Bismillahirrahmanirrahiim
Allahumma salli ala sayyidina MuhammadAllahumaALLAH Maha Kaya, semua BISA bagi ALLAH, jadi hanya berharaplah padaNYA. Semoga manfaat
Cara MELUNASI HUTANG Berapapun
Isi :
Caraku BEBAS dari belilitan utang MILYARAN
Kejadian Nyata
Dikembangkan dari tulisan yang pernah aku tulis sendiri di blogku :
1. http://yohanwibisono.blogspot.com 2. http://mentoringjualanonline.com 3. http://blog1000impian.blogspot.com/
Kejadian ‘terlilit utang’ ini berlangsung beberapa waktu yang lalu, ALHAMDULILLAH kini sudah BERES.
Hutang harus dibayar, apapun alasannya. Daripada ditagih di akhirat. Isa ilang koleksi pahala kita digerus tagihan kewajiban-kewajiban didunia ( keyakinan kami ). Namanya BISNIS, biasanya juga berurusan dengan perihal utang piutang. Cuma memang kita harus bener2 belajar dulu bagaimana cara/ manajemen utang piutang agar ga terseret masalah seperti aku dulu, dan banyak rekan2 lainnya. Banyak rekan2 kami yang dulu ikut ‘aliran ilmu’ cara gila menjadi usahawan, diajari ilmu cara dapat utangan bank dan sejenis, namun :
1. Ga siap mental, uang usaha dibuat konsumsi pribadi 2. Ga punya ilmu manajemen utang yang baik
3. Ga ngerti hukum utang piutang
Akhirnya ambles, JADI GILA BENERAN karena pusing mikirin tagihan sana sini.
Ada satu dua musibah dalam bisnisku yang pernah buat aku terpeleset hingga milyaran. Iya, milyaran. Milyar itu angka 0 ( nol ) nya ada 9. Lebih dari 1,2 milyar. Keren, belum umur 30 [waktu itu], sudah kejebak dalem.
Awalnya yang terseret hutang ‘hanya’ ratusan juta, berkembang hingga milyaran karena salah pupuk, hehehehe. Maksudnya karena salah manajemen keuangan dan bisnis.
Ga asyiknya, jaman kuliah dulu ga ada mata pelajaran : 1. Cara bebas dari hutang dengan baik
2. Cara melunasi hutang melilit 3. Lolos dari jebakan kartu kredit
4. Tehnik/ strategi berurusan dengan bank 5. Bebas riba, hidup penuh berkah, hehehe...
Kendalanya, waktu itu aku memiliki hutang dalam jumlah besar dan dengan lembaga/ perseorangan yang berbeda-beda. Masing2 lembaga/ perseorangan memiliki aturan main dan jatuh tempo yang berbeda. Itu yang sering buat pusing. Karena :
1. Makan waktu di negosiasi dan urusan tetek bengek lainnya dengan masing2 pihak 2. Urusan pelunasan 1 pihak ‘berbenturan’ dengan jadwal pelunasan pihak lain Akhirnya ga kuat mikirnya
Konsultasi
Begitu peliknya, hingga aku harus konsultasi sana-sini kepada orang-orang yang aku anggap mampu. Namun tidak semudah itu.
1. Tanya orang yang slalu berurusan dengan hukum ( pengacara entah ) = pas ketemu orang yang ga niat bantu. Diceramahi sana sini yang ga jelas. Mungkin mereka tahu bahwa ku sudah bener2 mentok ga ada duit, jadi ga isa ‘dikaryakan’ x_x
2. Tanya sama Kyai, dibilang itulah nasibnya kalo berurusan dengan riba : “Segera bereskan!!!” | ya pengennya gitu Pak kYai, tapi mberesin kan ya perlu duit x_x
3. Maka aku datang ke sebuah bank di bagian kartu kredit di darmo surabaya ( lantai 5 kalo ga salah ), tanya baik2 sama mbak-mbak urusan kartu kredit yang manis2 itu. Pas aku tanya baik2 perihal bagaimana cara mengajukan pelunasan jika kondisi ekonomi pailit, apakah ada teknisnya? Adakah hukumnya?
maka mbaknya mundur perlahan, lalu orang laki, coklat, dongok, kuntet yang menggantikan mbak yang manis tadi untuk melayaniku ‘konsultasi’
aku sampaikan sebelumnya bahwa ku ga ngerti caranya, hukumnya, mau tanya2 dulu, apa ada solusi lain. Aku juga cerita punya kyai yang bilang riba de el el ( culunnya aku x_x ). Mas kuntet itu langsung merespon segalak anjing galak : “aku juga juga punya kyai mas! Tapi ya utang itu harus dibayar!” sambil rada menggebrak meja. Horor kan? :’( ini masi mau konsultasi, bagaimana skema pelunasannya, bukan niat ga bayar.
heran bener bank swasta terbuesar ini mempekerjakan orang semprul jenis ginian. ===
memang urusan sama bank, konon pas kita dapet tawaran kartu kredit, yang nawari ramah2, pas kita pailit, belum mampu bayar, ‘anjing herder’nya yang dikeluarin. Padahal mereka2 sendiri yang approval kita punya kartu kredit, mereka sendiri yang anggap kita mampu. Hehehe...
