BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
B. Saran
61 BAB V PENUTUP
1. Tidak adanya pengaruh inflasi terhadap NPL, maka sebaiknya pemerintah dapat menggunakan beberapa kebijakan dengan menstabilkan nilai tukar rupiah serta nilai suku bunga agar dapat mengurangi beban utang konsumen dan produsen sehingga rasio NPL dapat ditekan seminimal mungkin.
2. Tidak adanya pengaruh GDP terhadap NPL, maka sebaiknya pemerintah harus bisa memperbaiki masalah produktivitas mampu menjaga menjaga sektor ekonomi dan daya beli masyarakat dalam jangka panjang.
3. Untuk Penelitian selanjutnya, sebaiknya variabel independen yang digunakan selanjutnya bukan hanya tingkat inflasi dan GDP, melainkan menambahkan variabel lain yang dapat berpengaruh dengan NPL serta jangka waktu yang panjang untuk hasil penelitian yang lebih akurat.
DAFTAR PUSTAKA
Adrianto, Fatihuddin. D, dan Firmansyah M.A. (2019). Manajemen Bank.
Surabaya: CV. Penerbit Qiara Media.
Ahmadi, Karmila Aisyah, M. amin dan R. A. M. (2016). Pengaruh Makro Ekonomi dan Fundamental Bank terhadap Non Performing Loan (Studi pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia periode 2012-2016). https://osf.io/preprints/inarxiv/kgw98/
Barus, A. C. dan E. (2016). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Non Performing Loan Pada Bank Umum Di Indonesia. Jurnal Wira Ekonomi
Mikroskil, 6(2), 113–122.
https://www.mikroskil.ac.id/ejurnal/index.php/jwem/article/download/325/201 Dahlan, S. (2005). Lembaga Keuangan: Kebijakan Moneter Dan Perbankan.
Jakarta: Salemba Empat.
Fahmi, I, dan Yovi L.H. (2010). Pengantar Manajemen Perkreditan. Bandung:
Alfabeta.
Fitriyanti, A. N. (2016). Pengaruh Faktor Internal (CAR, LDR dan BOPO) Serta Faktor Eksternal (GDP dan Inflasi) terhadap Non Performing Loan (Studi pada BRI, BNI dan Bank MAndiri periode tahun 2002-2014). Jurnal Ilmiah
Mahasiswa FEB, 4(2), 1–13.
https://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/2829
Ghozali, I. (2018). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 25 (Edisi 9). Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Gudono. (2017). Analisis Data Multivariate (Edisi 4). Yogyakarta: BPFE.
Hasibuan, H. Malayu S.P.(2006). Dasar - Dasar Perbankan. Jakarta: Bumi Aksara.
Hermuningsih, Sri, P. P. S. dan A. D. R. (2020). The Influence Of Third-Party Funds, Non-Performing Loans (NPL) On Credit Distribution With Profitability As Intervening Variable In Commercial Banks. International Journal of Economics, Business and Accounting Research (IJEBAR), 4(2), 40–50.
Ismail. (2011). Manajemen Perbankan Dari Teori Menuju Aplikasi. Jakarta:
Kencana.
Kasmir. (2012). Dasar - Dasar Perbankan. Jakarta: Rajawali Pers.
Kurniawan, P. (2015). Pengantar Ekonomi Mikro & Makro. Bandung: Alfabeta.
Kurniawan, P, dan Made K.S.B. (2018). Pengantar Ekonomi Mikro dan Makro:
Dilengkapi Formula Ekonomi Mikro dan Makro (Edisi Revisi). Yogyakarta:
Penerbit Andi.
Linda, Muthia Roza, M. dan D. (2015). Pengaruh Inflasi, Kurs dan Tingkat Suku Bunga terhadap Non Performing Loan pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang Padang. Economic and Economic Education, 3(2), 1–9. https://core.ac.uk/download/pdf/229189443.pdf
Mahardika, Dewa P.K. (2015). Mengenal Lembaga Keuangan. Bekasi: Gramata Publishing.
Mahendra, R. S. dan D. P. K. M. (2019). Analisis Pengaruh Karakteristik Bank dan Makro Ekonomi Terhadap Tingkat Risiko Kredit Bermasalah (Studi Kasus Pada Bank Konsvensional yang Terdaftar di BEI Periode 2014-2017).
Jurnal Ilmiah MEA (Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi), 3(3), 150–156.
https://doi.org/10.31955/mea.vol4.iss1.pp150-156
Mahmoeddin, H.As. (2010). Melacak Kredit Bermasalah. Jakarta: Pustaka Sinar Harapan.
Mankiw, N.G. (2014). Macroeconomics 6th Edition, Terjemahan oleh Wibi Hardani, Devri Barnadi & Suryadi saat. Jakarta: Erlangga.
