BAB II
PROFIL PERUSAHAAN
2.1Sejarah PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. Kantor Cabang Medan
Sebelum didirikannya PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. Kantor Cabang Medan, terlebih dahulu dibentuk sebuah tim yang diberi nama Muamalat
Service Centre pada tanggal 4 November 1999, tim yang berkerjasama selama 6 (enam) bulan ini memiliki beberapa tugas, antara lain sebagai berikut:
1. Memberikan layanan info secara rasional
2. Mengadakan sosialisasi tentang Bank Muamalat Indonesia kepada Masyarakat Kota Medan, Pemerintah Daerah, pengusaha maupun alim dan
ulama.
3. Mempersiapkan segala sesuatu yang berhubungan dengan rencana berdirinya Bank Muamalat Indonesia Cabang Kota Medan baik
operasional maupun izinya.
4. Melakukan kajian-kajian mengenai potensi pasar baik dari segi Funding
(menghimpunan dana) maupun Lending (penyaluran dana).
Setelah melakukan Kajian-kajian, akhirnya Bank Muamalat Indonesia Cabang Medan resmi beroperasi pada tanggal 17 April 2000 dengan modal awal
Rp.500.000.000; dan 16 orang karyawan. Bank Muamalat Indonesia Cabang Medan berlokasi di Jl. Gajah Mada No. 21 Medan.
2.2.2 Misi
Membangun lembaga keuangan syariah yang unggul dan berkesinambungan dengan penekanan pada semangat kewirausahaan berdasarkan prinsip kehati-hatian, keunggulan sumber daya manusia yang Islami dan
professional serta orientasi investasi yang inovatif, untuk memaksimalkan nilai kepada seluruh pemangku kepentingan.
2.3Logo PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk.
Sumber : PT. Bank Muamalat Indonesia Cabang Medan, 2017
Gambar 1.1
Logo PT. Bank Muamalat Tbk.
Adapun Logo dengan seksama, logo tersebut terdiri dari tiga huruf hijaiyah, yaitu daal,ya, nun. Logo ini menggambarkan suatu rangkaian kegiatan ekonomi yang aktif dan harmonis didalam suatu negeri yang subur dan peradaban tinggi
berdasarkan nilai-nilai yang luhur. Adapun makna dibalik lambing air yang digunakan oleh Bank Muamalat Indonesia memiliki arti kemurnian dan
mencirikan kekuatan atas akar dan menjadi dasar berjalannya bank tersebut.
2.4Struktur Organisasi PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. Kantor Cabang Medan
Sebuah perusahaan sangat memerlukan adanya struktur organisasi
sesuai jabatan yang diduduki oleh setiap karyawan, sehingga pada akhirnya
aktivitas perusahaan berjalan secara sistematis dan terkordinir. Untuk mencapai tujuan organisasi yang telah ditentukan. Adapun struktur organisasi pada Bank Muanalat Indonesia Tbk. Kantor Cabang Medan adalah sebagai berikut:
ss
Sumber : Bank Muamalat Kantor Cabang Medan, 2017
Gambar 2.1
Struktur Organisasi PT. Bank Muamalat Kantor Cabang Medan
Untuk menjamin kelancaran pembagian tugas dan tanggung jawab
masing-masing bagian, maka peran struktur organisasi sangat diperlukan. Berdasarkan struktur organisasi PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. Kantor Cabang Medan, berikut ini adalah penjelasan uraian pekerjaan tersebut :
1) Brach Manager
Mengawasi, mengkordinasi, melindungi dan bertanggung jawab atas
seluruh kinerja karyawan dan kondisi umum Bank Muamalat Cabang Medan 2) Operation Manager
Mengawasi, mengkordinasi, dan menerima pertanggung jawaban secara
langsung bagian operator (teller, customer service, back office dan operation pembiayaan), bertanggung jawab atas pelaksanaan operasional harian dibagian
lain, seperti izin keluar atau masuk dan penggunaan inventaris kantor 3) Teller
Bertugas menerima, meng-input, menghitung dan mengeluarkan uang
yang berasal dari nasabah.
