BAB IV Hasil Penelitian dan Pembahasan
A. Hasil Penelitian
1. Gambaran Umum Objek Penelitian
PT. Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara adalah salah satu kantor Pegadaian yang beroperasi dengan berdasarkan pada prinsip-prinsip Syariah juga sebagai lembaga non Bank yang menjadi bagian dari pergerakan perekonomian masyarakat Lombok khususnya Mataram. Kantor Pegadaian ini berlokasi di Cakaranegara, kecamatan Cakranegara, Mataram.46
Lokasinya tempat beroperasinya PT. Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara sangat strategis dikarenakan terdapat perumahan, Swalayan, Bank- Bank, Lembaga keuangan lainnya, Pasar tradisonal dan masih banyak lagi, bukan hanya itu PT Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara juga terletak ditengah-tengah daerah yang islamic karena Lombok mempunyai julukan sebagai kota seribu masjid serta masyarakat yang damai dan bermayoritas islam. Bangunan kantor PT. Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara adalah bangunan satu lantai yang tidak begitu luas, namun hal tersebut tidak menjadi batasan bagi karyawan dan staf Pegadian untuk bekerja seoptiomal mungkin untuk memberikan pelayanan jasa kepada nasabahnya.
2. Produk-Produk Pegadaian Syariah a. Arrum Haji
46 https://www.Pegadaian.co.id. Diakses pada pukul 8:10 senin 24 februari 2020.
Arrum haji adalah produk dari Pegadaian Syariah yang meningkatkan nasabah untuk bisa mendapatkan porsi haji dengan jaminan emas.
b. Mulia Pembayaraan Online
Mulia pembayaran online (MPO) adalah solusi pembayaran cepat yang memberikan kemudahan kepada masyarakat dalam melakukan transaksi tanpa harus memiliki rekening di Bank. Multi pembayaran online ini melayani pembayaran berbagai tagihan seperti listrik, telpon, pembayaran tiket kereta api, air minum dan masih bayak lagi.
c. Konsinyasi Emas
Konsinyasi emas merupakan layanan titipan-jual emas batangan di PT. Pegadaian sehingga menjadi investasi emas milik nasabah lebih aman kerena simpan ditempat yang aman oleh pihak Pegadaian dan di simpan di Pegadaian itu sendiri, keuntungan dari hasil penjualan tersebut diberikan kepada nasabah, oleh sebab itu juga memiliki nilai produktif.
d. Tabungan Emas
Emas merupakan layanan pembelian emas dengan fasilitas titipan dengan harga yang terjangkau. Layanan ini memberikan kemudahan kepada masyarakat untuk melakukan investasi dan tanpa harus bermodal banyak.
e. Mulia
Mulia merupakan layanan penjualan emasa batangan kepada masyarakat secara tunai atau angsuran dengan proses yang mudah dan
jangka waktu yang relatif flesibel. Mulia dapat menjadi alternativ pilihan investasi bagi masyarkat yang aman untuk mewujudkan kebutuhan masa depan seperti ibadah haji, mempersiapkan biaya pendidikan anak, memiliki rumah idaman serta kendaraan pribadi.
f. Arrum BPKB
Pembiayaan Arrum (Ar-Rahn Untuk Usaha Mikro) pada PT.
Pegadaian Syariah memudahkan pengusaha kecil untuk mendapatkan modal usaha dengan jaminan kendaraan . kendaraan tetap pada pemiliknya sehingga daoat digunakan untuk mendukung usaha-usaha sehari-hari : maksimal daya guan kendaraan.
g. Amanah
Amanah adalah pembiayaan perprinsipkan syariah kepada karyawannya atau pengusaha mikro yang ingin mendapatkan kendaraan dengan cara angsuran dengan jangka waktu yang fleksibel.
h. Rahn (Gadai)
Rahn (Gadai) merupakan solusi tepat kebutuhan ana cepat yang berprinsipkan syariah. Prosesnya pun tidak lama kurang lebih 15 menit dana cair dan penyimpanannya pun aman. Jaminan berupa barang perhiasan, elekronik atau kendaraan bermotor.