Martina, E. dan D. P. (2014). Pengaruh Inflasi, Gross Domestic Product, Suku Bunga Kredit, Loan To Asset Ratio, dan Kualitas Aktiva Produktif terhadap Non Performing Loan. Ilmu Manajemen, 2(2), 513–524.
https://core.ac.uk/download/pdf/230760919.pdf
Mukhlis, I. (2015). Ekonomi Keuangan dan Perbankan: Teori dan Aplikasi.
Jakarta: Salemba Empat.
Muljaningsih, S. dan R. D. W. (2019). Analisis Pengaruh Inflasi, Suku Bunga BI, dan Gross Domestic Product terhadap Rasio Non Performing Loan (NPL) pada BAnk Umum Di indonesia periode tahun 2013-2016. Jurnal
Economics, 3(2), 153–178.
http://jurnalfebi.uinsby.ac.id/index.php/oje/article/view/179
Naibaho, K. dan S. M. R. (2018). Pengaruh GDP, Inflasi, Bi Rate, Nilai Tukar terhadap Non Performing Loan Bank Umum Konvensional Di indonesia ( Studi pada Bank Umum Konvensional yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2012-2016 ). Jurnal Administrasi Bisnis (JAB), 62(2), 87–
96.
http://administrasibisnis.studentjournal.ub.ac.id/index.php/jab/article/view/26 78
Ojo, A.s. (2014). Interest Rate Policy and Private Domestic Investment Nigeria.
The Business and Management Review, 5(1), 250-254.
Rizal, Abd, T. zulham dan A. (2019). Analisis Pengaruh Pertumbuhan Ekonomi, Inflasi, dan Suku Bunga terhadap Kredit Macet di Indonesia. Jurnal Ekonomi
dan Kebijakan Publik Indonesia, 6(1), 1–16.
http://jurnal.unsyiah.ac.id/EKaPl/article/view/14255
Saputra, Tedy Setiawan, Isnurhadi, dan H. R. (2019). Pengaruh Inflasi Terhadap Tingkat Piutang Bermasalah ( Non Performing Loan ) Perusahaan Pembiayaan di Kota Palembang. Jurnal Ilmiah Ekonomi Global Masa Kini, 10(2), 99–102. http://ejournal.uigm.ac.id/index.php/EGMK/article/viewFile/845/1335
Saputro, Arfan Rachmadias, S. S. dan T. J. P. (2019). Analisa pengaruh pertumbuhan kredit, jenis kredit, tingkat bunga pinjaman bank dan inflasi terhadap kredit bermasalah. Jurnal Ekonomi, Keuangan, Perbankan dan Akuntansi, 11(1), 1–12. https://doi.org/10.35313/ekspansi.v11i1.1325
Sefriyana, M., & Nurazi, N. dan R. (2020). Inflasi, Suku Bunga SBI, Pertumbuhan GDP dan Non Performing Loan Bank Bengkulu. Jurnal Fairness, 10(3), 149–158.
https://ejournal.unib.ac.id/index.php/fairness/article/download/15261/7473 Setiawan, Andy, B. H. & S. S. (2018). Studi Komparatif: Pengaruh Variabel Mikro
dan Makro Terhadap Non Performing Loan Di Indonesia. ACCOUNT: Jurnal Akuntansi Keuangan dan Perbankan, 5(2), 831–840.
Soekapdjo, S., & Tribudhi, D. A. (2020). Pengaruh faktor eksternal dan internal terhadap kredit bermasalah perbankan konvensional di indonesia. Kinerja,
17(2), 278–286.
http://journal.feb.unmul.ac.id/index.php/KINERJA/article/download/7344/106 5
Sugiyono. (2013). Metode Penelitian Kuantitaif, Kualitatif, dan R&D. Bandung:
Alfabeta.
Sukirno, S. (2008). Mikro Ekonomi Teori Pengantar. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Sukirno, S. (2013). Makroekonomi Teori Pengantar (Edisi 3). Jakarta: Rajawali Pers.
Sukirno, S. (2016). Makroekonomi Modern (Edisi 1). Jakarta: Rajawali Pers.
Talumantak, R. (2020). Analisis Pengaruh Pertumbuhan PDB, Inflasi dan Bi Rate Terhadap Non Performing Loan Bank Yang Terdaftar Pada Bursa Efek
Indonesia. STEIN eRopository, 15(1), 1–18.
https://erepository.stein.ac.id/index.php/erepositorystein/article/download/17 9/180
Wijaya, R. S. (2019). Pengaruh Faktor Makro Ekonomi Terhadap Kredit Bermasalah Pada Bank Umum Di Indonesia. Oeconomicus Journal Of
Economics, 4(1), 36–48.
http://jurnalfebi.uinsby.ac.id/index.php/oje/article/download/255/192
Wulandari, Bayu, Khetrin, dan K. S. (2021). Pengaruh Loan To Deposit Ratio (LDR), Biaya Operasional, Pendapatan Operasional (BOPO), KURS, Capital Adequacy Ratio, Ukuran Bank dan Inflasi Terhadap Non Performing Loan (NPL) Di Perusahaan Perbankan Terdaftar Di BEI. Costing: Journal of Economic, Business and Accounting, 5(1), 45–52.
