PENDAHULUAN
Latar Belakang
Rumusan Masalah
Tujuan Penelitian
Manfaat Penelitian
TINJAUAN TEORITIS
Bank Syariah
Dari sudut pandang ekonomi, selain mempertimbangkan urusan syariah, bank syariah juga mempertimbangkan perolehan keuntungan yang disepakati bersama baik bagi bank syariah maupun nasabah bank syariah.11. Landasan hukum khusus bagi penyelenggaraan bank syariah saat ini adalah Undang-undang Perbankan, Undang-Undang Perbankan Syariah, Peraturan Perbankan Syariah Bank Indonesia (PBI), termasuk PBI No.
Pembiayaan Syariah
Dan menurut Sunart Zulkifli, pembiayaan konsumen adalah “pembiayaan yang diberikan untuk pembelian atau pengadaan barang tertentu yang tidak digunakan untuk keperluan bisnis”. 19 Oleh karena itu, pembiayaan konsumen adalah penyediaan pembiayaan untuk pembelian barang konsumsi, bukan pembiayaan perdagangan. Oleh karena itu, pembiayaan produktif adalah pembiayaan yang diberikan oleh lembaga keuangan untuk memenuhi kebutuhan dunia usaha, termasuk perluasan usaha perdagangan dan investasi. Dokumen tambahan, termasuk kartu identitas calon klien dan mitra; Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau paspor, Kartu Keluarga, Surat Nikah, slip gaji terakhir, surat rekomendasi dari kantor tempat bekerja atau surat keputusan kerja bagi PNS, fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir, fotokopi tagihan telepon dan listrik, item pembiayaan data dan keamanan data.
Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), Fotokopi rekening bank 3 bulan terakhir, Fotokopi tagihan telepon dan listrik, dan data objek pembiayaan serta data jaminan. Untuk para profesional seperti dokter dan pengacara dll. Melampirkan dokumen, termasuk KTP calon klien dan pasangan; Kartu Tanda Penduduk (KTP) atau Paspor, Surat Nikah, Surat Keluarga, Surat Izin Praktik, Surat Izin Profesi, Fotokopi Rekening Bank 3 Bulan Terakhir, Fotokopi Tagihan Telepon dan Listrik, Data Sasaran Pembiayaan dan Data Pengamanan, Penilaian, Legalitas dan Daya Jual . Kesalahan dalam menilai karakter calon konsumen bisa berakibat fatal di kemudian hari bagi orang-orang yang beritikad buruk seperti penipu, penjahat, dll.24.
Bagi perusahaan, hal ini dapat dilihat dari laporan keuangan dan kinerja bisnis masa lalu, sedangkan untuk pembiayaan konsumen, analisisnya difokuskan pada kemampuan sumber pendapatan calon konsumen dalam membiayai seluruh pengeluaran bulanannya. Sedangkan analisis permodalan pembiayaan konsumen tercermin dari uang muka yang dapat dibayarkan oleh pelanggan.26.
Akad Murabahah
Menurut Sutan Remi Sjahdeni, murabahah adalah suatu jasa pembiayaan yang berupa transaksi jual beli secara angsuran. Senada dengan Sultan Haron yang menyatakan bahwa murabah adalah konsep jual beli barang antara dua pihak. Jika pembeli tidak menyukai barang yang dibelinya dan pembeli menyatakan batal sebelum akad dibuat, maka jual beli tersebut batal dan harus diterima secara damai oleh kedua belah pihak. 35.
Murabahah merupakan salah satu produk penyaluran dana yang cukup populer di BMT karena menguntungkan, mudah dilaksanakan dan memiliki faktor risiko yang mudah diperhitungkan. Besarnya keuntungan yang diperoleh BMT dari transaksi murabahah bersifat ‘konstan’, dalam arti tidak bertambah atau berkurang, dan tidak berkaitan apalagi terikat dengan fluktuasi nilai tukar rupiah terhadap dolar. Barang yang dibeli (al-mabi') adalah barang yang tidak dilarang menurut syariat, penyerahan barang dapat dilakukan dan disepakati hak kepemilikan penuh.
Mengetahui harga awal/asli berarti pembeli harus mengetahui harga pembelian barang yang dibayarkan oleh penjual, karena pengetahuan tentang harga merupakan salah satu syarat sahnya penjualan. 40 Imam Mustofa, Fiqih Mu'amalah, hal. 68. Pembiayaan murabahah sebagai salah satu bentuk jual beli antara bank dengan nasabah, pengertian dan terminologi, syarat dan tata cara pelaksanaannya.
