DAMPAK PENYALURAN KREDIT PD. BPR BANK KARANGANYAR TERHADAP PENDAPATAN UMKM DI KABUPATEN KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Memenuhi Tugas Dan Melengkapi Syarat-Syarat Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma III Keuangan Dan Perbankan
Disusun Oleh : Naufal Ikko Praditya
NIM. F3614075
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
ABSTRAK
DAMPAK PENYALURAN KREDIT PD. BPR BANK KARANGANYAR TERHADAP PENDAPATAN UMKM DI KABUPATEN KARANGANYAR
Naufal Ikko Praditya NIM. F3614075
Penulisan Tugas Akhir ini dilatar belakangi oleh salah satu kendala UMKM di Indonesia yaitu minimnya akses terhadap sektor perbankan untuk mendukung pengembangan usaha UMKM yang memiliki peranan penting dalam pembangunan sektor perekonomian. Tujuan dari penelitian ini adalah (1) untuk mengetahui prosedur pemberian kredit UMKM pada PD. BPR Bank Karanganyar, (2) untuk mengetahui dampak penyaluran kredit yang telah disalurkan oleh PD. BPR Bank Karanganyar kepada pelaku UMKM untuk mendukung upaya pengembangan UMKM di Kabupaten Karanganyar, dan (3) untuk mengetahui berapa besar pengaruh variabel modal awal, kredit yang diberikan, tenaga kerja, dan pengalaman usaha terhadap peningkatan pendapatan UMKM di Kabupaten Karanganyar. Metode dalam penelitian ini menggunakan analisis deskriptif kualitatif dan yaitu suatu mekanisme kerja penelitian yang mengandalkan uraian deskriptif kalimat yang disusun secara sistematis mulai dari menghimpun data hingga menafsirkan dan melaporkan hasil penelitian dan kuantitatif yaitu pengukuran data kuantitatif dan statistik objektif melalui perhitungan ilmiah berasal dari sampel orang-orang atau penduduk yang diminta menjawab atas sejumlah pertanyaan tentang survei untuk menentukan frekuensi dan persentase tanggapan mereka dengan menggunakan analisis korelasi pearson. Penulis melakukan pengamatan dan mengumpulkan data secara langsung pada obyek penelitian yaitu PD. BPR Bank Karanganyar selama kegiatan magang. Penulis memperoleh data mengenai pemanfaatan penyaluran kredit melalui kuisioner yang diisi oleh 20 pelaku UMKM yang dijadikan sampel penelitian sesuai dengan kriteria yang ditentukan penulis. Selain itu, penulis juga menggunakan referensi dari berbagai sumber yang terkait dengan permasalahan tersebut. Hasil penelitian menunjukkan bahwa (1) prosedur kredit umum yang dilakukan oleh PD. BPR Bank Karanganyar sudah sesuai dengan SOP perkreditan yang ada dan pemberian kredit sudah dilakukan berdasarkan kontrol kredit yang benar. (2) Dampak kredit yang disalurkan PD. BPR Bank Karanganyar sudah dimanfaatkan secara optimal oleh debitur untuk kegiatan produktif dalam pengembangan usaha untuk mendukung pengembangan UMKM. (3) semua variabel modal awal, kredit yang diberikan, tenaga kerja, dan pengalaman usaha berpengaruh positif terhadap peningkatan pendapatan UMKM di Kabupaten Karanganyar.
iii
ABSTRACT
THE UTILIZATION OF LOAN DISTRIBUTION IN PD.BPR BANK KARANGANYAR INCREASE OF MSMEs' REVENUES IN
KARANGANYAR REGENCY
Naufal Ikko Praditya NIM. F3614075
This research was conducted based on the constraints with SMEs in Indonesia, namely, the limited access to banking sector to support business sustainability, whereas SME played an important role in economic sector development. The objectives of research were (1) to find out the procedure of common loan issuance in PD BPR Bank Karanganyar, and (2) to find out the utilization of loan distribution by PD BPR Bank Karanganyar to SME to support the sustainabilityw of SME in Karanganyar Regency, and (3) to know how big influence of variable of initial capital, credit given, labor, and business experience to increase earnings of UMKM in Karanganyar Regency. The method used in this study was a descriptive qualitative analysis, the one relying on descriptive elaboration of sentences worded systematically from collecting data to interpreting and reporting the result of research and Quantitative, of quantitative data and objective statistics through scientific calculations derived from a sample of people or residents who are asked to answer a number of questions about the survey to determine the frequency and percentage of their responses by using Pearson correlation analysis. The writer conducted an observation and data collection directly in the research object, PD BPR Bank Karanganyar during apprenticeship activity. The writer obtained data of loan distribution utilization through questionnaire completed by 20 SME performers to be the sample of research corresponding to the criteria specified by the writer. In addition, the writer also used reference from a variety of sources relevant to the problem. The result of research showed that (1) the common loan procedure taken by PD. BPR Bank Karanganyar had been consistent with the existing loaning SOP and loan issuance had been conducted based on correct loan control, and (2) the loan distributed by PD. BPR Bank Karanganyar had been utilized optimally by debtor for productive activity in developing business to support the sustainability of SME. (3) All initial capital variables, loans, productivty, and business experience have a positive effect on the increase of revenues in Karanganyar.