4) Head teller
Bertanggung jawab dan mengawasi jalanya dan tugas seluruh teller. 5) Operation Pembiayaan
Bertugas atas administrasi pembiayaan terhadap seluruh nasabah yang
mengajukan pembiayaan di Bank Muamalat Cabang Medan.
6) Back Office
7) Customer Service
Bertugas melayani nasabah dalam pembukaan rekening, membantu nasabah apabila terjadi keluhan serta memberikan informasi tentang produk Muamalat.
8) Account Manager
Bertugas sebagai marketing Bank Muamalat baik di bidang Funding
(peneriman dana) dan Lending(pelemparan dana). 9) Service Assisten
Bertanggung jawab atas administrasi dokumen-dokumen, berperan sebagai
humas Bank Muamalat, membantu Business Manager, Operation manager dan General Affair dalam pelaksanaan tugas-tugas administratif.
10) Unit Support penanaman Dana (USPD)
Bertanggung jawab atas seluruh dokumen yang berkaitan hukum baik intermaupun ekstern dokumen nasabah dan dokumen Bank. Bertindak sebagai
legal atau memiliki kewenangan secara hukum.
11) General Affair
Bertanggung jawab atas administrasi karyawan, sarana logistik dan keuangan.
12) Residence Audit
Bertanggung jawab sebagai auditor dan pengawas seluruh dokumen, transaksi, dan administratif Bank Muamalat untuk menghindari segala bentuk
2.6Produk Bank Muamalat Indonesia a. Shar-E
Shar-E merupakan tabungan instan investasi syari’ah yang memadukan kemudahan akses ATM, Debit dan Phone Banking dalam satu kartu dan dapat
dibeli di kantor pos seluruh Indonesia. Hanya dengan Rp.125.000, langsung dapat diperoleh satu kartu Shar-e dengan saldo awal tabungan Rp.100.000, sebagai
sarana menabung berinvestasi di Bank Muamalat. Shar-e dapat dibeli melalui kantor pos. diinvestasikan hanya untuk usaha halal dengan bagi hasil kompetitif. Tarik tunai bebas biaya di lebih dari 8.888 jaringan ATM BCA/PRIMA dan
fasilitas SalaMuamalat. (phone banking 24 jam untuk layanan otomatis cek saldo, informasi history transaksi, transfer antara rekening sampai dengan 50 juta dan
berbagai pembayaran). b. Tabungan iB Muamalat
Tabungan iB Muamalat merupakan investasi tabungan dengan
akad Mudharabah di Counter Bank Muamalat di seluruh Indonesia maupun di Gerai Muamalat yang penarikannya dapat dilakukan di seluruh Counter Bank
Muamalat, ATM Muamalat, jaringan ATM BCA/PRIMA dan jaringan ATM Bersama. Tabungan Ummat dengan Kartu Muamalat juga berfungsi sebagai akses debit di seluruh Merchant Debit BCA/PRIMA di seluruh Indonesia. Nasabah
memperoleh bagi hasil yang berasal dari pendapatan Bank atas dana tersebut.
c. Tabungan iB Muamalat Dollar
ditujukan untuk melayani kebutuhan transaksi dan investasi yang lebih beragam,
khususnya yang melibatkan mata uang US Dollar dan Singapore Dollar. d. Tabungan iB Muamalat Rencana
Tabungan iB Muamalat Rencana adalah solusi perencanaan keuangan
yang tepat untuk mewujudkan impian nasabah menjadi nyata dengan cara yang lebih baik dan sesuai prinsip syariah yang pada umunya digunakan untuk
melanjutkan pendidikan, melangsungkan pernikahan, beribadah haji/berwisata, membayar uang muka rumah, membeli kendaraan, mempersiapkan pensiunan.
