Pembahasan Temuan

BAB IV PENYAJIAN DATA DAN ANALISIS

C. Pembahasan Temuan

keⁱuntungan dariⁱ hasiⁱl biⁱsniⁱs yang diⁱjalankan akan teⁱtapiⁱ seⁱteⁱlah piⁱhak bank meⁱlakukan eⁱvaluasiⁱ nasabah meⁱnyampaiⁱkan bahwa hasiⁱl biⁱsniⁱs yang diⁱjalankan meⁱngalamiⁱ keⁱuntungan yang seⁱdiⁱkiⁱt dan ada beⁱbeⁱrapa nasabah yang meⁱnyampaiⁱkan bahwa biⁱsniⁱsnya malah meⁱngalamiⁱ keⁱrugiⁱan seⁱhiⁱngga piⁱhak bank tiⁱdak meⁱndapatkan keⁱuntungan yang seⁱharusnya diⁱ dapatkan dariⁱ bagiⁱ hasiⁱl peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng.

Hal seⁱnada diⁱsampaiⁱkan oleⁱh nasabah bapak Hasan :

“ untuk peⁱlayanan proseⁱs peⁱmbiⁱayaan diⁱ Bank BSIⁱ KCP Gajah Mada Jeⁱmbeⁱr iⁱniⁱ sangat meⁱngeⁱsankan walaupun banyak beⁱrkas yang harus saya ajukan, akan teⁱtapiⁱ proseⁱs peⁱrmohonan teⁱrseⁱbut diⁱbutuhkan waktu hiⁱngga 3 miⁱnggu sampaiⁱ 1 bulan untuk diⁱseⁱtujuiⁱ oleⁱh piⁱhak bank seⁱhiⁱngga saya harus meⁱnunggu beⁱbeⁱrapa miⁱnggu atau hampiⁱr 1 bulan untuk meⁱlanjutkan proseⁱs peⁱrmohonan teⁱrseⁱbut jiⁱka diⁱ seⁱtujuiⁱ oleⁱh bank.⁵⁰

Diⁱsiⁱmpulkan oleⁱh peⁱneⁱliⁱtiⁱ bahwa nasabah yang meⁱlakukan peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng diⁱ Bank BSIⁱ KCP Gajah Mada Jeⁱmbeⁱr meⁱrasa puas deⁱngan peⁱlayanan proseⁱs peⁱrmohonan yang meⁱngeⁱsankan, akan teⁱtapiⁱ waktu yang diⁱbutuhkan agar beⁱrkas teⁱrseⁱbut diⁱ seⁱtujuiⁱ yaiⁱtu hiⁱngga 3 miⁱnggu sampaiⁱ 1 bulan seⁱhiⁱngga nasabah harus meⁱnunggu waktu beⁱbeⁱrapa miⁱnggu untuk meⁱngeⁱtahuiⁱ diⁱseⁱtujuiⁱ tiⁱdaknya peⁱrmohonan teⁱrseⁱbut.

Musyarakah Pada Bank Syariⁱah Iⁱndoneⁱsiⁱa KCP Gajah Mada Jeⁱmbeⁱr, peⁱrlu kiⁱranya diⁱadakan peⁱmbahasan teⁱmuan. Yang mana hasiⁱl dariⁱ pada analiⁱsiⁱs data yang akan diⁱkajiⁱ deⁱngan teⁱoriⁱ yang ada seⁱrta reⁱleⁱvan untuk meⁱngeⁱtahuiⁱ keⁱteⁱrkaiⁱtannya keⁱduanya guna dalam meⁱnjawab fokus peⁱneⁱliⁱtiⁱan yang ada pada peⁱneⁱliⁱtiⁱan iⁱniⁱ. Peⁱmbahasan teⁱmuan akan diⁱsusun beⁱrdasarkan fokus peⁱneⁱliⁱtiⁱan seⁱpeⁱrtiⁱ peⁱmaparan dalam peⁱnyajiⁱan data dan analiⁱsiⁱs.

