BAB III
GAMBARAN UMUM HIJRAH AGENCY TAKAFUL KELUARGA RO (REPRESENTATIVE OFFICE) PEKALONGAN
A. Gambaran Umum Hijrah Agency Takaful Keluarga RO (Representative office) Pekalongan
1. Sejarah Berdirinya Hijrah Agency Takaful Keluarga RO (Representative office) Pekalongan
Sebagai pelopor asuransi syariah di Nusantara, Takaful Indonesia telah melayani masyarakat dengan jasa asuransi yang sesuai dengan prinsip syariah, selama lebih dari satu dasawarsa, melalui dua perusahaan operasionalnya: PT Asuransi Takaful Keluarga (Asuransi Jiwa Syariah) dan PT Asuransi Takaful Umum (Asuransi Umum Syariah).1
PT Syarikat Takaful Indonesia (Perusahaan) berdiri pada 24 Februari 1994 atas prakarsa Tim Pembentukan Asuransi Takaful Indonesia (TEPATI) yang dimotori oleh Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) melalui Yayasan Abdi Bangsa, Bank Muamalat Indonesia Tbk., PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, Departemen Keuangan RI, serta beberapa pengusaha muslim Indonesia. Melalui kedua anak perusahaannya yaitu PT Asuransi Takaful Keluarga dan PT Asuransi Takaful Umum, Perusahaan telah memberikan jasa perlindungan asuransi yang menerapkan prinsip-prinsip murni syariah pertama di Indonesia.
1
www.takaful.com. Diakses tanggal 29 juni 2013. 37
PT Asuransi Takaful Keluarga yang bergerak di bidang asuransi jiwa Syariah didirikan pada 4 Agustus 1994 dan mulai beroperasi pada 25 Agustus 1994, yang ditandai dengan peresmian oleh Menteri Keuangan Mar'ie Muhammad. Diikuti dengan pendirian anak perusahaan yang bergerak di bidang asuransi umum Syariah yaitu PT Asuransi Takaful Umum, yang diresmikan oleh Menristek/Ketua BPPT Prof. Dr. B.J. Habibie pada 2 Juni 1995.2
Kepemilikan mayoritas saham Syarikat Takaful Indonesia saat ini dikuasai oleh Syarikat Takaful Malaysia Berhad (56,00%) dan Islamic Development Bank (IDB, 26,39%), sedangkan selebihnya oleh Permodalan Nasional Madani (PNM) dan Bank Muamalat Indonesia serta Karya Abdi Bangsa dan lain-lain.3
Di tahun 2004, Perusahaan melakukan restrukturisasi yang berhasil menyatukan fungsi pemasaran Asuransi Takaful Keluarga dan Asuransi Takaful Umum sehingga lebih efisien serta lebih efektif dalam penetrasi pasar, juga diikuti dengan peresmian kantor pusat, Graha Takaful Indonesia di Mampang Prapatan, Jakarta pada Desember 2004. Selain itu, dilakukan pula revitalisasi identitas korporasi termasuk penataan ruang kantor cabang di seluruh Indonesia, untuk memperkuat citra perusahaan.
Untuk meningkatkan kualitas layanan yang diberikan Perusahaan dan menjaga konsistensinya, Perusahaan memperoleh Sertifikasi ISO 9001:2000 dari SGS JAS-ANZ, Selandia Baru bagi Asuransi Takaful Umum, serta
2
Ibid.
