Bank Umum dan Manajemen Bank

(1)

Bank Umum dan Manajemen Bank

Bank umum adalah bank yang dapat memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bank umum sebagai lembaga perantara keuangan memberikan jasa-jasa keuangan baik kepada unit

surplus maupun kepada unit deficit

(2)

Fungsi Bank Umum Terdapat beberapa fungsi dari Bank Umum, yaitu :

1. Penciptaan uang

2. Mendukung Kelancaran Mekanisme Pembayaran 3. Penghimpunan Dana Simpanan Masyarakat 4. Mendukung Kelancaran Transaksi Internasional 5. Penyimpanan Barang-Barang Berharga

(3)

Peranan Intermediasi Bank

Lembaga keuangan memiliki peran pokok dalam proses pengalihan dana dalam perekonomian. Proses intermediasi dilakukan oleh lembaga keuangan dengan cara membeli sekuritas primer yang diterbitkan oleh unit defisit dan dalam waktu yang sama mengeluarkan sekuritas sekunder

(4)

Manajemen Dana Bank

Merupakan ilmu dan seni mengatur proses penarikan dan pengumpulan dana yang optimal dan dengan cost of money yang wajar.

(5)

RESIKO BANK UMUM

Risiko dalam konteks perbankan merupakan suatu kejadian potensial, baik yang dapat diperkirakan (anticipated) maupun yang tidak diperkirakan (unanticipated) yang berdampak

negatif terhadap pendapatan dan permodalan bank.

Sejalan dengan perkembangan dunia usaha, risiko bisnis yang dihadapi juga berkembang secara luas yang antara lain mencakup risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko

operasional, risiko hukum, dan lain sebagainya.

Dalam rangka meminimalisir risiko kerugian, bank wajib melaksanakan transaksi tersebut dengan berpedoman pada kebijakan dan prosedur penerapan manajemen risiko yang

(6)

Manajemen Kredit Bank

Adalah bagaimana mengelola pemberian kredit, mulai dari kredit tersebut diberikan sampai dengan kredit tersebut lunas. Agar pengelolaan kredit tersebut dapat dilakukan dengan

sebaik-baiknya maka kita terlebih dahulu harus mengenal segala sesuatu yang berhubungan kredit Unsur-Unsur Kredit Bank :

Dengan melakukan analisis 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition), Analisis 7P (Personality, Party, Perpose, Prospect, Payment, Profitability, Protection,) serta studi

(7)

Manajemen ALMA

Asset dan Liability management ( ALMA ) adalah suatu proses perencanaan, pengorganisasian, dan pengawasan melalui pengumpulan, proses, analisa, laporan, dan menetapkan strategi terhadap asset dan liability guna mengeliminasi risiko antara lain risiko likuiditas, risiko bunga

bank, risiko nilai tukar, risiko portepel atau risiko operasional dalam menunjang pencapaian keuntungan bank

Tujuan Asset dan liability manajemen ( ALMA)

Untuk pertumbuhan yang wajar, pendapatan yang maksimal, menjaga likuiditas yang memadai, membentuk cadangan-cadangan untuk resiko yang mungkin timbul, memelihara sumber

pendanaan dan memenuhi penggunaan dana.

Fungsi Asset dan Liability Manajemen ( ALMA )

ALMA berfungsi untuk meminimalisir berbagai risiko menyangkut asset dan liability guna memaksimumkan keuntungan dan hasil yang dibagikan kepada para pemegang saham dalam

(8)

Manajemen Modal Bank

(9)

RESIKO-RESIKO PADA BANK UMUM : Kinerja Bank Liquidity Risk

Risiko likuiditas dalam lembaga keuangan bank adalah risiko akibat ketidakmampuan bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa menganggu aktivitas dan kondisi keuangan bank.

Credit Risk

Risiko kredit adalah risiko kerugian yang terjadi sebagai akibat dari tidak dilunasinya kembali kredit yang diberikan bank kepada debitur maupun counterparty lainnya pada saat jatuh tempo.

Dengan kata lain, risiko kredit adalah risiko karena peminjam tidak membayar utangnya. Misalnya bank mengalami kerugian akibat terjadinya kredit macet.

Interest Rate Risk

Risiko suku bunga adalah risiko yang timbul karena nilai relatif aktiva berbunga, seperti pinjaman atau obligasi, akan memburuk karena peningkatan suku bunga.

Market Risk

(10)

aktivitas treasury serta investasi, kegiatan pembiayaan dan pendanaan, serta kegiatan pembiayaan perdagangan

Foreign Exchange Risk

Risiko valuta asing merupakan risiko yang disebabkan oleh perubahan kurs valuta asing di pasaran yang tidak sesuai lagi dengan pengharapan, terutama pada saat dikonversikan dengan

mata uang domestic.

Kesimpulan

Bank umum adalah bank yang dapat memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Terdapat beberapa fungsi bank umum, yaitu : sebagai tempat penciptaan uang, mendukung kelancaran mekanisme pembayaran, penghimpunan dana simpanan masyarakat, mendukung kelancaran transaksi internasional, penyimpanan barang-barang berharga, serta pemberian jasa-jasa lainnya

Lembaga keuangan memiliki peran pokok dalam proses pengalihan dana dalam perekonomian. Proses intermediasi dilakukan oleh lembaga keuangan dengan cara membeli sekuritas primer yang diterbitkan oleh unit defisit dan dalam waktu yang sama mengeluarkan sekuritas sekunder kepada penabung atau unit surplus.

(11)

macam risiko yang berpotensi untuk muncul dapat diantisipasi dari sejak awal dan dicarikan cara penanggulangannya. Dalam hal ini bank harus mampu melakukan pengelolaan manajemen yang meliputi manajemen kredit bank, Asset and Liability management (ALMA) serta manajemen modal bank dengan baik.