FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PEMBIAYAAN
SYARIAH PADA SEKTOR UMKM DI INDONESIA
Skripsi Oleh:
Ratih Permana Sari
01021181520194
Ekonomi Pembangunan
Diajukan Sebagai Satu Syarat untuk Meraih Gelar Sarjana Ekonomi
KEMENTERIAN PENDIDIKAN DAN KEBUDAYAAN
UNIVERSITAS SRIWIJAYA
FAKULTAS EKONOMI
2020
iii
iv
SURAT PERNYATAAN INTEGRITAS KARYA ILMIAH
Saya yang bertanda tangan di bawah ini: Nama : Ratih Permana Sari NIM : 01021181520194 Fakultas : Ekonomi
Jurusan : Ekonomi Pembangunan Bidang kajian : Ekonomi Syariah
Menyatakan dengan sesunggunya bahwa skripsi saya yang berjudul “
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pembiayaan Syariah Pada Sektor Usaha
UMKM Di Indonesia”
Pembimbing Skripsi:
Ketua : Dr.Suhel, M.Si
Anggota : Dr. Imam Asngari, S.E, M.Si Tanggal diuji : 18 Juli 2020
Adalah benar hasil karya saya sendiri. Dalam skripsi tidak ada kutipan hasil karya orang lain yang tidak disebutkan sumbernya.
Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya, dan apabila pernyataan saya ini tidak benar dikemudian hari, saya bersedia dicabut predikat kelulusan dan gelar kesarjanaan.
Indralaya, 18 Juli 2020 Pembuatan Pernyatan
Ratih Permana Sari
v
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penelitian skripsi yang berjudul “ Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pembiayaan Syariah Pada Sektor UMKM Di Indonesia”. Penulisan skripsi ini bertujuan untuk memenuhi salah satu syarat kelulusan dalam meraih gelar sarjana Ekonomi program Strata Satu (S-1) Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini tidak mungkin terselesaikan dengan baik tanpa adanya doa, bimbingan, dan bantuan dari berbagai pihak baik secara moril maupun materil selama penyusunan skripsi. Penulisan skripsi ini masih jauh dari kata sempurna dan masih banyak kekurangan, maka penulis memohon maaf atas segala kekurangan yang ada. Guna kesempurnaan dari skripsi ini, penulis sangat mengharapkan kritik dan saran yang bersifat membangun. Dengan demikian penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi para pihak yang membacanya serta dapat memberikan sumbangan yang cukup bagi ilmu pengetahuan, khususnya Ekonomi Pembangunan. Terima kasih
Penulis
vi
UCAPAN TERIMA KASIH
Selama penulisan dan penyusunan skripsi ini, penulis tidak luput dari berbagai kendala dan hambatan. Kendala dan hambatan tersebut dapat diatasi berkat bantuan, bimbingan dan dukungan dari berbagai pihak. Penulis ingin menyampaikan rasa terima kasih kepada:
1. Allah SWT atas segala rahmat dan nikmat-Nya yang telah diberikan.
2. Rektor Universitas Sriwijaya, Bapak Prof. Dr. Ir. H. Anis Saggaf, MSCE beserta jajarannya.
3. Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya, Bapak Prof. Dr. Mohammad Adam, S.E, M.E
4. Ketua Jurusan Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya, Bapak Dr. Mukhlis, S.E,M.Si dan Bapak Sukanto, S.E.,M.Si. selaku sekretaris jurusan.
5. Bapak Dr. Suhel, M.Si dan Bapak Dr. Imam Asngari, S.E.,M.Si. Selaku Dosen Pembimbing, terima kasih atas segala bantuan Bapak yang telah mengorbankan waktu, tenaga, dan pikiran untuk membimbing serta memberikan saran dalam menyelesaikan skripsi ini sehingga dapat diselesaikan dengan baik.
6. Ibu Mardalena, S.E. selaku dosen penguji yang telah memberikan kritik dan saran dalam penyusunan skripsi.
7. Bapak dan Ibu Dosen Jurusan Ekonomi Pembangunan, terima kasih banyak atas ilmu dan pengetahuan yang telah diberikan selama masa perkuliahan di Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya.
vii
8. Seluruh Staf Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya, Kak Heru, Mbak Narti, dan mbak sumi yang telah membantu selama masa perkuliahan di Fakultas Ekonomi Universitas sriwijaya.