e. Tabungan Haji Arafah
Tabungan Haji Arafah merupakan tabungan yang dimaksudkan untuk mewujudkan niat nasabah untuk menunaikan ibadah haji. Produk ini akan
membantu nasabah untuk merencanakan ibadah haji sesuai dengan kemampuan keuangan dan waktu pelaksanaan yang diinginkan. Dengan fasilitas asuransi jiwa, Insya Allah pelaksanaan ibadah haji tetap terjamin. Dengan keistimewaan
tersebut, nasabah Tabungan Arafah bisa memilih jadwal waktu keberangkatannya sendiri dengan setoran tetap tiap bulan, keberangkatan nasabah terjamin dengan
asuransi jiwa, apabila penabung meninggal dunia, maka ahli waris otomatis dapat berangkat. Tabungan haji Arafah juga menjamin nasabah untuk memperoleh porsi keberangkatan (sesuai dengan ketentuan Departemen Agama) dengan jumlah dana
Rp.32.670.000 (Tiga puluh dua juta enam ratus tujuh puluh ribu rupiah), karena Bank Muamalat telah on-line dengan Siskohat Departemen Agama Republik
f. Tabungan Muamalat Umrah
Tabungan Muamalat Umrah merupakan tabungan berencana dalam mata uang rupiah yang akan membantu mewujudkan impian untuk berangkat beribadah umrah.
g. Tabunganku
Tabunganku, yaitu tabungan syariah dalam mata uang rupiah yang sangat
terjangkau bagi semua kalangan masyarakat.
h. Tabungan iB Muamalat Prima
Tabungan iB Muamalat Primamerupakan tabungan prioritas yang didesain
bagi nasabah yang ingin mendapatkan bagi hasil maksimal dan kebebasan bertransaksi.
i. Deposito Mudharabah
Deposito Mudharabah merupakan jenis investasi bagi nasabah perorangan dan Badan Hukum dengan bagi hasil yang menarik. Simpanan dana masyarakat
akan dikelola melalui pembiayaan kepada sektor riil yang halal dan baik saja, sehingga memberikan bagi hasil yang halal. Tersedia dalam jangka waktu 1, 3, 6
dan 12 bulan.
j . Deposito Fulinves
Deposito Fulinves merupakan jenis investasi yang dikhususkan bagi
nasabah perorangan, dengan jangka waktu enam dan 12 bulan dengan nilai nominal minimal Rp.2.000.000,- atau senilai USD 500 dengan fasilitas asuransi
k. Giro Wadi‘ah
Giro Wadi‘ah merupakan titipan dana pihak ketiga berupa simpanan giro yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet, giro, dan pemindahbukuan. Diperuntukkan bagi nasabah pribadi maupun
perusahaan untuk mendukung aktivitas usaha. Dengan fasilitas kartu ATM dan Debit, tarik tunai bebas biaya di lebih dari 8.888 jaringan ATM BCA/PRIMA dan
ATM Bersama, akses di lebih dari 18.000 Merchant Debit BCA/PRIMA dan fasilitas SalaMuamalat. (phone banking 24 jam untuk layanan otomatis cek saldo, informasi history transaksi, transfer antar rekening sampai dengan 50 juta dan
berbagai pembayaran).
l. Giro Ultima iB
Giro Ultima iB merupakan Produk giro berbasis akad mudharabah yang memberikan kemudahan bertransaksi dan bagi hasil yang kompetitif. Sarana bagi nasabah perorangan dan non-perorangan untuk memenuhi kebutuhan transaksi
bisnis sekaligus memberikan imbal hasil yang optimal.
m. Dana Pensiun Muamalat
Dana Pensiun Muamalat merupakan Dana Pensiun Muamalat dapat diikuti oleh mereka yang berusia minimal 18 tahun, atau sudah menikah, dan pilihan usia pensiun 45-65 tahun dengan iuran sangat terjangkau, yaitu minimal Rp.20.000 per
bulan dan pembayarannya dapat didebet secara otomatis dari rekening Bank Muamalat atau dapat ditransfer dari Bank lain. Peserta juga dapat mengikuti
keluarga peserta akan memperoleh dana pensiun sebesar yang diproyeksikan sejak
awal jika peserta meninggal dunia sebelum memasuki masa pensiun.