( rada plong, habis curhat :D | moga2 ga dituntut, tapi dijadikan bahan koreksi )
4. Aku juga punya Umi angkat, asli orang Mesir, tinggal di Indonesia karena pernah menikah dengan orang Indonesia. Aku minta tolong sama beliau, mungkin ada dari golongan Muslim ( kebetulan aku juga ) yang berkenan membantuku. Sebagian utang2 yang menjadi bebanku yang berbunga-bunga, yang selama ini aku hanya sanggup membayar bunganya saja ( karena masih belum ngerti ilmunya, aku bayar bunganya saja ), tolong dibantu dulu pelunasan, nanti supaya aku isa bayar langsung pokoknya. Waktu itu, aku tunjukkan income bulananku yang bisa aku sisihkan untuk hanya bayar bunga
none wanna help. Sudah disampaikan pada muslim2 kaya tersebut;
Umiku sendiri berkata : “heran ya orang2 itu, bilangnya ga ada uang, padahal sekali ngajak belanja... Masya ALLAH ga ngitung... waktunya seperti ini... ngebantuin orang susah lagi dapat masalah... ‘diam’
===
akhirnya aku dipinjami Dr Admira, dari Medan ( referensi dari Ibu Natalia S ), seorang non muslim yang tidak pernah bertemu denganku ( mungkin pernah sekilas sekali pada sebuah acara Tahitian Noni MLM ), beliau percaya aku bisa kembalikan. Beliau pinjami aku Rp 100 juta waktu itu.
5. Banyaklah, aku lupa. Sorry ya, ga ada maksud apa2, ini FAKTA yang terjadi padaku. Hanya padaku, kebetulan pas apes saja belum benar2 beruntung waktu itu
So, bagaimana akhirnya kini menjadi LUNAS?
Untuk menjadi LUNAS ( SOLUTION ), kita butuh : PLAN ( Perencanaan), STRATEGY ( Strategy ), dan EFFORT ( Usaha ). Berikut ini adalah cara2 yang aku lakukan. Semoga bisa menginspirasi.
1. Apapun alasannya, jika anda terjebak dalam lubang, 'berhenti menggali'. Jangan pinjam kanan untuk bayar kiri, apalagi pinjaman kedua berbunga. Hanya sesaat melegakan namun menjebak anda lebih dalam (ILMU dari Hendra T), lalukan semuanya tapi jangan gali lubang tutup lubang.
2. Selesaikan yang mengandung bunga/ cost paling besar. Lakukan negosiasi tanpa bunga, daripada anda tidak mampu bayar (ILMU dari acaranya Oprah Winfrey). NEGOSIASI bisa dilakukan, kalo debt collector itu bilang ga bisa, tinggalkan saja debt collectornya, sampai mereka bilang BISA. Kalo mereka melakukan perbuatan yang kurang menyenangkan, lakukan ini :
a. Teriaki MALING
b. Lapor Satpam perumahan atau POLISI
3. Lebih baik juga lunasi yang menggunakan jaminan dulu, kalo kartu kredit dan KTA kan anda tidak ada jaminan aset di pihak bank, jadi tenang saja. Kalo mereka
mengintimidasi, tuntut saja.
4. Berunding dalam 1 tim/ keluarga, jangan ditanggung
sendiri mumetnya. Minimal akan banyak yang mendukung dan mendoakan Anda. 5. Jika hutang dengan teman, tidak selalu dibayar dengan uang, kadang bisa kita bayar
dengan : PEKERJAAN sesuai dengan keahlian.
a. Aku pernah membayar hutangku dengan membelikan sebuah titik dalam Network Marketing dan mengisinya dengan banyak member/ pelanggan. Berarti anda membayar hutang anda dengan aset orang lain.
b. Aku pernah membayar hutang dengan membuatkan BLOG SEO.
c. Aku pernah membayar hutang dengan membuatkan sistem pemasaran dan profitnya untuk cicilan utangku.
