PENGARUH RASIO CAR, NPL, ROA, dan BOPOTERHADAP JUMLAH KREDIT YANG DIBERIKAN BPR di WILAYAH KOTA SURAKARTA TAHUN

(1)

i

PENGARUH RASIO CAR, NPL, ROA, dan BOPOTERHADAP JUMLAH KREDIT YANG DIBERIKAN BPR di WILAYAH KOTA SURAKARTA

TAHUN 2010 – 2014

SKRIPSI

Disusun untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Persyaratan Guna Meraih Gelar Sarjana Ekonomi

Universitas Sebelas Maret Surakarta

Disusun Oleh :

ALIANO HANJAYA SYAH PUTRA F0211011

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA 2016

(2)

ii ABSTRAK

TAHUN 2010 – 2014

Bank Perkreditan Rakyat yang adalah salah satu jenis bank yang dikenal melayani golongan pengusaha mikro, kecil dan menengah dengan lokasi yang pada umumnya dekat dengan tempat masyarakat yang membutuhkan. Dalam penyaluran kreditnya ke masyarakat, BPR dipengaruhi oleh beberapa faktor salah satunya adalah faktor dari intern bank.

.

Penelitian ini dilakukan untuk menguji pengaruh dari variabel CAR (Capital Adequacy Ratio), NPL (Non Performing Loan), ROA (Return On Asset), dan BOPO (Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional) terhadap Jumlah kredit yang diberikan yang diproksikan oleh LDR. Sampel penelitian ini adalah 10 Bank Perkreditan Rakyat di wilayah kota Surakarta periode 2010-2014 dengan menggunakan metode purposive sampling. Sedangkan metode analisis yang digunakan adalah uji asumsi klasik dan uji hipotesis serta analisis regresi berganda.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel-variabel independen CARberpengaruh positif tidak signifikan terhadap LDR dengan tingkat signifikansi 0,708>α =0,05, NPL berpengaruh negatif signifikan terhadap LDR dengan tingkat signifikansi 0,007 <α =0,05, ROA berpengaruh positif signifikan terhadap LDR dengan tingkat signifikansi 0,024>α= 0,05, BOPO berpengaruh negatif signifikan terhadap LDR dengan tingkat signifikansi 0,027<α = 0,05.Dan simultan dengan determinasi (R2) 48,9% terhadap LDR.

(3)

iii ABSTRACT

TAHUN 2010 – 2014

Rural Bank is one of the known types of banks that serve groups of micro, small and medium enterprises with a location that is generally close to the people in need. In its lending to the public, BPR is influenced by several factors, one of which is a factor of the bank's internal.

This study was conducted to test the effect of the variable CAR (Capital Adequacy Ratio), NPL (Non Performing Loan), ROA (Return on Assets), and BOPO (Operating Expenses to Operating Income) of the amount of loans granted proxied by LDR. Samples were 10 Rural Bank in the city of Surakarta in 2010-2014 using purposive sampling method. While the methods of analysis used is the classical assumption and hypothesis testing and regression analysis.

The results showed that the CAR independent variables not significant positive effect on LDR with a significance level of 0.708> α = 0.05, NPL significant negative effect on LDR with a significance level of 0.007 <α = 0.05, ROA significant positive effect on LDR with a significance level of 0.024> α = 0.05, ROA significant negative effect on LDR with a significance level of 0.027 <α = 0,05. and simultaneous determination (R2) 48.9% of the LDR.

(4)

(5)

(6)

(7)

vii

HALAMAN PERSEMBAHAN

Skripsi ini saya persembahkan untuk :

Kedua orang tua saya yang tak pernah berhentimendoakan serta mendukung saya baik secara materiil maupun imateriil sehingga saya bisa menyelesaikan studi saya.

(8)

viii HALAMAN MOTO

“Makin sering kamu bangkit dari jatuh dan terpuruk makin kuat pula dirimu ketika

kamu bangkit” (Athael)

“Hidup hanya sekali lakukan yang terbaik dan buat hidup ini tanpa penyesalan” (Uta)

“Kejarlah impianmu sampai keujung langit sekalipun ,bila tak bisa mengapai langit buat langit itu turun menjemputmu” (Aliano)

Lakukan yang terbaik maka kamu akan mendapatkan yang terbaik”

(Alvianita Permata H) “Dunia terus berkembang dan dunia tidak akan menunggumu berkembang”

(9)

ix KATA PENGANTAR

Segala puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT, atas segala rahmat, hidayah dan karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Pengaruh CAR, NPL, ROA, dan BOPO terhadap jumlah kredit yang

diberikan” yang merupakan sebagian syarat untuk memperoleh gelar Sarjana

Ekonomi pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Penulis pada kesempatan ini dengan segala kerendahan hati dan penuh rasa hormat mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnyakepada semua pihak yang telah memberikan bantuan baik materiil maupun imateriil, serta segala dukungan dalam penyusunan skripsi ini, terutama yang terhormat :

1. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

2. Bapak Reza Rahardian, S.E, M.Si. selaku Ketua Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

3. Bapak Heru Agustanto, S.E., M.EK.selakupembimbingskripsikarena telah membimbing saya dalam menyelesaikan skripsi ini.

4. Seluruh staff pengajar dan karyawan di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret.

5. Kepada Orang Tua penulis Ibu Erly Herlina dan Bapak Joko Purwanto yang selalu mendoakan dan mendukung secara moral maupun materiil dalam menyelesaikan skripsi ini.

