Manulife Indonesia merupakan perusahaan asuransi yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia
Sampoerna Strategic Square, South Tower
Jl. Jenderal Sudirman Kav 45-46, Jakarta Selatan 12930
T. (021) 2555 7777 | F. (021) 2555 2226
Toll Free 0-800-1-606060 (khusus wilayah di luar kode area Jakarta)
NERACA PERUSAHAAN/UNIT SYARIAH PER 31 DESEMBER 2016 DAN 2015
No Uraian 2016 2015
I ASET
1 Kas dan setara kas 20.115 1.310 2 Piutang kontribusi - - 3 Piutang reasuransi 5.325 1.223 4 Piutang Investasi - - a. Murabahah 3.970 1.871 b. Salam - - c. Istishna' - - 5 Investasi pada surat berharga 312.946 217.626 6 Pembiayaan
a. Mudharabah - - b. Musyarakah - - 7 Investasi pada entitas lain - - 8 Properti investasi - - 9 Aset Lain - -
10 Jumlah aset 342.356 222.030
II KEWAJIBAN
1 Penyisihan kontribusi yang belum menjadi hak 976 628 2 Penyisihan kontribusi 1.592 2 3 Utang klaim 3.438 672 4 Klaim yang sudah terjadi tetapi belum dilaporkan 1.394 843 5 Bagian peserta atas surplus underwriting
dana tabarru' yang masih harus dibayar 348 1.010 6 Utang reasuransi 2.777 875 7 Utang pajak 104 47 8 Utang Lain 129.992 60.997
9 Jumlah kewajiban 140.621 65.074
III DANA PESERTA
10 Dana syirkah temporer
a. Mudharabah - - 11 Dana tabarru' 7.660 4.936
12 Jumlah dana peserta 7.660 4.936
IV EKUITAS
13 Modal disetor 25.000 25.000 14 Tambahan modal disetor - - 15 Kenaikan (Penurunan) Surat Berharga - - 16 Saldo laba 169.075 127.020
17 Jumlah ekuitas 194.075 152.020
18 Jumlah kewajiban, dana peserta, dan ekuitas 342.356 222.030
LAPORAN LABA RUGI DANA PERUSAHAAN
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR TANGGAL 31 DESEMBER 2016 DAN 2015
No Uraian 2016 2015
1 Pendapatan
2 Pendapatan pengelolaan operasi asuransi 85.883 56.089 3 Pendapatan pengelolaan portofolio investasi dana peserta 8.658 6.422 4 Pendapatan pembagian surplus underwriting 116 337 5 Pendapatan investasi 17.081 15.050
6 Jumlah Pendapatan 111.738 77.898
7 Beban
8 Beban komisi 28.914 17.186 9 Ujrah dibayar - - 10 Beban umum dan administrasi 19.029 7.650 11 Beban pemasaran 19.245 3.437 12 Beban pengembangan 2.656 734
13 Jumlah beban 69.844 29.007
14 Laba Usaha 41.894 48.891
15 Pendapatan (beban) non usaha neto 1.575 -
16 Laba sebelum pajak 43.469 48.891
17 Beban pajak 1.414 2.845
18 Laba tahun berjalan 42.055 46.046
LAPORAN SURPLUS (DEFISIT) UNDERWRITING DANA TABARRU’ UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR TANGGAL 31 DESEMBER 2016 DAN 2015
No Uraian 2016 2015
1 PENDAPATAN ASURANSI
2 Kontribusi bruto 105.200 67.132 3 Ujrah pengelola (85.883) (56.089) 4 Bagian reasuransi (atas risiko) (4.694) (2.550) 5 Perubahan kontribusi yang belum menjadi hak (1.938) 1.554
6 Jumlah pendapatan 12.685 10.047
7 BEBAN ASURANSI
8 Pembayaran klaim 16.384 8.620 9 Klaim yang ditanggung reasuransi dan pihak lain (3.699) (1.549) 10 Klaim yang masih harus dibayar - - 11 Klaim yang masih harus dibayar yang ditanggung
reasuransi dan pihak lain (2.553) - 12 Klaim yang sudah terjadi tapi belum dilaporkan 551 529 13 Beban pengelolaan asuransi - -
14 Jumlah beban asuransi 10.683 7.600