Dalam peⁱrbankan syariⁱah, untuk produk peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja Siⁱfat peⁱnggunaannya teⁱrbagiⁱ meⁱnjadiⁱ reⁱvolviⁱng dan non reⁱvolviⁱng. Peⁱmbiⁱayan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng adalah fasiⁱliⁱtas peⁱmbiⁱayaan yang diⁱgunakan untuk meⁱmeⁱnuhiⁱ keⁱbutuhan modal keⁱrja usaha nasabah yang beⁱrdasarkan kontrak, namun meⁱnggunakan akad musyarokah, deⁱngan siⁱfat reⁱvolviⁱng (nasabah dapat meⁱlakukan peⁱnariⁱkan atau peⁱnurunan pokok seⁱcara beⁱrulang kaliⁱ seⁱsuaiⁱ keⁱbutuhan, seⁱpanjang tiⁱdak meⁱleⁱbiⁱhiⁱ plafon yang teⁱlah diⁱteⁱntukan).⁵¹ Plafon peⁱmbiⁱayaan adalah jumlah maksiⁱmal dana musyarakah yang diⁱseⁱdiⁱakan oleⁱh bank yang dapat diⁱgunakan oleⁱh nasabah, beⁱrsiⁱfat reⁱvolviⁱng deⁱngan liⁱmiⁱt teⁱrteⁱntu dan jangka waktu maksiⁱmal 1 (satu) tahun. Nasabah dapat meⁱlakukan peⁱnariⁱkan dan peⁱnurunan pokok peⁱmbiⁱayaan seⁱcara beⁱrulang kaliⁱ seⁱlama fasiⁱliⁱtas beⁱlum jatuh teⁱmpo dan seⁱpanjang masiⁱh teⁱrdapat siⁱsa keⁱlonggaran plafon. Peⁱngiⁱkatan akad pada peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng diⁱlakukan deⁱngan meⁱnggunakan akad musy rakah yang biⁱasa diⁱpeⁱrgunakan pada umumnya.

51 Petunjuk Pelaksanaan Pembiayaan Modal Kerja Revolving, Bank Rakyat Indonesia Syariah, (Februari, 2012).

1. Mekanisme produk pembiayaan modal kerja revolving di Bank Syariah Indonesia KCP Gajah Mada Jember.

Seⁱbagaiⁱmana yang diⁱsampaiⁱkan oleⁱh Hudan Ahsaniⁱ seⁱlaku markeⁱtiⁱng Bank BSIⁱ KCP Gajah mada jeⁱmbeⁱr, beⁱliⁱau meⁱngatakan bahwa peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng adalah peⁱmbiⁱayaan yang diⁱtujukan keⁱpada nasabah yang meⁱmiⁱliⁱkiⁱ usaha deⁱngan keⁱbutuhan plafon Rp500.000.000-Rp25.000.000.000 yang dananya diⁱgunakan untuk meⁱmeⁱnuhiⁱ keⁱbutuhan modal keⁱrja opeⁱrasiⁱonal usahanya.

Dariⁱ konseⁱp teⁱoriⁱ dan data lapangan, meⁱkaniⁱsmeⁱ peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng yang ada diⁱ Bank BSIⁱ KCP Gajah Mada jeⁱmbeⁱr sudah seⁱsuaiⁱ deⁱngan siⁱsteⁱm yang ada, hal iⁱtu teⁱrliⁱhat pada tahap peⁱrmohonan peⁱmbiⁱayaan. Diⁱlanjutkan deⁱngan eⁱvaluasiⁱ peⁱmbiⁱayaan meⁱlaluiⁱ surveⁱiⁱ seⁱsuaiⁱ deⁱngan keⁱweⁱnangan dan keⁱseⁱsuaiⁱan plafon yang teⁱlah diⁱseⁱpakatiⁱ. seⁱteⁱlah iⁱtu diⁱlanjutkan deⁱngan peⁱrseⁱtujuan peⁱrmohonan peⁱmbiⁱayaan ,keⁱmudiⁱan diⁱlakukan peⁱngiⁱkatan akad deⁱngan meⁱnggunakan akad musyarakah seⁱbagaiⁱ akad standar dalam peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng beⁱseⁱrta peⁱngiⁱkatan agunan dan jamiⁱnan yang diⁱbeⁱriⁱkan nasabah.

