BAB I PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang Masalah
Sistem perekonomian di Indonesia tidak lepas dari peran lembaga keuangan, salah satunya adalah bank. Bank merupakan lembaga keuangan yang memberikan berbagai fasilitas. Menurut Undang-undang No. 10 tahun 1998 tentang perbankan ”Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau
bentuk-bentuk lainnya, dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak”.
Bank Perkreditan Rakyat (BPR) merupakan jenis bank yang dikenal melayani golongan pengusaha mikro, kecil dan menengah dengan lokasi yang pada umumnya dekat dengan tempat masyarakat yang membutuhkan. Undang-undang No. 10 tahun 1998 tentang perbankan, khususnya pasal 5 menyatakan bahwa “BPR adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah, yang dalam
kegiatannya memberikan jasa dalam lalulintas pembayaran”. Dalam
menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan,dan menyalurkan dana dalam bentuk kredit sebagai usaha BPR.
Kredit merupakan usaha pokok perbankan termasuk BPR. Dalam penyaluran kredit kepada masyarakat menggunakan prinsip 3T, yaitu Tepat waktu, Tepat jumlah, Tepat sasaran, karena proses kreditnya yang relatif cepat, persyaratan lebih sederhana, dan sangat mengerti akan kebutuhan nasabah. Jenis kredit yang disediakan oleh BPR adalah kredit umum atau modal kerja, kredit pensiunan, kredit laptop, kredit mitra tirta. Dari beberapa jenis kredit yang ditawarkan, hanya beberapa kredit yang diminati oleh masyarakat. Sistem pemberian kredit yang dilakukan BPR terkadang tidak sesuai dengan tujuannya, banyak terjadi resiko, terutama mengenai resiko kredit macet. Untuk mengatasi resiko kredit macet, BPR sudah menggunakan prosedur dan metode yang mudah dalam sistem pemberian kredit. Namun pada kenyataannya BPR harus menanggung resiko kredit macet, karena ketidakpastian nasabah dalam pengembalian kredit.
Disamping proses dan prosedur yang mudah dalam memperoleh kredit, BPR harus memberikan penilaian terhadap nasabah yang mengajukan kredit pinjaman dengan sistem pengendalian kredit. Hal tersebut dilakukan agar merasa yakin bahwa nasabah tersebut mampu mengembalikan kredit. Namun pada kenyataannya semua kredit tidak berjalan lancar, Akibat dari nasabah tidak mengembalikan pinjaman sesuai dengan jatuh tempo atau waktu yang ditentukan, timbul lah masalah yaitu kredit macet. Seperti pada BPR BKK cabang Prembun, terjadi kredit macet sekitar 6%-9.94 %, pada empat bulan terakhir tahun 2011.
Hasil pengamatan terhadap aktivitas kredit di BPR BKK cabang Prembum ditemukan gejala problematis risiko kredit sebagai berikut:
Data jumlah kredit dari empat bulan terakhir tahun 2011 yang mengalami skredit macet. Dari jumlah 930 nasabah terdapat 246 nasabah yang mengalami kredit macet dalam pengembalian kredit. Mengalami kenaikan kredit macet sebesar 3,94 % dari 6%-9,94%
BPR. BKK cabang Prembun sudah menggunakan sistem pengendalian kredit yang ditetapkan oleh perbankan, namun pada kenyataannya masih terjadi penunggakan pembayaran oleh nasabah.
Setiap bulan terdapat penambahan pemohon kredit antara 20-30 pemohon kredit, namun dari semua pemohon kredit tersebut belum tentu disetujui.
Dari hasil pengamatan terhadap aktivitas BPR. BKK diatas menunjukkan adanya resiko kredit macet, yang menyebabkan aktivitas BKK tidak lancar. Berdasarkan permasalahan diatas maka perlu dilakukan penelitian terhadap sistem pengendalian kredit dengan judul SISTEM PENGENDALIAN RESIKO KREDIT (studi kasus BPR.BKK CABANG PREMBUN, KABUPATEN KEBUMEN).
1.2. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang diatas peneliti merumuskan masalah penelitian sebagai berikut :
1. Bagaimanakah Sistem Pengendalian Resiko Kredit yang dilakukan di BPR.BKK cabang Prembun?
2. Persoalan apa saja yang mengakibatkan kredit bermasalah di BPR.BKK cabang Prembun?
3. Bagaimana prosedur pengajuan kredit di BPR.BKK cabang Prembun? 4. Bagaimana strategi yang digunakan untuk megatasi kredit bermasalah di
BPR.BKK cabang Prembun?
1.3. Tujuan Penelitian
Tujuan dari penelitian ini adalah :
1. Memberikan gambaran Sistem Pengendalian Resiko Kredit yang ada di BPR. BKK cabang Prembun.
2. Mendeskripsikan persoalan-persoalan yang mengakibatkan kredit bermasalah di BPR.BKK prrembun.
4. Mendeskripsikan strategi yang digunakan untuk mengatasi kredit bermasalah di BPR.BKK cabang prembun.
1.4. Signifikansi Penelitian 1.4.1. Signifikansi Teoritris
Penelitian ini secara teoritis dapat mendukung pendapat dari Drs. Masyud Ali, MBA, yang menyatakan bahwa bank atau lembaga keuangan harus memiliki prosedur pengelolaan, penanganan kredit bermasalah, termasuk sistem deteksi kredit bermasalah secara tertulis dan menerapkannya secara efektif.
1.4.2. Signifikansi praktis 1. Bagi Nasabah
Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan informasi yang berguna bagi nasabah atau pihak yang berkepentingan dalam BPR, tentang prosedur dalam peminjaman kredit dengan tepat.
2. Bagi BPR