3. Sistem Pembiayaan Rahn
a. Gadai emas berbasis syariah tidak memberlakukan sistem bunga. Pihak pegadaian tidak mengambil keuntungan dari sistem bunga pinjaman maupun sistem bagi hasil.
b. Pegadaian syariah hanya mengambil keuntungan dari upah jasa pemeliharaan barang jaminan (ujrah).
c. Pegadaian konvensional menentukan buna atau sewa modal berdasarkan jumlah pinjaman yang diajukan, sedangkan pegadaian syariah menentukan besarnya pinjaman dan biaya pemeliharaan berdasarkan taksiran emas yang diperhitungkan antara lain adalah karatase emas, volume serta berat emas yang digadaikan.
d. Biaya yang dikenakan juga merupakan biaya atas penitipan barang, bukan biaya atas pinjaman, karena pinjaman yang mengambil keuntungan tidak diperbolehkan. Biaya penitipan barang jaminan meliputi biaya penjagaan, biaya penggantian kehilangan, asuransi gudang penyimpan dan pengelolaan.
e. Oleh karena itu dalam pegadaian syariah itu terdapat akad pinjam meminjam dengan menyerahkan agunan (rahn) yang didalamnya memperbolehkan biaya pemeliharaan atas barang jaminan (mu’nah). Dalam akad pinjam meminjam dengan menyerahkan agunan (rahn).
f. layanan rahn terdiri dari 600 lebih outlet diseluruh pegadaian syariah di Indonesia.
g. Pinjaman (marhun bih) mulai dari 50 ribu sampai dengan 1 milyar keatas.
h. Proses pinjaman tanpa harus membuka rekening.
i. Prosedur pengajuan sangat mudah.
j. Pinjaman berjangka waktu empat bulan dan dapat diperpanjang berkali-kali.
k. Penerimaan marhun bih dalam nbentuk tunai atau ditransfer ke rekening nasabah.
l. Prosedur peminjaman sangat cepat, hanya butuh waktu 15 menit.
m. pelunasan dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan perhitungan mu’nah selama masa pinjaman.
Persyaratan yang harus dilengkapi yaitu foto copy KTP (kartu tanda penduduk) atau kartu identitas resmi lainnya, memiliki marhun atau barang jaminan, untuk kendaraan bermotor membawa BPKB atau STNK asli, nasabah menandatangani surat bukti rahn (SNR). Jadi jika nasabah membutuhkan dana darurat sewaktu-waktu maka nasabah bisa menggunakan fasilitas yang ada pada Pegadaian Syariah dengan cara melengkapi persyaratan yang ada serta pelajari akad pembiayaan rahn pada PT. Pegadaian Syariah cabang Cakranegara.
4. Visi Dan Misi Pegadaian Syariah a. Visi Pegadaian Syariah
Sebagai solusi bisnis terpadu tertama berbasis gadai yang selalu menjadi maker leader dan mikro berbasis fidusa selalu menjadi yang terbaik untuk masyarakat menengah kebawah.
b. Misi Pegadaian Syariah
1) Memberikan pelayanan termudah yang tercepat termudah, aman, dan selalu memberikan pembinaan terhadap usaha golongan menengah kebawah untuk mendorong pertumbuhan ekonomi.
2) Memastikan pemerataan pelayanan dan infrastruktur yang memberikan kemudahan dan kenyamanan diseluruh pegadaian daalam mempersiapkan diri menjadi pemain regional dan tetap menjadi pilihan utama masyarakat.
3) Membantu pemerintah dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat kebawah dan melaksanakan usaha lain dalam rangka optimalisasi sumber daya perusahaan.