(10)

x

6. Kakak dan adik penulis yang selalu memberikan doa dan dukungan atas terselesainya skripsi ini.

7. Kepada seseorang yang memberi alasan dan semangat kepada penulis sehingga penulis bergegas menyelesaikan skripsi ini.

8. Kepadamanajemen kelas yang sudah menjadi bagian dalam hidup penulis, jika tidak ada kalian mungkin penulis tidak bisa menyelesaikan skripsi ini. 9. Kepada kakak-kakak Manajemen 2010, yang selalu memberi dukungan

moral dan kritik yang membangun.

10. Pihak – pihak yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.

Penulis mengucapkan terima kasih kepada semua pihak yang telah membantu dan mendukung. Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih memiliki banyak kekurangan, oleh sebab itu dengan segala kerendahan hati penulis memohon saran dan kritik yang sifatnya membangun. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi kita semua dan menjadi bahan masukan bagi pihak yang membutuhkan.

(11)

xi DAFTAR ISI Halaman Judul ... i Abstrak ... ii Halaman Persetujuan ... iv Halaman Pengesahan ... v

Halaman Pernyataan Orisinalitas ... vi

Halaman Persembahan ... vii

Halaman Motto ... viii

Kata Pengantar ... ix

Daftar Isi ... x

Daftar Tabel ... xiii

Daftar Gambar ... xiv

Daftar Lampiran ... xv

BAB I PENDAHULUAN ... 1

1.1 Latar Belakang Penelitian ... 1

1.2 Rumusan Masalah ... 4

1.3 Tujuan Penelitian ... 4

1.4 Manfaat Penelitian ... 5

BAB II TINJAUAN PUSTAKA DAN PERUMUSAN HIPOTESIS ... 6

2.1. Landasan Teori ... 6

2. 1.1. BPR ... 6

2. 1.2. CAR ... 8

2. 1.3. NPL ... 10

(12)

xii

2. 1.5. BOPO ... 17

2. 1.6. Jumlah kredit yang diberikan ... 19

2.2. Penelitian Terdahulu ... 23

2.3. Kerangka Pemikiran ... 24

2.4. Hipotesis ... 25

BAB IIIMETODOLOGI PENELITIAN ... 30

3.1. Populasi dan sampel ... 30

3.2. Metode Pengumpulan Data ... 32

3.3. Definisi Variabel Penelitian ... 33

3.3.1. Variabel Independen ... 33

3.3.2.Variabel dependen ... 34

3.4. Metode Analisis Data ... 35

3.4.1. Statistik Deskriptif ... 36

3.4.2. Uji Asumsi klasik ... 36

3.4.3. Uji Hipotesis ... 40

BAB IVANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN ... 43

4.1.Deskripsi Data ... 43

4.2. Statistik Deskriptif ... 44

4.3. Uji Asumsi Klasik ... 46

4.3.1. Uji Normalitas ... 46 4.3.2. Uji Multikolinearitas... 47 4.3.3. Uji Autokorelasi ... 48 4.3.4. Uji Heterokedastisitas ... 49 4.4. Uji Hipotesis ... 50 4.4.1. Koefisien Determinasi (R) ... 50 4.4.2. Uji StatistikF... 50 4.4.3. Uji Statistik t ... 51

(13)

xiii BAB V PENUTUP ... 58 5.1. Kesimpulan ... 58 5.2. Keterbatasan ... 59 5.2. Saran ... 59 DAFTAR PUSTAKA ... 62 LAMPIRAN ... 63

(14)

xiv DAFTAR TABEL

Tabel III.1 Populasi Penelitian ... 30

Tabel III.2 Sampel Penelitian ... 31

Tabel IV.1 Statistik Deskriptif ... 43

Tabel IV.2 Uji Normalitas ... 44

Tabel IV.3 Uji Multikolinerialitas ... 46

Tabel IV.4 Uji Autokorelasi ... 47

Tabel IV.5 Uji R ... 48

Tabel IV.6 Uji f ... 51

(15)

xv DAFTAR GAMBAR

Tabel II. 1 Kerangka Pemikiran...26 Tabel IV.1 Uji Heterokedastisitas...49

(16)

xvi DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Daftar BPR dan Nilai Rasio Tiap BPR Lampiran 2 : Hasil Penelitian