i
MODEL ADOPSI
E-BANKING
UNTUK KONSUMEN INDONESIA
DISERTASI
DIRTASI
Oleh:
Edy Purwo Saputro
NIM: T4209003
PROGRAM DOKTOR ILMU EKONOMI
MINAT MANAJEMEN PEMASARAN
PROGRAM DOKTOR ILMU EKONOMI
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
iii MODEL ADOPSI E-BANKING UNTUK KONSUMEN INDONESIA
Nama : Edy Purwo Saputro
N I M : T4209003
Program Studi : Manajemen
Minat : Manajemen Pemasaran
DEWAN PENGUJI :
1. Prof. Drs. Sutarno, M.Sc., Ph.D Ketua 2. Prof. Dr. Mohammad Furqon Hidayatullah, M.Pd Sekretaris
3. Prof. Dr. Tulus Haryono, M.Ek Anggota
4. Prof. Dr. J.J Sarungu, MS Anggota
5. Prof. Dr. Asri Laksmi Riani, MS Anggota
6. Dr. Budhi Haryanto, MM Anggota
7. Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si Anggota
8. Dr. Muhammad Cholil, MM Anggota
9. Drs. Anas Hidayat, MBA, Ph.D Anggota
Tanggal Ujian Terbuka : 11 Pebruari 2016 SK Penguji : 173 / UN27 / KP / 2016
iv PERNYATAAN ORISINALITAS DISERTASI
Saya menyatakan dengan sebenar-benarnya bahwa sepanjang pengetahuan saya, di dalam naskah Disertasi ini tidak terdapat karya ilmiah yang pernah diajukan oleh orang lain untuk memperoleh gelar akademik di suatu Perguruan Tinggi dan tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain, kecuali yang secara tertulis dikutip dalam naskah ini dan disebutkan dalam sumber kutipan dan daftar pustaka.
Apabila ternyata dalam naskah Disertasi ini dapat dibuktikan terdapat unsur-unsur jiplakan, saya bersedia Disertasi ini digugurkan dan gelar akademik yang telah saya peroleh (Doktor) dibatalkan, serta diproses sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku (UU no. 2 Tahun 2003 Pasal 25 ayat 2 dan Pasal 70).
Surakarta, Pebruari 2016 Mahasiswa
Edy Purwo Saputro NIM: T4209003
v HALAMAN MOTTO
Jika kau temani Al Qur’an saat kau senang, Al Qur’an akan menemanimu saat kau sedih
Gelar mulia bagi hamba Allah SWT adalah sholeh - sholeha, Butuh perjuangan seumur hidup untuk mampu meraihnya
vi
ABSTRAK
Edy Purwo Saputro, T4209003. Promotor Tulus Haryono, Ko-Promotor : Budhi Haryanto, dan Hunik Sri Runing Sawitri. 2015. Model Adopsi E-banking Untuk Konsumen Indonesia. Disertasi. Program Doktor Ilmu Ekonomi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Keberagaman hasil penelitian adopsi e-banking memberikan peluang membangun model sesuai setting amatan dalam penelitian ini. Penelitian ini menguji hubungan antara variabel kemudahan dan variabel risiko terhadap sikap dan niat individu untuk menggunakan e-banking yang dimoderasi oleh motivasi mengelaborasi informasi. Metode eksperimental dalam penelitian ini dipergunakan untuk mengontrol variabel amatan dan partisipan yang terlibat dalam penelitian yaitu 160 mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta. Pengujian hubungan antar variabel dalam penelitian ini menggunakan analisis regresi berjenjang dan hasil analisis menunjukan niat adopsi e-banking dipengaruhi oleh kemudahan penggunaan dan sikap individu yang dimoderasi oleh motivasi mengelaborasi informasi. Temuan penelitian ini memberikan implikasi teoretis, metodologis dan praktis, meskipun ada keterbatasan hasil penelitian dan karenanya saran penelitian lanjutan disampaikan.
vii ABSTRACT
Edy Purwo Saputro, T4209003. Promoter Tulus Haryono, Co-Promoter : Budhi Haryanto and Hunik Sri Runing Sawitri. 2015. E-banking Adoption Model For Indonesian Consumers. Dissertation. Economic Science Doctorate Program, Economic and Business Faculty of Surakarta Sebelas Maret University
Varieties of methods in e banking research gives opportunity to develop certain model of estimation related with the setting of this research. This study verifies relation between perceived ease of use and perceived risk on consumers’ attitudes and intentions to use e-banking, which are moderated by information elaboration. This study employs experimental approach to control the observation variables and participants that are involved in this research. The participants consist of 160 students of Eonomics and Business Faculty of Muhammadiyah University of Surakarta. This study explores hierarchical regression analysis to test the relation among variables in this research, and it shows that the intentions of e-banking adoption is influenced by ease of use and individual attitudes which are moderated by motivation of the information elaboration. The outcome of this analysis then gives both theoretical, methodological, and practical implication although limitedness is still contained in the result of this research, and in addition recomendation is presented in this research.