3
Asuransi Takaful Keluarga memperoleh Sertifikasi ISO 9001:2000 dari dari Det Norske Veritas (DNV), Belanda pada April 2004. Selain itu, atas upaya keras seluruh jajaran perusahaan, Asuransi Takaful Keluarga meraih MUI Award 2004 sebagai Asuransi Syariah Terbaik di Indonesia, dan Asuransi Takaful Umum memperoleh penghargaan sebagai asuransi dengan predikat Sangat Bagus dari Majalah Info Bank secara berturut-turut pada tahun 2004 dan 2005.4
Pada 16 November 2009, sebagai standar Internasional terbaru untuk sistem manajemen mutu. Atas kerja keras dan komitmen yang tinggi dari insan Takaful, perusahaan berhasil mencatat prestasi dengan kembali meraih berbagai penghargaan sepanjang tahun 2009 dari lembaga pemeringkatan independen, seperti majalah Info Bank, Investor, Media Asuransi serta Karim
Business Consulting. Berbekal pengalaman dan didukung dengan layanan
berkualitas, jaringan pemasaran yang semakin luas serta ditopang dengan citra perusahaan yang kuat, Takaful Keluarga bertekad untuk menjadi perusahaan asuransi syariah terkemuka dan memberikan kemaslahatan bagi umat.5
Dengan dukungan Pemerintah dan tenaga professional yang berkomitmen untuk mengembangkan asuransi syariah, Syarikat Takaful Indonesia bertekad untuk menjadi perusahaan asuransi syariah terkemuka di Indonesia. 4 Ibid. 5 Ibid.
Hijrah Agency sebagai Representative office Pekalongan PT. Asuransi Takaful Keluarga, yang beralamat di Jl. Veteran No 68 depan RSUD Kraton Pekalongan, beroperasi secara resmi sejak 16 Januari 2012. Peresmian pembukaan kantor dilakukan oleh Direktur Operasional PT. Asuransi Takaful Keluarga, Bapak Ronny Ahmad Iskandar, pada hari Ahad, 15 Januari 2012 di halaman Masjid Al Ihsan Jl. Veteran Kraton. Hadir pada kesempatan tersebut Wakil Walikota Pekalongan Bapak Ahmad Alf Arslan Djunaid dan beberapa tokoh lainnya. Dalam sambutannya, Wakil walikota menyampaikan kegembiraannya atas kehadiran Kantor Takaful di Pekalongan serta komitmen Pemkot dalam mendukung dan mengembangkan sistem keuangan syariah di Kota Pekalongan.6
Acara peresmian tersebut disertai dengan kegiatan bakti sosial yang didukung Yayasan Amanah Takaful berupa pengobatan gratis bagi 200 orang yang tinggal di sekitar lingkungan kantor dan juga pemberian beasiswa dan paket tas sekolah bagi 50 anak yatim dan dhuafa. Selain itu, juga dilakukan penyerahan secara simbolis klaim nasabah Kospin Jasa yang pembiayaannya di-cover oleh Takaful dan penyerahan secara simbolis 4 polis pertama Hijrah Agency.7
Hijrah Agency sebenarnya sudah dirintis sejak akhir tahun 2009 oleh Akhmad Zaeni. Sebelum merintis Hijrah Agency di Pekalongan, Akhmad Zaeni adalah Takaful Agency Director (TAD) di Kantor Agency Takaful Keluarga Balikpapan. Karena didorong keinginan untuk mensyiarkan Takaful
6
www.takafulpurwokerto.com. Diakses pada tanggal 22 september 2013.
7
di Pekalongan, Akhmad Zaeni memutuskan mengundurkan diri dari jabatannya sebagai TAD Kantor Agency Balikpapan dan kembali ke Pekalongan.8
Di Pekalongan, Akhmad Zaeni bergabung sebagai Takaful Financial
Consultant (Agen) dengan Kantor Agency Takaful Semarang 1 dengan
Agency Leader Sdr. Agustiansyah. Secara bertahap, sedikit demi seditkit Takaful mulai berkembang di Pekalongan. Pada awal tahun 2010, alhamdulillah, seiring dengan berkembangnya organisasi keagenan di Pekalongan, Akhmad Zaeni dipromosikan sebagai Takaful Agency Manager (TAM). Untuk mendukung kegiatan dan koordinasi agen-agen Takaful di Pekalongan, Akhmad Zaeni sebagai team leader dengan dibantu sepenuhnya oleh Agency Director, menyewa salah satu kios dengan ukuran 3 x 4 m di Hotel Syariah Pekalongan.9
Pertengahan tahun 2011, seiring dengan makin matangnya konsep R.O (Representative office) yang digagas oleh Manajemen Takaful di Jakarta, maka pada suatu kesempatan kunjungan Dirut Takaful (Bapak Trihadi Deritanto) ke Pekalongan, Beliau melontarkan tantangan kepada tim agency di Pekalongan untuk membuka R.O (Representative office) di Pekalongan. Tawaran ini tentu saja disambut positif oleh seluruh tim agency Pekalongan, karena dengan R.O (Representative office) ini akan mempercepat pengembangan Takaful di Pekalongan dan sekitarnya. Dan setelah melalui proses yang cukup panjang, maka pada awal tahun 2012, alhamdulillah R.O
8
Ibid.