https://journal.ipm2kpe.or.id/index.php/COSTING/article/view/2236/1613 www.bi.com (diakses pada tanggal 27 Mei 2021)
www.bps.go.id (diakses pada tanggal 24 Juni 2021) www.idx.co.id (diakses pada tanggal 2 September 2021) www.ojk.go.id (diakses pada tanggal 4 Juni 2021)
L A M P
I
R
A
N
Lampiran 1 :
Data PT Bank Central Asia Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 2:
Data Laporan Keuangan PT Allo Bank Indonesia Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 3 :
Data Laporan Keuangan PT Bank KB Bukopin Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 4:
Data Laporan Keuangan PT Bank Negara Indonesia Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 5:
Data Laporan Keuangan PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 6:
Data Laporan Keuangan PT Bank Jtrust Indonesia Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 7:
Data Laporan Keuangan PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 8:
Data Laporan Keuangan PT Bank Ganesha Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 9:
Data Laporan Keuangan PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 10:
Data Laporan Keuangan PT Bank Mandiri Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 11:
Data Laporan Keuangan PT Bank Bumi Arta Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 12:
Data Laporan Keuangan PT Bank BTPN Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 13:
Data Laporan Keuangan PT Bank Maybank Indonesia Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 14:
Data Laporan Keuangan PT Bank Permata Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 15:
Data Laporan Keuangan PT Bank Of India Indonesia Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 16:
Data Laporan Keuangan PT Bank Victoria Internasional Tbk Tahun 2017- 2020
Lampiran 17:
Data Laporan Keuangan PT Bank Oke Indonesia Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 18:
Data Laporan Keuangan PT Bank Mayapada Internasional Tahun 2017-2020
Lampiran 19:
Data Laporan Keuangan PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk Tahun 2017-2020
Lampiran 20:
Data Laporan Keuangan PT Bank OCBC NISP Tahun 2017-2020
Lampiran 21:
Data Tingkat Inflasi Tahun 2017-2020
Lampiran 22:
Data Gross Domestic Product (GDP) Tahun 2018-2020
Lampiran 23:
Data Gross Domestic Product (GDP) Tahun 2017
Lampiran 24:
Tabel Analisis Deskriptif Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
INFLASI 80 1.68 3.61 2.7850 .71598
GDP 80 -2.07 5.17 3.2975 3.11895
NPL 80 .81 22.27 3.6105 2.76196
Valid N (listwise) 80
Lampiran 25:
Tabel Uji Analisis Regresi Berganda Coefficientsa
Model
Unstandardized Coefficients
Standardized Coefficients
t Sig.
B Std. Error Beta
1 (Constant) 3.508 2.080 1.686 .096
INFLASI .415 .966 .108 .429 .669
GDP -.319 .222 -.360 -1.439 .154
a. Dependent Variable: NPL
Lampiran 26:
Gambar Uji Normalitas
Lampiran 27:
Tabel Uji Autokorelasi Model Summaryb
Model R R Square
Adjusted R Square
Std. Error of the
Estimate Durbin-Watson
1 .268a .072 .048 2.69533 1.591
a. Predictors: (Constant), GDP, INFLASI b. Dependent Variable: NPL
Lampiran 28:
Tabel Uji Multikolinearitas Coefficientsa
Model
Unstandardized Coefficients
Standardized Coefficients
t Sig.
Collinearity Statistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1 (Constant) 3.508 2.080 1.686 .096
INFLASI .415 .966 .108 .429 .669 .192 5.200
GDP -.319 .222 -.360 -1.439 .154 .192 5.200
a. Dependent Variable: NPL
Lampiran 29:
Tabel Uji Heteroskedastisitas Coefficientsa
Model
Unstandardized Coefficients
Standardized Coefficients
t Sig.
B Std. Error Beta
1 (Constant) 1.688 1.542 1.095 .277
INFLASI .231 .716 .080 .322 .748
GDP -.229 .164 -.347 -1.391 .168
a. Dependent Variable: AbsUt
Lampiran 30:
Tabel Uji Statistik F ANOVAa
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression 43.253 2 21.627 2.977 .057b
Residual 559.391 77 7.265
Total 602.645 79
a. Dependent Variable: NPL
b. Predictors: (Constant), GDP, INFLASI
Lampiran 31:
Tabel Uji Statistik t ANOVAa
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression 43.253 2 21.627 2.977 .057b
Residual 559.391 77 7.265
Total 602.645 79
a. Dependent Variable: NPL
b. Predictors: (Constant), GDP, INFLASI
Lampiran 32:
Tabel Koefisien Determinasi Model Summary
Model R R Square
Adjusted R Square
Std. Error of the Estimate
1 .268a .072 .048 2.69533
a. Predictors: (Constant), GDP, INFLASI