v
MOTTO
Whatever They Said About You Just “ Be & Trust Your Self ” Do anythings with
Heart in GOD
PERSEMBAHAN
“
SKRIPSI ini saya persembahkan untuk orang – orang yang saya kasihi
yang dengan caranya masing – masing telah membantu dalam menyelesaikan
SKRIPSI ini
”<Terima kasih berlimpah saya panjatkan ke hadirat Bapa, My Jesus, Mama Bunda, dan semua orang Kudus atas Berkat dan Tuntunan yang diberikan ditengah tantangan dan cobaan yang datang, saya mampu menyelesaikan Skripsi ini. Sangat terasa campur tangan Kalian Kekuatanku.
<Buat Mama tersayang alm. Margaretha B. Hallan, yang walaupun tak kelihatan namun cu yakin mama selalu mendukung cu lewat doa – doa mama dari surga. Miss and love u Mama, FOREVER !!
< Buat seseorang paling berarti di dunia, salah satu alasan saya bertahan, The Best Single Parent Daddy Johanes B. Hewen, yang selalu memberikan dukungan, motivasi dan Doa. Yang selalu setia mendengarkan setiap keluh kesah cu. I Love U, Dad, VERY !!
< Buat My Sista Maria Laetitia Klara Hewen,yang cerewet, walaupun terkadang menjengkelkan namun selalu memberikan motivasi, dukungan dan Doa buat Cu, Cu sayang Obes. Cepat Nikah yaa . . .MMUACH !!
< Buat Dosen Pembimbing Bu Sri Haryati yang telah memberikan bimbingan selama penyusunan skripsi & Buat Bapa Emanuel Kristjadi yang telah memberikan pencerahan tentang skripsi saya
< Buat My Lovely Brother Abang Hans Hallan, Bernad Rossi, Ricky yang sudah membantu mencari dan mendownload semua data – data Skripsi dan yang selalu setia mendengarka curhat dan memberikan ‘advice’ yang membuat saya bangkit dan bersemangat.
< Buat Keluarga, Sahabat, dan Teman – teman yang telah membantu saya dalam memberikan dukungan Moril sehingga ditengah problem yang saya alami saya bisa menyelesaikan skripsi ini dengan lancar.
< Buat Chony, Ika, Kece Imel, Lidya, Carla, Tasya, dll . . . teman – teman seperjuangan, Love U Guys !!
<Buat teman – teman seperjuangan ‘skripsi’ khususnya Manajemen Perbankan angkatan 2010 : Jawahir, Mas Rama, Silya, Anggraini, Dewi, Fitria, K Febby, Mba Isna, Meviana, dll . . . S E M A N G A T teman – teman.
vi
KATA PENGANTAR
Puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Kuasa yang telah melimpahkan Rahmat dan Berkat-Nya kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan Skripsi dengan judul “PENGARUH KOMPONEN RISK BASED BANK RATING
TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK GO PUBLIC DI INDONESIA”. Meskipun melalui proses yang cukup panjang dan banyak rintangan, pada akhirnya penulis dapat memahami betapa pentingnya arti sebuah pengorbanan dan Doa demi tercapainya tujuan yang ingin dicapai.
Skripsi ini dapat diselesaikan tentunya tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak yang telah memberikan dukungan, nasehat, serta bimbingan kepada penulis. Pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan rasa hormat dan terimakasih kepada :
1. Ibu Dr. Dra. Ec.Sri Haryati, M.M. selaku dosen pembimbing yang telah memberikan bimbingan hingga terselesaikannya Skripsi ini.
2. Ibu Prof. Dr. Dra, Psi. Hj. Tatik Suryani, M.M. selaku Ketua Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas.
3. Ibu Mellyza Silvy, S.E, M.Si. selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan pengarahan kepada penulis dalam setiap pemrograman mata kuliah di tiap semester.
vii
5. Dr. Drs Ec. Abdul Mongid, M.A, Hj. Anggaraeni, S.E, M.Si selaku dosen penguji skripsi yang telah memberikan saran agar lebih sempurnanya Skripsi ini.
6. Bapak dan Ibu dosen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan banyak ilmu pengetahuan kepada penulis selama kuliah.
7. Staff Perpustakaan STIE Perbanas Surabaya yang telah banyak membantu menyediakan literatur yang diperlukan dalam penyusunan Skripsi ini.
8. Semua pihak civitas akademi STIE Perbanas Surabaya.
Penulis berharap semoga Tuhan selalu berkenan melimpahkan rahmat-Nya kepada semua pihak atas bantuan yang telah diberikan. Penulis juga menyadari bahwa masih banyak kekurangan dan kelemahan dalam penyusunan Skripsi ini, maka dengan segala kerendahan hati penulis mengharapkan saran dan kritik yang membangun guna penyempurnaan Skripsi ini.