9. Teruntuk orang tua tercinta Almh. Mamakku Sugi Hartini, Bapakku Permono, dan Ibuku Sri winarsih pahlawan tanpa jasa yang selalu sabar dalam mendidik serta selalu memberikan do’a yang tak pernah putus sehingga setiap langkah anaknya selalu dipermudah oleh Allah SWT. Terima kasih karena setiap saat selalu memotivasi saya untuk segera menyelesaikan skripsi ini.
10.Teruntuk adik laki-lakiku Dicky Dwi Permadi, Muhammad Febry Maulana, dan Hafiz Irsyad yang selalu ingin memotivasi mereka untuk sekolah lebih tinggi lagi.
11.Teruntuk Dewan Racana Sultan Mahmud Badaruddin II dan Putri Rambut Selako Masa Bakti 2017-2018 Pramuka Unsri terima kasih kalian selalu ada buat saya, saya selalu ada buat kalian dan kita selalu ada buat kita, selalu membersamai dan menyemangati pada setiap proses perkuliahan, Hafizhah, Javista, kak jumei, Bakri, Feldi, sofwan dan kak khusairi.
12.Terima kasih buat kakak tercinta Irawan Saputra S.Pd selaku pembimbing ketigaku yang selalu memberi semangat dan doa yang tak pernah putus. 13.Terima kasih buat keluarga kedua satu atapku yang selalu memberi semangat
dan motivasi tanpa henti dan selalu mengingatkan saya dengan Allah SWT. Elsa Teriswanti, Eka Sundari, dan Zhala zhadesna septia ningsish.
14.Teman seperjuangan dan satu PA terima kasih telah menjadi sahabat terbaik Sinta Sari, Mustina Ayu, Dewi Sulasih, dan Oktariani.
viii
15.Terima kasih buat teman seperjuangan yang selalu mau meluangkan waktu dan direpotkan untuk bertanya masalah skripsiku Sella Mardiana S.E, Mawartika Dwi Lestari S.E, Dwi Fadhlina Asifa S.E, dan Normalina Sameruddin S.E.
16.Terima kasih buat teman satu pembimbing yang selalu saling memberi informasi dan selalu memberi semangat satu sama lain sri, dewi, winta, anggun.
17.Terima kasih Pramuka Universitas Sriwijaya atas semua ilmu yang kau berikan, pengalaman yang luar biasa, keberanian, keluarga yang banyak dan menjadi diri sendiri.
18.ODD 2015 Terbang (Terbaik dan membanggakan) terima kasih karena kalian saya tau bagaimana rasa perkemahan di masa kuliah, terima kasih telah membuat saya jatuh hati dengan malam api unggun dan mengenalkan saya dengan cinta patok tenda dan simpul yang erat.
19.Teman-teman seperjuangan Ekonomi Pembangunan 2015 Universitas Sriwijaya terima kasih untuk semuanya yang sudah dilalui dalam masa perkuliahan.
20.Tak lupa saya ucapkan terima kasih banyak buat diriku sendiri yang sampai detik ini masih mampu bertahan dan berjuang tanpa adanya kata menyerah. 21.Seluruh pihak yang tidak bisa disebutkan satu persatu yang telah membantu
ix
Semoga Allah SWT akan memberikan balasan atas budi baik kalian semua kepada Penulis dan semoga selalu diberikan kemudahan dan kelancaran dalam menuju kesuksesan, AAMIIN.