15 Surplus (Defisit) Neto Asuransi 2.002 2.447
16 Pendapatan Investasi
17 Total pendapatan investasi 1.056 603 18 Dikurangi: Beban pengelolaan portofolio investasi 131 (53)
19 Pendapatan investasi neto 1.187 550
-
20 Surplus (defisit) Underwriting Dana Tabarru’ 3.189 2.997
KESEHATAN KEUANGAN DANA TABARRU’ PER 31 DESEMBER 2016 DAN 2015
Uraian 2016 2015
Tingkat Solvabilitas
A. Tingkat Solvabilitas
a. Kekayaan Yang Diperkenankan 22.669 12.956 b. Kewajiban 15.011 8.020 c. Jumlah Tingkat Solvabilitas 7.658 4.936 B. Minimum Tingkat Solvabilitas Dana Tabarru’ 8.812 4.739 C. Kelebihan (Kekurangan) BTS (1.154) 197
D. Rasio Pencapaian (%) 1) 87% 104%
KESEHATAN KEUANGAN DANA PERUSAHAAN PER 31 DESEMBER 2016 DAN 2015
Uraian 2016 2015
Kekayaan yang Tersedia untuk Qardh
A. Kekayaan yang tersedia untuk Qardh 315.848 207.297 B. Minimum Kekayaan yang wajib disediakan untuk Qardh 2)
a. 70% x Jumlah dana yang diperlukan untuk mengantisipasi risiko kerugian yang mungkin timbul akibat deviasi
pengelolaan kekayaan dan kewajiban 6.168 3.317 b. Jumlah dana yang diperlukan untuk mengantisipasi risiko
kegagagalan proses produksi, ketidakmampuan SDM
dan sistem untuk berkinerja baik, atau kejadian dari luar 819 236 C. Kelebihan (Kekurangan) Kekayaan yang Tersedia Untuk Qardh 308.861 203.744
Solvabilitas Dana Perusahaan
A. Tingkat Solvabilitas
a. Kekayaan 320.487 209.760 b. Kewajiban 126.412 57.740 c. Jumlah Tingkat Solvabilitas 194.075 152.020 B. Minimum Solvabilitas Dana Perusahaan 3)
a. Kekayaan yang tersedia untuk Qardh 6.987 3.554 b. Modal Sendiri atau Modal Kerja Minimum 25.000 25.000 c. Jumlah Minimum Solvabilitas Dana Perusahaan 25.000 25.000 (Jumlah yang lebih besar antara a dan b)
C. Kelebihan (kekurangan) Solvabilitas Dana Perusahaan 169.075 127.020
NERACA DANA INVESTASI PESERTA PER 31 DESEMBER 2016 DAN 2015
No Uraian 2016 2015
ASET I. Investasi
1 Deposito 62.882 29.361 2 Saham Syariah 184.092 99.795 3 Sukuk dan Obligasi Syariah 2.922 2.776 4 Surat Berharga Syariah Negara 15.321 5.118 5 Surat Berharga Syariah yang diterbitkan oleh BI - - 6 Surat Berharga Syariah Yang Diterbitkan oleh
selain negara Republik Indonesia - - 7 Surat Berharga Syariah Yang Diterbitkan oleh
Lembaga Multinasional - - 8 Reksa dana Syariah - - 9 Efek Beragun Aset Syariah - - 10 Pembiayaan Melalui Kerjasama Dengan Pihak Lain - - 11 Emas Murni - - 12 Investasi Lain - -
13 Jumlah Investasi 265.217 137.050
II. Bukan Investasi
14 Kas dan Bank 796 2.654 15 Tagihan Hasil Investasi 271 181 16 Tagihan Investasi 16.986 1.010
17 Jumlah Bukan Investasi 18.053 3.845
18 JUMLAH ASET 283.270 140.895
KEWAJIBAN
19 Utang Ujroh/Fee Pengelolaan Dana - - 20 Utang Penarikan Dana Investasi - - 21 Utang Lain 16.915 1.090 22 Dana Investasi Peserta 266.355 139.805
23 JUMLAH KEWAJIBAN 283.270 140.895
TINGKAT KESEHATAN KEUANGAN PER 31 DESEMBER 2016 DAN 2015
Indikator Keuangan Lainnya 2016 2015
A. Dana Jaminan
a. Dana Jaminan dari Kekayaan Dana Perusahaan 5.679 5.396 b. Dana Jaminan dari Dana Tabarru’ - - c. Dana Jaminan dari Dana Investasi Peserta - - Total Dana Jaminan 5.679 5.396 B. Rasio Investasi (SAP) terhadap