6. Aku pernah minta jatuh tempo untuk tidak bayar dalam tenggat waktu tertentu.
Misal tiap anda punya uang anda langsung gunakan untuk bayar, maka anda tidak punya cukup modal untuk memperbesar usaha. Perputaran anda akan kecil terus, dan semakin lama bayar hutangnya. Maka NEGOLAH, misal :
"Bos, hutangku 10.000.000,- aku ga mampu bayar. Apalagi dengan sistem tiap ada uang harus bayar, aku butuh makan, keluargaku butuh makan, aku juga butuh modal untuk memperbesar dan mempercepat pelunasan utangku. Maka, aku ga akan bayar sekarang. Aku mau bayar 8 bulan lagi, tapi 12 juta. Kalo mau, oke, kalo ga mau, aku ga mampu. Ok?" (ILMU dari Kenneth)
7. Doa yang banyak. Jika anda Muslim, baca doa ajaran Rasulullah ini sesering mungkin :
“Allahuma inni ‘audzubika minal hammi wal hazan, Allahuma inni audzubika minal ajzi wal kasal, Allahuma inni audzubika minal jubn wal bukhl, Allahuma inni audzubika ghalabati daini wa qohrirrijal”
[artinya : Wahai Allah aku berlindung kepada-Mu dari
kegundahan dan kesedihan, dari rasa lemah dan kemalasan, dari kebakhilan dan dan sifat pengecut, dan dari beban hutang dan tekanan orang-orang jahat] (Sumber beberapa Buku, internet, dan Ustad Hariyono Cheng Ho, Surabaya).
8. Tehnik yang berbeda dari poin 6. Pelunasan hutang itu juga tergantung pada niatnya. ketika Allah melihat niat kita bukan saja secara hati namun juga aktifitas kita untuk melunasi, Insya Allah jalan semakin termudahkan. jadi kalo ada duit berapapun kecil nilainya dibanding utangnya, bayar. walau utang semilyar cuma dicicil 50ribu/ hari adanya | bayar saja. nanti kan lama2 berlipat cicilan bayarnya. || namun kondisi ini dengan syarat sudah nego tanpa bunga, karena intinya harus bayar pokok. kalo pihak memberi utang masih paksakan bunga mending ga usah bayar. Jangan takut kalo mereka menakut-takuti, semua bisa dinego. ( sejujurnya aku tidak menggnakan tehnik ini, tehnik ini dilakukan oleh rekanku : HELMI, yang dulu terlilit hutang hingga 2,5 milyar dan juga LUNAS )
9. Alokasikan dana untuk ibadah juga. kata Umi angkatku yang lain, ya namanya bisnis selalu ada urusan utang piutang, jadi alokasikan juga untuk ibadah. dengan ibadah, hati tenang, otak jalan normal untuk cari peluang2 pelunasan. ibadah dalam hal ini misalnya : sedekah. 10. Sementara lifestyle diturunin dulu :-) belanja yang perlu2 saja dulu, yang urgent2 saja
dulu, uang sisa disimpan untuk cadangan ( free cash ). Jika sewaktu-waktu ada peluang bagus jangka pendek untuk meningkatkan income yang butuh operational cost, pakai itu. 11. SEDEKAH dibanyakin. Kalo susah sedekah
uang, sedekahkanlah :
a. Barang2 yang udah ga terlalu perlu
Baju
Buku
Lemari
De el el
b. ILMU. Beneran waktu aku BINGUNG. Punya uang 2 juta, dibuat sedekah, merasa berdosa karena menunda bayar utang. Dibuat bayar utang, ga pernah sedekah. So, waktu itu aku mengajukan diri ke STIS SBI (
http://www.stis-sbi.com/ | Sekolah Tinggi Ilmu Syariah – Sentra Bisnis Islami ) untuk mengajar ilmu JUALAN ONLINE. Awalnya 14 orang hingga menjadi 100 orang.
Alhamdulillah kini banyak anak yang mandiri dari berbagi ilmu ini. Sesungguhnya banyak kemudahan setelah menerapkan cara ini.