Indralaya, 18 Juli 2020
xii
RIWAYAT HIDUP
Nama : Ratih Permana Sari
Jenis Kelamin : Perempuan
Tempat/Tanggal Lahir : Lubuklinggau/ 27 Maret 1997
Agama : Islam
Status : Belum Menikah
Alamat Rumah : Jl. Cek dam Rt.08 Kec. Lubuklinggau Barat 1 Kel.Sukajadi Lubuklinggau Alamat Email : Ratihpermana27@gmail.com Tinggi Badan : 147 cm
Golongan Darah : A
No HP : 0822-8061-5135
Pendidikan Formal :
2002-2003 : TK Aisyiyah Bustanul Athfal 2003-2009 : SD Muhammadiyah Lubuklinggau 2009-2012 : SMP Negeri 1 Lubuklinggau 2012-2015 : MAN 1 (Model) Lubuklinggau 2015-2019 : Universitas Sriwijaya
Pengalaman Organisasi :
2015-Sekarang : Anggota PRAMUKA UNSRI
2016-2017 : Ketua Bina Dana dan Usaha PRAMUKA UNSRI 2017-2018 : Bendahara Putri Rambut Selako PRAMUKA UNSRI Prestasi : Penerima Beasiswa Bidik Misi
xiii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
LEMBAR PERSETUJUAN UJIAN KOMPREHENSIF ... ii
LEMBAR PERSETUJUAN SKRIPSI ... iii
SURAT PERNYATAAN INTEGRITAS KARYA ILMIAH ... iv
KATA PENGANTAR ... v
UCAPAN TERIMA KASIH ... vi
KATA PENGANTAR ... vii
ABSTRACT ... x
ABSTRAK ... xi
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ... xii
DAFTAR ISI ... xiii
DAFTAR TABEL ... xv
DAFTAR GAMBAR... xvi
DAFTAR LAMPIRAN ... xvii
BAB I PENDAHULUAN ... 1
1.1 Latar Belakang ... 1
1.2 Rumusan Masalah ... 7
1.3 Tujuan Penelitian ... 7
1.4 Manfaat Penelitian ... 7
BAB II STUDI PUSTAKA ... 8
2.1 Landasan Teori ... 8
2.1.1 Teori Pool Of Fund Approach ... 8
2.1.2 Bagi Hasil ... 10
2.1.3 Inflasi ... 11
2.1.4 Pengertian Pembiayaan ... 14
2.1.5 Non Performing Financing (NPF) ... 15
2.1.6 Pengertian Usaha Kecil dan Menengah (UKM) ... 19
2.2 Penelitian Terdahulu ... 19
xiv
2.4 Hipotesis Penelitian ... 23
BAB III METODE PENELITIAN ... 24
3.1 Ruang Lingkup ... 24
3.2 Data dan Sumber Data ... 24
3.3 Teknik Analisis... 25
3.3.1 Definisi dan Konsep Pengukuran Variabel ... 25
3.3.2 Regresi Berganda ... 26
3.3.3 Uji Asumsi Klasik... 27
3.3.4 Uji Statistik ... 29
3.4 Definisi Operasional Variabel ... 30
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN ... 32
4.1 Hasil Penelitian... 32
4.1.1 Perkembangan Pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah ... 32
4.1.2 Perkembangan Dana Pihak Ketiga (DPK) ... 35
4.1.3 Bagi Hasil ... 37
4.1.4 Inflasi ... 38
4.1.5 Perkembangan Non Performing Financing (NPF) ... 40
4.2 Hasil Estimasi Model ... 42
4.2.1 Uji Asumsi Klasik... 43
4.2.2 Uji Hipotesis ... 47
4.3 Pembahasan Model Pembiayaan Syariah dalam Sektor Usaha Mikro Kecil dan menengah (UMKM) ... 53
4.3.1 Pengaruh Dana Pihak Ketiga Terhadap Pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) ... 53
4.3.2 Pengaruh Bagi Hasil Terhadap Pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)... 54
4.3.3 Pengaruh Inflasi Terhadap Pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah ... 55
4.3.4 Pengaruh Non Performing Financing(NPF) Terhadap Pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) ... 56
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ... 58
5.1 Kesimpulan ... 58
5.2 Saran ... 58
DAFTAR KEPUSTAKAAN ... 61
xv
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 4.1 Perkembangan Pembiayaan UMKM diIndonesia tahun 2005-2018 .... 34
Tabel 4.2 Perkembangan Dana Pihak Ketiga ... 36
Tabel 4.3 Perkembangan Bagi hasil ... 38
Tabel 4.4 Perkembangan Inflasi ... 39
Tabel 4.5 Perkembangan Non Performing Financing ... 40
Tabel 4.6 Hasil Estimasi ... 43
Tabel 4.7 Hasil Uji Autokorelasi ... 45
Tabel 4.8 Hasil Uji Heterokedastisitas ... 46
Tabel 4.9 Uji Multikolonieritas Menggunakan Regresi Klien ... 47
Tabel 4.10 Hasil Analisis Linier Berganda ... 48
xvi
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 1.1 Pembiayaan UMKM Tahun 2005-2018 ... 3