Pembiayaan Kepemilikan Rumah
Konsumen cukup menyiapkan satu kali uang muka/DP untuk membeli, membangun, merenovasi rumah melalui KPR, besarannya bervariasi dan bisa minimal 10% hingga 20% dari harga rumah, tergantung tipe rumah dan kondisi rumah. bank yang berminat. Keabsahan barang yang digadaikan dilakukan dengan akad jual beli antara penjual (pemilik) dan pembeli (debitur), yang ditandatangani terlebih dahulu oleh notaris bank yang bersangkutan. Dari penjelasan di atas dapat disimpulkan bahwa KPR mempunyai beberapa manfaat yang dapat memudahkan kita mendapatkan rumah idaman yang kita inginkan. 43.
Sebelum pinjaman hipotek disetujui oleh bank, nasabah akan melalui beberapa tahapan mekanisme dan prosedur yang ditetapkan oleh bank. Bank akan menilai kepribadian nasabah dan kemampuan membayar utang hipotek dalam jangka waktu yang ditentukan. Jika dirasa perlu, nasabah akan mendatangi notaris untuk menandatangani akta kredit dan mengurus sertifikatnya.
Lengkap dengan surat penawaran berdasarkan jenis rumah yang dibeli melalui pihak-pihak berikut ini yaitu pengembang berupa surat penawaran dengan memperhatikan spesifikasi harga rumah, kontraktor berupa surat rencana pembangunan dan pihak non-developer-penjual di berupa surat penawaran mengenai harga jual rumah. Buka rekening tabungan di bank, karena lebih mudah mendapat persetujuan jika gaji dibayarkan melalui rekening di bank terkait.
METODE PENELITIAN
- Desain Penelitian
- Lokasi dan Objek Penelitian
- Fokus Penelitian dan Deskripsi Fokus
- Sumber Data
- Instrumen Penelitian
- Tekhnik Pengumpulan Data
- Tekhnik Analisis Data
Analisis Kelayakan Pemberian Pembiayaan Murabahah Produk Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Syariah pada Bank BTN Syariah. Dimana analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis deskriptif kualitatif eksploratif dengan mengkaji analisis penggunaan pembiayaan Murabahah oleh Bank BTN Syariah sebagai solusi kepemilikan rumah. Visi Bank BTN Syariah adalah menjadi unit bisnis strategis BTN yang sehat dan terdepan dalam menyediakan layanan syariah dan keuangan.
58 Hasil wawancara dengan Ny. Zara Septiani, selaku Analis CPR Syariah di Bank BTN Syariah Slamet Riyadi, pada 19 Maret 2021. Kemudian, Sdri. Zara Septiani menjelaskan tata cara pelaksanaan KPR bagi nasabah yang ingin melakukan pembiayaan KPR di Bank BTN Syariah: “Dalam pelaksanaan akad murabahah pembiayaan kepemilikan rumah (KPR) di BTN Syariah cabang Makassar harus berangkat melalui beberapa tahapan untuk mengambil keputusan atas permohonan pendanaan.” 59. Staf BTN Syariah Cabang Makassar akan menjelaskan sistem mekanisme pembiayaan KPR kepada nasabah.
59Hasil wawancara dengan Ibu Zara Septiani selaku Analis KPR Syariah di Bank BTN Syariah Slamet Riyadi pada tanggal 19 Maret 2021. Pelaksanaan pembiayaan KPR di BTN Syariah menggunakan dua akad yaitu akad wakalah dan akad murabahah.
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
GAMBARAN UMUM LOKASI PENELITIAN
Pada akhir tahun 1931, peran bank Postmarket dalam penggalangan dana masyarakat terus berkembang dengan sangat baik. Hasil yang dicapai Postbank saat itu sebenarnya sesuai dengan kebijakan desentralisasi yang ditempuh saat itu. Sejarah kesuksesan Bank Post Paar pada akhirnya berdampak positif dengan dibukanya empat cabang masing-masing di Surabaya, Medan Jakarta dan Makassar.
Namun pada tahun 1940, dalam perjalanannya, keberhasilan Bank Post Paar dalam menggalang dana pemerintah harus terhenti karena Jerman melakukan invasi yang berdampak besar pada terkurasnya dana secara besar-besaran yang dihimpun oleh Bank Post Paar. pelanggannya. Pada tahun 1941, kepercayaan terhadap Bank Post Paar mulai pulih, yang ditandai dengan banyaknya masyarakat yang mulai menyimpan kembali uangnya di Bank Post Paar. Namun keberhasilan bank Post Paar tidak bisa dikatakan tercatat dalam sejarah, karena setahun kemudian Jepang mulai menyerbu Indonesia.