5. Prinsip operasional pegadaian syariah
Prinsip operasional pegadaian syariah menyalurkan uang pinjaman dengan jaminan benda bergerak, dengan waktru yang relatif singkat sekitaran kurang lebih 15 menit proses penaksira, seta administrasi dan dana diterima kurang dari satu jaman. Oleh sebab itu dalam operasional pegadaian syariah menyandalkan 4 prinsip kerja yaitu:
a. Proses cepat
Nasabah hanya butuh waktu kurang lebih 15 menit untuk proses administrasi dan penaksiran dan kurang dari satu jam nasabah sudah dapat menerima dana atau dananya sudah cair.
b. Mudah caranya
Untuk mendapatkan pinjaman dari Pegadaian Syariah nasabah hanya membawa barang jaminan serta bukti kepemilikan nasabah jika ditanya dan jangan lupa melampirkan bukti identitas nasabah (KTP)
c. Jaminan keamanan atas barang
Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara juga memberikan layanan jasa atas jasa titipan barang yang memberikan jaminan atas keamanannya serta telah teruji dan diasuransikan.
d. Pinjaman yang optimum
Memberikan pinjaman hingga 92% dari harga taksiran barang jaminan sehingga nasabah tidak dirugikan oleh rasio antara taksiran barang dengan besar uang pinjaman
6. Keuntungan pegadaian syariah
Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara dalam menjalankan operasionalnya tidak menjalankan riba/bunga. Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara mendapatkan keuntungannya bukan dari hasil keuntungannya, tetapi dari biaya administrasi dan biaya sewa tempat penyimpanan dan biaya pemeliharaan barang gadai.Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara selalu menggunakan dua akad, misalnya seorang nasabah akan melakukan gadai, maka akad yang digunakan oleh Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara yaitu akad rahn atau akad ujrah.
Akad rahn yaitu akad tabbaru yaitu akad yang dimaksud cengan akad tolong menolong sesama dan murni semata-mata untuk mengharapkan ridho dan pahala dari Allah, sedangkan akad ijarah yaitu akad yang berorientasi pada akad yang berkeuntungan pada komersial, jadi pegadaian syariah cabang cakranegara yaitu mendapatkan keuntungan lewat biaya pemeliharaan barang gadai dan biaya tarif sewa.
Kasir 7. Struktur Kepengurusan Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara
Gambar 4.1
Struktur organisasi pegadaian syariah cabang cakranegara Pimpinan cabang
Pengelola unit
Pengelola agunan
Pengelola cabang
penaksir Satpam
BPO CSO
Peng. UPS pasar cakra
Peng. UPS Pringgarata
Peng. UPS Ade Irma
S.
Peng.
Karang B Kediri
Peng. UPS Selagalas
Peng. UPS BTN Sweta
Peng.
UPS Arif R. H
Kasir Kasir Kasir Kasir Kasir Kasir Kasir
Satpam Satpam Satpam Satpam Satpam Satpam Satpam
Uraian tugas dan jabatan yang ada di PT Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara :47
a. Pengelola cabang Pegadaian Syariah Cakranegara tugas pokoknya sebagai berikut :
1) Menyusun anggaran
2) Menyusun strategi dan rencana kerja untuk mencapai anggaran 3) Melaksanakan rencana kerja dan anggaran
4) Memberikan petunjuk, mengarahkan, dan mengkoordinasikan aktivitas operasional serta penjelasan bagi pelaksana tugas bewahannya.
5) Memastikan laporan keuangan secara benar dan akurat b. Penaksir
Tugas penaksir di PT. Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara yaitu sebagai berikut :
1) Bertugas menaksir dan memeriksa barang jaminan yang dibawa oleh calon nasabah
2) Menjaga keadaan Cabang Pegadaian Syariah Cakranegara 3) Memajukan Cabang Pegadaian Syariah Cakranegara 4) Tangan kanan pimpinan cabang
c. Pegawai administrasi pembiayaan (Kasir)
Tugas PAP (Kasir) pada Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara
47 Data Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara
1) Mengurus segala administrasi kantor Pegadaian Syariah yang ditugaskan oleh kepala Cabang.
2) Bertanggung jawab atas nilai uang kas
3) uruti peratiran kantor/atasan baik secara tertulis atau secara lisan d. Satpam
Adapun fungsi dan tugas satpam pada Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara sebagai berikut:
1) menjaga keamanan dan ketertiban lingkungan/kawasan kerja Pegadaian
2) melindungi dan mengamankan dari segala gangguan/ancaman baik yang berasal dari luar atau dari dalam perusahaan
3) melaksanakan penjagaan dengan maksud mengawasi keluar masuknya dari Pegadaian Syariah Cabang Cakranegara.