HALAMAN PERSETUJUAN
Tugas Akhir dengan judul :
DAMPAK PENYALURAN KREDIT PD. BPR BANK KARANGANYAR TERHADAP PENDAPATAN UMKM DI KABUPATEN KARANGANYAR
Disusun oleh :
Nama : Naufal Ikko Praditya
NIM : F3614075
Telah disetujui dan diterima oleh dosen pembimbing untuk diujikan di hadapan penguji Tugas Akhir Program Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Surakarta, 21 Juli 2017
Dosen Pembimbing
v
Terhadap Pendapatan UMKM di Daerah Karanganyar.
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta :
Nama : Naufal Ikko Praditya NIM : F3614075
Program Studi : Diploma III Keuangan dan Perbankan
Judul Tugas Akhir : Dampak Penyaluran Kredit PD.BPR Bank Karanganyar
Menyatakan dengan sebenarnya bahwa Tugas Akhir yang saya buat ini adalah benar-benar merupakan hasil karya sendiri dan bukan hasil jiplakan/Salinan/saluran dari karya orang lain.
Apabila ternyata di kemudian hari terbukti pernyataan ini tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar ahli madya nya.
Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya.
Surakarta, 21 Juli 2017
MOTTO
Segala sesuatu yang bisa kau bayangkan adalah nyata ( Pablo Picasso)
Jika niat sudah ditanamkan dalam hati maka semua dapat dilakukan, terus berusaha dan berdoa kepada Allah SWT
vii
PERSEMBAHAN
Tugas Akhir ini saya persembahkan untuk
KATA PENGANTAR
Alhamdulillah, puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala rahmat dan karunianya sehingga penulis dapat menyelesaikan Laporan Tugas Akhir ini dengan judul “Dampak Penyaluran Kredit BP.BPR
Karanganyar Terhadap Pendapatan UMKM”.
Laporan Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi persyaratan dalam mencapai gelar Ahli Madya pada Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. Penulis menyadari sepenuhnya bahwa dalam penulisan Laporan Tugas Akhir ini tidak terlepas dari dukungan, kerjasama dan bimbingan dari beberapa pihak. Oleh karena itu, dengan rasa hormat penulis mengucapkan terima kasih kepada :
1. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si, selaku Ketua Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah mempermudah penyelesaian berkas.
2. Bapak Johadi, S.E., M.Sc., selaku dosen pembimbing Tugas Akhir sekaligus Pembimbing Akademik yang selama ini telah meluangkan waktu untuk membimbing, menguji dan memberi arahan/ saran/ masukan kepada saya dalam penulisan Tugas Akhir.
ix
4. Bapak Sudarusnan selaku Direktur Utama dan Bapak Arie R. Sulistyanto selaku Bagian Umum PD. BPR Bank Karanganyar yang telah memberi kesempatan untuk magang dan membantu penyelesaian berkas sebagai syarat kelulusan.
5. Seluruh staf/karyawan PD. BPR Bank Karanganyar Kantor Cabang Colomadu yang telah memberikan bimbingan, informasi dan data-data yang dibutuhkan untuk keperluan penulisan Tugas Akhir ini.
6. Kedua orang tua dan adik-adik saya yang selalu memberi dukungan dan mendoakan saya untuk mengerjakan Tugas Akhir ini.
7. Rekan magang saya dan Pak Jo Squad yang sudah bersama-sama bekerja keras supaya di dadar.
8. Rekan-rekan perkuliahan yang selalu bersama-sama bekerja keras dalam penyelsaian tugas akhir yaitu surya adi, dhukha, Bili, Pradika Arif.
