Bab 5
Pengelolaan Uang
Tunai
Tujuan Pembelajaran
1.
Memahami alat pengelolaan uang tunai dan
penyedia layanan keuangan
2.
Memahami aspek penting dari electronic banking
3.
Menjelaskan berbagai bentuk layanan bank.
4.
Mengidentifikasi aspek penting dan keuntungan
rekening tabungan.
5.
Menjelaskan pentingnya menempatkan uangnya
pada rekening pasar uang.
6.
Menjelaskan keuntungan dari menempatkan
uangnya ke dalam instrumen tabungan jangka
panjang
.
Apa yang dimaksud dengan
pengelolaan aset moneter?
•
Aset moneter (Monetary Assets)
– uang tunai
(cash) dan aset bentuk lain yang dapat dengan
mudah dijadikan uang tunai.
•
Pengelolaan aset moneter
– bagaimana
menangani aset moneter.
•
Kesetaraan tunai
– Menjaga nilai konstan atau mendekati konstan.
– Memiliki kesiapan likuiditas.
Likuiditas – kecepatan & kemudahan aset dikonversi kedalam tunai Keamanan – bebas dari resiko finansial
Empat Alat dalam Pengelolaan Aset
Moneter
•
Rekening bank (
checking account)
dengan biaya
rendah dan menghasilkan bunga untuk membayar
keperluan sehari-hari.
•
Rekening tabungan (
savings account)
untuk
keperluan tidak reguler dan dana darurat
•
Ketika pendapatan mulai lebih besar dari
pengeluaran secara reguler, buka rekening pasar
uang (
money market account)
.
•
Membuka rekening investasi jangka panjang
(
longer-term savings instruments)
.
Gambar 5.1: 4 Alat Pengelolaan Aset
Moneter
Siapa yang menyediakan layanan jasa
pengelolaan aset moneter?
Industri penyedia jasa keuangan –
penyedia layanan pengelolaan aset
moneter.
1.
Bank
2.
Perusahaan Reksadana
Electronic Banking
•
Electronic Banking –
terlihat ketika
transaksi perbankan dilakukan melalui
komputer tanpa penggunaan dokumen
kertas atau melakukan kontak langsung
dengan petugas jasa layanan keuangan.
•
Electronic Funds Transfers (EFTs) –
transfer dana secara elektronik antar
berbagai rekening bank.
Electronic Banking (Continued)
•
Setoran langsung (Direct Deposits)
–
penyetoran langsung gaji.
•
Pembayaran auto-debet (Preauthorized
Payments)
– melakukan pembayaran
seperti biaya listrik, PAM, telepon, dll
secara otomatis dibayarkan pihak bank
pada saat jatuh tempo.
Kita bisa juga melakukan transaksi
bank with an Automatic Teller Machine
•
Automated Teller Machine
(ATM or Cash
Machine) – Terminal Komputer dimana pelanggan
dapat melakukan
penyetoran
, pengambilan uang,
dan transaksi lain
•
Personal Identification Number (PIN
) – kode
angka yang mengkonfirmasi bahwa anda memang
memiliki akses terhadap rekening secara sah. Jaga
keamanannya!!!
•
Biaya transaksi ATM –
biaya untuk menggunakan
ATM
– Institusi jasa keuangan dan/atau penyedia ATM
– Persentasenya tinggi untuk jumlah pengambilan yang kecil
Kita dapat melakukan pembelian pada
terminal POS menggunakan Kartu Debit
•
Terminal Point-of-Sale (POS) –
A
terminal komputer berlokasi di toko atau
lokasi lain yang memungkinkan
pelanggan melakukan pembelian
secara elektronik menggunakan kartu
debit atau kredit.
•
Kartu Debit (mis: Debit BCA)
– Kartu
plastik yang bisa mengakses rekening
bank anda.
Smart Cards and Stored-Value Cards
•
Smart Cards and Stored-Value Cards
–
Alat pembayaran plastik yang
menggunakan chip komputer atau or
magnetic strips untuk menyimpan data
dan menangani fungsi pembayaran.
•
Kartu Pra-bayar (cash cards) –
Kartu
plastik sebagai pengganti uang tunai
yang pemilikannya tidak perlu memiliki
rekening: flazz card, e-toll, gaz card,
shar-e
Peraturan Perlindungan Konsumen
•
Disclosure Statement
—penjelasan
oleh lembaga keuangan tentang
peraturan dan hak
•
Periodic Statement
—laporan rekening
Produk Bank BNI
(http://www.bni.co.id)•
BNI TAPLUS
– BNI Card untuk transaksi ATM Cirrus dan/atau POS Master Card
– Keunggulan: bunga atas dasar saldo harian;
penarikan tunai ATM (maks: 5 juta) dan via teller tidak dibatasi; bisa dipakai agunan kredit; untuk pembayaran listrik, telp, pajak dan KPR
– Persyaratan: KTP, setoran awal 500rb, biaya BNI card 10rb, saldo minimal 150rb, biaya pengelolaan rekn = 9rb/bulan, biaya adm untuk saldo di bawah 150rb = 2,5rb per bulan
Produk Bank BNI (lanjutan)
•
BNI TAPLUS Utama
– BNI Card untuk transaksi ATM Cirrus dan/atau POS Master Card; fasilitas phoneplus
– Keunggulan: bunga lebih tinggi & asuransi
kecelakaan; penarikan tunai ATM (maks: 10 juta) dan via teller tidak dibatasi; bisa dipakai agunan kredit; untuk pembayaran listrik, telp, pajak dan KPR
– Persyaratan: KTP, setoran awal 1jt, biaya BNI card 10rb, saldo minimal 1jt, biaya pengelolaan
rekn = 10rb/bulan, biaya adm untuk dibawah saldo minimum = 2,5rb per bulan
Produk Bank BNI (lanjutan)
•
BNI Deposito
– Keunggulan: suku bunga kompetitif; bisa dipakai agunan kredit; dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan
– Kemudahan: bunga bisa ditransfer atau
menambah pokok (ARO); pilihan 1, 6, 12, 24, 36 bulan.