9
(Representative office) Pekalongan yang diberi nama Hijrah Agency bisa diresmikan.
Namun pada awal tahun 2015 tepatnya pada bulan Januari kantor Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O Pekalongan pindah lokasi untuk kepentingan peningkatan pemasaran, yang letaknya lebih strategis di jalan Jendral Sudirman No 18E, depan kampus Politeknik Batik Pusmanu (POLBAT). 2. Visi dan Misi Hijrah Agency Takaful Keluarga RO Pekalongan10
a. Visi
Visi adalah Menjadi Role Model Bisnis Syariah di Indonesia dengan Profesional, Amanah dan Memberikan Manfaat bagi Masyarakat.
b. Misi
Misi Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O (Representative office) Pekalongan adalah:
1) Menjadikan Asuransi Takaful Keluarga sebagai Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia
2) Menjadikan Sumber Daya Manusia sebagai salah satu aset bagi pertumbuhan perusahaan
3) Memberikan pelayanan yang terbaik dengan dukungan teknologi. 3. Struktur PT Syarikat Takaful Indonesia
a. PT Syarikat Takaful Indonesia11 1) Pemegang Saham
a) Syarikat Takaful Malaya, Bhd : 56%
10
www.takaful.com,,Op.Cit.
11
b) Islamic Development Bank (IDB) : 26,39% c) PT Permodalan Nasional Madani : 6,92% d) PT Bank Muamalat Indonesia : 5,91% e) PT Karya Abdi Bangsa : 1,06% f) Koperasi Karyawan Takaful : 0,10% g) Pemegang Saham Lainnya : 3,62% 2) Dewan Komisaris
a) Komisaris Utama : Dato' Mohammed Hassan Md. Kamil
b) Komisaris : Y.A.M. Tengku Azman Ibni c) Komisaris : Mohamed Zaffarulla Sathar 3) Dewan Pengawas Syariah
a) Ketua : Drs. H. Slamet Effendy Yusuf, Msi b) Anggota : H. Muhammad Faisal Muchtar, Lc, Msi,
KH. Muhyiddin Junaidi 4) Direktur Utama : Trihadi Deritanto b. PT Asuransi Takaful Keluarga
1) Pemegang Saham
a) PT Syarikat Takaful Indonesia : 57,24% b) Syarikat Takaful Malaysia, Bhd : 42,73% c) Koperasi Karyawan Takaful :0,03% 2) Dewan Komisaris
Kamil
b) Komisaris Independen : Rianto Ahmadi
c) Komisaris : Muhammad Harris, SE d) Komisaris : Mahadzir Azizan 3) Dewan Direksi
a) Direktur Utama : Trihadi Deritanto b) Direktur Operasional : Ronny A. Iskandar c. PT Asuransi Takaful Umum
1) Pemegang Saham
a) PT Syarikat Takaful Indonesia : 52,67% b) PT Asuransi Takaful Keluarga : 47,08% c) Koperasi Karyawan Takaful : 0,25 % 2) Dewan Komisaris
a) Komisaris Utama : Hanifah Husein b) Komisaris Independen : Rianto Ahmadi
c) Komisaris : Bachrum M. Nasution, SE 3) Dewan Pengawas Syariah
a) Ketua : Dr. H. Anwar Abbas MM. M.A b) Anggota : Dr. Ir. H.M. Nadratuzzaman Hosen,
Drs. Asep Supyadillah M.Ag 4) Dewan Direksi
a) Direktur Utama : Bayu Widhisiadji, MM, AAAI-K, AIIS
b) Direktur Operasional : Nabhan Tafsili
4. Struktur Organisasi Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O (Representative office) Pekalongan12
Gambar 1.3
Struktur Organisasi Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O (Representative office) Pekalongan.