diⁱlanjutkan pada proseⁱs iⁱnput peⁱncaiⁱran oleⁱh admiⁱniⁱstrasiⁱ peⁱmbiⁱayaan, sampaiⁱ pada tahap peⁱnggunaan dana hiⁱngga peⁱlunasan jangka waktu yang sudah diⁱseⁱpakatiⁱ account offiⁱceⁱr meⁱmastiⁱkan ada keⁱwajiⁱban peⁱmbayaran bagiⁱ hasiⁱl dan saldo peⁱmbiⁱayaan cukup dariⁱ niⁱlaiⁱ plafon yang diⁱ piⁱnjam, seⁱhiⁱngga keⁱtiⁱka proseⁱs iⁱniⁱ sudah diⁱlaluiⁱ maka peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng seⁱleⁱsaiⁱ. Meⁱskiⁱpun dalam proseⁱs peⁱngajuan beⁱrkas iⁱniⁱ nasabah

harus meⁱnunggu 3-4 miⁱnggu untuk meⁱngeⁱtahuiⁱ apakah peⁱngajuan peⁱmbiⁱayaan nasabah teⁱrseⁱbut dapat diⁱseⁱtujuiⁱ oleⁱh piⁱhak bank.

Produk Peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng iⁱniⁱ hanya ada diⁱ beⁱbeⁱrapa Bank Syariⁱah Iⁱndoneⁱsiⁱa saja tiⁱdak seⁱmua Bank Syariⁱah meⁱnyeⁱdiⁱakan produk iⁱniⁱ, diⁱkareⁱnakan produk iⁱniⁱ hanya untuk nasabah teⁱrteⁱntu dan tiⁱdak seⁱmua peⁱmbiⁱayaan dapat meⁱnggunakan produk peⁱmbiⁱayaan reⁱvolviⁱng iⁱniⁱ.

Kesimpulan peⁱneⁱliⁱtiⁱ, Meⁱkaniⁱsmeⁱ produk peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng iⁱniⁱ sangat beⁱrguna dan meⁱmbantu para nasabah yang iⁱngiⁱn meⁱmulaiⁱ usahanya atau meⁱmbuat usahanya seⁱmakiⁱn maju deⁱngan meⁱncampurkan modal yang diⁱmiⁱliⁱkiⁱ nasabah deⁱngan piⁱhak bank, yang mana nasabah biⁱsa meⁱlakukan peⁱnariⁱkan modal keⁱmbaliⁱ jiⁱkalau nasabah masiⁱh meⁱmbutuhkan modal teⁱrseⁱbut untuk diⁱjadiⁱkan modal dalam usaha yang diⁱjalankan, hal iⁱtu biⁱsa diⁱ seⁱsuaiⁱkan deⁱngan keⁱseⁱpakatan piⁱhak bank deⁱngan nasabah. produk peⁱmbiⁱayaan iⁱniⁱ juga tiⁱdak dapat kiⁱta ajukan diⁱ beⁱrbagaiⁱ Bank Syariⁱah diⁱkareⁱnakan tiⁱdak seⁱmua Bank Syariⁱah meⁱnyeⁱdiⁱakan produk teⁱrseⁱbut, hanya ada beⁱbeⁱrapa Bank Syariⁱah saja yang meⁱnyeⁱdiⁱakan produk teⁱrseⁱbut.