cad. teknis dan utang klaim (%) 233% 543% C. Rasio Premi Retensi Sendiri
terhadap Modal Sendiri (%) 8% 6% D. Rasio Jumlah Premi Penutupan
Langsung terhadap Premi
Penutupan Tidak Langsung (%) 0% 0% E. Rasio Likuiditas (%) 151% 162% F. Rasio Beban (Klaim, Usaha, dan
Komisi) terhadap Pendapatan
Premi Neto (%) 84% 76%
DIREKSI DAN KOMISARIS
DEWAN KOMISARIS
KOMISARIS UTAMA : Jonathan Michiel A. Hekster KOMISARIS : Ke Wing Siu KOMISARIS INDEPENDEN : Drs. Suyoto KOMISARIS INDEPENDEN : Eko Putro Adijayanto **)
DIREKSI
DIREKTUR UTAMA : Indren Stephen Naidoo *) DIREKTUR : Sutikno Widodo Sjarif *) DIREKTUR : Apriliani Twelfrina Siregar **)
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Ketua : Drs. H. Karnaen A. Perwataatmadja, MPA. FIIS Anggota : Dr. H. Mohamad Hidayat, MBA. MH
PEMILIK PERUSAHAAN
The Manufacturers Life Insurance Company 95% PT Tirta Dhana Nugraha 5%
Catatan:
a. Laporan posisi keuangan (neraca), laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dana perusahaan dan laporan surplus (defisit) underwriting dana tabarru disajikan sesuai dengan Peraturan Ketua Bapepam dan LK PER.06/BL/2011 mengenai “Bentuk dan Susunan Laporan serta Pengumuman Laporan Usaha Syariah dan Reasuransi dengan Prinsip
Syariah” dimana angka-angkanya bersumber dari laporan keuangan Unit Usaha Syariah PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia (“Perusahaan”) tanggal 31 Desember 2016 dan untuk
tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, yang disusun oleh manajemen perusahaan sesuai dengan ketentuan pelaporan dalam Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.11/PMK.010/2011 tertanggal 12 Januari 2011, sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.228/PMK.010/2012, tentang “Kesehatan Keuangan Usaha Asuransi dan Usaha Reasuransi dengan Prinsip Syariah”, yang telah diaudit oleh KAP Purwantono, Sungkoro & Surja (“PSS”), firma anggota Ernst & Young Global Limited, auditor independen, berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dengan opini tanpa modifikasian, sebagaimana tercantum dalam laporannya tanggal 25 April 2017 yang tidak termasuk dalam publikasi ini.
b. Angka (nilai) yang disajikan pada laporan posisi keuangan (neraca) Unit syariah, laporan laba rugi dana Perusahaan dan laporan surplus (defisit) underwriting dana tabarru’ diukur berdasarkan Standar Akuntansi Keuangan (SAK) di Indonesia
c. - Kurs tanggal 31 Desember 2016, US $1 = Rp. 13.436 - Kurs tanggal 31 Desember 2015, US $1 = Rp. 13.795
Keterangan:
1) Sesuai dengan Peraturan Menteri Keuangan Pasal 52 No.11/PMK.010/2011 paling lambat tanggal 31 Desember 2015 dan 31 Desember 2016, Tingkat Solvabilitas Dana Tabarru paling rendah 15% dan 30% dari Jumlah dana yang dibutuhkan untuk mengantisipasi risiko kerugian yg mungkin timbul akibat deviasi pengelolaan kekayaan dan kewajiban yang dihitung berdasarkan Peraturan Ketua Bapepam dan LK Nomor 07/BL/2011 tanggal
29 April 2011.
2) Jumlah minimum yang dipersyaratkan dalam Peraturan Menteri Keuangan No.11/PMK.010/2011. Perhitungan sesuai dengan Peraturan Ketua Bapepam dan LK Nomor 07/BL/2011 tanggal 29 April 2011.