Sumber: wawancara Ratna Dian selaku Admin di Hijrah Agency takaful keluarga R.O Pekalongan.
Keterangan:
1. TAD (Takaful Agency Directur) 2. TFC (Takaful Financial Consultant)
12
Wawancara Ibu Ratna Dian selaku Admin di Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O Pekalongan, pada tanggal4 November 2013, pukul 09:00.
TAD Akhmad Zaeni ADMINISTRASI Ratna Dian K.D TFC Wahyudin TFC Tirto P. TFC Eri B.
5. Letak Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O (Representative office) Pekalongan
Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O (Representative office) Pekalongan berlokasi di Jl. Sudirman No 18E depan .
Gambar 2.3
Denah Lokasi Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O (Representative office) Pekalongan
Sumber: Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O Pekalongan. 6. Keadaan Nasabah dan Karyawan
a. Keadaan Karyawan13
Karyawan di Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O (Representative
office) Pekalongan terdiri dari 1 TAD, 3 TFC, 1 Admin.
1) TAD (Takaful Agency Directur) adalah orang yang memimpin, mengorganisir, membina sales force (tenaga pemasar yang ada dibawah binaan langsung Takaful Agency Directur) dan memasarkan
13
produk PT Asuransi Takaful Keluarga. Tugas dan tanggung jawabnya antara lain adalah sebagai berikut:14
a) Mematuhi seluruh ketentuan yang diatur dalam perjanjian keagenan
b) Membuat dan menjalankan rencana kerja (business plan) yang telah disetujui oleh atasannya
c) Melakukan penjualan pribadi secara baik dan benar sesuai dengan ketentuan yang berlaku
d) Melayani nasabah/pemegang polis secara baik dan benar sesuai dengan ketentuan yang berlaku
e) Melakukan administrasi keagenan sesuai dengan standar yang berlaku di perusahaan
f) Mengikuti pelatihan-pelatihan dan pertemuan yang diadakan ataupun diminta oleh perusahaan ataupun lembaga peatihan eksternal
g) Memiliki lisensi permanen (Full License) dengan mengikuti ujian dan lulus ujian lisensi AAJI sesuai undang-undang dan ketentuan yang berlaku
h) Menaati seluruh peraturan-peraturan perundangan yang berlaku yang berkaitan dengan keagenan termasuk yang diatur dala Panduan Kode Etik Agen dari Asosiasi (AAJI) maupun Perusahaan,
14
Data dari Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O Pekalongan, pada tanggal 4 November 2013 pukul 09:00
2) TFC (Takaful Sales Manajer) adalah agen atau tenaga pemasar dibawah binaan langsung TAD (Takaful Agency Directur). Tugas dan tanggung jawabnya antara lain adalah sebagai berikut:15
a) Mematuhi seluruh ketentuan yang diatur dalam perjanjian keagenan
b) Membuat dan menjalankan rencana kerja (busuness plan) yang telah disetujui oleh atasannya
c) Melakukan penjualan pribadi secara baik dan benar sesuai dengan ketentuan yang berlaku
d) Melayani nasabah/pemegang polis secara baik dan benar sesuai dengan ketentuan yang berlaku
e) Melakukan administrasi keagenan sesuai dengan standar yang berlaku di perusahaan
f) Mengikuti pelatihan-pelatihan dan pertemuan yang diadakan ataupun diminta oleh perusahaan ataupun lembaga peatihan eksternal
g) Memiliki lisensi permanen (Full License) dengan mengikuti ujian dan lulus ujian lisensi AAJI sesuai undang-undang dan ketentuan yang berlaku
h) Menaati seluruh peraturan-peraturan perundangan yang berlaku yang berkaitan dengan keagenan termasuk yang diatur dala
15
Panduan Kode Etik Agen dari Asosiasi (AAJI) maupun Perusahaan
3) Administrasi
Tugas dan tanggung jawab staf administrasi adalah sebagai berikut:16 a) Menyimpan dan mengarsif semua berkas, surat-surat dan
dokumen-dokumen lain, agar mudah dicari saat di butuhkan b) Bertanggung jawab atas pengaturan, pemakaian arsip data oleh
bagian lain.
c) Bertanggung jawab atas kerapian kantor, peralatan barang-barang inventaris.
b. Keadaan Nasabah
Sejak beroperasinya tahun 2011 sampai sekarang nasabah Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O (Representative office) Pekalongan semakin bertambah, dapat dilihat dari grafik tersebut:17
16
Ibid.
