i
UPAYA PENYELESAIAN HUKUM ATAS KREDIT MACET DENGAN JAMINAN TANAH MENGGUNAKAN
SURAT KUASA MEMBEBANKAN HAK TANGGUNGAN (SKMHT) (studi kasus di PT. Bank Jawa Timur Tbk, unit Gorang Gareng Magetan)
TESIS
Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Guna Mencapai Derajat Magister Program Magister Kenotariatan
Oleh :
RINDA AJENG PRATIWI NIM. S 351408010
PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
2017
ii
iii
iv
v MOTTO
“You Can If You Think You Can”
“Sebuah Tantangan Akan Selalu Menjadi Beban, Jika Itu Hanya Dipikirkan.
Sebuah Cita-Cita Juga Adalah Beban, Jika Itu Hanya Angan-Angan”
“Be Happy, Be Who You Want To Be. If Others Don’t Like It, Then Let Them Be. Happiness Is A Choice. Life Isn’t About Pleasing Everybody”
Rasa syukur atas karya ini dipersembahkan untuk:
1. Kedua orang tua saya tercinta, Bapak Eko Hadi Purwanto dan Ibu Sulis Setyaningsih. S.Pd, M.si
2. Suami saya tercinta, Rahmat Hidayat
3. Anak-anak saya tercinta, Alea Ricky Demelza, Aurelia Dea Demelza dan Kaori Airiera Hidayat
vi
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah Subhanallahu Wa Ta’ala atas segala limpahan rahmat, taufiq dan hidayah-Nya sehingga penulis memperoleh kekuatan untuk menyelesaikan Tesis yang berjudul “UPAYA PENYELESAIAN HUKUM ATAS KREDIT MACET DENGAN JAMINAN TANAH MENGGUNAKAN SURAT KUASA MEMBEBANKAN HAK TANGGUNGAN (SKMHT) (studi kasus di PT. Bank Jawa Timur Tbk, unit Gorang Gareng Magetan)”
Penulis menyadari bahwa penulisan hukum ini tidak dapat terselesaikan tanpa bantuan dan dukungan dari berbagai pihak, baik secara langsung maupun tidak langsung. Oleh karena itu Penulis mengucapkan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:
1. Prof. Dr. H. Ravik Karsidi, M.S. selaku Rektor Universitas Sebelas Maret Surakarta;
2. Prof. Dr. M. Furqon Hidayatullah, M.Pd. selaku Direktur Program Pascasarjana Universitas Sebelas Maret Surakarta;
3. Prof. Dr. Supanto, S.H., M.H. selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta;
4. Burhanudin Harahap, S.H., M.H., M.Si., Ph.D. selaku Kepala Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta, yang telah memberikan ijin penelitian;
5. Segenap dosen pengajar Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta;
6. Dr. Pujiyono, S.H., M.H. selaku pembimbing tesis yang telah memberikan waktu, tenaga, bimbingan dan doa dalam menyusun tesis ini;
vii
7. Para staf pegawai Administrasi dan Akademik Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta;
8. Secara khusus menghanturkan ucapan terima kasih kepada yang tercinta dan tersayang Bapak Eko Hadi Purwanto dan Ibu Sulis Setyaningsih, S.H., M.Si.
selaku kedua orang tua yang telah bersusah payah melahirkan, membesarkan dengan penuh pengorbanan, kesabaran, ketulusan, dan kasih saying serta selalu memberikan doa restu dalam setiap langkah kehidupan penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan pendidikan Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta;
9. Suami tercinta Rahmat Hidayat dan anak-anak saya tercinta Alea Ricky Demelza, Aurelia Dea Demelza, dan Kaori Airiera Hidayat yang telah memberikan kasih sayangnya, memberikan semangat kepada penulis sehingga tesis ini dapat selesai tepat pada waktunya;
10. Teman-teman Kenotariatan UNS 2014 (angkatan V) yang telah kuliah bersama-sama di Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta;
11. Semua pihak yang tidak bisa disebut satu per satu, yang telah membantu kelancaran penyusunan tesis ini.
Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan tesis ini masih banyak kekurangan oleh karena itu kritik dan saran yang membangun sangat diharapkan.
Semoga tesis ini bermanfaat bagi yang membutuhkan.
