ABSTRAK. vi Universitas Kristen Petra

(1)

vi

Universitas Kristen Petra

ABSTRAK

Tika Yunita:

Tugas Akhir

“Perencanaan Keuangan Bapak Yandi Pada Tabungan Mandiri, Deposito BCA, Asuransi Manulife, Reksadana PNM Puas, Optima Obligasi, Trim Dana Stabil, Danamas Stabil, Bahana Infrastruktur, Fortis Pesona, Schroder Dana Prestasi, Dan Schroder Dana Prestasi Plus”

Tugas akhir ini membahas perencanaan keuangan bagi Bapak Yandi dengan tujuan untuk membantu dalam memenuhi tujuan-tujuan keuangan yang diinginkan olehnya. Tujuan keuangan tersebut antara lain adalah kebutuhan dana darurat, asuransi, dana pendidikan, dana pensiun, dana pembelian rumah, dana pembelian mobil, dan dana liburan. Untuk dana darurat digunakan produk Tabungan Bank Mandiri, Deposito Bank Central Asia, dan Reksa Dana PNM Puas. Untuk dana tabungan lainnya diinvestasikan di Reksa Dana Optima Obligasi, Trim Dana Stabil, Danamas Stabil, Bahana Dana Infrastruktur, Fortis Pesona, Schroder Dana Terpadu, dan Schroder Dana Prestasi Plus. Sedangkan kebutuhan asuransi jiwa dan kesehatan Bapak Yandi dipilih asuransi Manulife Financial.

Dengan memiliki arus kas yang positif dan adanya aset yang cukup, membuat Bapak Yandi dapat mencapai tujuan keuangannya.

.

Kata kunci:

Perencanaan Keuangan, Tabungan, Deposito, Asuransi, dan Reksadana.

(2)

vii

ABSTRACT

Tika Yunita:

Thesis

“Financial Planning For Mr. Yandi at Mandiri Saving, BCA Deposit, Manulife Insurance, PNM Puas Mutual Fund, Optima Obligasi, Trim Dana Stabil, Danamas Stabil, Bahana Infrastruktur, Fortis Pesona, Schroder Dana Prestasi, dan Schroder Dana Prestasi Plus”

This thesis discussed about Mr. Yandi’s financial planning which aims to help in achieving his financial goals. These financial goals are emergency fund, insurance, education fund, pension fund, having new house, having new car and holiday fund. For emergency fund used Mandiri Saving, Bank Central Asia Deposit, and PNM Puas Mutual Fund. For other financial funds investment are invested in Optima Obligasi, Trim Dana Stabil, Danamas Stabil, Bahana Dana Infrastruktur, Fortis Pesona, Schroder Dana Terpadu, dan Schroder Dana Prestasi Plus. Manulife Insurance is choosed to cover Mr. Yandi life and health insurance needs.

By having positive cash flow and adequate assets, Mr. Yandi can achieve all of his financial goals.

Key Words:

Financial Planning, Saving, Time Deposit, Insurance, and Mutual Fund

(3)