17
Wawancra dengan Bapak Ir. Akhmad Zaeni selaku TAD Hijrah Agency Takaful Keluarga RO Pekalongan, pada tanggal 6 November 2013 pukul 10:00
Grafik 2.3
Grafik Perkembangan Pemasaran Produk Takaful (jumlah polis)
Sumber: wawancara Ratna Dian selaku Admin Hijrah Agency Takaful R.O Pekalongan.
Pada tahun 2011 produk Fulnadi mencapai 52% sedangkan Takafulink Salam hanya 48%. Tahun 2012 produk Fulnadi sendiri mencapai 70%, Takafulink Salam 24%, Takafulink Salam Cendekia 3%, Takafulink Salam Community 3%. Tahun 2013 produk Fulnadi 44%, Takafulink Salam 26%, Takafulink Salam Cendekia 6%, dan Takafulink Salam Community 24%.
B. Produk-Produk Takaful Keluarga di Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O (Representative office) Pekalongan
1. Produk Saving
a. Takaful Dana Pendidikan (Fulnadi) 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 2011 2012 2013 Fulnadi Takafulink Salam Takafulink Salam Cendekia Takafulink Salam Community
Adalah Program asuransi untuk perorangan bermaksud menyediakan dana pendidikan, untuk Cita-cita buah hati yang didambakan.
Manfaat asuransi dana pendidikan:18
1) Jika peserta panjang umur sampai akhir perjanjian, anak sebagai penerima hibah mendapat:
a) Tahapan saat masuk sesuai dengan masa perjanjian (TK, SD, SMP, SMA, PT) dan beasiswa selama 4 tahun di perguruan tinggi.
b) Jika tahapan yang jatuh tempo tidak diambil, akan diinvestasikan dan akan menembah beasiswa pada saat di perguruan tinggi 2) Jika peserta mengundurkan diri sebelum masa perjanjian berakhir,
peserta mendapatkan: a) Nilai tunai
Seluruh dana di rekening tabungan peserta yang berasal dari saldo tabungan dan bagian keuntungan atas hasil investasinya (Mudharabah)
3) Jika anak sebagai peneriama hibah meninggal sebelum seluruh tahapan diterima, peserta/ahli waris mendapatkan:
a) Nilai tunai
b) Santunan sebesar 10% dari Manfaat Takaful Awal (premi tahunan x masa perjanjian)
18
4) Jika peserta mengalami musibah dalam masa perjanjian, polis bebas premi dan ahli waris mendapatkan:
a) Santunan sebesar 50% dari Manfaat Takaful Awal (jika meninggal karena sakit atau cacat tetap total karena kecelakaan) atau 100% dari Manfaat Takaful Awal (jika meninggal karena kecelakaan)
b) Nilai tunai
5) Anak sebagai penerima hibah mendapatkan:
a) Tahapan saat masuk (TK, SD, SMP, SMA, PT)
b) Beasiswa setiap tahun sejak peserta mengalami musibah sampai dengan 4 tahun diperguruan tinggi
6) Jika setelah masa perjanjian berakhir dan masih dalam pemberian beasiswa di perguruan tinggi peserta mengalami musibah
a) Meninggal karena sakit atau cacat tetap total karena kecelakaan, ahli warisnya akan menerima nilai tunai
b) Meninggal karena kecelakaan, ahli warisnya akan menerima nilai tunai dan santunan sebesar 50% dari Manfaat Takaful Awal c) Penerima hibah akan tetap menerima beasiswa sampai yang
bersangkutan 4 tahun di perguruan tinggi b. Takafulink Salam
Takafulink salam adalah program investasi dalam bentuk unit link yang lengkap dan multi guna. Selain sebagai sarana investasi yang menguntungkan, peserta juga otomatis sudah tercover asuransi jiwa yang
manfaatnya dapat disesuaikan dengan kebutuhan. Takafulink salam juga dilengkapi dengan berbagai manfaat tambahan yang dapat dipilih peserta sesuai dengan tujuannya, seperti :19 Santunan kecelakaan Diri (Pesonnal
Accident-PA), Santunan cacat tetap total (Total Permanent Disability-TDP), Santunan 49 penyakit kritis (Critical Illnes-CI), Santunan harian
rawat inap (Cash Plan-CP), Penggantian biaya rawat inap (Hospital Plan
Rider-HP), Payor Term (Pembebasan Premi jika pemegang Polis
Meninggal Dunis), Payor TPD (Pembebasan Premi jika pemegang polis mengalami20TDP), Payor Cl (Pembebasan Premi jika Pemegang Polis
Didiagnosa Cl).