– Persyaratan: KTP, setoran minimal 8 jt (Rp), 1rb (US$), 1jt (Yen)
Produk Bank BCA
(http://www.klikbca.com)•
Tahapan BCA
– Paspor BCA untuk transaksi ATM BCA (maestro & Cirrus), pengambilan tunai di Tunai BCA dan/atau sebagai debit BCA
– Keunggulan: bunga atas dasar saldo bulanan; fasilitas internet & mobil banking, penarikan tunai via teller tidak dibatasi; bisa dipakai agunan kredit; untuk pembayaran listrik, telp, pajak dan KPR;
fasilitas transfer otomatis
– Persyaratan: KTP, setoran awal 500rb, saldo minimal 10rb, dan biaya administrasi bulanan
Produk Bank Mandiri
(http://www.bankmandiri.co.id)•
Tabungan Mandiri
– Kartu Mandiri Debit untuk transaksi ATM dan/atau sebagai debit mandiri dengan logo VISA
– Keunggulan: fasilitas mandiri sms, internet & call, layanan weekend banking, layanan autodebet
untuk pembayaran listrik, telp, pajak dan KPR; fasilitas transfer otomatis
– Persyaratan: KTP, setoran awal 50rb, biaya administrasi
Produk Bank BRI
(http://www.bri.co.id)•
BriTama
– Kartu BriTama PrimeCard untuk transaksi ATM
– Keunggulan: fasilitas transfer otomatis, transfer dana antar rekening, men-debet otomatis,
asuransi kecelakaan diri (saldo min 500rb), gratis biaya transfer (antar rekn BriTama), bunga
kompetitif
– Persyaratan: KTP, setoran awal 200rb, biaya administrasi
Produk Bank Muamalat
•
Tabungan Muamalat Shar-E
– Fitur Unggulan:
• Gratis Tarik Tunai di ATM Muamalat, ATM BCA, ATM Bersama
• Gratis biaya administrasi saldo > 2 juta • Gratis biaya penutupan rekening
• Phonebanking 24 jam hingga 50juta/hari • Limit tarik tunai di ATM 10 juta/hari
– Fitur umum:
• Prinsip Syariah dengan akad mudharabah muthlaqah • Biaya administrasi Rp 7.500/bulan
• Setoran awal = Rp 100.000 (regular)
Golden Rules of Managing Monetary
Assets
1. Pilih rekening bank yang memberi pendapatan bunga dan buat laporan rekenening bulanan.
2. Minimalkan biaya ATM dengan membuat sedikit
pengambilan tunai yang besar daripada sering melakukan pengambilan tunai dalam jumlah yang kecil.
3. Perhatikan biaya bank dan, jika perlu, ganti bank untuk menghindari biaya.
4. Kumpulkan dana darurat cukup untuk 3 bulan pengeluaran dan tempatkan pada rekening yang interestnya lebih tinggi.
5. Mulai menabung secara rutin mulai usia muda. Semakin cepat mulai menabung, semakin banyak uang akan
Terima Kasih
Untuk Hari
Depan Anda
Bermanfaat
MANAJEMEN
UTANG
Manajemen
Keuangan Konsumen
Oleh: Dr. Ir. Hartoyo, M.Sc. D-IKK, FEMA, IPBPengertian:
•
Utang adalah sejumlah uang atau
sesuatu yang dapat dinilai dengan uang
yang diterima dari pihak lain
berdasarkan persetujuan dengan
kewajiban mengembalikan atau
melunasi
•
Utang: transfer pendapatan masa
mendatang untuk meningkatkan
konsumsi masa sekarang
Sindrom berutang:
•
Kebiasaan
•
Keterpaksaan
•
Terperangkap dalam fenomena gali lobang
tutup lobang
Takut berutang
Manajemen Utang bertujuan:
•
Dapat memanfaatkan ‘utang’ agar tidak
membuat anda mengalami kebangkrutan
Atau
•
Pemanfaatan ‘utang’ untuk meningkatkan
kesejahteraan keluarga
Aturan Main dalam Berutang
Perhatikan rasio utang dengan penghasilan
Perhatikan rasio total utang terhadap total aset
Perhatikan rasio penghasilan bersih dengan pembayaran utang
Jenis Utang/Kredit:
Utang Produktif• Segala jenis utang yang mempunyai ciri khas: • Nilai aset meningkat • Dapat memberikan
penghasilan yang
lebih besar dari biaya cicilan utang
Utang Konsumtif
• Segala jenis utang yang memiliki ciri khas:
• Nilai aset berkurang • Tidak memberikan
penghasilan yang
sama atau lebih besar dari biaya cicilan
utang
• Bunga yang lebih tinggi
Karakteristik Kredit Konsumen
•
Kredit dengan pembayaran
sekali vs cicilan
(Single-payment vs installment loans)
•
Kredit dengan jaminan vs
kredit tidak ada jaminan
(Secured vs unsecured loans)