3) Tingkat solvabilitas minimum berdasarkan Peraturan Menteri Keuangan No.11 PMK.010/20111.
LAPORAN KEUANGAN PT ASURANSI JIWA MANULIFE INDONESIA - UNIT SYARIAH
per 31 Desember 2016 dan 2015
REASURADUR UTAMA
NAMA REASURADUR %
PT Reasuransi Internasional Indonesia 100%
(dalam jutaan rupiah)
*) Mengundurkan diri sebagai Direksi efektif 2017 **) Diangkat sebagai Dewan Komisaris/Direksi efektif 2016
LAPORAN KEUANGAN PT ASURANSI JIWA MANULIFE INDONESIA
per 31 Desember 2016 dan 2015
Jakarta, April 2017
Direksi
PT ASURANSI JIWA MANULIFE INDONESIA Keterangan:
1. Merupakan Laporan Keuangan gabungan konvensional dan unit usaha syariah. 2. CAPYBMP = Cadangan Atas Premi Yang Belum Merupakan Pendapatan. 3. MMBR = Modal Minimum Berbasis Risiko adalah suatu jumlah minimum tingkat
solvabilitas yang ditetapkan, yaitu dana yang dibutuhkan untuk mengantisipasi risiko kerugian yang mungkin timbul sebagai akibat dari deviasi dalam pengelolaan aset dan liabilitas.
4. Penyajian rasio keuangan sesuai dengan Pasal 2 Peraturan Menteri Keuangan Nomor 53/PMK.010/2012 tentang Kesehatan Keuangan Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi, target tingkat solvabilitas paling rendah 120% dari modal
minimum berbasis risiko.
5. Rincian produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi yang disajikan dalam pengumuman ini hanya untuk produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi dari
usaha asuransi dengan prinsip konvensional.
Catatan:
a. Penyajian Laporan Posisi Keuangan dan Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain disesuaikan dengan ketentuan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku umum dan SEOJK No. 2/SEOJK.05/2013.
b. Tingkat kesehatan keuangan merupakan tingkat kesehatan keuangan dengan prinsip konvensional.
c. Informasi keuangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 pada poin 1 di atas diambil dari laporan keuangan konsolidasian PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia dan entitas anak yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro dan Surja, firma anggota Ernst & Young Global Limited dengan opini tanpa modifikasian, sebagaimana tercantum dalam laporannya tertanggal 25 April 2017. Karena informasi keuangan di atas merupakan informasi ringkasan yang diambil dari laporan keuangan konsolidasian, dengan demikian informasi tersebut bukan merupakan penyajian lengkap dari laporan keuangan konsolidasian.
d. Cadangan Teknis dihitung oleh Aktuaris Novi Andra, FSAI, AAIJ Nomor Register PAI 2012101824.
e. Angka (Nilai) yang disajikan pada Laporan Posisi Keuangan dan Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain diakui dan diukur berdasarkan Standar Akuntansi Keuangan (SAK) di Indonesia.