1) Keunggulan Memilih Takafulink Salam:21 a) Murni Syari'ah
b) Bebas memilih jenis investasi c) Hasil investasi yang lebih optimal
d) Keleluasaan untuk menempatkan dana invesatsi e) Bebas menentukan proteksi sesuai kebutuhan 2) Keuntungan Takafulink Salam
a) Takafulink Salam memberikan manfaat perlindungan jiwa maksimal hingga usia 70 tahun dengan manfaat santunan yang
19
http://www.takafulIndonesia.com/p/blog-page_30.html diakses pada tanggal 18 September 2013 pukul 8:45
20
PT. Asuransi Takaful Keluarga, Surat Keputusan Direksi tentang Produk Takaful Individu
21
bisa disesuaikan untuk mendapatkan yang terbaik bagi keluarga tercinta.22
b) Takafulink Salam memberikan manfaat perluasan perlindungan tambahan tanpa perlu membayar, di antaranya:
(1) Asuransi tambahan penyakit kritis (Perlindungan terhadap 49 (empat puluh sembilan) jenis penyakit kritis
(2) Asuransi tambahan kecelakaan diri/PA (Perlindungan terhadap risiko meninggal dunia karena kecelakaan) (3) Asuransi tambahan TPD (Perlindungan terhadap cacat
tetap total akibat penyakit atau kecelakaan)
(4) Asuransi manfaat tunai harian rawat inap (Perlindungan terhadap risiko kesehatan bila harus menjalani rawa inap di rumah sakit)
c) Takafulink Salam juga memberikan manfaat bebas premi, Seperti: (1) Asuransi tambahan payor term (Manfaat yang memberikan pembebasan premi jika pemegang polis meninggal dunia)
(2) Asuransi tambahan payor CI (Manfaat yang memberikan pembebasan premi jika pemegang polis terdiagnosa salah satu dari 49 penyakit kritis)
(3) Asuransi tambahan Payor TPD (Manfaat yang memberikan pembebasan premi jika pemegang polis
22
menderita cacat tetap total akibat penyakPit atau kecelakaan)
3) Manfaat Investasi
Sejak mengawali perlindungan, Takafulink Salam memberikan nilai Investasi positif sejak tahun pertama dan selanjutnya meningkat dari tahun ke tahun. Anda bisa memilih jenis investasi sesuai dengan profil investasi Anda. Takafulink Salam menawarkan 4 jenis investasi yang dapat dikombinasikan sesuai dengan kebutuhan Anda.23
a) Istiqomah (Pasar Uang & Sukuk) Alokasi investasi pada :
(1) Efek Pendapatan Tetap Syariah : Min. 80% (2) Instrument Pasar Uang Syariah : Maks. 20% b) Mizan (Balanced)
Alokasi investasi pada :
(1) Efek Pendapatan Tetap Syariah : 50% - 70% (2) Efek Pendapatan Tetap Syariah : 20% - 40% (3) Instrumen Pasar Uang Syariah : Maks. 20% c) Ahsan (Balanced Aggresive)
Alokasi investasi pada :
(1) 20%-40% : Efek pendapatan Tetap Syariah (2) 50%-70% : Efek Pendapatan Tetap Syariah (3) Mak 20% : Instrument Pasar Uang Syariah
23
d) Alia (Aggresive)
Alokasi Investasi meliputi : (1) Min 80% : Saham Syariah
(2) mak 20% : Instrumen Pasar Uang Syariah
4) Apa Kelebihan Takafulink Salam
a) Dapat dimiliki oleh anda atau keluarga dimulai sejak usia 30 hari sampai 65 tahun dengan usia pemegang polis mulai dari 17 tahun. b) Anda bisa memilih masa pembayaran kontribusi sesuai dengan
kemampuan Anda dan pastikan Anda membayar kontribusi secara teratur. Semakin lama Anda membayar kontribusi maka semakin besar hasil investasi yang Anda dapatkan.