9. Rekan-rekan alumni SMA 5 Batam yang selalu memberikan canda dan tawanya yaitu david alharas, roni agesi, mauludy aulia, dan Teo swanson.
Surakarta,
DAFTAR ISI
DAFTAR LAMPIRAN ... .xviii
BAB I. PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah ...1
B. Rumusan Masalah ...6
C. Tujuan Penelitian ...6
D. Manfaat Penelitian ...6
E. Metode Penelitian ...7
BAB II. TINJAUAN PUSTAKA A. Bank ...10
1. Pengertian Bank ...10
2. Asas dan Tujuan Bank ...11
3. Fungsi Bank ...11
4. Jenis Bank ...14
5. Aktivitas Usaha Bank ...15
B. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) ...21
xi
2. Kegiatan Usaha BPR ...21
3. Larangan Bagi BPR ...22
C. Kredit dan Prosedur Kredit ...22
1. Pengertian, Fungsi Kredit, dan Unsur-Unsur Kredit….22 2. Jenis-jenis Kredit………...26
3. Prinsip-prinsip/syarat kredit ...31
4. Tujuan Kredit ...32
5. Prosedur Kredit ...33
D. UMKM dan Faktor Yang Menentukan Kinerjanya………...34
1. Pengertian dan Karakteristik ...34
2. Faktor Yang Mempengaruhi Kinerja UMKM ...35
E. Hubungan UMKM dengan Bank dan kinerjanya...39
F. Penelitian Sebelumnya ...41
G. Originalitas Penelitian ...42
H. Kerangka Pemikiran Penelitian ...43
BAB III. PEMBAHASAN A. Gambaran Umum PD. BPR Bank Karanganyar ...45
1. Sejarah Perusahaan ...45
2. Lokasi Perusahaan ...46
3. Visi dan Misi Perusahaan ...47
4. Produk Perusahaan ...48
5. Struktur Organisasi ...50
6. Job Description ...52
B. Prosedur Pemberian Kredit UMKM PD. BPR Bank Karanganyar ...62
1. Pengajuan Kredit ...63
2. Survey ...64
3. Analisis Kredit ...64
4. Keputusan Kredit ...66
6. Realisasi ...67 C. Dampak Penyaluran Kredit terhadap peningkatan pendapatan Usaha Mikro Kecil Menengah di Kabupaten Karanganyar .68 1. Identitas Responden ...68 2. Karakteristik Usaha ...72 3. Karakteristik Kredit ...77 D. Besar pengaruh variabel modal awal, kredit yang diberikan,
tenaga kerja, dan pengalaman usaha terhadap peningkatan pendapatan UMKM di Kabupaten Karanganyar………84
1. Hasil korelasipearson……….84
BAB IV. PENUTUP
A. Kesimpulan ...87 B. Saran ...89 DAFTAR PUSTAKA
xiii
DAFTAR TABEL
Tabel Halaman
1.1 Perkembangan Bidang Industri Di Kabupaten Karanganyar ... 2
1.2 Kontribusi Sektor-Sektor Ekonomi Terhadap Pembentukan PDRB Di Kabupaten Karanganyar (Persen) ... 3
2.1 Penelitian sebelumnya ... 41
3.1 Alamat Responden ... 68
3.2 Jenis Kelamin... 70
3.3 Usia Responden ... 71
3.4 Jenis Usaha ... 72
3.5 Tahun Berdiri Usaha ... 73
3.6 Pemilik Usaha ... 74
3.7 Kepemilikan NPWP... 75
3.8 Sumber Modal Pertama ... 76
3.9 Modal Awal ... 77
3.10 Masa Pelunasan Kredit ... 78
3.11 Peningkatan Jumlah Produksi ... 79
3.12 Pendapatan Sebelum Kredit ... 81
3.13 Pendapatan Setelah Kredit ... 81
DAFTAR GAMBAR
Gambar Halaman
2.1 Kerangka Pemikiran Penelitian ... 43
3.1 Struktur Organisasi ... 51
3.2 Prosedur Pemberian Kredit ... 62
3.3 Alamat Responden ... 68
3.4 Jenis Kelamin... 70
3.5 Usia Responden ... 71
3.6 Tahun Berdiri Usaha ... 72
3.7 Pemilik Usaha ... 73
3.8 Kepemilikan NPWP... 74
3.9 Sumber Modal Pertama ... 75
3.10 Modal Awal ... 76
3.11 Masa Pelunasan Kredit ... 77
xv