viii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT atas berkat rahmat-Nya, Penulis dapat menyelesaikan Disertasi dengan judul : “Model Adopsi E-banking
Untuk Konsumen Indonesia”
Penyelesaian penulisan Disertasi ini tidak terlepas dari bantuan dan dukungan dari sejumlah pihak. Oleh karena itu, penulis mengucapkan terima kasih kepada :
1. Prof. Dr. Ravik Karsidi, M.S selaku Rektor Universitas Sebelas Maret dan Prof. Dr. Bambang Setiaji, M.S selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Surakarta yang telah memberikan kesempatan untuk menempuh program Doktor.
2. Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret dan sekaligus ko-promotor yang telah memberikan motivasi, kesempatan dan bimbingan.
3. Prof. Dr. Tulus Haryono, M.Ek selaku Ketua Program Doktor Ilmu Ekonomi Universitas Sebelas Maret dan sekaligus Promotor yang telah membimbing. 4. Dr. Budhi Haryanto, MM selaku ko-promotor yang telah membimbing. 5. Tim Penguji yang telah memberikan penyempurnaan hasil akhir Disertasi.
6. Kedua orang tua ku serta Ferdyan Ilhaam Saputro, Farhan Ishaaqy Saputro, dan Ferdynda Islaamia Saputro.
7. Semua Dosen Pengajar dan Staf PDIE yang telah membantu penyelesaian studi. 8. Semua teman-teman mahasiswa PDIE dan teman-teman di Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta.
9. Semua pihak yang telah membantu penyelesaian studi dan penulisan Disertasi.
Surakarta, Pebruari 2016
ix DAFTAR ISI
Halaman Sampul ………... i
Halaman Pengesahan ………... iii
Halaman Pernyataan Orisinalitas Disertasi ………... iv
Halaman Motto ………... v
Halaman Abstrak ………... vi
Kata Pengantar ………... viii
Halaman Daftar Isi ………... ix
Halaman Daftar Tabel ……….….. xi
Halaman Daftar Gambar ……….….. xii
BAB I PENDAHULUAN ……….….. 1
1. Latar Belakang ……….….. 1
2. Rumusan Masalah ……….….. 8
3. Tujuan Penelitian ……….….. 12
4. Kontribusi Penelitian ……….….. 12
BAB II TELAAH PUSTAKA, PENGEMBANGAN HIPOTESIS DAN KERANGKA KONSEPTUAL PENELITIAN ……….….. 14
1. Technology Acceptance Model (TAM) dan Riset Adopsi E-banking ……….….. 14
2. Pengembangan Hipotesis ……….….. 22
3. Kerangka Konseptual Penelitian ……….….. 34
BAB III METODOLOGI PENELITIAN ……….….. 36
1. Penelitian Pendahuluan ……….….. 36 2. Desain Eksperimen ……….….. 37 3. Partisipan ……….….. 39 4. Materi Stimuli ……….….. 40 5. Cek Manipulasi ……….….. 41 6. Variabel Penelitian ……….….. 43 7. Prosedur Eksperimental ……….….. 44 8. Pengujian Statistik ……….….. 47 9. Pembatasan Variabel ……….….. 49
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ………,….. 51
1. Karakteristik Partisipan ……….….. 51
2. Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas ……….….. 56
3. Analisis Regresi Berjenjang ……….….. 58
x BAB V KESIMPULAN, IMPLIKASI,
SARAN, KETERBATASAN DAN REKOMENDASI
……….….. 92
1. Kesimpulan ………... 92
2. Implikasi ………... 95
3. Saran ………... 99
4. Keterbatasan dan Rekomendasi ………... 103
DAFTAR PUSTAKA ………... 106
xi DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Identifikasi perbedaan penelitian sebelumnya dengan disertasi ini
……… 6
Tabel 3.1 Jumlah faktorial perlakuan dalam eksperimental ……… 39
Tabel 3.2 Identifikasi dari masing-masing perlakuan ……… 39
Tabel 3.3 Hasil cek manipulasi ……… 42
Tabel 3.4 Variabel dan definisi operasional ……….... 44
Tabel 4.1 Hasil uji kelayakan data ……….... 55
Tabel 4.2 Total variance explained ……….... 56