viii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL... i

LEMBAR PENGESAHAN ... ii

UCAPAN TERIMA KASIH... iii

LEMBAR PERSETUJUAN PUBLIKASI... v

ABSTRAK ... vi

DAFTAR ISI... viii

DAFTAR TABEL ... xii

DAFTAR GAMBAR ... xiv

DAFTAR RUMUS ... xv

DAFTAR LAMPIRAN... xvi

1. PENDAHULUAN ... 1

1.1. Latar Belakang Masalah... 1

1.1.1. Profil Klien... 3

1.1.2. Kondisi Keuangan... 3

1.1.3. Neraca ... 4

1.1.4. Arus Kas... 5

1.1.5. Tujuan Klien ... 6

1.2. Permasalahan... 8

1.3. Tujuan Penelitian ... 8

1.4. Manfaat Penelitian ... 8

1.5. Batasan Penelitian ... 9

1.6. Sistematika Penulisan... 10

2. LANDASAN TEORI ... 11

2.1. Perencanaan Keuangan ... 11

2.1.1. Konsep Perencanaan Keuangan ... 11

2.1.2. Profesi Perencanaan Keuangan ... 14

2.1.3. Proses Perencanaan Keuangan... 16

2.2. Laporan Keuangan ... 17

2.2.1. Neraca ... 18

2.2.2. Arus Kas... 20

2.2.3. Rasio Keuangan ... 22

2.3. Dana Darurat ... 24

2.3.1. Karakteristik Dana Darurat ... 25

2.3.2. Besar Kebutuhan Dana Darurat ... 25

(4)

ix

2.3.3. Instrumen Invsetasi Dana Darurat... 26

2.4 Investasi... 26

2.4.1. Resiko Investasi ... 27

2.4.2. Likuiditas dan Daya Jual... 28

2.4.3. Alokasi Aset dan Diversifikasi ... 29

2.4.4. Metode Analisa Investasi ... 30

2.5. Instrumen Investasi ... 31

2.5.1. Tabungan... 31

2.5.2. Deposito ... 32

2.5.3. Reksa Dana ... 33

2.5.3.1. Jenis-Jenis Reksa Dana... 33

2.5.3.2. Klasifikasi Reksa Dana... 34

2.5.3.3. Keuntungan Reksa Dana ... 37

2.5.3.4. Resiko Reksa Dana... 38

2.5.4. Obligasi ... 39

2.5.4.1. Jenis Obligasi... 39

2.5.4.2. Karakteristik Obligasi... 42

2.5.4.3. Harga Obligasi... 43

2.5.4.4. Resiko Obligasi ... 43

2.5.5. Saham ... 44

2.5.5.1. Karakteristik Saham ... 44

2.5.5.2. Tipe Saham... 45

2.5.5.3. Sertifikat Saham ... 46

2.6. Asuransi... 47

2.6.1. Asuransi Jiwa ... 48

2.6.1.1. Manfaat Asuransi Jiwa ... 48

2.6.1.2. Pihak Yang Terlibat... 49

2.6.1.3. Istilah Penting Dalam Asuransi ... 49

2.6.1.4. Konsep Perhitungan... 50

2.6.2. Jenis-Jenis Asuransi Jiwa... 51

2.6.2.1. Asuransi Jiwa Tradisional ... 51

2.6.2.2. Asuransi Jiwa Modern ... 52

2.6.3. Asuransi Kesehatan... 54

2.7. Dana Pensiun... 55

2.8. Dana Pendidikan ... 56

2.9. Dana Melahirkan ... 57

2.10. Dana Liburan... 57

2.11. Dana Pembelian Mobil... 58

2.12. Dana Pembelian Rumah ... 58

3. METODOLOGI PENELITIAN ... 59

3.1. Metodologi Dalam Mengidentifikasi Masalah... 59

3.2. Metodologi Dalam Menyusun Rencana Keuangan... 61

3.2.1. Menurunkan Tujuan Bapak Yandi ke Tujuan Investasi Berdasarkan Prioritas dan Dalam Kurun Waktu Tertentu 61 3.2.2. Menentukan Sumber Dana Yang Akan Digunakan Untuk Memenuhi Tujuan Investasi... 64

(5)

