PERAN PEMBIAYAAN BMT DALAM PENGUATAN MODAL USAHA MIKRO KECIL DAN MENENGAH DI BMT MANDIRI SEJAHTERA GRESIK

(1)

PERAN PEMBIAYAAN BMT DALAM PENGUATAN MODAL

USAHA MIKRO KECIL DAN MENENGAH DI BMT MANDIRI

SEJAHTERA GRESIK

DIAJUKAN UNTUK MEMENUHI SEBAGIAN PERSYARATAN

DALAM MEMPEROLEH GELAR SARJANA EKONOMI ISLAM

DEPARTEMEN EKONOMI SYARIAH

PROGRAM STUDI EKONOMI ISLAM

DIAJUKAN OLEH

HEPPY PRASETYO PRADHANA

NIM : 041114120

DEPARTEMEN EKONOMI SYARIAH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS AIRLANGGA

SURABAYA

(2)

(3)

(4)

(5)

v

KATA PENGANTAR

Segala puji dan syukur atas kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya kepada penulis sehingga penulis mampu menyelesaikan skripsi ini dengan lancar dan tepat waktu. Shalawat serta salam selalu tercurah kepada Nabi Muhammad SAW, keluarga dan para sahabatnya.

Skripsi dengan judul “Peran Pembiayaan BMT Dalam Pengatan Modal Usaha Mikro Kecil dan Menengah di BMT Mandiri Sejahtera Gresik” ini ditulis untuk memenuhi salah satu persyaratan akademik untuk mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi Islam Program Studi Ekonomi Islam, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga Surabaya.

(6)

vi

1. Prof. Dr. H. Muslich Anshori, SE., M.Si, Ak., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga periode 2010-2015.

2. Prof. Dr. Dian Agustia, SE.,M.Si.,Ak., sebagai Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga.

3. Dr. Muhamad Nafik Hadi Ryandono, SE., M.Si., selaku Ketua Departemen Ekonomi Syariah dan Program Studi Ekonomi Islam, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga periode 2010-2015. Sekaligus sebagai dosen pembimbing skripsi yang telah bersedia meluangkan waktu untuk memberikan ilmu, saran, koreksi, serta curhatan kepada penulis selama proses bimbingan dan tanpa henti memberi semangat bagi penulis agar dapat menyelesaikan skripsi dengan baik dan tepat waktu.

4. Dr. Raditya Sukamana, S.E, M.A selaku Ketua Departemen Ekonomi Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Airlangga Surabaya. 5. A. Syifaul Qulub S.Ag, M.Ei selaku dosen wali yang telah memberikan

nasihat serta bimbingan ketika penulis menjalankan proses perkuliahan. 6. Seluruh dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis, khususnya

dosen-dosen di Departemen Ekonomi Syariah, terima kasih telah memberikan ilmu yang berguna bagi penulis, semoga menjadi amal jariyah bagi Bapak dan Ibu dosen

7. Seluruh Tim penguji proposal ( Ibu Dina Fitirsia Septiarini S.E, M.M, A.k, Ibu Puji Suci S S.P, M.Si, Bapak Eko F. C.,S.E, M.E) atas kritik dan

(7)

vii

sarannya dalam ujian proposal sehingga skripsi ini dapat selesai dengan baik.

8. H. M. Ayubi Chozin selaku Manajer dari BMT Mandiri Sejahtera Gresik yang telah banyak memberikan waktu, ilmu, bantuan dan kemudahan sehingga penulis bisa menyelesaikan skripsi ini dengan mudah dan jelas. Semoga BMT Mandiri Sejahtera semakin jaya dan sukses.

9. Nasabah UMKM pembiayaan BMT Mandiri Sejahtera yang bersedia penulis wawancarai dan memberikan informasi untuk melengkapi skripsi ini.

10. Keluarga besar BEM FEB Unair tahun 2012 yang telah memberikan pengalaman pertama dalam organisasi dan memberikan banyak perubahan dalam masa transisi penulis.

11.Keluarga besar HIMA EKIS FEB Unair tahun 2013 terutama untuk saudara kahima Denizar,wakahima 2 riza dan Tim 11 yang telah memberikan banyak pelajaran dan ilmu yang sangat berharga bagi penulis di duniamaupun akhirat.

(8)

viii

13.Terimakasih buat teman teman bimbingan Pak Nafik, yang selalu membantu satu sama lain dalam hal informasi dan birokrasi, terutama Ari, Nindud, Choi, Denizar, Zia. Semoga kita semua menjadi orang sukses 14.Teman-teman Ekonomi Islam angkatan 2011 yang solid terima kasih atas

kebersamaanya selama kuliah di Universitas Airlangga.