f. Kurs pada tanggal 31 Desember 2016: 1 US$ Rp.13.436 Kurs pada tanggal 31 Desember 2015: 1 US$ Rp.13.795
ASET 2016 2015
I INVESTASI
1 Deposito Berjangka dan Sertifikat Deposito 1.399.217 2.131.450 2 Saham 9.954.571 9.538.118 3 Surat Utang Korporasi dan Sukuk Korporasi 2.520.061 1.509.734 4 Surat Berharga yang Diterbitkan oleh Negara RI 14.402.578 13.351.307 5 Surat Berharga yang Diterbitkan oleh
Negara Selain Negara RI 834.247 1.270.718 6 Reksa Dana 6.630.935 5.023.157 7 Penyertaan Langsung 272.407 272.407
8 Jumlah Investasi (1 s/d 7 ) 36.014.016 33.096.891
II BUKAN INVESTASI
9 Kas dan Bank 142.660 1.122.634 10 Tagihan Premi Penutupan Langsung 197.862 219.359 11 Tagihan Reasuransi 121.795 89.227 12 Tagihan Hasil Investasi 353.663 350.886 13 Pinjaman Polis 826.214 762.700 14 Aktiva Tetap 60.816 87.992 15 Aktiva Lain 2.002.004 1.021.539
16 Jumlah Bukan Investasi ( 9 s/d 15 ) 3.705.014 3.654.337
17 Jumlah Aset (8 + 16) 39.719.030 36.751.228
LIABILITAS & EKUITAS 2016 2015
I LIABILITAS
A UTANG
1 Utang Klaim 461.305 391.556 2 Utang Reasuransi 79.353 41.433 3 Utang Komisi 140.478 110.439 4 Utang Pajak 35.745 27.226 5 Biaya Yang Masih Harus Dibayar 769.372 624.864 6 Utang Pajak Tangguhan 99.226 88.110 7 Utang Lain 304.310 385.490
8 Jumlah Utang ( 1 s/d 7 ) 1.889.789 1.669.118
B CADANGAN TEKNIS
9 Cadangan Premi 29.436.244 27.218.166 10 Dana Tabarru 7.660 4.936 11 Cadangan Atas Premi Yang Belum
Merupakan Pendapatan 277.836 275.659 12 Cadangan Klaim 81.380 85.601
13 Jumlah Cadangan Teknis (9 s/d 12) 29.803.120 27.584.362
14 Jumlah Liabilitas ( 8 + 13 ) 31.692.909 29.253.480
II EKUITAS
15 Modal Disetor 389.200 389.200 16 Agio Saham 1.222 1.222 17 Saldo Laba 7.074.914 7.139.557 18 Pendapatan Komprehensif Lain
Setelah Pajak 560.785 (32.231)
19 Jumlah Ekuitas ( 15 s/d 18 ) 8.026.121 7.497.748
20 Jumlah Liabilitas dan Ekuitas
( 8 + 13 + 19 ) 39.719.030 36.751.228
Laporan Posisi Keuangan tersebut termasuk kekayaan dan kewajiban dari produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi, dengan perincian sbb:
DIREKSI DAN KOMISARIS
DEWAN KOMISARIS
KOMISARIS UTAMA : Jonathan Michiel A. Hekster KOMISARIS : Ke Wing Siu KOMISARIS INDEPENDEN : Drs. Suyoto KOMISARIS INDEPENDEN : Eko Putro Adijayanto **)
DIREKSI
DIREKTUR UTAMA : Indren Stephen Naidoo *) DIREKTUR : Sutikno Widodo Sjarif *) DIREKTUR : Apriliani Twelfrina Siregar **)
PEMILIK PERUSAHAAN
1 THE MANUFACTURERS LIFE INSURANCE COMPANY 95% 2 PT TIRTA DHANA NUGRAHA 5%
TINGKAT KESEHATAN KEUANGAN PER 31 DESEMBER 2016 DAN 2015
(dalam jutaan rupiah)
KETERANGAN 2016 2015
Pencapaian Tingkat Solvabilitas
A Tingkat Solvabilitas
a. Aset Yang Diperkenankan 22.217.764 20.581.774 b. Kewajiban 16.580.934 14.405.546
Jumlah Tingkat Solvabilitas 5.636.830 6.176.228
B Modal Minimum Berbasis Risiko (MMBR)3)
a. Kegagalan Pengelolaan Aset (Schedule A) 401.832 309.962 b. Ketidakseimbangan antara Proyeksi Arus
