2
PENANDATANGANAN MOU
Senin 29 Februari 2016. Penandatanganan MoU Penyaluran KUR Linkage merupakan bentuk kepercayaan BNI kepada BPR sebagai Lembaga Linkage yang mampu untuk menyalurkan KUR kepada UMKM.
“Dengan adanya kerja sama penyaluran KUR pola linkage dengan BNI, diharapkan akan membantu mempertahankan eksistensi industri rural bank di Indonesia,” (Joko Suyanto, Ketua Umum Perbarindo)
Benefit Bagi BPR
Meningkatkan Kemampuan BPR dalam
Menghadapi Persaingan
Tetap Mendapatkan Profit dari Subsidi
Bunga & Biaya Administrasi
Fasilitas Kredit End User Diasuransikan
REALISASI PENYALURAN KUR TAHUN 2015
4
KUR 2015
TARGET
Rp. 30 T
Rp. 21,4 T
Rp. 3,2 T
Rp. 3,2 T
Rp. 0,1 T
REALISASI
Rp. 22,7 T
Rp. 16,2 T
Rp. 3,5 T
Rp. 3 T
Rp. 0,01 T
RITEL MIKRO
TKI
Rp. 9 T
Rp. 20 T
Rp. 1 T
Rp. 2,7 T Rp. 13,4 T
Rp. 0,005 T
Rp. 2,8 T Rp. 0,6 T
Rp. 0,006 T
Rp. 3 T
Rp. 0,1 T
Rp. 0,01 T
-
-
Rp. 0,01 T
Bank Swasta
Suku Bunga KUR 2015
Subsidi Bunga KUR 2015
12%
eff/th
RITEL
MIKRO TKI
Suku Bunga KUR 2016
Subsidi Bunga KUR 2016
TARGET PENYALURAN KUR TAHUN 2016
KUR 2016
TARGET
Rp. 100 T
Rp. 67,5 T
Rp. 13 T
Rp. 11,5 T
Rp. 6,5 T
Rp. 1,5 T
BPD dan Bank Umum lain
Lemb Keu Non Bank
9%
eff/th
4,5%
RITEL
10%
MIKRO TKI
12%
RITEL
MIKRO
TKI
Rp. 30 T
Rp. 66 T
Rp. 4 T
Rp. 6 T
Rp. 61 T
Rp. 0,5 T
Rp. 11 T
Rp. 1 T
Rp. 1 T
Rp. 10 T
Rp. 0,5 T
Rp. 1 T
Rp. 2 T
Rp. 3 T
Rp. 1,5 T
REALISASI PENYALURAN KUR per 31 Maret 2016
6
BPD
Total
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
RITEL
MIKRO
TKI
Total
Rp. 6.312,00 M
Rp. 16.331,00 M
Rp. 5,09 M
Rp. 22.648,09 M
Rp. 2.750,75 M
Rp. 908,07 M
Nihil
Rp. 3.658,81 M
Rp. 2.784,04 M
Rp. 8,50 M
Rp. 7,86 M
Rp. 2.800,40 M
Nihil
Nihil
Rp. 7,96 M
Rp. 7,90 M
Rp. 2,58 M
Rp. 10,23 M
Nihil
Rp. 11,92 M
POLA PENYALURAN
LANGSUNG
TIDAK LANGSUNG
POLA PENYALURAN KUR
BNI fo kus ke p a d a p e nya lura n la ng sung .
Untuk p o la tid a k la ng sung e xe c uting , BNI b e ke rja sa m a d e ng a n le m b a g a linka g e .
UMKMK
EXECUTING
KETENTUAN UMUM KUR
8KUR
MIKRO
KUR
RITEL
KUR
TKI
FITUR KUR
Plafon :
Jangka Waktu :
Suku Bunga :
Jaminan :
Subsidi Bunga :
Maks Rp. 25 juta
KMK maks 3 tahun
KI maks 5 tahun
9% eff p.a
Tidak dipersyaratkan dan
tanpa perikatan. Jika ada,
nilai agunan < 100% dari
plafon
Pemerintah : 10% eff
Maks Rp. 25 - 500 juta
KMK maks 4 tahun
KI maks 5 tahun
9% eff p.a
Disesuaikan dengan
ketentuan BNI. Nilai
agunan 75%-100% dari
plafon
Pemerintah : 4,5% eff
Maks Rp. 25 juta
Sesuai kontrak kerja
atau maks 3 tahun
9% eff p.a
Tidak dipersyaratkan dan
tanpa perikatan. Jika ada,
nilai agunan < 100% dari
plafon
Pemerintah : 12% eff
PERSYARATAN UMUM END USER KUR
Sya ra t Pe ne rim a KUR :
C a lo n p e ne rim a KUR ha rus m e m p unya i usa ha p ro d uktif d a n la ya k ya ng te la h b e rja la n m inim um 6 (e na m ) b ula n.