c) Kontribusi yang terjangkau dapat dibayar secara tahunan, semesteran, triwulanan, bulanan dan sekaligus, dan Anda dapat mengkombinasikannya dengan Top Up berkala untuk menembah dana Investasi Anda.
d) Top Up un reguler dapat Anda lakukan kapan saja untuk meningkatkan dana investasi Anda.
e) Gratis biaya administrasi selama 12 bulan pertama.
f) Anda dapat melakukan pengalihan dan penarikan dana kapan saja.
g) Anda dapat melakukan cuti premi ( premium holiday setelah tahun ke-5 ).
h) Anda akan menerima laporan transaksi atas hasil investasi minimal satu kali dalam setahun.
i) Hak bebas lihat selama 14 hari sejak polis diterima.
j) Perkembangan nilai Takafulink dapat Anda lihat di Harian Bisnis Indonesia, www.takaful.com atau menghubungi customer care Takaful.
k) Insya Allah investasi Anda akan aman dan bersih karena akan diperhitungkan terhadap zakat maal Anda.
5) Mekanisme Pengelolaan Takafulink Salam:
a) Sebagian kontribusi yang Anda setorkan akan dialokasikan untuk tujuan Investasi yang menggunakan mekanisme satuan unit, dimana harga satuannya disebut sebagai nilai unit.
b) Penilaian unit dilakukan setiap hari bursa dengan menggunakan metode pasar yang berlaku untuk setiap instrumen investasi (yang akan dipublikasikan setiap hari kerja berikutnya).
c) Ujroh (biaya akuasisi akan dikenakan dari kontribusi yang Anda setorkan diawal – awal tahun kepesertaan.
d) Tabarru’ (biaya asuransi dan biaya administrasi dikenakan setiap bulan dengan memotong saldo unit)besarnya Tabarru’ ditentukan berdasarkan usia, jenis kelamin dan besarnya manfaat Takaful yang diambil.
e) Biaya administrasi sebesar Rp. 25.000,- per bulan, dipotong dari unit nilai investasi mulai tahun ke-2
f) Tidak ada biaya penarikan.
g) Biaya Free look, pengalihan dan penarikan hanya akan dikenakan jika Anda melakukan transaksi tersebut
c. Takafulink Salam Cendekia
Takafulink Salam Cendekia merupakan produk investasi murni syariah, sahabat setia sang orang tua yang memberikan manfaat dana pendidikan dan perlindungan yang optimal bagi Anda dan keluarga tercinta.24
1) Manfaat Takafulink Salam Cendikia: a) Menyediakan Dana Pendidikan
Takafulink Salam Cendekia menyediakan manfaat dana pendidikan mulai dari TK hingga Perguruan Tinggi.