x

3.2.3. Menentukan Cara Untuk Menyeleksi Produk Investasi

sesuai Dengan Profil Klien dan Tujuan Investasi ... 65

3.2.4. Memilih Produk Investasi ... 67

3.2.4.1. Tabungan dan Deposito... 67

3.2.4.2. Reksa Dana ... 68

3.2.4.3. Asuransi... 68

3.2.5. Membentuk Portofolio Investasi ... 69

3.2.6. Mengkomunikasikan Rencana Keuangan Kepada Klien 70 3.2.7. Melakukan Review ... 71

4. ANALISIS DAN PEMBAHASAN... 72

4.1. Kondisi Keuangan Sebelum Perencanaan Keuangan... 72

4.1.1. Neraca Keuangan Sebelum Perencanaan Keuangan... 72

4.1.2. Arus Kas Sebelum Perencanaan Keuangan ... 72

4.1.3. Rasio Keuangan Sebelum Perencanaan Keuangan ... 76

4.2. Dana Darurat ... 78

4.2.1. Perhitungan Kebutuhan... 79

4.2.2. Analisa dan Perencanaan... 79

4.2.3. Alokasi Investasi ... 79

4.2.4. Sumber Dana... 80

4.3. Asuransi... 80

4.4. Dana Melahirkan ... 82

4.5. Dana Pendidikan ... 85

4.6. Dana Pensiun... 91

4.7. Dana Liburan... 94

4.8. Dana Membeli Mobil ... 96

(6)

xi

4.9. Dana Membeli Rumah ... 99

4.10. Kondisi Keuangan Setelah Perencanaan Keuangan... 101

4.10.1. Neraca Keuangan Setelah Perencanaan Keuangan ... 101

4.10.2. Arus Kas Setelah Perencanaan Keuangan... 103

4.10.3. Rasio Keuangan Setelah Perencanaan Keuangan ... 105

4.10.4. Perbandingan Return Aset Investasi Sebelum Perencanaan Keuangan dan Sesudah Perencanaan Keuangan ... 106

4.10.5. Rekapitulasi Keuangan Setelah Perencanaan Keuangan 108 5. KESIMPULAN DAN RENCANA AKSI ... 109

5.1. Kesimpulan ... 109

5.2. Rencana Aksi ... 110

DAFTAR REFERENSI ... 112

LAMPIRAN ... 118

(7)

xii

DAFTAR TABEL

1.1. Neraca Keuangan Bapak Yandi Sebelum Perencanaan Keuangan

per 30 April 2008 ... 4

1.2. Arus Kas Bapak Yandi Sebelum Perencanaan Keuangan per 30 April 2008 ... 5

2.1. Bentuk dan Isi Neraca Personal ... 19

2.2. Alokasi Dana Darurat... 26

2.3. Likuiditas dan Daya Jual... 29

2.4. Reksa Dana Menurut Bentuknya ... 33

2.5. Reksa Dana Menurut Sifatnya ... 34

3.1. Menurunkan Tujuan Berdasarkan Prioritas ... 64

3.2. Sumber Dana yang Akan Digunakan Untuk Memenuhi Tujuan Investasi 65 3.3. Pemilihan Produk Investasi Sesuai Dengan Tujuan Investasi ... 69

4.1. Neraca Keuangan Bapak Yandi Sebelum Perencanaan Keuangan Per 30 April 2008 ... 73

4.2. Arus Kas Bapak Yandi Sebelum Perencanaan Keuangan per 30 April 2008 ... 74

4.3. Rasio Keuangan Bapak Yandi Sebelum Perencanan Keuangan... 76

4.4. Alokasi Dana Darurat... 80

4.5. Perbandingan Asuransi Jiwa dan Kesehatan... 81

4.6. Perhitungan Kebutuhan Dana Melahirkan ... 83

4.7. Alokasi Dana Melahirkan Jangka Menengah ... 84

4.8. Alokasi Dana Melahirkan Jangka Panjang ... 85

4.9. Biaya Pendidikan TK sampai dengan SMU Saat Ini ... 86

4.10. Biaya Pendidikan S1 di Universitas Kristen Petra Surabaya Saat Ini... 87

4.11. Biaya Pendidikan S1 di University of Melbourne Saat Ini ... 87

(8)