Tabel 4.3 Hasil analisis regresi berjenjang dengan variabel dependen sikap ……….... 65
Tabel 4.4 Hasil uji hipotesa ……….... 73
Tabel 4.5 Hasil analisis regresi berjenjang dengan variabel dependen niat ……….... 74
xii DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Model riset adopsi e-banking ……… 34
Gambar 4.1 Karakteristik Partisipan dari aspek gender ……… 51
Gambar 4.2 Identifikasi umur partisipan ……… 52
Gambar 4.3 Identifikasi uang saku partisipan ……… 52
Gambar 4.4 Identifikasi aktivitas partisipan ……… 53
Gambar 4.5 Identifikasi partisipan dari periode menjadi nasabah ……… 54
Gambar 4.6 Idenfifikasi karakteristik jumlah transaksi per bulan ……… 54
Gambar 4.7 Identifikasi jumlah kepemilikan rekening ……… 55
Gambar 4.8 Identifikasi tempat tinggal partisipan ……… 55
Gambar 4.9 Identifikasi pekerjaan orang tua partisipan ……… 56
Gambar 4.10 Identifikasi penghasilan orang tua partisipan ……… 56
xiii DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Hasil Pelaksanaan FGD Model Niat Adopsi E-banking dengan Pendekatan Eksperimen
……….... 112
Lampiran 2 Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas ……….... 123
Lampiran 3 Voucher Pulsa Sebagai Stimulus Promotional ……….... 124
Lampiran 4 Hasil Uji Multikolinieritas ……….... 125
Lampiran 5 Pengujian Model Regresi Jenjang 1 Dengan Variabel Dependen Sikap (Metode OLS) ……….... 126
Lampiran 6 Pengujian Heteroskedastisitas Model Regresi Jenjang 1 Dengan Variabel Dependen Sikap (Metode OLS) ……….... 127
Lampiran 7 Hasil Uji Otokorelasi dan Heteroskedastisitas Jenjang 1 Dengan Variabel Dependen Sikap (Metode OLS) ……….... 128
Lampiran 8 Pengujian Model Regresi Jenjang 1 Dengan Variabel Dependen Sikap (Metode ARCH) ……….... 129
Lampiran 9 Pengujian Heteroskedastisitas Regresi Jenjang 1 Dengan Variabel Dependen Sikap (Metode ARCH) ……….... 130
Lampiran 10 Pengujian Model Regresi Jenjang 2 Dengan Variabel Dependen Sikap (Metode OLS) ……….... 131
Lampiran 11 Pengujian Heteroskedastisitas Jenjang 2 Dengan Variabel Dependen Sikap (Metode OLS) ……….... 132
Lampiran 12 Pengujian Model Regresi Jenjang 2 Dengan Variabel Dependen Sikap (Metode GARCH) ……….... 133
Lampiran 13 Pengujian Heteroskedastisitas Regresi Jenjang 2 Dengan Variabel Dependen Sikap (Metode GARCH) ……….... 134
Lampiran 14 Pengujian Model Regresi Jenjang 1 Dengan Variabel Dependen Niat (Metode OLS) ……….... 135
Lampiran 15 Pengujian Heteroskedastisitas Jenjang 1 Dengan Dependen Variabel Niat (Metode OLS) ……….... 136
Lampiran 16 Pengujian Model Regresi Jenjang 2 Dengan Variabel Dependen Niat (Metode EGARCH) ……….... 137
Lampiran 17 Pengujian Hetersoskedastisitas Regresi Jenjang 2 Dengan Variabel Dependen Niat (Metode EGARCH) ……….... 138
Lampiran 18 Pengujian Model Regresi Jenjang 1 Dengan Variabel Dependen Niat (Metode OLS) ……….... 139 Lampiran 19 Pengujian Hetersoskedastisitas Regresi Jenjang 1 Dengan Variabel Niat (Metode OLS) ……….... 140
xiv Lampiran 20 Pengujian Model Regresi Jenjang 2 Dengan
Variabel Dependen Niat (Metode ARCH)
……….... 141 Lampiran 21 Pengujian Heteroskedastisitas Regresi
Jenjang 2 Dengan Variabel Dependen Niat (Metode ARCH)
……….... 142
Lampiran 22 Kuesioner Riset Eksperimental ……….... 143 Lampiran 23 Indepth Interview Dengan Manajer Cabang
Bank Panin Kantor Cabang Singosaren Solo
……….... 145 Lampiran 24 Foto Indepth Interview Dengan Manajer
Cabang Bank Panin Kantor Cabang Singosaren Solo
……….... 146