Akhir kata penulis berharap agar Skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi semua pihak yang membaca.
Surabaya, Februari 2014
viii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI... ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ... iii
HALAMAN PNGESAHAN SKRIPSI ... iv
HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN... v
KATA PENGANTAR ... vi
DAFTAR ISI ... viii
DAFTAR TABEL ... ix
DAFTAR GAMBAR ... x
DAFTAR LAMPIRAN ... . xi
ABSTRAK/RINGKASAN ... xii
BAB I. PENDAHULUAN 1
BAB IV. GAMBARAN SUBJEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA 62
ix
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 Perkembangan Skor Kesehatan Bank – bank go public
di Indonesia 3
Tabel 2.1 Persamaan dan Perbedaan Peneltian Terdahulu dengan Peneliti 15 Tabel 2.2 Penilaian Tingkat GCG 21
Tabel 2.3 Kritera Penilaian Skor Kesehatan Bank 37
Tabel 3.1 Penilaian Tingkat GCG & Resiprokal 50
Tabel 3.2 Posisi Total Asset Bank go public di Indonesia 53
Tabel 3.3 Sampel Penelitian 54
Tabel 4.1 Posisi Good Corporate Governance 89
Tabel 4.2 Posisi Non Performing Loan 90
Tabel 4.3 Posisi Interest Rate Risk 91
Tabel 4.4 Posisi Loan to Deposit Ratio 93
Tabel 4.5 Posisi Capital Adequaty Ratio 95
Tabel 4.6 Posisi Return On Asset 96
Tabel 4.7 Posisi Net Interest Margin 97
Tabel 4.8 Posisi Skor Kesehatan 99
Tabel 4.9 Koefisien Regresi Linier Berganda 100
Tabel 4.10 Hasil Uji Parsial (Uji t) 107
x
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran 45
Gambar 3.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji F 57
Gambar 3.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 uji t Sisi Kanan 59
Gambar 3.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 uji t Sisi Kiri 60
Gambar 3.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 uji t Dua Sisi 60
Gambar 4.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 uji F 104
Gambar 4.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Variabel GCG 108
Gambar 4.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Variabel NPL 109
Gambar 4.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Variabel IRR 109
Gambar 4.5 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Variabel LDR 110
Gambar 4.6 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Variabel CAR 111
Gambar 4.7 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Variabel ROA 111
xi
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Nilai Komposit, Resiprokal, dan Kriteria GCG Bank – bank Go
Public di Indonesia Triwulan IV Tahun 2010 – Tahun 2012
Lampiran 2 Perhitungan NPL Bank – bank Go Public di Indonesia Triwulan IV Tahun 2010 - Tahun 2012
Lampiran 3 Perhitungan IRR Bank – bank Go Public di Indonesia Triwulan IV Tahun 2010 - Tahun 2012
Lampiran 4 Perhitungan LDR Bank – bank Go Public di Indonesia Triwulan IV Tahun 2010 - Tahun 2012
Lampiran 5 Perhitungan CAR Bank – bank Go Public di Indonesia Triwulan IV Tahun 2010 - Tahun 2012
Lampiran 6 Perhitungan ROA Bank – bank Go Public di Indonesia Triwulan IV Tahun 2010 - Tahun 2012
Lampiran 7 Perhitungan NIM Bank – bank Go Public di Indonesia Triwulan IV Tahun 2010 - Tahun 2012
Lampiran 8 Trend Skor Kesehatan Lampiran 9 Input SPSS
xii
THE INFLUENCES OF RISK BASED BANK RATING
COMPONENT TO GO PUBLIC BANK HEALTH
SCORE IN INDONESIA
ABSTRACT
Health score indicate the total value of the capital calculation, productive asset or asset quality, profitability, and efficiency, which has been calculated by the Bureau Research of Infobank.
The purpose of this study to determinethe influences of the variables GCG, NPL, IRR, LDR, CAR, ROA, and NIM to the health scores of Bank that already went public in Indonesia, simultaneously or partially. This study used a population of banks that Go Public in Indonesia. The sample selection is based on purposive sampling technique.
Based on the calculation and testing hypotheses, the result showed that simultaneously the variables of GCG, NPL, IRR, LDR, CAR, ROA, and NIM have a significant effect on the Bank of Health Score. While partially, GCG has no significant positive effect, NPL has a significant negative effect, the IRR has a negativesignificant effect, LDR has no significant positive effect, CAR has a significant postiveeffect, ROA has a significant positive effect, and NIM has no significant negative effect. Among the seven variables, ROA has the highest and dominant contribution. ROA has 57,91 percent of coefficient of determination compares to other independent variables.