15.Teman- teman KKN BBM 49 Desa Kara Kecamatan Torjun, Sampang. Terima kasih atas segala pengalaman yang telah diberikan, kerja keras dan kekeluargaan.

16.Saudara Teman Ngopi, Mas Adip, Mas Yudha, Mas Aji, Mas Tama, Mas Wahyu, Mas Pendik, Mas Zaki, Mbak Indira, dyah, ninos, laialatul terima kasih banyak telah menjadi saudara dan guru bagi penulis selama ini. 17.Teman-teman seperjuangan penulis, Gita, Yulia, Ringga, Uwik, Kecap,

Afdhal, Linda, Fina, Cila, Arif Wahyudi, Acus, Dea, Haykal, Bagus yang telah membantu dalam proses pembuatan skripsi

18.Tim Gimin Pomade, Irfan, Mono, Agil, Halim, Sepsot yang telah banyak mengingatkan Penulis untuk selalu semangat dalam menjalankan skripsi. Semoga kesuksesan selalu bersama kita.

19.Kepada seluruh pihak yang telah membantu penulis dalam menempuh pendidikan di Universitas Airlangga

Penulis menyadari skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu, kritik dan saran yang membangun sangat diharpakan. Semoga Skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak. Akhir kata, penulis mengharapkan saran dan

(9)

ix

kritik yang bersifat membangun dari pembaca demi sempurnanya skripsi ini dan semoga skripsi ini dapat bermanfaat dalam memperkaya ilmu pendidikan.

Surabaya, 30 Desember 2015

(10)

x

KEMENTRIAN RISET, TEKNOLOGI, DAN PENDIDIKAN TINGGI FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS AIRLANGGA

PROGRAM STUDI : EKONOMI ISLAM DAFTAR No. : ………

ABSTRAK

SKRIPSI SARJANA EKONOMI ISLAM

NAMA : HEPPY PRASETYO P NIM : 041114120

TAHUN PENYUSUNAN : 2015 JUDUL :

Peran Pembiayaan BMT Dalam Penguatan Modal Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah Di BMT Mandiri Sejahtera Gresik

ISI :

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menganalisis peran pembiayaan BMT dalam penguatan modal usaha mikro, kecil dan menengah di BMT Mandiri Sejahtera Gresik. Ukuran dari penguatan modal usaha mikro, kecil dan menengah oleh pembiayaan BMT Mandiri Sejahtera dilihat dari peningkatan pendapatan dan laba, aset serta struktur modalnya.

Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan strategi studi kasus. Pengumpulan data dilakukan dengan cara wawancara dan observasi langsung kepada obyek penelitian. Teknik analisis yang digunakan adalah, teknik triangulasi sumber, teknik penjodohan pola serta teknik analisis kualitatif deskriptif yang menarasikan hasil-hasil wawancara dan observasi langsung

Hasil penelitian ini adalah pembiayaan BMT Mandiri Sejahtera telah berperan positif dalam penguatan modal usaha mikro, kecil dan menengah. Hal tersebut dapat dilihat dari peningkatan pendapatan dan laba, aset serta struktur modal dari usaha mikro, kecil dan menegah setelah menerima pembiayaan dari BMT Mandiri sejahtera.

Kata Kunci: Pembiayaan, BMT, Penguatan Modal, Usaha Mikro Kecil dan Menengah

(11)

xi

MINISTRY OF RESEARCH, TECHNOLOGY, AND HIGHER EDUCATION FACULTY OF ECONOMIC AND BUSINESS AIRLANGGA

UNIVERSITY

STUDY : ISLAMIC ECONOMICS No. LIST : ...

ABSTRACT

THESIS FOR ISLAMIC ECONOMICS BACHELOR DEGREE

NAME : HEPPY PRASETYO P N.I.M : 041114120

YEAR : 2015 TITLE :

The Role of Baitul Mal wat Tamwil (BMT) in Strengthening The Capital of Micro, Small and Medium Businesses in BMT Mandiri Sejahtera Gresik CONTENTS :

The purpose of this research is to analyze the role of funding by BMT in strengthening the capital of micro, small and medium businesses in BMT Mandiri Sejahtera Gresik. The measure of capital strengthening is viewed by the increase of income, profits, assets and capital structure.

This research employed the qualitative approach of using case study. Data collection is done through interviews and observation of the object of the research. The techniques of analysis employed in this research are the source triangulation technique, the pattern matching technique and qualitative descriptive technique which narrates the results of the interviews and observations.

The result of this research shows that BMT Mandiri Sejahtera has positively strengthened the capital of micro, small and medium businesses, such is shown by the increase of income, profit, assets and capital structure after receiving funding from BMT Mandiri Sejahtera.