2.6.1 Produk Jasa Bank Muamalat Indonesia a. Pembiayaan Modal Kerja
Pembiayaan Modal Kerja merupakan produk pembiayaan yang akan
membantu kebutuhan modal kerja usaha sehingga kelancaran operasional dan rencana pengembangan usaha akan terjamin.Yang diperuntukkan Perorangan Warga Negara Indonesia (WNI) pemilik usaha dan badan usaha yang memiliki
legalitas di Indonesia.
b. Pembiayaan Investasi
Pembiayaan Investasi merupakan produk pembiayaan yang akan membantu kebutuhan investasi usaha sehingga mendukung rencana ekspansi yang telah disusun.Yang diperuntukkan Perorangan Warga Negara Indonesia
(WNI) pemilik usaha dan badan usaha yang memiliki legalitas di Indonesia.
c. Pembiayaan KPR iB Muamalat
Pembiayaan KPR iB Muamalat merupakan produk pembiayaan yang akan membantu untuk meniliki rumah tinggal , rumah susun, apartemen dan condotel termasuk renovasi dan pembangunan serta pengalihan (teke-over) KPR dari bank
lain dengan dua pilihan akad yaitu akad murabahah (jual-beli) atau musyarakah mutanaqishah (kerjasama sewa).
d. Pembiayaan iB Asset Refinance Syariah
syariah, yang bertujuan untuk membiayai suatu perusahaan yang memiliki
investasi atas suatu aset produktif maupun aset atas proyek usaha yang telah berjalan atau memiliki kontrak kerja dengan bowheer dan telah menghasilkan pendapatan yang bersifat rutin.
2.6.2 Jasa layanan Bank Muamalat Indonesia a. ATM
Layanan ATM 24 jam yang memudahkan nasabah melakukan penarikan dana tunai, pemindahbukuan antar rekening, pemeriksaan saldo, pembayaran
zakat-infaq-shadaqah (hanya pada ATM Muamalat), dan tagihan telepon. Untuk penarikan tunai, kartu Muamalat dapat di akses di lebih dari 8.888 jaringan ATM
BCA/PRIMA dan ATM Bersama, yang bebas biaya penarikan tunai. Kartu Muamalat dapat juga dipakai untuk bertransaksi di lebih dari 18.000 merchant Debit BCA/PRIMA. Untuk ATM Bersama dan BCA/PRIMA, saat ini sudah dapat
dilakukan transfer antar bank. b. Sala Muamalat
SalaMuamalat Merupakan layanan phone banking 24 jam dan call center melalui (+6221) 251 1616, 0807 1 6826 2528 (MUAMALAT) atau 0807 11 74273 (SHARE) yang memberikan kemudahan kepada para nasabah, setiap saat
dan dimanapun nasabah berada untuk memperoleh informasi mengenai produk, saldo dan informasi transaksi, transfer antar rekening, serta mengubah PIN.
c.Pembayaran Zakat, Infaq, dan Shadaqah (ZIS)
lainnya yang bekerjasama dengan PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk melalui
phone banking dan ATM Muamalat diseluruh cabang PT Bank Muamalat
Indonesia, Tbk.
d. Virtual Account Muamalat
Virtual Account Muamalat merupakan layanan yang disediakan Bank
Muamalat untuk memudahkan pelanggan mitra dalam melakukan pembayaran
kewajiban atau tagihan kepada pihak mitra melalui delivery channel Bank
Muamalat dan channel Bank lainnya serta membantu mitra dalam pengelolaan
dan pelaporan transaksi pembayaran.
e. Mini Banking Muamalat
Mini Banking Muamalat merupakan layanan perbankan elektronik melalui
EDC (Electronic Data Capture) dengan menggunakan kartu ATM atau Debit
Muamalat.