b) Memberikan Perlindungan Asuransi Peserta (Anak) dalam hal ini Minimal manfaat dasar sebesar 5 kali Kontribusi tahunan untuk Kontribusi Reguler atau 1,25 kali Kontribusi Sekaligus. Memberikan manfaat perlindungan asuransi kepada anak sebagai Peserta sejak usia 30 hari dengan manfaat santunan yang sesuai dengan kebutuhan. Memberikan manfaat tambahan bagi peserta: (1) Personal Accident, Asuransi tambahan kecelakaan diri
(perlindungan terhadap risiko meninggal dunia karena kecelakaan)
24
(2) Cash Plan, Asuransi manfaat tunai harian rawat inap
(perlindungan terhadap risiko kesehatan bila harus menjalani rawat inap di rumah sakit)
c) Payor (Pemegang Polis)
Memberikan manfaat bebas kontribusi bagi pemegang polis: (1) Payor Term jika pemegang polis meninggal dunia
(2) Payor TPD (Total Permanent Disease) jika pemegang polis
menderita cacat tetap total akibat penyakit atau kecelakaan. Memberikan manfaat tambahan pembebasan premi bagi pemegang polis :
(1) Payor CI (critical illness) jika pemegang polis terdiagnosa
salah satu dari 49 penyakit kritis. d) Memberikan Investasi yang optimal
Takafulink Salam Cendekia memberikan nilai investasi optimal dengan komposisi investasi .
Tabel 3.3 Alokasi Investasi
Alokasi Investasi
Jenis Investasi
Istiqomah Mizan Ahsan Alia
Efek Pendapatan Tetap Syariah
Min. 80% 50%-70% 20%-40% -
Pasar Uang Syariah Maks. 20% Maks. 20% Maks. 20% Maks. 20%
Sumber: Brosur Takafulink salam Cendikia.
d. Takafulink Salam Community
Merupakan program asuransi unit link yang ditujukan bagi karyawan perusahaan, kelompok (Peserta) dengan memberikan manfaat proteksi serta manfaat investasi yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan di masa mendatang. Dengan pembayaran remi secara berkala Bulanan, Kuartalan, Semesteran, Tahuna, maupun sekaligus.25
1) Manfaat yang Diperoleh:
a) Apabila Peserta mengundurkan diri, maka akan mendapatkan dana investasi.
b) Apabila Peserta mencapai usia tertentu (akhir kontrak) maka akan mendapatkan dana investasi.
c) Apabila Peserta meninggal dunia dalam masa perjanjian maka akan diberikan manfaat Takaful dan dana investasi.
2) Manfaat Tambahan Sesuai Kebutuhan Pemegang Polis Seperti : a) Manfaat meninggal karena kecelakaan (PA)
b) Manfaat cacat tetap total dan cacat tetap sebagian (TPD) c) Manfaat Cash Plan (CP) dengan premi minimal 200rb d) Manfaat penyakit kritis (CI)
25
e) Payor TPD dan PayorCI (Pembebasan kontribusi jika peserta mengalami TPD atau CI)
f) TPD : Total Permanent Disability atau Cacat Tetap Total g) CI : Critical Iiness atau 49 penyakit kritis
3) Ketentuan Kepesertaan:26
a) Usia masuk: 17 sampai dengan 65 tahun
b) Masa asuransi: minimal 5 tahun, maksimal usia masuk + masa asuransi = 70 tahun
c) Cara bayar: bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, dan sekaligus
d) Minimum kontribusi: Rp.150.000 per peserta per bulanan dan Rp.2.500.000,- per Group
Minimal peserta: 10 peserta 2. Produk Non Saving
a. Takaful Al-Khairat
Program Takaful Al-Khairat adalah suatu bentuk perlindungan kumpulan yang diperuntukkan kepada ahliwarisnya apabila yang bersangkutan ditakdirkan meninggal dalam masa perjanjian.27
b. Takaful Kecelakaan Diri
Program Takaful Kecelakaan Diri Kumpulan adalah suatu bentuk perlindungan kumpulan yang ditujukan untuk perusahaan, organisasi atau
26 http://asuransitakaful.net/produk-asuransi-syariah/takafulink-salam-community/. Diakses pada 20 juli 2013 27 Ibid
perkumpulan yang bermaksud menyediakan santunan kepada karyawan/anggota apabila mengalami musibah karena kecelakaan dalam masa perjanjian.28
c. Takaful Kesehatan Individu (FulMedicare)
Adalah Program Asuransi Kesehatan yang memberikan manfaat pelayanan kesehatan bagi peserta yang mengalami sakit karena resiko penyakit atau kecelakaan.29
28
Ibid
29
