab-sebab yang bersumber pada masyarakat itu sendiri adalah antara lain, bertambah atau berkurangnya penduduk, dan penemuan-penemuan baru. Berbagai upaya dilakukan oleh bangsa Indonesia, salah satunya dengan cara meningkatkan usaha di bidang perbankan.
2 Hubungan satu sama lain yang mengikat dalam hukum perdata pada nantinya akan mengarah pada suatu perjanjian. Bentuk perjanjian yang sering kita temukan dalam kehidupan sehari-hari adalah perjanjian kredit di bank. Perjanjian kredit ini melibatkan dua pihak, yaitu nasabah sebagai pemohon kredit (debitur) dan pihak bank sebagai pemberi kredit (kreditur). Dalam rumusan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, Pasal 1 ayat 11 dan 12 menyebutkan, "Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.
3 memberi pinjaman untuk usaha yang didirikannya. Atas diajukannya permohonan peminjaman kredit tanpa jaminan tersebut, tentu saja harus mengikuti berbagai prosedur yang ditetapkan oleh bank yang bersangkutan. Selain itu, pemohon harus mengetahui hak dan kewajiban apa
yang akan timbul dari masing-masing pihak yaitu debitur dan kreditur dengan adanya perjanjian Kredit Usaha Rakyat (KUR) tanpa jaminan ini, mengingat segala sesuatu dapat saja timbul menjadi suatu permasalahan apabila tidak ada pengetahuan yang cukup tentang Kredit Usaha Rakyat (KUR) tanpa jaminan ini.
4 B. RUMUSAN MASALAH
Meninjau kembali latar belakang masalah yang telah diuraikan diatas serta berpedoman pada judul yang diangkut, maka dapat ditentukan rumusan masalah yaitu:
1. Bagaimana prosedur penyaluran KUR yang dilaksakan di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. Unit Kartini Blitar?
2. Bagaimana karakteristik usaha nasabah KUR di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. Unit Kartini Blitar?
3. Hambatan-hambatan dalam prosedur penyaluran KUR pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. Unit Kartini Blitar?
C. BATASAN MASALAH
Agar penelitian menjadi terarah dan sekaligus untuk menghindarkan kemungkinan pembahasan yang menyimpang dari pokok permasalahn yang ditentukan, maka perlu adanya pembatasan masalah. Dalam hal ini penulis
membatasi mengenai “Prosedur Penyaluran Kredit Usaha Rakyat yang dilaksanakan
di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. Unit Kartini Blitar meliputi penggolongan karakter kolektabilitas nasabah KUR serta hambatan-hambatan yang terjadi saat proses pelaksanaan KUR di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk.
5 D. TUJUAN DAN KEGUNAAN PENELITIAN
1. Tujuan Penelitian
Sesuai dengan perumusan masalah yang telah diuraikan, maka tujuan penelitian ini adalah:
a. Untuk mengetahui prosedur penyaluran KUR yang dilaksakan di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. Unit Kartini Blitar.
b. Untuk mengetahui karakteristik usaha nasabah KUR di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. Unit Kartini Blitar.
c. Untuk mengetahui hambatan-hambatan yang terjadi saat proses penyaluran KUR pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. Unit Kartini Blitar.
2. Manfaat Penelitian
a. Bagi Pihak BRI Unit Kartini Blitar
Memberikan strategi baru bagi bank untuk menaikkan daya tahan perusahaan (bank) agar lebih teliti dan tepat dalam memberikan Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang tepat kepada nasabah.
b. Bagi penulis
6 c. Bagi Pihak Lain