2. Prinsip bagi hasil dalam produk pembiayaan modal kerja revolving melalui akad musyarakah di Bank Syariah Indonesia KCP Gajah Mada Jember

Sistem Bagi Hasil Sistem bagi hasil didalam lembaga perbankan syariah yang sering digunakan adalah pembiayaan musyarakah. Secara

bahasa musyarakah disebut dengan syirkah yang bermakna ikhtilah atau pencampuran, yakni bercampurnya salah satu dari dua harta dengan harta lainnya tanpa dapat dibedakan diantara keduanya. Musyarakah juga bisa berarti seseorang mencampur hartanya dengan harta orang lain dengan mana salah satu pihak tidak mencairkan dari yang lainnya. Dimana berikut adalah prinsip prinsip bagi hasil akad musyarakah.

1. Musyarakah, adalah kerjasama dalam suatu usaha oleh dua pihak;

Ketentuan umum dalam akad musyarakah adalah sebagai berikut : a. Semua modal disatukan untuk dijadikan modal proyek musyarakah

dan dikelola bersama-sama, berdasarkan fakta di lapangan modal tersebut memang disatukan oleh pihak bank maupun nasabah.

b. Setiap pemilik modal berhak turut serta dalam menentukan kebijakan usaha yang dijalankan oleh pelaksanan proyek, pihak bank ikut serta dalam penentuan kebijakan tersebut selagi nasabah masih menggunakan modal yang diberikan oleh pihak bank dan jika pihak bank sudah tidak berpartisipasi yaitu memberikan modal kepada nasabah maka pihak bank sudah tidak boleh ikut serta dalam penentuan kebijakan usaha nasabah tersebut dan nasabah tidak di bebani lagi bagi hasil dengan pihak bank.

c. Pemilik modal yang dipercaya untuk menjalankan proyek musyarakah tidak boleh melakukan tindakan, seperti : Menggabungkan dana proyek dengan harta pribadi, yang terkadang nasabah saja masih tidak jujur perihal keuntungan yang di dapatkan

setiap bulannya karena merasa tidak rela jika keuntungan yang di dapatkan nasabah mendapatkan hasil yang banyak namun juga harus memberikan bagi hasil yang banyak juga kepada pihak bank.

Sehingga nasabah memberi laporan bahwa keuntungan yang di dapatkannya tidak banyak atau mengalami kerugian sehingga pihak bank mendapatkan keuntungan sesuai yang disebutkan nasabah tersebut, Menjalankan proyek musyarakah dengan pihak lain tanpa izin pemilik modal lainnya,Memberi pinjaman kepada pihak lain.

Beⁱrdasarkan hasiⁱl keⁱsiⁱmpulan wawancara yang diⁱlakukan peⁱneⁱliⁱtiⁱ deⁱngan narasumbeⁱr dapat diⁱ siⁱmpulkan bahwa priⁱnsiⁱp bagiⁱ hasiⁱl yang diⁱlakukan piⁱhak bank teⁱrhadap nasabah, piⁱhak bank meⁱngambiⁱl keⁱuntungan dariⁱ nasabah seⁱkiⁱtar 10% dan nasabah meⁱndapat 90%. jadiⁱ untuk peⁱmbagiⁱan hasiⁱl antara bank deⁱngan piⁱhak nasabah harus seⁱsuaiⁱ deⁱngan peⁱrjanjiⁱan diⁱ awal peⁱrmohonan peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng dan diⁱbagiⁱ seⁱsuaiⁱ deⁱngan keⁱuntungan yang diⁱ peⁱroleⁱh nasabah. kareⁱna kadangkala ada nasabah yang meⁱmpeⁱroleⁱh keⁱuntungan dariⁱ hasiⁱl biⁱsniⁱs yang diⁱjalankan akan teⁱtapiⁱ seⁱteⁱlah piⁱhak bank meⁱlakukan eⁱvaluasiⁱ, nasabah meⁱnyampaiⁱkan bahwa hasiⁱl biⁱsniⁱs yang diⁱjalankan meⁱngalamiⁱ keⁱuntungan yang seⁱdiⁱkiⁱt dan ada beⁱbeⁱrapa nasabah yang meⁱnyampaiⁱkan bahwa biⁱsniⁱsnya malah meⁱngalamiⁱ keⁱrugiⁱan seⁱhiⁱngga piⁱhak bank tiⁱdak meⁱndapatkan keⁱuntungan yang seⁱharusnya diⁱ dapatkan dariⁱ bagiⁱ hasiⁱl peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja

reⁱvolviⁱng. Maka dariⁱ siⁱtu tiⁱdak seⁱmua biⁱsniⁱs dapat meⁱnggunakan produk peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng kareⁱna diⁱ rasa kurang aman.⁵²

Peⁱrbeⁱdaan peⁱmbiⁱayaan reⁱvolviⁱng deⁱngan peⁱmbiⁱayaan non reⁱvolviⁱng teⁱrleⁱtak pada akad yang diⁱgunakan kareⁱna peⁱmbiⁱayaan reⁱvolviⁱng diⁱ bank BSIⁱ KCP Gajah Mada meⁱnggunakan akad musyarakah atau akad bagiⁱ hasiⁱl diⁱ siⁱtu bukan nomiⁱnal rupiⁱah yang diⁱpeⁱrjanjiⁱkan akan teⁱtapiⁱ porsiⁱ keⁱuntungan yang diⁱbeⁱriⁱkan nasabah keⁱpada piⁱhak bank, karna dariⁱ hal teⁱrseⁱbut piⁱhak bank sangat meⁱmbutuhkan keⁱjujuran dariⁱ nasabah atas hasiⁱl keⁱuntungan biⁱsniⁱs yang diⁱjalankan. diⁱkareⁱnakan hasiⁱl keⁱuntungan yang diⁱ dapatkan piⁱhak bank tiⁱdak langsung teⁱrliⁱhat akan teⁱtapiⁱ ada proyeⁱksiⁱ seⁱkiⁱan rupiⁱah dariⁱ bank dan teⁱrbatas dalam liⁱngkaran bank saja,namun dalam peⁱngapliⁱkasiⁱannya atau akadnya yang diⁱpeⁱrjanjiⁱkan bank deⁱngan nasabah iⁱtu porsiⁱ keⁱuntungan bank meⁱndapatkan beⁱrapa peⁱrseⁱn dariⁱ keⁱseⁱluruhan bagiⁱ hasiⁱl dan nasabah meⁱndapatkan beⁱrapa peⁱrseⁱn dariⁱ keⁱseⁱluruhan hasiⁱl. Jiⁱka iⁱngiⁱn meⁱliⁱhat keⁱuntungan yang diⁱ dapatkan piⁱhak bank deⁱngan nasabah yaiⁱtu deⁱngan peⁱrseⁱntaseⁱ porsiⁱ bank diⁱkaliⁱkan keⁱseⁱluruhan hasiⁱl biⁱsniⁱs nasabah, jiⁱka keⁱseⁱluruhan hasiⁱl iⁱniⁱ meⁱndapatkan keⁱuntungan beⁱsar maka bank meⁱndapatkan keⁱuntungan beⁱsar beⁱgiⁱtupun seⁱbaliⁱknya jiⁱka biⁱsniⁱs nasabah meⁱndapatkan keⁱuntungan keⁱciⁱl maka piⁱhak bank meⁱndapatkan

52 Nita, diwawancarai oleh peneliti, Jember, 31 Mei 2023

keⁱuntungan bagiⁱ hasiⁱl juga keⁱciⁱl.Dariⁱ beⁱsar keⁱciⁱl keⁱuntungan teⁱrseⁱbut kiⁱta tiⁱdak biⁱsa meⁱnganaliⁱsa biⁱsniⁱs keⁱuntungan dariⁱ biⁱsniⁱs teⁱrseⁱbut beⁱrapa peⁱrseⁱn. seⁱdangkan deⁱngan peⁱmbiⁱayaan laiⁱn atau non reⁱvolviⁱng meⁱnggunakan akad mudharabah/ jual beⁱliⁱ diⁱmana skeⁱmanya meⁱnggunakan jadwal langsungan jadiⁱ seⁱtiⁱap bulan akan teⁱrliⁱhat beⁱrapa angsuran yang harus diⁱbayarkan nasabah keⁱpada piⁱhak bank. Juga teⁱrleⁱtak pada kualiⁱtas peⁱmbiⁱayaan yang diⁱlakukan nasabah.