f. Internet Banking Muamalat
Internet Banking Muamalat merupakan layanan perbankan elektronik
melalui akses internet dengan menggunakan send message service (SMS) Token
yang dapat beroperasi selama 24 jam 7 hari dalam seminggu dengan mudah,
kapan saja, dan dimana saja.
g. Mobile Banking Muamalat
Mobile Banking Muamalat merupakan layanan perbankan untuk
melakukan transaksi financial dan non-financial yang dapat diakses dengan
h. Muamalat Remittance iB
Muamalat Remittance iB merupakan layanan pengiriman atau penerimaan uang valas dari atau kepada pihak ketiga kepada atau dari pemilik rekening Bank
Muamalat Indonesia baik tunai maupun non tunai dalam denominasi valuta asing.
i. Remittance BMI - MayBank (Bank Muamalat Indonesia - MayBank)
Remittance BMI - MayBank (Bank Muamalat Indonesia - MayBank)
merupakan kiriman uang bagi TKI di Malaysia ke Indonesia melalui seluruh counter MayBank dan penerima kiriman dapat mengambil dana secara cash di seluruh cabang Bank Muamalat Indonesia.
j. BMI – BMMB ( Bank Muamalat Indonesia – Bank Muamalat Malaysia ) BMI - BMMB (Bank Muamalat Indonesia - Bank Muamalat Malaysia
Berhad) merupakan kiriman uang bagi TKI di Malaysia ke Indonesia melalui seluruh counter Bank Muamalat Malaysia Berhad kepada Nasabah Bank Muamalat Indonesia.
k. Remittance BMI - NCB (Bank Muamalat Indonesia - National Commercia) Remittance BMI - NCB (Bank Muamalat Indonesia - National Commercial Bank) merupakan kiriman uang bagi TKI di Arab Saudi ke Indonesia
melalui seluruh counter PayQuick maupun fasilitas ATM National Commercial
Bank kepada Nasabah Bank Muamalat Indonesia maupun Bank lain.
l. Cash Management
Layanan Muamalat Cash Managementmerupakan fasilitas Internet Banking untuk nasabah Perusahaan yang memungkinkan nasabah memonitor
m.Layanan Cash Pick-up and Delivery
Untuk layanan pengantaran ataupun penjemputan uang tunai dan warkat bilyet giro dari dan ke lokasi usaha, yang menyediakan Cash Pick Up and Delivery Services. Layanan ini merupakan solusi kebutuhan nasabah terhadap
layanan collection terutama yang berasal dari cash.
n. Layanan Escrow
Dalam bertransaksi bisnis, sering dijumpai situasi dimana adanya satu atau sejumlah pihak yang terlibat dalam transaksi bisnis memiliki klaim atau kepentingan atas sejumlah dana, baik sebagai jaminan pembayaran transaksi atau
sebagai agunan transaksi bisnisnya. Bank Muamalat Indonesia menghadirkan Jasa Layanan Escrow dimana Bank Muamalat Indonesia bertindak sebagai agen yang
ditunjuk untuk mengelola, memantau, dan mengendalikan Escrow Account
nasabah secara berkesinambungan. Rekening tersebut diperlakukan secara khusus dan dikelola sesuai dengan keinginan Anda yang dituangkan dalam Akad.
2.7 Kinerja Usaha Terkini
Tabel 2.1
Kinerja Terkini PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Medan Tahun 2014
Indikator Medan
Kinerja Usaha Bank Muamalat (2014)
Volume (Rp Biliion)
Funding (Dana) 1.169,27
Jumlah Nasabah 20000
Jumlah Nasabah Simpanan Pelajar 2000
Pertumbuhan Funding (Dana) 18%
Financing ( Dana Yang disalurkan untuk
Pembiayaan) 428,85
Kinerja usaha terkini sepanjang tahun 2014 total dana yang dapat dihimpun
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Medan dari masyarakat sebesar Rp.1.169,27 Triliun dengan total jumlah nasabah sebanyak 22000 nasabah yang diantaranya tabungan simpanan pelajar 2000 dengan pertumbuhan 15% dana yang
didapat. Sedangkan dana yang disalurkan PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. cabang medan untuk pembiayaan sepanjang tahun 2015 Rp.428,65 Milyar.