xiii

4.12. Perhitungan Dana Pendidikan ... 87

4.13. Timeline Pendidikan Anak ... 88

4.14. Alokasi Dana Pendidikan... 91

4.15. Pengeluaran Keluarga Bapak Yandi per Bulan Setelah Masa Pensiun... 91

4.16. Perhitungan Kebutuhan Dana Pensiun... 92

4.17. Alokasi Dana Pensiun ... 94

4.18. Perincian Dana Liburan ke Eropa ... 94

4.19. Perhitungan Kebutuhan Dana Liburan... 95

4.20. Pengalokasian Dana Liburan... 96

4.21. Perhitungan Kebutuhan Dana Pembelian Mobil... 96

4.22. Alokasi Dana Membeli Mobil dari Disposable Income Tahunan... 97

4.23. Alokasi Dana Membeli Mobil dari Aset ... 98

4.24. Perhitungan Kebutuhan Dana Pembelian Rumah ... 99

4.25. Alokasi Dana Membeli Rumah... 100

4.26. Neraca Keuangan Bapak Yandi Setelah Perencanaan Keuangan ... 102

4.27. Arus Kas Bapak Yandi Setelah Perencanaan Keuangan... 104

4.28 Rasio Keuangan Bapak Yandi Setelah Perencanaan Keuangan ... 105

4.29. Perbandingan Return Aset Investasi Bapak Yandi Sebelum Perencanaan Keuangan dan Setelah Perencanaan Keuangan... 107

4.30. Alokasi Aset Lancar dan Disposable Income Tahunan ... 108

(9)

xiv

DAFTAR GAMBAR

2.1. Konsep Perencanaan Keuangan ... 13

2.2. One Stop Service Solution... 14

2.3. Proses Perencanaan Keuangan (enam langkah proses CFP)... 17

3.1. Proses Perencanaan Keuangan (enam langkah proses CFP)... 59

4.1. Aset Bapak Yandi Sebelum Perencanaan Keuangan ... 73

4.2. Arus Kas Bapak Yandi Sebelum Perencanaan Keuangan ... 75

4.3. Aset Bapak Yandi Setelah Perencanaan Keuangan ... 103

4.4. Arus Kas Bapak Yandi Setelah Perencanaan Keuangan... 105

(10)

xv

DAFTAR RUMUS

2.1. Persamaan Neraca ... 18

2.2. Persamaan Arus Kas ... 20

2.3. Liquidity Ratio... 22

2.4. Liquid Asset to Net Worth Ratio... 22

2.5. Saving Ratio ... 23

2.6. Debt to Asset Ratio... 23

2.7. Debt Service Ratio ... 23

2.8. Non Mortgage Debt Service Ratio ... 24

2.9. Net Investment Asset to Net Worth Ratio ... 24

2.10. Solvency Ratio... 24

(11)

xvi

DAFTAR LAMPIRAN

1. Data Gathering Questioner Neraca Usaha Bapak Yandi ... 118

2. Harga Emas Tanggal 30 April 2008... 119

3. Nilai Tukar Mata Uang Asing... 120

4. Harga Apartemen Waterplace ... 121

5. Daftar Harga Mobil ... 122

6. Inflasi di Indonesia Selama Lima Tahun Terakhir... 123

7. BI Rate Selama Tiga Tahun Terakhir ... 126

8. Tarif Rumah Sakit ... 127

9. Bukti Kepemilikan Apartemen Waterplace ... 128

10. Biaya Pendidikan di Universitas Kristen Petra ... 129

11. International Student Tuition Fees 2009 University of Melbourne ... 130

12. Inflasi pendidikan di University of Melbourne... 131

13. Biaya Tour Eropa Tahun 2008 di Panen Tour ... 133

14. 10 Besar Emiten Berdasarkan Aset dan Laba Bersih 2007 ... 136

15. Peringkat Emiten Sektor Perbankan ... 137

16. 20 Bank Dengan Laba Terbesar... 138

17. Kinerja 10 Bank Besar Semester I Tahun 2008 ... 139

18. Akses dan Fasilitas Bank Mandiri ... 140

19. Prestasi Bank Mandiri ... 142

20. Suku Bunga Bank Mandiri... 143

21. Akses dan Fasilitas Bank Central Asia ... 144

22. Prestasi Bank Central Asia... 145

23. Suku Bunga Bank Central Asia... 147

(12)