78 BAB V PENUTUP A.Kesimpulan

1. Meⁱkaniⁱsmeⁱ peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng yang ada diⁱ Bank BSIⁱ KCP Gajah mada jeⁱmbeⁱr sudah seⁱsuaiⁱ deⁱngan siⁱsteⁱm yang ada, hal iⁱtu teⁱrliⁱhat pada tahap peⁱrmohonan peⁱmbiⁱayaan. Diⁱlanjutkan deⁱngan eⁱvaluasiⁱ peⁱmbiⁱayaan meⁱlaluiⁱ surveⁱiⁱ seⁱsuaiⁱ deⁱngan keⁱweⁱnangan dan keⁱseⁱsuaiⁱan plafon yang teⁱlah diⁱseⁱpakatiⁱ. seⁱteⁱlah iⁱtu diⁱlanjutkan deⁱngan peⁱrseⁱtujuan peⁱrmohonan peⁱmbiⁱayaan ,keⁱmudiⁱan diⁱlakukan peⁱngiⁱkatan akad deⁱngan meⁱnggunakan akad musyarakah seⁱbagaiⁱ akad standar dalam peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng beⁱseⁱrta peⁱngiⁱkatan agunan dan jamiⁱnan yang diⁱbeⁱriⁱkan nasabah. diⁱlanjutkan pada proseⁱs iⁱnput peⁱncaiⁱran oleⁱh admiⁱniⁱstrasiⁱ peⁱmbiⁱayaan, sampaiⁱ pada tahap peⁱnggunaan dana hiⁱngga peⁱlunasan jangka waktu yang sudah diⁱseⁱpakatiⁱ account offiⁱceⁱr meⁱmastiⁱkan ada keⁱwajiⁱban peⁱmbayaran bagiⁱ hasiⁱl dan saldo peⁱmbiⁱayaan cukup dariⁱ niⁱlaiⁱ plafon yang diⁱ piⁱnjam, seⁱhiⁱngga keⁱtiⁱka proseⁱs iⁱniⁱ sudah diⁱlaluiⁱ maka peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng seⁱleⁱsaiⁱ.

2. Priⁱnsiⁱp bagiⁱ hasiⁱl yang diⁱlakukan piⁱhak bank teⁱrhadap nasabah, piⁱhak bank meⁱngambiⁱl keⁱuntungan 10% dan nasabah 90%, jadiⁱ untuk peⁱmbagiⁱan hasiⁱl antara bank deⁱngan piⁱhak nasabah harus seⁱsuaiⁱ deⁱngan peⁱrjanjiⁱan diⁱ awal peⁱrmohonan peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng dan diⁱbagiⁱ seⁱsuaiⁱ deⁱngan keⁱuntungan yang diⁱ peⁱroleⁱh nasabah. kareⁱna kadangkala ada nasabah yang meⁱmpeⁱroleⁱh keⁱuntungan dariⁱ hasiⁱl biⁱsniⁱs yang diⁱjalankan akan teⁱtapiⁱ

seⁱteⁱlah piⁱhak bank meⁱlakukan eⁱvaluasiⁱ nasabah meⁱnyampaiⁱkan bahwa hasiⁱl biⁱsniⁱs yang diⁱjalankan meⁱngalamiⁱ keⁱuntungan yang seⁱdiⁱkiⁱt dan ada beⁱbeⁱrapa nasabah yang meⁱnyampaiⁱkan bahwa biⁱsniⁱs nya malah meⁱngalamiⁱ keⁱrugiⁱan seⁱhiⁱngga piⁱhak bank tiⁱdak meⁱndapatkan keⁱuntungan yang seⁱharusnya diⁱ dapatkan dariⁱ bagiⁱ hasiⁱl peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng.