Aset dan Liabilitas (Schedule B) 10.245 47.058 c. Ketidakseimbangan antara Nilai Aset dan
Liabilitas dalam Setiap Jenis Mata Uang
Asing (Schedule C) 91.067 76.300 d. Beban Klaim yang Terjadi dan Beban Klaim
yang Diperkirakan (Schedule D) 710.937 670.403 e. Risiko Tingkat Bunga (Schedule E) 137.010 119.445 f. Risiko Reasuransi (Schedule F) 1.494 1.224 g. Risiko Operasional (Schedule G) 8.649 7.829 h. Risiko Operasional PAYDI (Schedule H) 15.141 14.914
Jumlah MMBR 1.376.375 1.247.135
C Kelebihan (Kekurangan) Batas Tingkat Solvabilitas 4.260.455 4.929.093 D Rasio Pencapaian Solvabilitas (%)4) 410% 495%
Informasi Lain
a. Jumlah Dana Jaminan 970.428 953.317 b. Rasio Likuiditas (%) 202% 224% c. Rasio Kecukupan Investasi (%) 137% 147% d. Rasio Perimbangan Hasil Investasi dengan
Pendapatan Premi Neto (%) 34% 35% e. Rasio beban (Klaim, Usaha dan Komisi)
terhadap Pendapatan Premi Neto (%) 147% 147%
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN1)
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2016 DAN 2015 (dalam jutaan rupiah)
U R A I A N 2016 2015
PENDAPATAN
1 Pendapatan Premi 8.589.920 7.770.332 2 Premi Reasuransi (127.342) (119.119) 3 Penurunan (Kenaikan) CAPYBMP2) (1.830) (31.112)
4 Jumlah Pendapatan Premi Neto 8.460.748 7.620.101
5 Hasil Investasi 3.095.420 512.511 6 Imbalan Jasa DPLK/Jasa Manajemen Lainnya 173.766 140.977 7 Pendapatan Lain 28.051 375.493
8 Jumlah Pendapatan 11.757.985 8.649.082
BEBAN
9 Klaim dan Manfaat
a. Klaim dan Manfaat Dibayar 6.784.515 5.611.029 b. Klaim Reasuransi (89.721) (57.750) c. Kenaikan (Penurunan) Aset Reasuransi (8.366) 21.399 d. Kenaikan (Penurunan) Cadangan Premi 2.216.488 (1.232.727) e. Kenaikan (Penurunan) Cadangan Klaim (4.772) 15.612
10 Jumlah Beban Klaim dan Manfaat 8.898.144 4.357.563
11 Biaya Akuisisi
a. Beban Komisi - Tahun Pertama 453.059 363.292 b. Beban Komisi - Tahun Lanjutan 369.997 312.501 c. Beban Komisi - Overiding 411.026 303.070 d. Beban Lainnya 150.499 172.473
12 Jumlah Biaya Akuisisi 1.384.581 1.151.336
13 Beban Pemasaran 88.296 79.667 14 Beban Umum dan Administrasi 895.083 802.888 15 Beban Lain 234.054 170.303
16 Jumlah Beban 11.500.158 6.561.757
17 Laba Sebelum Pajak 257.827 2.087.325
18 Beban Pajak Final (183.201) (144.728) 19 Pajak Penghasilan - -
20 Laba Setelah Pajak 74.626 1.942.597
21 Pendapatan Komprehensif Lain Setelah pajak 587.080 (735.815)
22 Total Laba Komprehensif 661.706 1.206.782
LAPORAN POSISI KEUANGAN1)
PER 31 DESEMBER 2016 DAN 2015 (dalam jutaan rupiah)
PRODUK ASURANSI YANG DIKAITKAN DENGAN INVESTASI5)
(dalam jutaan rupiah)
URAIAN 2016 2015
1 Aset
a. Investasi 15.141.101 14.913.435 b. Bukan Investasi 96.318 203.080
Jumlah Aset 15.237.419 15.116.515
2 Liabilitas
a. Utang 231.981 313.746 b. Cadangan Teknis 15.005.438 14.802.769
Jumlah Liabilitas 15.237.419 15.116.515
3 Pendapatan Premi 4.357.819 3.771.180 4 Hasil Investasi 731.033 (1.746.649) 5 Klaim dan Manfaat 5.076.458 3.879.669
