Rahsia cara kurangkan hutang bulanan tanpa gunakan duit kita
sendiri!
Cabaran terbesar orang yang berhutang adalah melangsaikan hutang yang ada. Tak kiralah hutang apa yang ada sekarang. Pinjaman kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman rumah dan segala hutang yang ada.
Dan masalah kewangan adalah masalah besar untuk banyak keluarga dan individu. Ada yang pilih untuk bunuh diri, ada yang pukul anak dan bini, dan ada yang bercerai kerana masalah kewangan. Antara punca no.1 kenapa ramai pasangan bercerai tahun 2019, adalah kerana masalah kewangan.
Sebenarnya, ada beberapa cara rahsia atau shortcut yang anda boleh pakai untuk kurangkan hutang sedia ada setiap bulan, tanpa gunakan apa apa wang extra dari poket anda sendiri.
Ini rahsia kenapa orang kaya boleh buat hutang berjuta tapi masih hidup mewah. Orang keliling kita hutang tak sampai RM50,000 dah tak boleh tidur malam.
Kredit : http://adsoftheworld.com/media/print/beneficial_bank_revolving_debt
Jadi kalau anda baca, fahamkan dan khatamkan buku ini, anda akan faham cara orang kaya manipulasikan hutang. Macam mana mereka boleh menghamba abdikan hutang, dan bukan dihambakan oleh hutang. InsyaAllah anda boleh buat macam:
Jenny
Kurangkan hutang bulanan anda sebanyak 70%! Saya akan kongsikan kes study macam mana Jenny boleh kurangkan hutang bulanan beliau dari RM4,900 sebulan ke hanya RM1,500 sebulan. Beliau berjaya kurangkan hutang beliau sebanyak 70% sebulan tanpa gunakan satu sen pun duit beliau untuk bayar hutang! Dari takde rumah langsung dan banyak hutang kepada miliki sebijik rumah, langsaikan hutang mereka.
Ikram
Macam mana Ikram berjaya kurangkan hutang bulanan beliau dari RM6,000 sebulan kepada hanya RM1,700 sebulan dan boleh menyimpan extra RM4,300 sebulan sebab hutang bulanan beliau banyak berkurang!
Aina
Macam mana Aina berjaya langsaikan 2 biji rumah sebelum umur 30 tahun, tanpa keluarkan satu sen pun duit beliau sendiri untuk langsaikan rumah beliau. Siap boleh beli kereta Proton baru cash tanpa hutang!
Faizul
Kisah saya sendiri, bagaimana saya buat hutang RM3 juta untuk buat harta RM6 juta!
Kali ni kami nak kongsikan ilmu untuk kurangkan hutang yang sedia ada dan ajar bagaimana dengan tukarkan hutang anda boleh dapat aset.
Baca dan praktiskan rahsia yang diajar ini, dan lihat bagaimana hidup kita berubah sebab dah jadi celik kewangan!
Beza hutang baik dan hutang jahat!
Sebelum memohon apa - apa pinjaman, anda perlu tahu perbezaan hutang. Adakah ianya akan menjadi hutang yang baik atau hutang yang jahat bagi anda. Tak tahu yang mana satu hutang baik atau hutang jahat?
Mari saya jelaskan apa bezanya.
Kesimpulannya, lebih banyak hutang baik yang kita buat, lebih banyak duit yang kita dapat.
Lagi banyak hutang jahat yang kita buat, lebih miskin jadinya kita. Ini adalah rahsia kenapa orang kaya terus jadi kaya, dan punca kenapa orang miskin terus jadi miskin.
Hutang Baik
Hutang yang tolong masukkan duit dalam poket kita Hutang Jahat
Hutang yang keluarkan duit dari poket kita
Antara ciri-ciri hutang baik adalah:
• Menambah nilai kewangan anda
• Membantu kembangkan simpanan anda
• Jumlah bayaran semula yang rendah
• Kadar faedah yang rendah
Antara ciri-ciri hutang jahat adalah:
• Beli barangan yang ada nilai susut yang cepat di masa hadapan,
• Hutang yang tidak dibayar tepat pada masanya.
• Kadar faedah yang tinggi dan membuatkan anda perlu bayar hutang lebih dari nilai yang sepatutnya.