Gambar 1.2 Dana Pihak Ketiga Tahun 2005-2018... 4
Gambar 1.3 Perkembangan Inflasi Tahun 2005-2018 ... 5
Gambar 1.4 Bagi Hasil Tahun 2005-2018 ... 5
Gambar 1.5 Perkembangan NPF Tahun 2005-2018 ... 6
xvii
DAFTAR LAMPIRAN
Halaman
Lampiran 1 : Data UMKM, DPK,BH, INF dan NPF ... 66
Lampiran 2 : Uji Normalitas ... 67
Lampiran 3: Hasil Estimasi ... 68
Lampiran 4 : Hasil Uji Autokorelasi ... 69
Lampiran 5: Hasil Uji Heterokedastisitas ... 70
Lampiran 6: Uji Multikolonieritas Menggunakan Regresi Klien ... 71
Lampiran 7: Hasil Analisis Linier Berganda ... 72 Lampiran 8: Hasil Uji t-Statistik
1
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Bank syariah merupakan lembaga yang melakukan penghimpunan dana dari masyarakat dalam bentuk pembiayaan yang berfungsi utama sebagai intermediasi keuangan, yaitu lembaga sebagai penghimpun dana dari masyarakat sebagai penyalur dana yang dihimpun oleh nasabah dan akan disalurkan kembali kepada nasabah yang lainnya dengan sistem bagi hasil dalam bentuk pembiayaan. Salah satu sektor ekonomi yang membahasan pembiayaan tersebut ialah usaha mikro kecil dan menengah (UMKM).
Kementrian Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah (sesuai dengan Pasal 1 Undang-Undang No. 20 Tahun 2008 tentang UMKM) menerangkan bahwa usaha mikro adalah usaha produktif milik orang perorangan dan atau badan usaha yang memenuhi kriteria usaha mikro sebagaimana diatur dalam undang-undang ini. Usaha kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri, yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusaahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki, dikusai, atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari usaha besar yang memenuhi kriteria usaha kecil sebagimana dimaksud dalam undang-undang ini. Usaha menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri, yang dilakukan oleh orang perorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki, dikuasai, atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dengan usaha kecil atau usaha besar dengan
2
jumlah kekayaan bersih atau hasil penjualan tahunan sebagaimana diatur dalam undang-undang ini(Destiana, 2016).
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Tahun Nomor 17/12/PBI/2015 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/22/PBI/2012 tentang Pemberian Kredit atau Pembiayaan oleh Bank Umum dan Bantuan Teknis dalam Rangka Pengembangan Usaha mikro kecil dan menengah bank umum wajib memberikan kredit atau pembiayaan UMKM paling rendah 20 persen yang dihitung berdasarkan rasio kredit atau pembiayaan UMKM terhadap total kredit atau pembiayaan. Hal ini dilakukan karena dalam perjalanan sejarahnya UMKM mampu mengeluarkan Indonesia dari krisis ekonomi. Selain itu, UMKM juga memiliki kontribusi yang signifikan berkaitan dengan penyerapan tenaga kerja(Irawan, 2016).
Perkembangan usaha mikro kecil dan menengah (UMKM) memerlukan modal yang cukup besar dan tidak sedikit oleh karena itu peluang ini dikelola oleh bank syariah melalui pembiayaan. Pembiayaan merupakan usaha penyaluran dana yang besar dari lembaga keuangan bank dan dengan risiko kerugian yang cukup besar. Tujuan pembiayaan UMKM yang diberikan oleh perbankan syariah tidak hanya semata-mata dilakukan untuk mencari keuntungan, tetapi ada tujuan lainnya, yaitu turut menyukseskan program pemerintah dibidang ekonomi dan pembangunan, meningkatkan aktivitas pelaku UMKM agar dapat menjalankan fungsinya guna menjamin terpenuhinya kebutuhan masyarakat sehingga pada akhirnya pelaku UMKM ini memperoleh laba guna kelangsungan hidup mereka serat dapat memperluas usahanya (Destiana, 2016).