Surakarta, Desember 2016
Penulis
viii DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PENGESAHAN PEMBIMBING ... ii
HALAMAN PENGESAHAN TESIS ... iii
HALAMAN PERNYATAAN ... iv
MOTTO ... v
KATA PENGANTAR ... vi
DAFTAR ISI ... viii
DAFTAR LAMPIRAN ... x
ABSTRAK ... xi
ABSTRACT ... xii
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah ... 1
B. Rumusan Masalah ... 12
C. Tujuan Penelitian ... 12
D. Manfaat Penelitian ... 13
BAB II LANDASAN TEORI A. Landasan Teori ... 14
1. Perjanjian Kredit dan Pengikatan Jaminan ... 14
2. Tinjauan tentang Hak Tanggungan ... 26
a. Pengertian dan Pengaturan Hak Tanggungan ... 26
b. Subjek dan Objek Hak Tanggungan ... 31
c. Sifat Hak Tanggungan ... 37
d. Pencoretan Hak Tanggungan (Roya) ... 49
e. Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT)... 57
3. Teori Perlindungan Hukum ... 62
B. Penelitian Yang Relevan ... 67
C. Kerangka Berpikir ... 68 BAB III METODOLOGI PENELITIAN
ix
A. Jenis Penelitian ... 70
B. Sifat Penelitian ... 71
C. Data dan Sumber Data ... 72
D. Teknik Pengumpulan Data ... 73
E. Teknis Analisis Data ... 74
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Alasan PT. Bank Jawa Timur Tbk, unit Bank Jatim Gorang Gareng Magetan dalam Pelaksanaan Kredit Mikro Hanya Menggunakan Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT) ………….. ... 76
B. Upaya penyelesaian Hukum atas Kredit Macet Dengan Jaminan Tanah Menggunakan Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT) ... 84
BAB V PENUTUP A. Simpulan ... 106
B. Implikasi ... 107
C. Saran ... 107 DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
x
DAFTAR LAMPIRAN
1. Pedoman Wawancara Bagi Pihak Bank/ Kreditur
2. Surat Penelitian di PT. Bank Jawa Timur, Unit Gorang Gareng, Kabupaten Magetan
3. Surat Keterangan Penelitian di PT. Bank Jawa Timur, Unit Gorang Gareng, Kabupaten Magetan
xi ABSTRAK
Rinda Ajeng Pratiwi, S351408010, Upaya Penyelesaian Hukum Atas Kredit Macet Dengan Jaminan Tanah Menggunakan Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT) (studi kasus di PT. Bank Jawa Timur Tbk, unit Gorang Gareng Magetan). 2016, Program Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui, mengkaji dan menganalisis mengapa PT. Bank Jawa Timur Tbk, unit Bank Jatim Gorang Gareng Magetan dalam pelaksanaan kredit mikro hanya menggunakan Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT); serta upaya penyelesaian hukum atas kredit macet dengan jaminan menggunakan Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT).
Jenis penelitian yang digunakan dalam penulisan tesis ini merupakan penelitian empiris. Sifat penelitian yang digunakan penulis dalam penulisan hukum ini adalah deskriptif, yaitu penelitian yang dimaksudkan untuk menggambarkan tentang kehidupan manusia dan keadaan atau gejala-gejala lainnya. Disebabkan karena penelitian hukum ini bersifat empiris maka teknis analisis data yang digunakan adalah analisis deskriptif dan kualitatif.
Hasil dari penelitian ini adalah (1) alasan PT. Bank Jawa Timur Tbk, unit Bank Jatim Gorang Gareng Magetan dalam Pelaksanaan Kredit Mikro hanya menggunakan Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT) adalah kredit (pinjaman) yang diberikan kepada debitur tidak terlalu besar dan jangka waktunya tidak lama, biaya pembebanan Hak Tanggungan dirasakan sangat mahal oleh pihak debitur, dan masih banyaknya orang yang menjaminkan tanah yang belum bersertifikat yaitu masih berupa letter c, sehingga jika harus mengurus APHT akan memakan waktu dan biaya yang lebih banyak.(2) upaya penyelesaian hukum atas kredit macet dengan jaminan menggunakan Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT) adalah (A) Bank berhak menagih apabila debitur wanprestasi, yaitu melalui jalur non-litigasi, dan melalui jalur litigasi. (B) Bank Berhak Melakukan Penjualan di Bawah Tangan Objek Hak Tanggungan berupa penjualan sebagian atau seluruh agunan secara dibawah tangan oleh pihak debitur atau pemilik agunan untuk membayar angsuran atau seluruh kewajiban debitur;
Kata Kunci: Kredit Macet, Jaminan, SKMHT, APHT
xii ABSTRACT
Rinda Ajeng Pratiwi, S351408010, Legal Remedies on Non-Performing Loans with Collateral Ground Using A Power of Attorney Imposing Mortgage Rights (SKMHT) (A Case study in PT. Bank Jawa Timur Tbk, Gorang Gareng Unit Magetan). 2017, Notary Program Faculty of Law, Sebelas Maret University.
The purpose of this study was to determine, assess and analyze why PT.
Bank Jawa Timur Tbk, Gorang Gareng Unit Magetan in the implementation of micro credit is only using Attorney Imposing Mortgage Rights (SKMHT) in case of bad debts; as well as legal remedies on non-performing loans with collateral using a Power of the Power of Attorney Imposing Mortgage Rights (SKMHT).
This type of research used in this thesis is an empirical study. The nature of the study the authors used in legal writing is descriptive, the research is intended to depict the life of men and the state or other symptoms. Because of this legal research is empirical then technical data analysis was descriptive and qualitative analysis.
The results of this study were (1) the reason of PT. Bank Jawa Timur Tbk, Gorang Gareng Unit, Magetan in the implementation of micro credit is only using Attorney Imposing Mortgage Rights (SKMHT) is credit (loans) granted to the debtor is not too large and the period is not long, the cost of loading encumbrance felt very expensive by the debtor and still many people who are not yet certified mortgaging the land is still in the form of letter c, so if you have to take care of the Deed Loading Rights Liability (APHT) will take time and cost a lot more (2 ) legal remedies on non-performing loans with collateral use Attorney Imposing Mortgage Rights (SKMHT) is (A) the Bank reserves the right to charge the debtor tort, namely Through Non-litigation paths, Through the path Litigation. (B) Bank Entitled to Make sales in Down Hands mortgage object in the form of sale of some or all of the collateral is under the hands of the debtor or the owner of the collateral to pay the installments or all of the debtor's obligations;
Keywords: Non-Performing Loan, Security, SKMHT, APHT