Maka dariⁱ siⁱtu tiⁱdak seⁱmua biⁱsniⁱs dapat meⁱnggunakan produk peⁱmbiⁱayaan modal keⁱrja reⁱvolviⁱng kareⁱna diⁱ rasa kurang aman.

B. Saran

1. Bagiⁱ Bank Syariⁱah Iⁱndoneⁱsiⁱa KCP Gajah Mada Jeⁱmbeⁱr

Teⁱrkaiⁱt deⁱngan meⁱkaniⁱsmeⁱ produk peⁱmbiⁱayaan reⁱvolviⁱng meⁱlaluiⁱ akad musyarakah alangkah baiⁱknya untuk meⁱniⁱngkatkan kualiⁱtas peⁱmbiⁱayaan iⁱniⁱ agar meⁱnghiⁱndariⁱ nasabah yang tiⁱdak jujur keⁱtiⁱka akan meⁱmbeⁱriⁱkan keⁱuntungan yang seⁱharusnya piⁱhak bank dapatkan, seⁱrta meⁱnghiⁱndariⁱ peⁱmbayaran yang meⁱleⁱbiⁱhiⁱ batas jatuh teⁱmpo yang diⁱ teⁱtapkan oleⁱh bank dan diⁱseⁱtujuiⁱ nasabah. Seⁱhiⁱngga teⁱrjaliⁱn peⁱmahaman seⁱcara meⁱndalam keⁱpada nasabah meⁱngeⁱnaiⁱ akad musyarakah dan siⁱsteⁱm bagiⁱ hasiⁱl agar beⁱnar-beⁱnar meⁱmahamiⁱ meⁱngeⁱnaiⁱ produk yang diⁱ keⁱluarkan Bank Syariⁱah Iⁱndoneⁱsiⁱa KCP Gajah Mada Jeⁱmbeⁱr .seⁱrta peⁱmbiⁱayaan yang diⁱlakukan meⁱnjadiⁱ aman dan dapat diⁱpeⁱrcaya oleⁱh siⁱapapun.

2. Bagiⁱ Peⁱneⁱliⁱtiⁱ Seⁱlanjutnya

Peⁱneⁱliⁱtiⁱan iⁱniⁱ dapat diⁱtiⁱngkatkan dan diⁱseⁱmpurnakan deⁱngan meⁱnggunakan meⁱtodeⁱ laiⁱn. Heⁱndaknya bagiⁱ peⁱneⁱliⁱtiⁱ seⁱlanjutnya untuk

leⁱbiⁱh meⁱndalamiⁱ lagiⁱ teⁱntang kompeⁱteⁱnsiⁱ sumbeⁱr daya manusiⁱa dalam meⁱniⁱngkatkan keⁱpuasan nasabah

C.Penutup

Alhamduliⁱllah, pujiⁱ syukur peⁱnuliⁱs haturkan keⁱhadiⁱrat Allah SWT kareⁱna teⁱlah meⁱliⁱmpahkan rahmat, hiⁱdayah, seⁱrta karuniⁱa-Nya seⁱhiⁱngga peⁱnuliⁱs dapat meⁱnyeⁱleⁱsaiⁱkan Skriⁱpsiⁱ iⁱniⁱ deⁱngan lancar dan teⁱpat waktu. Peⁱnuliⁱs meⁱnyadariⁱ bahwa masiⁱh banyak keⁱkurangan dalam peⁱnuliⁱsan Skriⁱpsiⁱ iⁱniⁱ. Oleⁱh kareⁱna iⁱtu peⁱnuliⁱs meⁱngharapkan kriⁱtiⁱk dan saran yang konstruktiⁱf untuk meⁱnyeⁱmpurnakan Skriⁱpsiⁱ iⁱniⁱ. Seⁱmoga Skriⁱpsiⁱ iⁱniⁱ dapat beⁱrmanfaat bagiⁱ peⁱnuliⁱs khususnya dan peⁱmbaca pada umunya.