3
Gambar 1.1 Pembiayaan UMKM Tahun 2005-2018 (Milyar Rupiah)
Sumber : Statistik Perbankan Indonesia 2018
Pada Gambar 1.1 Menunjukkan bahwa pada tahun 2005 sampai tahun 2006 perkembangan UMKM mengalami peningkatan dari 29.986 hingga 41.488 setelah itu pada tahun 2007 sampai 2014 mengalami perubahan terendah hingga 2.517, setelah mengalami penuruanan yang sangat cepat perkembangan pembiayaan UMKM pada tahun 2015 sampai dengan tahun 2018 kembali mengalami peningkatan yang pesat hingga mencapai 175.534.
Indikator dalam pembiayaan UMKM adalah Dana Pihak Ketiga (DPK). Dana Pihak Ketiga (DPK) adalah dana-dana yang dihimpun dari masyarakat yang merupakan sumber dana terbesar. Dana yang berupa dari simpanan masyarakat seperti giro, tabungan, dan deposito yang disebut dengan Dana Pihak Ketiga (DPK). Selain sebagai salah satu faktor penentu pengembangan pembiayaan UMKM Dana Pihak Ketiga (DPK) sumber dana yang berasal dari masyarakat merupakan sumber dana terpenting untuk melihat ukuran keberhasilan lembaga keuangan jika mengoperasi dengan menggunakan sumber Dana Pihak Ketiga (DPK) selain sebagai sumber dana yamh digunakan oleh bank sebagai modal
0 50000 100000 150000 200000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
Perkembangan Pembiayaan UMKM
TAHUN UMKM
4
dalam melakukan pendanaan atau pembiayaan. Pertumbuhan setiap bank sangat dipengaruhi oleh perkembangan kemampuannya menghimpun dana dari masyarakat, baik berskala kecil maupun besar dengan masa pendapatan yang memadai termasuk dalam pembiayaan UMKM. Berikut jumlah perkembangan jumlah DPK tahun 2015 hingga 2018.
Gambar 1.2 Dana Pihak Ketiga Tahun 2005-2018 (MilyarRupiah)
Sumber : Statistik Perbankan Indonesia 2018
Pada Gambar1.2 menunjukkan bahwa perkembangan Dana Pihak Ketiga (DPK) berkembang dengan baik dan hampir setiap tahunnya selalu mengalami perubahan, dilihat dari tabel diatas pada tahun 2005 sampai tahun 2018mengalami peningkatan yang cukup signifikan dan stabil data DPK mengalami perubahan dari tahun ketahun yang cukup baik.
1995 2000 2005 2010 2015 2020 DP K 17 .2 63 20 .6 72 25 .4 73 36 .8 52 52 .2 71 76 .0 36 1 15 .4 15 1 47 .5 12 1 76 .2 92 4. 11 4. 42 0 2 3 1 ,1 7 5 2 7 9 ,3 3 5 3 3 4 ,8 8 8
Perkembangan Dana Pihak Ketiga
5
Gambar 1.3 Perkembangan Inflasi Tahun 2005-2018
Sumber : Bank Indonesia
Pada Gambar1.3 dapat dilihat dari diagram diatas perkembangan inflasi pada tahun 2005 mengalami peningkatan yang besar hingga mencapai 17,11 persen dan pada tahun 2006 sampai 2007 inflasi mengalami kestabilan dan pada tahun 2008 sampai 2018 perkembangan Inflasi mengalami naik turunnya dan masih belum stabil, pada tahun 2018 data terbaru inflasi mengalami penurunan.
Gambar1.4 Bagi Hasil Tahun 2005-2018 (Milyar Rupiah)
Sumber : Stasistik Perbankan Indonesia 2018
Gambar1.4 Menunjukkan bahwa pembiayaan bagi hasil cukup fluktuasi. Hingga terjadi kenaikan yang signifikan pada tahun 2005 hingga tahun 2018
1995 2000 2005 2010 2015 2020 B A G I H A SI L 13 3. 51 1 17 4. 46 3 76 .0 36 20 1. 77 5 23 3 .7 5 25 1. 56 2 2 98 .2 6 1 39 1 .2 8 45 8. 18 8 56 8. 01 4 64 6. 61 4 9 3 ,7 13 1 18 ,6 51
Perkembangan Bagi Hasil
TAHUN 0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Perkembangan Inflasi
INFLASI6
dikarenakan jumlah data pembiayaan bagi hasil dari tahun ketahun mengalami peningkatan.