12. Bacalah buku2 : a. Yusuf Mansyur b. Ippho Santosa
13. Dzikir sepanjang hari sambil beraktifitas kecuali saat buang hajat 14. Apapun tehniknya, yang penting bisa menjaga pikiran tetap
tenang.
a. Aku memprogram pikiranku dengan :
Itu hutang, menjadi tanggung jawabku
Tapi itu hutang bukan punyaku ( hutang yohan yang dulu ), itu hutang punya kesalahan masa
lalu yohan saat belum tahu apa2. Itu yohan yang dulu, bukan yohan yang sekarang yang sudah bisa bangkit dan berjaya lagi ( tiap waktu aku mantepin nih ‘mantra’, hehehehe )
Aku catat semua tanggung jawab itu, dan letakkan di lemari di rumah, jadi tidak kubawa kemana2 dalam pikiran dan benak ( aku taruh dulu beban, agar bisa terbang lebih tinggi )
b. Bagi setiap uang masuk dengan
Uang makan orang rumah selama 30 hari kedepan ( agar tenang, minimal bisa makan )
Operasional bisnis
Operasional sedekah ( pergi ke tempat memberi ilmu gratis juga butuh biaya perjalanan )
Bayar hutang masa lalu
c. Merasa aku dan kapasitasku jauh lebih besar dari utang yang harus aku selesaikan. Ya dasarnya karena ALLAH ga akan kasi cobaan lebih besar dari kapasitasku d. +
15. Kalo pas kedatengan debt collector ( terutama kartu kredit dan KTA )
a. Waktu dia ‘teng2’ pagar, jangan langsung direspond, biar saja 3x ‘teng2’ saat yang ke 4, teriaklah dari dalam rumah = “apa!!!” | ( konon debt collector sekarang rada baik2, semenjak kejadian meninggalnya nasabah citibank itu. Semoga saja )
saat anda menunjukkan anda yang berkuasa, mereka tidak akan menginjak anda. Biasanya hanya mengintimidasi dengan cara
Telepon tetangga anda
Telepon orang rumah dan berbicara kasar kepada keluarga anda, menakut-takuti ( maklumi saja, jarang ada orang berpendidikan baik mau kerja jadi debt collector )
b. Jangan pernah janjian anda akan bayar kapan dan berapa, bilang saja : jika anda ada uang, anda bayar
c. Kalo mulai ‘ganas’ melakukan perbuatan yang tidak menyenangkan, panggil saja polisi, atau teriak maling. Gapapa, mereka sebenarnya juga ga boleh masuk pagar
rumah anda. Jadi bisa dituntut. Rekan aku pernah memenjarakan debt collector yang datang kerumahnya dengan tidak sopan
d. Pasang kamera CCTV, sampaikan sama debt collectornya : “pak, sebelum bapak bicara posisinya tolong berdiri disini agar wajah bapak terlihat kamera” ( ILMU dari Roy Shakti – Pakar Kartu Kredit )
e. Sebenarnya kartu kredit itu sudah mendapatkan asuransi, andai diatas 6 bulan kita ga sanggup bayar. Jadi kalo anda ga diberi keringanan bayar, ya jangan bayar. Silahkan baca disini :
http://endropedia.blogdetik.com/2011/03/02/jangan-bayar-kartu-kredit-jika-tidak-mampu-penting-gaan-buat-pemegang-cc/ http://bisniskeuangan.kompas.com/read/2011/04/28/0250250/Undang-undang.Kartu.Kredit http://ekonomi.kompasiana.com/moneter/2011/04/03/perlu-diketahui-nasabah-kartu-kredit/ + f. +
16. Mengembangkan bisnis dengan sistem BAGI HASIL ( OFFLINE ) | ini merupakan solusi pernah aku bagikan kepada rekan2 lain dan berhasil. Namun aku lebih fokus pada solusi ONLINE ( POINT 17 ).
a. Tentukan bisnis
Cari bisnis rekan2 anda yang sudah stabil produksinya dan tawarkan diri anda untuk menjadi pemasarnya. Jika disetujui, maka yang anda perlukan hanya :
o Katalog produk/ foto produk o Daftar harga agen dan harga
konsumen
o Daftar ongkos kirim dalam kota dan dari kota anda keseluruh kota lain di Indonesia. Bisa anda minta melalui JNE atau TIKI atau KANTOR POS
+
b. Tentukan tujuan income/ uang yang harus dilunasi
Misal hutang anda 10 juta tanpa bunga dengan jatuh tempo 3 bulan, produk yang anda jual menghasilkan profit 50ribu. Kita asumsikan biaya operasional perproduk 10ribu, maka keuntungan bersih dari penjualan 1 produk adalah 40ribu.
Maka anda harus menjual 10juta/40ribu = 250 produk. Jika ada waktu 3 bulan atau 90 hari, maka 250/90 = 3 produk perhari.
Cara kerjanya anda harus tau ‘conversion rate’nya, yaitu : berapa
penawaran yang harus anda lakukan untuk menghasilkan 1 transaksi. Nilai ini bisa didapat dari melakukan uji coba sendiri. Misal jika anda menawarkan pada 3 orang baru menghasilkan 1 transaksi, maka anda perlu melakukan
penawaran kepada 9 orang perhari. Anda membutuhkan daftar nama sebanyak 9x90 hari = 810 daftar nama.