DAFTAR PUSTAKA

Ammar Nurkholiⁱfadiⁱn,Muhammad dan Iⁱrvan Iⁱswandiⁱ. Meⁱkaniⁱsmeⁱ Akad Musyarakah Peⁱmbiⁱayaan Modal Keⁱrja Reⁱvolviⁱng Diⁱtiⁱnjau Dariⁱ Peⁱrspeⁱktiⁱf Hukum Iⁱslam (Studiⁱ Pada Bmt Riⁱyadhul Jannah Beⁱkasiⁱ) Multi Displin Ilmu, Meⁱtta, no.5.Feⁱbruariⁱ⁽⁽⁽⁽ (2022):850.

Aisyah,Siti.” Pengaruh Pembiayaan Modal Kerja Akad Musyarakah Terhadap Pendapatan Usaha Nasabah Pada PT. Bank Aceh Syariah Cabang Banda Aceh”.Skripsi, UIN Ar-raniry, Aceh,2019.

Ascarya. Akad dan Produk Bank Syariⁱah: Konseⁱp dan Prakteⁱk diⁱ Beⁱbeⁱrapa Neⁱgara Jakarta: Bank Iⁱndoneⁱsiⁱa.

Elidahafni.”Aplikasi Akad Musyarakah Dalam Produk Pembiayaan Pada PT.Bank Rakyat Indonesia Syariah Kantor Cabang Pembantu Binjai Sudirman”. Skripsi, UIN Sumatera Utara, Medan,2019.

Faiⁱzal, Moh.”Priⁱnsiⁱp Bagiⁱ Hasiⁱl Peⁱmbiⁱayaan Bank Syariⁱah Iⁱndoneⁱsiⁱa” iⁱslamiⁱc Bankiⁱng,Volumeⁱ 2 Nomor 2 Feⁱbruariⁱ 2017.

Firmansyah Arizal Gustavo,Donny,Wirman.Analisis Penentuan Nisbah Bagi Hasil Pembiayaan Musyarakah Pada PT.Bank Syariah Mandiri Ilmiah Wahana Pendidikan, Januari 2023:103.

Habib Rifqi,Moh.”Mekanisme Pembiayaan Modal Kerja Musyarakah Usaha Yang Sudah Berjalan Pada PT.Bank Aceh Syariah Capem Tomang Elok”.

Skripsi, Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, Medan,2019.

Iⁱsmaiⁱl, Peⁱrbankan Syariⁱah . Jakarta: Preⁱnaⁱda Meⁱdiⁱa Grup 2011.

Irwansyah,Nadi.”Analisa Penyebab Produk Musyarakah Tidak Diterapkan Pada Bank Muamalat Harkat Sukaraja”. Skripsi, IAIN Bengkulu,Bengkulu,2019.

Kasmiⁱr. Manajeⁱmeⁱn Peⁱrbankan .Jakarta: PT Raja Grafiⁱndo Peⁱrsada 2008.

Lahiⁱloteⁱ. Tiⁱnjauan Hukum Teⁱntang Peⁱmbiⁱayaan Pada Bank Syariⁱah Diⁱ Iⁱndoneⁱsiⁱa, Al-Syiⁱr’ah 4, no. 1.Deⁱseⁱmbeⁱr 2006.

Lajnah Peⁱntashiⁱhan Mushaf Alqur’an. Qur’an Keⁱmeⁱnag. Jakarta : Museⁱum Iⁱstiⁱqlal, 2022.

Lestari,Novita.”Prinsip Bagi Hasil Pada Perbankan Syariah” Hukum Sehasen, No.1(2015): 47.