Gambar1.5 Perkembangan NPF Tahun 2005-2018 (Milyar Rupiah)
Sumber : Statistik Perbankan Indonesia 2018
Pada Gambar1.5 perkembangan NPF dari tahun 2005 sampai 2013 perkembanganya tidak terlalu terlihat dikarenakan kenaikan nya yang tidak terlalu terlihat karena kenaikan hanya mencapai 0,08 dan pada tahun 2014 kenaikan langsung drastis terlihat dan pada tahun 2015 NPF mengalami penurunan tapi penurunannya tidak terlalu berpengaruh dan masih terkendali dan masih bisa dikatan stabil.
Pemaparan latar belakang di atas menjelaskan perkembangan pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) yang dari tahun ke tahun mengalami peningkatan. Hal tersebut bisa berdampak positif terhadap perkembangan perekonomian indonesia. Hal ini yang membedakan penelitian ini dengan penelitian sebelumnya, variabel dependent yang digunakan penelitian ini adalah Pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) sedangkan variabel independent Dana Pihak Ketiga (DPK), Pembiayaan Bagi Hasil, dan Inflasi
0 2000 4000 6000 8000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
Perkembangan NPF
TAHUN NPF7
1.2 Rumusan Masalah
Berdasarkan uraian latar belakang masalah yang telah dijelaskan diatas, mPaka rumusan masalah yang akan dibahas dalam penelitian ini adalah: Bagaimana pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Bagi Hasil, Inflasi, dan Non Performing Financing (NPF) terhadap Pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)?
1.3 Tujuan Penelitian
Berdasarkan rumusan masalah diatas, maka yang menjadi tujuan penelitian ini adalah: untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi pembiayaan syariah padausaha UMKM di Indonesia.
1.4 Manfaat Penelitian
a. Bagi Akademis
Penelitian ini diharapkan dapat digunakan untuk rujukan bagi penelitian selanjutnya mengenai Pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) dan dapat dijadikan sebagai bahan referensi tambahan.
b. Bagi Praktis
Penelitian ini diharapkan dapat membantu dan memberikan informasi yang akan menambah wawasan dan pengetahuan bagi masyarakat khususnya bagi perbankan syariah untuk melakukan pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM).
61
DAFTAR KEPUSTAKAAN
Arif, N. R. (2012). Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah. Bandung: Alfabeta. Asngari, I. (2015). Analisis Determinan Struktur, Perilaku dan Kinerja Industri
Perbankan Syariah Di Indonesia. Jurnal Ekonomi Pembangunan. Vol. 32, No. 2.
Barus, A. C., & Lu, M. (2013). Pengaruh Spread Tingkat Suku Bunga Dan Rasio Keuangan Terhadap Penyaluran Kredit Umkm Pada Bank Umum Di Indonesia. Jurnal Wira Ekonomi Mikroskill. Vol. 3. No. 01.
Bank Indonesia. Tahun 2005-2018. Data Tingkat Inflasi. Diunduh di http://www.bi.go.id/id/moneter/infasi/data/default.aspx
Boediono. 2008. Pengantar Ilmu Ekonomi No.5 Ekonomi Moneter Edisi Ketiga. Yogyakarta : Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Gajah Mada. Citra, C. M. (2013). Pengaruh NPF, DPK, dan INFLASI Terhadap Penyaluran
Pembiayaan Usaha Kecil dan Menengah (UMK) Pada BPRS Diindonesia. Skripsi.Fakultas Syariah dan Hukum. Yogyakarta: Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga.
Dar, H. A., & Presley, J. R. (2000). Lock of Profit Loss Sharing in Islamic Banking: Management and Control Imbalance. International, Financial and Economic Research .
Destiana, R. (2016). Analisis Faktor-Faktor Internal Yang Mempengaruhi Pembiayaan. JRKA Volume 2 Isue 1 , 15.
