PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE
TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT
BANK UMUM NASIONAL
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian
Program Pendidikan Sarjana
Jurusan Manajemen
Oleh :
RIRIS ARISTA
2011210472
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE
TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT
BANK UMUM NASIONAL
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian
Program Pendidikan Sarjana
Jurusan Manajemen
Oleh :
RIRIS ARISTA
2011210472
HALAMAN JUDUL
PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE
TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT
BANK UMUM NASIONAL
HALAMAN SIAP UJI
Diajukan oleh :
RIRIS ARISTA
NIM : 2011210472
Skripsi ini telah dibimbing dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing,
Tanggal: 12 Januari 2015
S K R I P S I
PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE
TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT
BANK UMUM NASIONAL
Disusun Oleh
RIRIS ARISTA
2011210472
Dipertahankan di depan Tim Penguji Dan Dinyatakan Lulus Ujian Skripsi
Pada Tanggal 23 Maret 2015
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI
Tim penguji
PENGESAHAN SKRIPSI
N a m a
:
RIRIS ARISTATempat, Tanggal Lahir :
Surabaya, 11 Agustus 1993N.I.M
:
2011210472Jurusan
:
Manajemen
Program Pendidikan
:
Strata 1
Konsentrasi
:
Manajemen Perbankan
J u d u l
:
Pengaruh DPK, CAR, ROA, NPL Dan BI RateTerhadap Penyaluran Kredit Usaha Rakyat Bank Umum Nasional
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Sarjana Manajemen
Dosen Pembimbing
Tanggal : 23 Maret 2015
Tanggal : 12 Januari 2015
MOTTO
HALAMAN MOTTO
1. Berdoa dengan kesungguhan, berusaha semaksimal dan kerjakan yang terbaik " DO THE BEST "
2. Tidak berputus asa pada kegagalan, dengan menjadikan nya sebuah pengalaman.
3. Lupakan dan buang segala kesedihan
4. Tuntaskan pekerjaan dengan hasil semaksimal mungkin pada kesempatan pertama.
5. Jangan bosan, belajar dengan selalu membaca sebagai jendela dunia
6. Sediakan waktu berbagi ( sharing ) pada orang lain
7. Percaya bahwa keajaiban sebagai mukzijat dari ALLAH akan ada tanpa Diduga
PERSEMBAHAN
HALAMAN PERSEMBAHAN
Mempersembahkan rasa terima kasih
1. Allah SWT atas rahmat, karunia dan berkah yang telah dilimpahkan. 2. Kedua Orang tua ayahanda dan ibu : Mokhamad Rokhim, Sulis, Adikku
Ervin Dewantara, Paman Suwanto dan keluarga besar atas dukungan dan motivasinya
3. Kedua Opa, Keluarga Rara, Puanita, Khamedia, Atif, Febri, Vina, Mimin, Meme, Puteri, Renata Permata, Renata Carnilan Tiara, Syailendra, Nalendra, Gilang, Galang, Sepatu Gelang, Mulqi Bahtiar, Keluarga Besar di BALI. Atas doa dan kebersamaannya.
4. Keluarga besar Bapak. Syafroedhin Lutfhfi, untuk semua kebaikan dan bantuan yang telah diberikan.
5. Bapak Bagus Suminar atas ilmu dan nasehat yang diberikan.
6. Bapak Dosen Pembimbing atas arahan dan koreksi
KATA PENGANTAR
Puji Syukur saya panjatkan kehadirat Allah SWT, karena atas rahmat akhirnya saya dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul : “Pengaruh DPK, CAR, ROA, NPL Dan BI RATE Terhadap Penyaluran KUR Bank Umum Nasional." Adapun tujuan disusunnya skripsi ini yaitu untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian program pendidikan Strata Satu (S1) Jurusan Manajemen Konsentrasi Perbankan STIE Perbanas Surabaya. Dalam penyusunan skripsi ini, penulis berterima kasih atas bimbingan yang telah diberikan oleh:
1. Bapak .Dr. Drs. Ec . Abdul Mongid, M.A. selaku dosen pembimbing yang telah memberikan arahan untuk penyusunan skripsi ini.
2. Bapak Lutfi, SE., M.Fin. selaku Ketua STIE Perbanas
3. Dr. Muazaroh. SE, MT selaku Kepala Jurusan Manajemen sekaligus dosen wali yang telah mendukung penyelesaian skripsi ini.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih memiliki banyak kekurangan, oleh karena itu, adanya saran dan kritik yang bersifat membangun dari semua pihak demi kesempurnaan penelitian ini sangat diperllukan
.