Contoh hutang baik:
• Rumah yang sewanya boleh cover minimum 70% dari bayaran bulanan tiap tiap bulan
• Kereta yang digunakan untuk bawa GRAB / MyCar
• ASB loan
Contoh hutang jahat:
• Rumah yang diduduki sendiri dan tiada apa apa pendapatan sewaan
• Rumah yang sewanya gagal cover minima 70% dari kos bulanan tiap tiap bulan
• Hutang kereta dan modify kereta
• Personal loan - Pergi holiday, kahwin etc
• Kad kredit
Jenis-jenis hutang dan perbezaan hutang-hutang ini!
Anda dah belajar tentang hutang baik dan hutang jahat beserta contohnya.
Kali ni saya nak kongsikan empat (4) jenis hutang dan apa perbezaannya kepada anda supaya anda lebih jelas. Anda boleh rujuk jadual di bawah.
Jenis hutang Kadar interest
(Effective interest rate) Tempoh Jumlah
pinjaman (RM) Bayaran bulanan (RM)
Pinjaman perumahan
3% 35 tahun 100,000 385
Pinjaman kereta
4% 9 tahun 100,000 1,259
Pinjaman peribadi
5% 10 tahun 100,000 1,250
Kad kredit 18% dan minimum
bayaran bulanan 5% 100,000 5,000
Kesimpulannya :
• Loan rumah adalah loan yang paling panjang dan paling murah ( Loan RM100,000 cuma kena bayar RM385 sebulan )
• Kad kredit merupakan loan yang paling mahal dan paling pendek ( Loan RM100,000 kena bayar RM5,000 sebulan )
Macam mana anda boleh
rendahkan bayaran bulanan loan dan ada lebihan cash setiap
bulan?
Anda dah baca tentang konsep asas hutang, perbezaan hutang baik dan hutang jahat.
Sekarang saya akan kongsikan teknik kurangkan hutang yang pertama iaitu Debt Swap.
Apa itu debt swap?
Bahasa mudahnya, debt swap ni maksudnya tukar hutang mahal kepada hutang murah.
Jumlah interest yang tinggi anda boleh tukar kepada jumlah interest yang lagi rendah.
Hutang yang anda boleh tukar adalah:
• Personal loan
• Housing loan
• Hutang kad kredit
Sebenarnya bagi orang yang ada ilmu yang betul, anda boleh guna teknik untuk kurangkan hutang dan tingkatkan cashflow anda.
Jom saya tunjukkan tiga (3) case study supaya anda lagi mudah faham bagaimana teknik debt swap ni membantu kurangkan hutang anda dan tingkatkan cashflow anda.
Case study Debt Swap #1 : Refinance Kali ni saya nak kongsikan kisah Ikram.
Macam mana Ikram berjaya kurangkan hutang bulanan beliau dari RM6,000 sebulan kepada hanya RM1,700 sebulan dan boleh menyimpan extra RM4,300 sebulan sebab hutang bulanan beliau banyak berkurang!
Ikram mempunyai hutang rumah dan perlu membayar sebanyak RM6,000 sebulan.
Apa yang Ikram buat adalah dia mula survey cara untuk refinance property yang sedia ada.
Buat masa sekarang, hartanah yang Ikram ada di bawah pinjaman Bank A. Bila Ikram refinance kepada Bank B, pinjaman rumah yang dia perlu bayar setiap bulan hanyalah RM1,700 sebulan.
Kini Ikram ada lebihan cash RM4,300 sebulan dan kalau dia nak beli rumah lagi pun dia boleh beli.
Case Study Debt Swap #2 : Tukar interest tinggi kepada interest rendah Farah merupakan seorang executive yang bekerja di KL. Dia mempunyai personal loan dengan bank A sebanyak RM50,000.
Apa yang Farah buat adalah dia mula mencari cara untuk kurangkan bayaran bulanan personal loan. Menggunakan teknik debt swap, Farah tukarkan dari personal loan Bank A kepada personal loan Bank B.
Personal Loan Bank A (RM50,000) Personal Loan Bank B(RM50,000)
Interest 9% 7%
Tenure 7 Tahun 7 tahun
Bayaran
bulanan RM970 / sebulan RM887 / sebulan
Menggunakan teknik debt swap ini, Farah berjaya kurangkan RM83 daripada bulanan personal loan.
Case study debt swap #3 : Balance transfer
Saya nak kongsikan kisah sebenar Aiman (bukan nama sebenar) ini.
Aiman ada hutang kad kredit tertunggak RM15,000 dengan interest rate 18% setahun. Dia bayar ansuran hutang kad kredit dengan jumlah bayaran minimum (5% dari baki hutang) iaitu RM750.