Destiana, R. (2016).Analisis Dana Pihak Ketiga dan Resiko Terhadap Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah Pada Bank Syariah Di Indonesia. Jurnal Logika Volume 17 No 2.
Effendi, J. (2017). The Effect of Internal and External Factors of Banking to the SMES Financing for BPRS in Indonesia. Jurnal keuangan dan perbankan institut bogor Volume 21 No.3.
Fajriaty, L. (2018). Pengaruh NPF, FDR, ROA, Dan CAR Terhadap Pembiayaan Sektor Umkm Pada Perbankan Syariah Di Indonesia. Skripsi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis. Jakarta: Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah.
62
Gujarati, D. (2008). Dasar-Dasar Ekonometrika. Erlangga, Jakarta.
Irawan, O. (2016). Dana Pihak Ketiga, Rasio Kecukupan Modal Pembiayaan Bermasalah, dan Tingkat Pengembalian Investasi Pada Pembiayaan UMKM. Jurnal Liquidity , 127-133.
Ismail, T. (20016). Pengaruh Faktor Internal dan Eksternal Terhadap Pembiayaan Bagi Hasil Perbankan Syariah. SkripsI. Fakultas Syariah dan Hukum. Jakarta: Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah.
Indarti, F. (2018). Pengaruh Penempatan Pada Bank Indonesia, Pembiayaan Murabahah, Pembiayaan Bagi Hasil, Dan Non Performing Financing (Npf) Terhadap Profitabilitas Bank Panin Dubai Syariah. Skripsi.Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta.
Jayanti, D. S., & Anwar, D. (2016). Pengaruh Inflasi BI Rate Terhadap Pembiayaan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Studi Kasus Pada Bank Umum Syariah). I-Economic
Mohammad, H. & Prihatiningsih. Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Tingkat Suku Bunga, NPL, dan Inflasi Terhadap Penyaluran Kredit BPR Di Jawa Tengah. Jurnal TEKNIS. Volume.5, Semarang, 2010
Otoritas Jasa Keuangan. 2005-2018. Data Pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah. Jakarta: Statistik Perbankan Syariah
Otoritas Jasa Keuangan. 2005-2018. Data Dana Pihak Ketiga. Jakarta: Statistik Perbankan Syariah.
Otoritas Jasa Keuangan. 2005-2018. Data Bagi Hasil. Jakarta: Statistik Perbankan Syariah.
Otoritas Jasa Keuangan. 2005-2018. Data Non Performing Financing. Jakarta: Statistik Perbankan Syariah.
Purwidianti, & Wida. (2014). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Alokasi Pembiayaan Perbankan Syariah Untuk Usaha Mikro, Kecil dan Menengah Di Indonesia. Seminar hasil penelitian LPPM UMP. Universitas Muhammadiyah Purwokerto.
Rahayu, T. A. (2016). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelancaran Pengembalian Pembiayaan Murabahah Pada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) Di BMT Taruna Sejahtera. Jurnal Muqtasid .
63
Sulastri, D. (2018). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio (CAR) Dan Non Performing Financing (NPF) Terhadap Alokasi Pembiayaan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Pada Bank Umum Syariah Periode 2015 - 2017. Skripsi. Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung.
Soedarto, M. (2004). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Pada Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Tesis. Universitas Diponegoro Semarang.
Sinungan, M. (1997). Manajermen Dana Bank. Jakarta: Bumi Aksara.
Suhel. (2010). Analisis Penawaran Kredit Pada Industri Perbankan Syariah Di Indonesia. Jurnal Ekonomi Pembangunan. Vol. 8, No. 1
Sukirno, S. (2011). Makro Ekonomi Teori Pengantar. Jakarta: Erlangga.
Tresnawati, L. (2019). Pengaruh DPK, NPF dan Inflasi Terhadap Pembiayaan Syariah Sektor UMKM Pada Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah Di Pulau
Jawa Tahun 2010-2017. Jurnal Ekonomi, 1-10.
Yahya, M., & Agunggunananto, E. Y. (2011). Teori Bagi Hasil (Profit And Loss Sharing) dan Perbankan Syariah dalam Ekonomi Syariah. Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan , 65-73.