Tabel 2.2
Kinerja Terkini PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Medan Tahun 2015
Indikator Medan
Kinerja Usaha Bank Muamalat (2015)
Volume (Rp Biliion)
Funding (Dana) 971,5
Jumlah Nasabah 13000
Jumlah Nasabah Simpanan Pelajar 5000
Pertumbuhan Funding (Dana) 15%
Financing ( Dana Yang disalurkan untuk
Pembiayaan) 338,24
Sumber : PT. Bank Muamalat Indonesia KCP Gajah Mada Medan, 2017
Kinerja usaha terkini sepanjang tahun 2015 total dana yang dapat dihimpun PT.BankMuamalatIndonesia Tbk. Cabang Medan dari masyarakat sebesar Rp.971,50 Milyar dengan total jumlah nasabah sebanyak 18000 nasabah yang
diantaranya tabungan simpanan pelajar 5000 dengan pertumbuhan 15% dana yang didapat.Sedangkan dana yang disalurkan Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang
Adapun sektor yang menyumbangkan pembiayaan PT.Bank Muamalat
Indonesia Tbk. 2015 :
Tabel 2.3
Sektor Pembiayaan PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk Tahun 2015 Sektor yang Sumber : PT. Bank Muamalat Indonesia, 2017
2.8 Rencana Kegiatan
Rencana kegiatan PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. Kantor Cabang Medan untuk tahun 2016 total dana yang dapat di himpun sebesar Rp1.181,50 Triliun dengan total jumlah nasabah 7200 yang diantaranya 3500 nasabah
merupakan dana simpanan pelajar dengan rencana kisaran pertumbuhan dana berada 17%.
Sedangkan dana yang disalurkan PT. BankMuamalat Indonesia Tbk. Cabang Medan untuk pembiayaan di tahun 2016 sebesar Rp.393,63 Milyar dengan rencana pembiayaan bermasalah hanya berada di posisi kolektibilitas I
Rencana kegiatan pertumbuhan pembiayaan 15% lebih tinggi dari tahun
2015 dengan Net Performing Loan (pembiayaan macet) yang terjadi pada Bank Muamalat Indonesia Cabang Medan sebesar 3,48%. Harapan net performing loan
PT. Bank Muamalat mempertahankan standar net performing loan di bawah 5%.
Adapun rencana kegiatan PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. di tahun 2016 dalam pembiayaan sektor masih tetap sama dengan tahun 2015 yang menjadi
andalan Bank Muamalat untuk memberikan nasabah pembiayaan.
Tabel 2.4
Sektor Rencana Kegiatan Pembiayaan PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. Tahun 2016
Sektor Rencana
kegiatan pembiayaan Bidang Kategori
1. Developer
2. elektronik, alat-alat industri, 3. Travel agent, kendaraan
bermotor atau alat
transportasi, salon khusus wanita.
Sumber : PT. Bank Muamalat Indonesia, 2017
Tabel 2.5
Rencana Kegiatan PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Medan Tahun 2016
Indikator Medan
Rencana Kegiatan Bank Muamalat (2016)
Volume (Rp Biliion)
Funding (Dana) 1.181,50
Jumlah Nasabah 19000
Jumlah nasabah simpanan pelajar 7000
Rencana kegiatan PT.Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Medan untuk
tahun 2016 total dana yang dapat di himpun sebesar Rp1,181,50 Triliun dengan total jumlah nasabah 26000 yang diantaranya 7000 nasabah merupakan dana simpanan pelajar dengan rencana kisaran pertumbuhan dana berada 17%.