xvii

24. 25 Manajer Investasi Terbesar ... 148

25. Manajer Investasi Terbaik... 149

26. 50 Reksa Dana Terbaik 2008 ... 150

27. Peringkat Reksa Dana Saham 2008 Periode 3 Tahun... 151

28. Peringkat Reksa Dana Pendapatan Tetap 2008 Periode 3 Tahun ... 152

29. Peringkat Reksa Dana Pasar Uang 2008 Periode 3 Tahun ... 154

30. Peringkat Reksa Dana Campuran 2008 Periode 3 Tahun ... 155

31. 10 Besar NAB Reksa Dana per 12 Juni 2008 ... 156

32. 10 Besar NAB Reksa Dana per 15 Agustus 2008... 157

33. Kinerja Reksa Dana Pendapatan Tetap Terbaik Berdasarkan Return Selama 3 Tahun... 158

34. Kinerja Reksa Dana Campuran Terbaik Berdasarkan Return Selama 3 Tahun... 160

35. Kinerja Reksa Dana Saham Terbaik Berdasarkan Return Selama 3 Tahun 162 36. Fund Fact Sheet Reksa Dana Campuran Bahana Dana Infrastruktur... 164

37. Fund Fact Sheet Reksa Dana Campuran Fortis Pesona... 165

38. Fund Fact Sheet Reksa Dana Campuran Schroder Dana Prestasi ... 166

39. Fund Fact Sheet Reksa Dana Pasar Uang PNM Puas ... 167

40. Fund Fact Sheet Reksa Dana Pendapatan Tetap Optima Obligasi ... 168

41. Fund Fact Sheet Reksa Dana Pendapatan Tetap Danamas Stabil ... 170

42. Fund Fact Sheet Reksa Dana Pendapatan Tetap Trim Dana Stabil... 172

43. Fund Fact Sheet Reksa Dana Saham Fortis Ekuitas... 174

44. Fund Fact Sheet Reksa Dana Saham Manulife Dana Saham ... 175

45. Fund Fact Sheet Reksa Dana Saham Schroder Dana Prestasi Plus ... 176

46. Return Bulanan Reksa Dana Pilihan ... 177

(13)

xviii

47. Return Tahunan Reksa Dana Pilihan ... 180

48. Korelasi Antara Reksa Dana Pendapatan Tetap, Reksa Dana Campuran, dan Reksa Dana Saham... 181

49. 20 Best Insurance Companies 2008 Kategori Asuransi Jiwa ... 182

50. Perusahaan Asuransi yang termasuk dalam Asuransi Jiwa Terbaik 2008 kategori aset di atas Rp. 7,5 Triliun ... 183

51. 10 Besar Asuransi Jiwa Berdasarkan Premi Neto 2007 dan Berdasarkan Aset 2007 ... 184

52. Proposal Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan PT Prudential Life Assurance ... 185

53. Proposal Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan PT Manulife Financial . 188 54. Proposal Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan PT AIG Life ... 191

55. Kuisioner Profil Resiko... 192

56. Perhitungan Kebutuhan Dana Pendidikan Anak I ... 196

57. Perhitungan Kebutuhan Dana Pendidikan Anak II ... 201

58. Perhitungan Kebutuhan Dana Pendidikan Anak III... 206

59. Perhitungan Kebutuhan Dana Pendidikan Anak IV ... 211

60. Pembuktian Kebutuhan Total Dana Pendidikan Anak... 216

61. Pembuktian Kebutuhan Total Dana Pensiun... 233

62. Pembuktian Kebutuhan Dana Membeli Rumah... 242

63. Pembuktian Kebutuhan Dana Membeli Mobil ... 246

64. Pembuktian Kebutuhan Dana Liburan ... 249