Hutang kad kredit
tertunggak Interest Rate Minimum bayar ansuran hutang kad (5%)
RM15,000 18% RM750
Aiman akan mengambil masa 100 bulan (8 tahun 4 bulan) untuk langsaikan semua hutang.
• Jumlah interest: RM6,198,
• Jumlah keseluruhan: RM21,198
Kemudian, dia buat balance transfer ke syarikat kad kredit B dengan syarat – syarat berikut:
1) Upfront fee 3% dikenakan ketika pendaftaran balance transfer dan dicampur dengan baki hutang kredit kad. Jumlah upfront fee adalah sebanyak RM 450.
Baki hutang yang perlu dibayar adalah sebanyak RM15,450.
Pengeluar kad kredit bagi tawaran sekiranya kesemua baki hutang dilangsaikan dalam masa 12 bulan, tiada kadar faedah akan dikenakan.
Untuk 12 bulan pertama, ansuran bulanan yang perlu dibayar adalah:
RM15,450/12 bulan = RM1,287.50
Secara kesimpulan, hutang keseluruhan Aiman dengan syarikat kad kredit baru adalah sebanyak RM15,450 ringgit dan ansuran bulanan yang perlu dibayar adalah sebanyak RM1,287.50
Hutang Sebelum
(100 Bulan / 8 Tahun 4 Bulan) Balance Transfer (12 Bulan)
RM21,198 RM15,450
Aiman telah jimat:
• RM21,198 – RM15,450 =
• RM5,748
Kesimpulannya, bila anda ada hutang yang banyak, jangan rasa hutang tu membebankan.
Anda boleh kurangkan bayaran bulanan hutang bergantung kepada situasi anda sekarang.
Saya dah kongsikan macam mana Ikram berjaya kurangkan hutang bulanan beliau dari RM6,000 sebulan kepada hanya RM1,700 sebulan dan boleh menyimpan extra RM4,300 sebulan. Malah, saya juga dah kongsikan kisah Farah yang berjaya kurangkan bulanan personal loan dari RM970 kepada RM887 sebulan. Kini Ikram ada lebihan RM4,300 dan Farah pula ada lebihan RM83 setiap bulan.
Saya harap, anda yang rasa stuck dengan hutang sekarang, dapat sesuatu dengan perkongsian ini. Yang penting, cari ilmu dulu bila nak buat sesuatu. Ilmu ni bukan ilmu biasa - biasa. Ilmu ni boleh buatkan orang yang ada hutang RM5 juta pun boleh tidur malam.
Kalau anda nak baca lagi banyak case study dan nak lagi faham tentang ilmu kurangkan hutang, saya nak jemput anda masuk Facebook Group Kurangkan Hutang Kita ini. Saya akan kongsikan lebih banyak ilmu kurangkan hutang dan anda juga boleh bertanya soalan dalam FB group ini.
Klik link di bawah sekarang :
Facebook Group Kurangkan Hutang Kita
Macam mana dengan panjangkan tempoh loan ni berjaya kurangkan
bayaran bulanan loan!
Anda dah belajar tentang teknik kurangkan hutang debt swap dan baca case study macam mana orang berjaya kurangkan hutang.
Sekarang saya nak kongsikan pula teknik kedua kurangkan hutang iaitu teknik debt stretch.
Teknik debt stretch ni maksudnya anda panjangkan tempoh pinjaman bank (tanpa pertambahan total interest bank yang terlalu banyak). Tujuan teknik ini adalah untuk menambahkan cashflow bulanan.
Ramai yang anggap bila mereka tak mampu nak bayar bulanan pinjaman, mereka tak boleh buat apa - apa. Sebenarnya salah. Bila anda ada masalah untuk bayar bulanan pinjaman, anda boleh rendahkan lagi bayaran pinjaman anda.
Ilmu ni semua orang boleh buat.
Hutang yang anda boleh gunakan teknik debt stretch ini adalah:
• Personal loan
• Housing loan
• Hutang kad kredit
• Loan kereta
TAHUN PINJAMAN
10 TAHUN 15 TAHUN 20 TAHUN 25 TAHUN 30 TAHUN 35 TAHUN
TAHUN PINJAMAN BARU (STRETCH)
Saya nak kongsikan kisah Jenny.
Jenny merupakan seorang pekerja swasta. Walaupun bergaji selesa, dia ada masalah hutang yang sangat banyak.