(12)

xii

(13)

xiii

PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN

Pedoman transliterasi yang digunakan adalah Sistem Transliterasi Arab-Latin. Berdasarkan SKB Menteri Agama dan Menteri P&K RI no. 158/1987 dan No. 0543 b/U/1987 tertanggal 22 Januari 1988.

(14)

xiv

2. Konsonan Rangkap

Konsonan rangkap, termasuk tanda syiddah (

ّّ

) ditulis rangkap.

Contoh:

ٗ ّٴﺍ

ditulis innahu

3. Tā’marbūtah di akhir kata

3.1.Bila dimatikan ditulis h, kecuali untuk kata-kata Arab yang sudah terserap menjadi bahasa Indonesia, seperti salat, zakat, dan sebagainya.

Contoh: 1.

ﺕ

ػ

ﺅّﺥ

ditulis jamā’ah 2.

ﺕﺏﺥﻯِ

ditulis maktabah

3.2.Bila dihidupkan ditulis t

Contoh :

ﺕ

ؼِادٌا

ﺕﺏﺥ

ﻯِ

ditulis maktabatu’l-jāmi’ah 4. Vokal Panjang (mad)

Fathah (baris di atas) di tulis ā, kasrah (baris di bawah) di tulis ī, serta

dammah (baris di depan) ditulis dengan ū. Misalnya; ﻁ ﺍٕ ٌﺍ ditulis an-nās,

ُ

١ ﺯﺵٌﺍ

ditulis ar-rahīm

ْ ٛ ٍّﺱ ٌّ ﺍ

ditulis al-muslimūn.

5. Vokal pendek yang berurutan dipisahkan dengan tanda pisah (-)

ش٠ ذ

ﻝ ء

ٟش

, ditulis syai-in qadīr 6. Kata Sandang Alif+Lam

Bila Alif + lam diikuti oleh huruf-huruf qamariyah, yang terkumpul dalam kata

ّٗ

مػ

ﻙﺥٚ ﻩﺩﺯ

ٟغب

ﺍ

alif, b, g, y, h, j, k, w, kh, f, ’, q, m, t) ditulis al, misalnya;

ْ ٛ ٍّﺱ ٌّﺍ

ditulis al-muslimūn. Sedangkan, bila diikuti oleh huruf syamsiyah (huruf hijaiyah selain huruf qamariyah), huruf lam diganti dengan huruf yang mengikutinya, misalnya; ٓ ّ ﺯﺵٌﺍ ditulis ar-rahmān.

7. Kata dalam Rangkaian Frasa atau Kalimat, misalnya :

Penghubung antar kata menggunakan tanda petik (’), sedangkan penghubung dalam satu kata menggunakan tanda pisah (-).

ُ

١ ﺯﺵٌﺍ ْ ﺍّﺯﺵٌ ﺍ

الله ُ

ﺱﺏ

dibaca bismi’l-Lāhi’r-rahmāni’r-rahīm

(15)

xv

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ... i

HALAMAN PERSETUJUAN ... ii

PERNYATAAN ORISINALITAS SKRIPSI ... iii

DECLARATION ... iv

KATA PENGANTAR ... v

ABSTRAK ... x

ABSTRACT ... xi

ﺽﺥٍِ

... xii

PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN ... xiii

DAFTAR ISI ... xv

BAB 2 TINJAUAN PUSTAKA... 16 2.1 Kajian Teori... 2.1.1 Lembaga Keuangan Islam…………... 2.1.1.1Prinsip-Prinsip Lembaga Keuangan Islam……….... 2.1.1.2Peran Lembaga Keuangan Mikro Islam………... 2.1.2 Baitul Maal Wat Tamwil …... 2.1.2.1Visi Baitul Maal Wat Tamwil... 2.1.2.2 Misi Baitul Maal Wat Tamwil……….. 2.1.2.3 Konsep Utama Baitul Maal Wat Tamwil……… 2.1.2.4 Tujuan dan Peran Baitul Maal Wat Tamwil………. 2.1.2.5 Prinsip Operasional Baitul Maal Wat Tamwil………... 2.1.2.6 Produk Pembiayaan Syariah………... 2.1.2.7Tawarruq………..… 2.1.2.8 Perkembangan Baitul Maal Wat Tamwil di Indonesia………. 2.1.2.9 Riba……….……. 2.1.3 Penguatan Modal Usaha.……... …… 2.1.3.1 Penguatan Modal Usaha Mikro Kecil dan Menengah……….. 2.1.3.2 Struktur Modal Suatu Usaha………..………….. 2.1.3.3 Tolak Ukur Penguatan Modal UMKM………..……... 2.1.4 Usaha Mikro Kecil dan Menengah... ….... 2.1.4.1 Pengertian Usaha Mikro Kecil dan Menengah... …… 2.1.4.2 Kriteria Usaha Kecil... …… 2.1.4.3 Kelebihan Usaha Mikro Kecil dan Menengah...