Sebaiknya pertemuan2 untuk penjelasan produk tidak dilakukan sendiri2, tapi dikumpulkan bersama2 dirumah ( modal Cuma aqua gelas ) c. Tentukan list to do
Kumpulkan daftar nama
Mengatur jadwal presentasi harian
d. Delegasikan list to do yang kurang kreatifitas dengan bagi hasil. Misal minta tolong kenalan untuk sebar brosur, janjikan tiap transaksi yang terjadi dari brosur yang dia sebar, dia dapat profit sekian rupiah
e. Kontrol prosesnya
17. Mengembangkan bisnis dengan sistem ONLINE a. Jualan lewat BLOG gratisan
dengan melibatkan orang2 hebat plus blog gratisan ( http://blogger.com ) kemaren terkumpul kisaran 2500 konsumen di jaringan MLM yang aku kembangkan. Teknis mengembangkan blog gratisan hingga menjadi pasif income kisaran 20 juta perbulan ini yang akhirnya membuat beberapa orang :
Mengajakku kerjasama berjualan online berbagai macam produk
Mengundangku sebagi pembicara
Menjadikaanku sebagai Mentor Jualan Online
Hubungi : HP 081931527000, PIN BB : 26D8F22C, EMAIL : yohanwibisono@yahoo.com untuk :
PREMIUM CLASS
EBOOK
MJO ( One on One Coaching )
b. Jualan lewat FACEBOOK ( Tersedia dalam EBOOK ) c. Jualan lewat TWITTER ( Tersedia dalam EBOOK ) 18. Jualan lewat BLACKBERRY
Mengembangkan khusus BLACKBERRY untuk DAGANG. Banyak terinspirasi dari Ali Akbar, sang Pakar SEO. Trims Pak Akbar (Y) aku juga sedang tulis EBOOK nya versiku : Dapat BLACKBERRY tanpa MODAL
19. INTINYA : Mengembangkan bisnis HARUS LOGIS :
a. JANGAN punya Utang 10 juta, trus harus jual produk eceran dengan keuntungan 1000. Maka anda harus jual 10000 produk. Berapa presentasi yang harus anda lakukan? Kecuali anda bisa melakukan GROSIR
b. Usahakan dekat langsung dengan PRODUSEN, untuk medapatkan harga terbaik c. Usahakan memasarkan produk dengan tingkat retur rendah
20. Bergabung pada bisnis yang telah bersistem.
Untuk mengembangkan sebuah bisnis yang baik, kita perlu membangun SOP atau sistem pada bisnis kita. Namun membangun bisnis bersistem itu tidak mudah. Maka ada baiknya kita mengikuti sistem yang sudah ada. Seperti :
a. Asuransi b. Agen Property c. MLM
Online
Offline
Dalam hal ini aku bergabung pada MLM jualan Noni. Aku kembangkan pemasaran via online dngan banyak blog. Masing2 blog yang telah teroptimasi, aku berikan ke orang2 di
jaringanku yang ingin punya bisnis sendiri. So, itu rahasianya kenapa aku punya ribuan ‘pengikut’ dan aku ga hafal dan setiap mereka transaksi aku mendapatkan sekian rupiah dari transaksi mereka.
dulu aku pernah menjadi juara satu untuk beberapa keyword : a. Obat batu empedu
b. Obat lupus c. Obat ginjal d. Obat prostat e. Dan banyak lainnya
Dan semua blog di handle member2. Untuk mempelajari lebih detil, bisa ikut kelasku, mentoring, atau ebook. Trims
21. Salah satu cara yang aku anggap TERBAIK dalam menghasilkan PASIF INCOME ku KONSISTEN dan JANGKA PANJANG adalah : BANYAK MELIBATKAN ORANG2 HEBAT. Prinsipnya : kita tidak perlu menjadi orang hebat, cukup kita libatkan orang2 hebat itu menjadi bagian dari tim kita. Waktu itu cara yang aku lakukan adalah :
a. Melibatkan Pak Agus Maksum ( salah satu guru internet marketingku ) untuk menjadi tim di MLM yang aku jalani
b. Aku googling ‘obat kanker’, lalu ada list 10 web terbaik diawal google. Ya itu sebagian aku kontak untuk aku tawari jualan ‘obat kanker’ yang aku ikuti.
Menurutku pengelola web2 di halaman awal ini pasti orang2 hebat, minimal urusan internet, hehehe. Semoga bermanfaat. Yohan Wibisono HP : 081931527000 PIN BB : 26D8F22C EMAIL : yohanwibisono@yahoo.com WEB : http://Milyader.Co