Hutang yang dia ada sekarang adalah:
• Hutang kereta : RM1,400 / sebulan
• Personal loan : RM500 / sebulan
• Hutang kad kredit : RM1,000 / sebulan
Malah dia juga turut menyewa dengan bayaran RM2,000 sebulan. Jumlah komitmen Jenny setiap bulan adalah RM4,900.
Setelah belajar dan cari cara yang terbaik untuk kurangkan hutang, akhirnya Jenny jumpa jalan yang sesuai dengan keadaan dia sekarang.
Apa yang beliau buat adalah beli sebiji rumah. Tak logik betul beli rumah time dah ada hutang banyak dalam tangan ni kan? Tapi yang tak logik tu lah Jenny buat.
Apa yang dia buat adalah beli rumah 3 bilik. Rumah yang dipilih ada 3 kriteria iaitu boleh sewa, boleh duduk dan harga di bawah median.
Hutang kereta
RM1,400 / sebulan Personal loan
RM500 / sebulan Hutang kad kredit
RM1,000 / sebulan Menyewa
RM2,000 sebulan
Installment bulanan rumah yang dibeli adalah RM2,400. Since rumah tu ada 3 bilik, apa yang Jenny buat adalah dia tinggal di satu bilik dan lagi dua bilik dia sewakan. Sewa sebulan yang dia dapat RM1,400.
Jadi untuk housing loan, Jenny cuma perlu membayar RM1000 sebulan je kepada bank.
Rumah yang Jenny beli ni juga dapat cashback sebanyak RM40,000. Dari duit cashback yang dia dapat, dia langsaikan terus hutang kereta dan juga hutang kad kredit.
Komitmen Jenny sekarang adalah Hutang kereta : RM 0
Personal loan : RM500 / sebulan Hutang kad kredit : RM0
Housing loan : RM1,000
Jumlah komitmen beliau dari RM4,900 dah jadi RM1,500
-
Kesimpulannya, kalau anda ada masalah untuk bayar hutang sekarang, anda boleh gunakan teknik debt stretch ini. Jangan takut dengan hutang. Belajar cara nak hambakan hutang tu biar hutang yang bekerja untuk kita.
Saya dah kongsikan kisah Jenny yang berjaya kurangkan hutang bulanannya sebanyak 70%. Bukan hanya itu, dia juga berjaya kurangkan hutang bulanan beliau dari RM4,900 sebulan ke hanya RM1,500 sebulan. Kini Jenny ada lebihan RM3,400 setiap bulan. Malah Jenny juga berjaya memiliki aset property atas nama sendiri.
Kalau anda nak baca lagi banyak case study dan nak lagi faham tentang ilmu kurangkan hutang, saya nak jemput anda masuk Facebook Group Kurangkan Hutang Kita ini. Saya akan kongsikan lebih banyak ilmu kurangkan hutang dan anda juga boleh bertanya soalan dalam FB group ini.
Klik link di bawah sekarang untuk join FB group:
Facebook Group Kurangkan Hutang Kita
Jenis Hutang Jumlah
Komitmen Bulanan
Berapa Jenny berjaya menyimpan sebulan?
Sebelum
Hutang kereta RM1,400 /
sebulan
Personal loan RM500 / sebulan
Hutang kad kredit RM1,000 /
sebulan
Menyewa
RM2,000 sebulan RM4,900 RM0
Selepas RM 0 Personal loan RM500 / sebulan
RM 0 Rumah Sendiri
RM1,000 sebulan RM 1,500 RM3,400
Rahsia macam mana ada orang boleh langsaikan hutang walaupun
banyak gila!
Anda dah belajar teknik debt swap dan debt stretch untuk kurangkan hutang.
Kali ni saya nak kongsikan teknik terakhir iaitu teknik snowball.
Teknik snowball ni bermaksud anda langsaikan hutang paling tinggi interest, bukan yang paling banyak baki (outstanding).
Saya nak kongsikan kisah Aina.
Aina mempunyai dua(2) low cost yang bernilai RM200K. Kedua - duanya disewakan dan nilai sewaan boleh cover monthly installment. Dalam masa yang sama Aina mempunyai hutang pinjaman peribadi, kad kredit dan juga hutang kereta.
Mengenangkan dirinya yang ada hutang banyak, apa yang Aina buat adalah dia beli satu property yang ada cashback sebanyak RM250K. Duit cashback yang dia dapat ni, dia langsaikan hutang dua (2) property yang dia ada. Malah, rumah yang baru dibeli ini dia sewakan dan hasil sewaan tersebut dia buat bayar kereta dan personal loan.