(16)

xvi

2.1.4.4 Kelemahan Usaha Mikro Kecil dan Menengah………... 2.1.4.5 Kendala Usaha Mikro Kecil dan Menengah……… 2.2 Proposisi... 2.3 Penelitian Sebelumnya... 2.4 Kerangka Berpikir... BAB 3 METODE PENELITIAN...

3.1 Pendekatan Penelitian... 3.2 Ruang Lingkup Penelitian... 3.3 Jenis dan Sumber Data... ……… 3.3.1 Jenis Data... 3.3.2 Sumber Data... 3.4 Unit Analisis... ……… 3.5 Prosedur Pengumpulan Data... 3.6 Teknik Keabsahan Data... 3.7 Teknik Analisis Data... BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN ……… BAB V SIMPULAN DAN SARAN………...

5.1 Simpulan………

(17)

xvii

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 : Data Perkembangan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) tahun 2011-2012………...

Tabel 1.2 : Aset dan Pembiayaan BMT Mandiri Sejahtera Selama Lima Tahun Terakhir………

Tabel 1.3 : Daftar Jenis Pekerjaan Anggota dan Calon Anggota dari BMT Mandiri Sejahtera SelamaLima Tahun Terakhir………

Tabel 2.1 : Persamaan dan Perbedaan dengan Penelitian Terdahulu………… Tabel 4.1 : Pertumbuhan Jumlah Anggota dan Calon Anggota dari Tahun 2004-

2014……… Tabel 4.2 : Persebaran Profesi Anggota Penyimpanan……….. Tabel 4.3 : Persebaran Profesi Anggota Pengguna Data………. Tabel 4.4 : Perkembangan Aset BMT Mandiri Sejahtera……… Tabel 4.5 : Perkembangan Karyawan………. Tabel 4.6 : Pertumbuhan Kantor BMT Mandiri Sejahtera……….. Tabel 4.7 : Daftar Kantor BMT Mandiri Sejahtera………. Tabel 4.8 : Perkembangan Modal BMT Mandiri Sejahtera………. Tabel 4.9 : Pertumbuhan Modal BMT Mandiri Sejahtera………... Tabel 4.10: Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan BMT Mandiri Sejahtera………. Tabel 4.11: Perkembangan Simpanan BMT Mandiri Sejahtera………... Tabel 4.12: Perkembangan SHU BMT Mandiri Sejahtera………. Tabel 4.13: Rasio Pengembalian Investasi dan Modal BMT Mandiri Sejahtera Tabel 4.14: Rentang Bonus Produk Penghimpunan Dana BMT Mandiri

Sejahtera……… Tabel 4.15: Rentang Margin Produk Pembiayaan BMT Mandiri Sejahtera……. Tabel 4.16: Informan Anggota Pembiayaan BMT Mandiri Sejahtera yang Bergerak

di Bidang UMKM………..

Tabel 4.17: Harga Jual dan Beli Emas Antara BMT dan Toko Emas………….. Tabel 4.18: Matrik Tolak Ukur Penguatan Modal UMKM……….. tTabel 4.19: Rangkuman Peran Pembiayaan BMT dalam Penguatan Modal Usaha

Mikro Kecil dan Menengah………. Tabel 4.20: Rangkuman Murabahah Emas BMT Mandiri Sejahtera……….

(18)

xviii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1 : Skema Ekonomi Tiga Sektor……… Gambar 2.1 : Sistem Operasional Baitul Maal Wat Tamwil………..

Gambar 2.2 : Skema Pembiayaan Mudharabah………...

Gambar 2.3 : Skema Pembiayan Musyarakah………..

Gambar 2.4 : Skema Pembiayaan Murabahah……….

Gambar 2.5 : Skema Pembiayaan Ijarah………

Gambar 2.6 : Skema Pembiayaan Ijarah Muntahia Bit Tamlik……….

Gambar 2.7 : Skema Tawarruq yang diperbolehkan………. Gambar 2.8 : Skema Tawarruq Munazam………. Gambar 2.9 : Kerangka Berfikir……….. Gambar 4.1 : Perkembangan Jumlah Anggota dan Calon Anggota………… Gambar 4.2 : Pertumbuhan Jumlah Anggota (dalam persen)………. Gambar 4.3 : Perkembangan Aset BMT Mandiri Sejahtera………... Gambar 4.4 : Struktur Organisasi BMT Mandiri Sejahtera……… Gambar 4.5 : Skema Pembiayaan Murabahah Emas BMT Mandiri

Sejahtera………... 8 28 31 34 37 39 40 42 42 66 86 87 91 104 176

(19)