Surabaya, 28 Februari 2015
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN SIAP UJI ... ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ... iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ... iv
HALAMAN MOTTO ... v
1.1 Latar Belakang Masalah... 1
1.2 Rumusan Masalah ... 4
1.3 Tujuan Penelitian ... 5
1.4 Manfaat Penelitian ... 6
1.5 Sistematika Penulisan ... 6
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 8
2.1 Penelitian Terdahulu ... 8
2.2 Landasan Teori ... 9
2.2.1 Bank Umum ... 10
2.2.2 Kredit ... 11
2.2.2.1 Analisis Kredit. ... 13
2.2.2.2 Penggolongan Kualitas Kredit ... 17
2.2.2.3 Faktor-Faktor Volume Aggaran Kredit ... 19
2.2.2.4 Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK)... 22
2.2.2.5 Kredit Usaha Rakyat (KUR) ... 23
2.2.3 Faktor-faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit ... Usaha Rakyat (KUR) ... 24
2.2.3.1 Dana Pihak Ketiga ... 24
2.2.3.2 Capital Adequacy Ratio (CAR) ... 25
2.2.3.3 Return On Asset (ROA) ... 28
2.2.3.4 Non Performing Loan (NPL) ... 29
2.2.3.5 Bi Rate... 30
2.2.3.6 Kredit Usaha Rakyat ... 31
2.3 Kerangka Pemikiran Teoritis... 32
BAB III METODE PENELITIAN ... 34
3.1 Rancangan Penelitian ... 34
3.2 Batasan Penelitian ... 34
3.4 Definisi Operasional ... 35
3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel ... 37
3.6 Data Dan Metode Pengumpulan Data ... 38
3.7 Teknik Analisis Data ... 38
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALIS DATA ... 45
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ... 45
4.1.1 Bank Rakyat Indonesia ( BRI ) ... 45
4.1.1.1 Sejarah Bank Rakyat Indonesia ( BRI ) ... 46
4.1.1.2 Visi dan Misi Bank Negara Indonesia ... 47
4.1.2 Bank Nasional Indonesia ( BNI ) ... 48
4.1.2.1 Sejarah Bank Nasional Indonesia ( BNI ) ... 48
4.1.2.2 Visi dan Misi ... 50
4.1.3 Bank Mandiri ... 50
4.1.3.1 Sejarah Bank Mandiri ... 51
4.1.3.2 Visi dan Misi Bank Mandiri ... 51
4.1.4 Bank Bank Tabungan Negara ( BTN ) ... 52
4.1.4.1 Sejarah Bank Bank Tabungan Negara ( BTN ) ... 52
4.1.4.1 Visi dan Misi Bank Tabungan Negara ( BTN ) ... 53
4.1.5 Bank BUKOPIN ... 54
4.1.5.1 Sejarah Bank Bukopin ... 54
4.1.5.2 Misi dan Visi Bank Bukopin ... 55
4.1.6 Bank Syariah Mandiri ... 56
4.1.6.1 Sejarah Bank Syariah Mandiri ... 56
4.1.6.2 Visi dan Misi ... 59
4.2 Analisa Data ... 59
4.2.1 Analisa Deskriptif ... 59
4.2.2 Penguji Hipotesis ... 65
4.2.2.1 Analisis Persamaan Regresi Linear Berganda... 65
4.2.2.2 Uji F ... 67
4.2.2.3 Uji t ... 69
4.2.3 Pembahasan ... 76
BAB V PENUTUP ... 83
5.1 Kesimpulan... 83
5.2 Keterbatasan Penelitian ... 85
5.3 Saran ... 86
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 : Realisasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat Bank Umum
Nasional Terhadap Total Kredit ... 2
Tabel 2.1 : Perbedaan Dan Persamaan Antara Penelitan Terdahulu Dan Penelitian Sekarang ... 9
Tabel 3.1 : Bank Umum Nasional Berdasarkan Sampling Per Desember 2013 ( Dalam Jutaan Rupiah ) ... 37
Tabel 4.1 : Posisi DPK ( % ) Bank Umum Nasional Tahun 2008 - 201360 Tabel 4.2 : Posisi CAR ( % ) Bank Umum Nasional 2008 - 2013 ... 61
Tabel 4.3 : Posisi ROA ( % ) Bank Umum Nasional 2008 - 2013 ... 62
Tabel 4.4 : Posisi NPL ( % ) Bank Umum Nasional 2008 - 2013 ... 62
Tabel 4.5 : BI Rate (%) Bank Umum Nasional 2008-2013 ... 63
Tabel 4.6 : Penyaluran KUR Terhadap Total Kredit (%) Bank Umum Nasional 2008 - 2013 ... 64
Tabel 4.7 : Hasil Perhitungan Persamaan Regresi ... 65
Tabel 4.8 : Hasil Analisis Uji T Dan Koefisien Determinasi Parsial ... 72
DAFTAR GAMBAR
Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H₀ Untuk Uji-T ... 40
Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan Uji-T ... 42
Gambar 3.3 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan Uji-T Sisi Kiri ... 42
Gambar 3.4 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan Uji-T Dua Sisi... 43
Gambar 4.1 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji F ... 69
Gambar 4.2 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel DPK ... 73
Gambar 4.3 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Variabel CAR ... 73
Gambar 4.4 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Variabel ROA ... 74
Gambar 4.5 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Variabel NPL ... 75
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Tabulasi Data
Lampiran 2 : Hasil Analisis Statistik SPSS Lampiran 3 : Tabel Uji F
THE IMPACT OF THIRD PARTY FUNDS, CAPITAL ADEQUACY RATIO, RETURN ON ASSETS, NON PERFORMING LOAN, AND BANK OF INDONESIA RATE ON DISTRIBUTION Of COMMUNITY BUSINESS
CREDIT IN NATIONAL COMMERCIAL BANKS
Riris Arista Indonesia Rate on Distribution of Community Business Credit in Commercial Banks in period 2008-2013 . This research is tested by SPSS 22.0 for windows Application. Data analysis tools are descriptive statistic and multiple linier regression analysis. The result of F Test explain that Third Party Funds, Capital Adequacy ratio, Return on Assets, Non Performing Loan, and Bank of Indonesia Rate simultaneously have significant effect on People Business Credit. The result of t Test are: (1) Third Party Funds significantly positive on Distribution of Community Business Credit, (2) Capital Adequacy Ratio, Return on Assets, and Bank of Indonesia Rate has positive effect but not significant on Distribution of Community Business Credit, (3) Non Performing Loan has negative and
significant impact on Distribution ofCommunity Business Credit