Hutang Aina (Sebelum) Hutang Aina (selepas)
Dua property Low Cost (200k) Dua property low cost (200k) habis dibayar
Pinjaman peribadi Pinjaman peribadi
Kad kredit Kad kredit
Hutang kereta Hutang kereta
Property baru (Dibayar oleh orang lain)
Dari beberapa hutang (kad kredit, personal loan, dua property) kepada 2 rumah yang dah habis bayar.
Teknik yang Aina gunakan ini adalah teknik snowball + OPM (others people money).
Bijak kan Aina?
-
Kesimpulannya, anda dah belajar macam mana nak tukarkan hutang yang anda ada sekarang supaya orang lain yang tolong bayarkan.
Saya dah kongsikan kisah Aina berjaya langsaikan 2 biji rumah sebelum umur 30 tahun, tanpa keluarkan satu sen pun duit beliau sendiri untuk langsaikan rumah beliau. Siap boleh beli kereta Proton baru cash tanpa hutang!
Saya harap, anda yang baru nak bermula dapat sesuatu dengan perkongsian ini.Yang penting, cari ilmu dulu bila nak buat sesuatu. Kalau anda nak buat teknik snowball + OPM, anda kena pastikan anda beli hartanah yang betul.
Kalau anda nak baca lagi banyak case study dan nak lagi faham tentang ilmu kurangkan hutang, saya nak jemput anda masuk Facebook Group Kurangkan Hutang Kita ini. Saya akan kongsikan lebih banyak ilmu kurangkan hutang dan anda juga boleh bertanya soalan dalam FB group ini.
Klik link di bawah sekarang untuk join FB group:
Facebook Group Kurangkan Hutang Kita
Macam mana saya tukarkan hutang bernilai RM3 juta kepada
RM 6 Juta?
Anda dah baca kisah Ikram, Jenny, dan Aina yang berjaya kurangkan hutang. Mereka ni bukan saja dah berjaya kurangkan hutang, malah berjaya juga ada lebihan cash setiap bulan. Siap boleh beli rumah lagi.
Kali ni saya nak kongsikan kisah saya sendiri pulak. Pada tahun 2008 hingga tahun 2010, saya telah berjaya membeli 20 bijik property. Total hutang property yang saya ada ketika itu bernilai RM3 M. Apa yang saya buat adalah saya sewakan property yang saya ada dan saya pastikan sewa bulanan boleh cover 70% daripada monthly installment kepada bank.
Hutang property saya di bayar oleh penyewa.
Best kan buat hutang orang lain yang tolong bayarkan hutang?
Sebelum memilih mana - mana hartanah, anda wajib tengok 3 kriteria kalau anda tak nak rugi beli property ni:
Kriteria #1 : Boleh sewa
Anda boleh sewakan hartanah tersebut dan sewa mestilah boleh cover 70% dari installment bulanan kepada bank.
Kriteria #2 : Boleh duduk
Anda boleh tinggal di situ selama beberapa tahun dan jika anda perlu berpindah, anda boleh sewakan.
Kriteria #3 : Boleh jual balik
Kriteria terakhir adalah anda kena pastikan hartanah yang anda beli tu adalah beli di bawah harga median dan anda boleh jual balik hartanah tersebut sebab anda tak beli pada harga yang salah.
Property yang saya beli ada ketiga - tiga kriteria ni. Setiap bulan saya berjaya dapat RM5K positive cashflow. Sekarang hutang kereta dan bulanan rumah saya orang lain yang tolong bayarkan.
Kenapa saya memilih untuk membeli property?
Berdasarkan data yang saya tunjukkan di bawah, kita boleh tengok House Price Index (HPI) makin menaik. Rumah yang harga RM100K 30 tahun lepas, hari ni berlipat kali ganda harganya. Dari RM100k pada tahun 1990, hari ni nilainya dah jadi purata RM550,000.
Jadi purata kenaikan harga rumah di seluruh Malaysia adalah 450% dalam masa 30 tahun, atau 15% setahun. Ini lebih tinggi dari dividen ASB. Ini kenaikan purata. Ada beberapa rumah yang dapat kenaikan harga luar biasa seperti :
1. Kondo Park Residence di KL yang naik harga dari RM320,000 pada tahun 2009 beli dari pemaju, ke RM1.2 juta dalam masa 10 tahun sahaja. Untung bersih RM900,000 baru 10 tahun, dan sewa positive cashflow tak kurang RM1,500 tiap tiap bulan sejak tahun 2012.