Pembiayaan bagi nasabah perorangan dengan Murabahah (pembelian dan penjualan) untuk membangun atau merenovasi properti hunian. f) Pembiayaan iB multi manfaat. Pembiayaan bagi nasabah perorangan dengan nakad Murabahah (jual beli) sehubungan dengan kepemilikan emas batangan bersertifikat Antam k) Pembiayaan Modal Kerja BTN iB.
Hasil Penelitian dan Pembahasan
Hal ini juga berlaku bagi nasabah Bank BTN Syariah pada saat mengajukan Pembiayaan Kepemilikan Rumah, dan juga dapat membeli rumah dengan spesifikasi yang diinginkan. Pelaksanaan penyaluran CPR menggunakan sistem murabahah yaitu sistem dengan prinsip jual beli dengan nakad murabahah, BTN Syariah membeli rumah yang dibutuhkan nasabah, kemudian bank akan menjualnya kembali kepada nasabah dan nasabah membayar angsurannya. sesuai jangka waktu yang disepakati. Sistem pembiayaan KPR murabahah tidak membebankan bunga namun akan mendapatkan keuntungan langsung dari margin penjualan rumah.
Calon nasabah datang langsung ke BTN Syariah Cabang Makassar untuk mengajukan pembiayaan cicilan KPR. Selain itu calon nasabah juga menceritakan kondisi rumah yang ingin dibeli dan calon nasabah menanyakan bagaimana cara mengajukan pembiayaan KPR ke BTN Syariah. Persyaratan yang harus dipenuhi nasabah untuk mengajukan pembiayaan KPR adalah: pertama, nasabah harus melampirkan fotokopi KTP, fotokopi akta nikah, fotokopi kartu keluarga, fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP). Bagi pengusaha juga disediakan fotokopi KTP dan pasangan, fotokopi kartu keluarga, fotokopi akta nikah, fotokopi NPWP.
Selain itu juga ringkasan laporan penghasilan 6 bulan terakhir, fotokopi transfer tabungan 3 bulan terakhir, sedangkan untuk tenaga profesional juga dilengkapi fotokopi KTP dan pasangan, fotokopi kartu keluarga, fotokopi akta nikah, dan fotokopi NPWP. Melihat informasi debitur (IBED) tentang riwayat pinjaman calon nasabah di lokasi pembiayaan lain melalui BI Checking, maka bank yang calon nasabahnya pernah mengalami kredit macet akan mempertimbangkan untuk memberikan pembiayaan KPR kepada calon nasabahnya.
PENUTUP
Kesimpulan
KPR ini menggunakan akad Murabahah Bil Wakalah, yaitu akad jual beli dimana nasabah mengajukan permohonan pembiayaan kepada bank, kemudian bank membeli barang tersebut, dan bank menjualnya kembali kepada nasabah secara angsuran. Apabila permohonan KPR dialihkan oleh bank lain, calon debitur juga harus menyerahkan fotokopi rekening koran dan rekening tabungan enam bulan terakhir yang digunakan sebagai pembayaran angsuran dari bank sebelumnya, akta jual beli, IMB, akta tanah. dan bukti pembayaran pajak bumi dan bangunan.
Saran
Bank Lembaga Keuangan Syariah, Jakarta: Kencana, Surat Keputusan DSN No. 1 Tahun 2000 tentang Pedoman Dasar Direksi Syariah. Wawancara dengan Ibu Zara Septiani (selaku analis KPR) pada tanggal 19 Maret 2021 di BTN KCS Makassar. Penulis memulai pendidikan formalnya pada tahun 2005 di SDN Inpres Sambung Jawa 1, kemudian penulis melanjutkan pendidikannya di SMP Tamalatea Makassar pada tahun 2011.
Kemudian pada tahun 2014, penulis melanjutkan pendidikannya di SMA Kesehatan Profesi Cabang Keperawatan plus Kebidanan. Tidak sampai disitu saja, pada tahun 2017 penulis melanjutkan pendidikan jenjang universitas pada program studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Makassar (UNISMUH). Selama penulis berstatus sebagai mahasiswa Program Studi Hukum Ekonomi Syariah UNISMUH, selain aktif dalam kegiatan akademik, penulis juga aktif dalam kegiatan organisasi kemahasiswaan di kampus, penulis aktif dalam organisasi Himpunan Mahasiswa Syariah . Jurusan Hukum Ekonomi Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Makassar dan dipercaya sebagai Ketua Departemen Agama periode 2019-2020.
Kemudian penulis juga aktif dalam organisasi PIKOM IMM FAI yang diberi amanah sebagai Departemen Penelitian dan Pengembangan Ilmiah pada periode 2018-2020. Tidak hanya itu, penulis juga aktif mengikuti setiap kegiatan Manajemen Mahasiswa Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Makassar.