2. Titiwangsa Sentral ( beli dari pemaju ) - Dari RM240,000 tahun 2009 hingga RM650,000 tahun 2016. Naik RM410,000 dalam masa 7 tahun sahaja. Positif cashflow tak pernah kurang dari RM1,000 sebulan sejak siap pada tahun 2011.
3. Seri Maya kondo - Rumah dari pemaju harga RM180,000 tahun 2005. Harga pada tahun 2016 - 2017 cecah RM700,000, untung lebih RM500,000 seunit. Sewa positif cashflow tak kurang seribu sebulan sejak tahun 2010.
Dalam masa 30 tahun, property yang saya ada sekarang akan bernilai RM6 M.
-
Anda belajar sesuatu daripada perkongsian kisah saya? Kalau anda nak baca lagi banyak case study dan nak lagi faham tentang ilmu kurangkan hutang, saya nak jemput anda masuk Facebook Group Kurangkan Hutang Kita ini. Saya akan kongsikan lebih banyak ilmu kurangkan hutang dalam FB group ini. FB Group ni PERCUMA khas untuk anda.
Klik link di bawah sekarang untuk join FB group:
Facebook Group Kurangkan Hutang Kita
Setakat ni anda rasa anda dah belajar sesuatu melalui ebook ni?
Kalau anda rasa apa yang anda baca bermanfaat dan sangat membantu anda, saya nak minta tolong jasa baik anda
SHARE eBook
ni kepada kawan - kawan dan orang yang anda rasa mungkin mereka pun boleh dapat manfaat yang sama. Boleh forwardkan pdf ebook ini melalui whatsapp, saya benarkan.Anda mungkin tak dapat tolong bayarkan hutang mereka sekarang namun anda boleh tolong kongsikan ilmu kurangkan hutang ini kepada mereka. Kalau ebook ini dapat bantu mereka kurangkan hutang beribu sebulan seperti Ikram, atau Jenny, hidup mereka akan lebih tenang
Tujuan utama saya kongsikan ilmu kewangan dalam ebook adalah supaya anda boleh nampak jalan keluar. Ada hutang yang banyak dan ada masalah bayar hutang tak
semestinya tu pengakhiran hidup anda. Saya tak sanggup nak baca berita macam gambar yang saya bagi ni. Mungkin mereka tak nampak jalan keluar dari masalah hutang yang mereka hadapi. Saya nak kita ramai - ramai belajar ilmu kurangkan hutang ni.
#KitaTolongKita
Apa pun, saya doakan anda berjaya settlekan hutang yang ada. Saya harap, ilmu yang saya kongsi ini berikan manfaat buat anda. Ini merupakan shortcut berdasarkan pengalaman orang lain yang dah berjaya kurangkan hutang. Ilmu yang saya kongsikan ni boleh bantu anda jimat beribu ringgit sebulan.
Macam yang saya cakap, saya nak bagi extra bonus bagi yang dah baca ebook ini sampai habis. Saya nak ajak anda join Facebook Private Group Kurangkan Hutang Kita.
Facebook group ni kami buat khas untuk anda yang nak belajar ilmu pengurusan kewangan dan nak lagi faham macam mana nak kurangkan hutang anda. Jangan risau untuk masuk group ni percuma tak perlu bayar apa - apa.
Kalau ikutkan kami nak jual ebook + Facebook Group ini pada harga RM299. Tapi mengenangkan kita dalam fasa PKP, saya bagi kedua - duanya secara PERCUMA dengan syarat:
1. Anda sebarkan ilmu ni supaya kita dapat bantu lebih ramai orang juga (hantar PDF ebook ni kepada kawan - kawan anda melalui whatsapp. Forwardkan kepada mereka biar mereka baca)
2. Pastikan anda dan kawan kawan join facebook group kami sebelum tempoh pkp habis (27.10.2020)
Klik link di bawah sekarang untuk join:
Facebook Group Kurangkan Hutang Kita
Dalam Facebook Private Group Kurangkan Hutang Kita ni, kami akan adakan live webinar khas setiap minggu bermula 15/10 ni. Kalau anda nak tahu case study yang lagi banyak dan ada soalan berkenaan hutang, anda boleh tanyakan soalan dalam FB group. Anda akan lebih faham tentang ilmu yang saya kongsikan dalam ebook ini bila anda join Facebook Group ni.
Silakan join sekarang.