Be rusia m inim a l 21 (d ua p uluh sa tu) ta hun a ta u sud a h m e nika h.
Me nye ra hka n a g una n ta m b a ha n se sua i ya ng d ip e rsya ra tka n o le h PIHAK PERTAMA.
Da p a t se d a ng m e ne rim a Kre d it Usa ha Ra kya t d a n/ a ta u kre d it ko nsum tif a nta ra la in Kre d it Ke p e m ilika n Rum a h, Kre d it Ke nd a ra a n Be rm o to r, Ka rtu Kre d it d e ng a n ko le ktib ilita s la nc a r.
Tid a k se d a ng m e ne rim a kre d it p ro d uktif d a ri p e rb a nka n d a n/ a ta u tid a k se d a ng m e ne rim a Kre d it Pro g ra m d a ri Pe m e rinta h (ke c ua li KUR). Da la m ha l c a lo n De b itur (e nd use r) te la h m e luna si fa silita s kre d itnya na m un m a sih te rc a ta t p a d a Siste m Info rm a si De b itur Ba nk Ind o ne sia (SID BI), m a ka d ip e rluka n Sura t Ke te ra ng a n Luna s/ Ro ya d e ng a n la m p ira n c e ta ka n re ke ning d a ri Ba nk se b e lum nya .
10
PERSYARATAN BPR
•
BPR Konvensional
•
Telah beroperasi komersial minimal 3 tahun dengan 2 tahun terakhir
memperoleh laba positif
•
NPL gross BPR maks 5%
•
CAR setelah pencairan > 12%
•
Modal disetor sesuai ketentuan OJK
•
Lembaga Linkage yang sedang memperoleh kredit dari perbankan tetap
diperbolehkan
PENETAPAN PLAFOND
Permohonan Plafon KUR
BPR
Tolak
Tidak layak Analisa
Kelayakan BPR
PKS BNI - BPR
MEKANISME PENCAIRAN KREDIT
12
Permohonan
Pemenuhan Syarat KUR &
analisa kelayakan
Tolak Tidak
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015
Layak
Verifikasi pemenuhan
syarat KUR
Upload data end user ke sistem SIKP
Daftar end user yang sudah ber-PK Data No. PK & No. Rekening end user
Permohonan Penerbitan Sertifikat Penjaminan
Sertifikat Penjaminan
diterima PK dengan BPR
Daftar end user terlampir
Tidak
lolos Upload data
end user penerima
kredit PK dengan End User + Pemb.
Rekening
Pencairan kredit
konfirm
MEKANISME MONITORING FASILITAS KREDIT
BPR Menyampaikan Rincian kredit yang
diberikan
Rekonsiliasi Terjadwal BPR & BNI Pencairan KUR
ke BPR
Laporan
Pertanggungjawaban Pencairan
Database
Dokumen Hasil Rekonsiliasi dapat diketahui:
1. End user yang lunas 2. Umur tunggakan end user 3. Outstanding end user
Dokumen Hasil Rekonsiliasi dapat diketahui:
1. End user yang lunas
2. Umur tunggakan end user
3. Outstanding end user
Laporan Subrograsi jika sudah terdapat klaim dari
PROSES SIKP KUR
Linkage
Pola
Executing
14 Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015
Input SIKP : - ADK Calon
Debitur Daftar Nominatif Proses persetujuan sd PK Pencairan KUR ke BPR
Input SIKP : - ADK Akad Kredit
Transaksi angsuran (Pokok & Bunga)
Input SIKP : - ADK Transaksi Penagihan Subsidi Menerima daftar nominatif sesuai format SIKP Menerima daftar nominatif sesuai format SIKP Menerima data transaksi Subsidi Diterima Pembayaran Subsidi Pembayaran IJP
MEKANISME KLAIM
Gol Diragukan / tunggakan > 120 hari
Klaim ditolak tidak sesuai
KUR
Tidak Tidak Analisa /
verifikasi Pengisian form klaim Pengajuan Permohonan Pengajuan Klaim (STGR) setelah syarat
klaim terpenuhi Proses Persetujuan Ya Dokumen penerbitan klaim Pembukuan hasil klaim Pencatatan Subrograsi KUR
Penagihan Setoran
30% pendapatan
BPR
Contact Person
16
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Divisi Bisnis Usaha Kecil
Andri Setiadi
: 0811846719
Ester Purwaningsih
: 087789139701
Akbar Ibrahim
: 08122271366
TERIMA KASIH
Contact :
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Divisi Bisnis Usaha Kecil (BSL) Jl. Jend. Sudirman Kav. 1 lantai 11
18
Penyebab Klaim ditolak oleh Perusahaan Penjamin
1.30% 1.30% 2.60% 2.60% 2.60% 2.60% 3.90% 5.19% 10.39% 10.39% 15.58% 16.88% 24.68%
0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% Usaha debitur tidak feasible
Debitur dalam proses hukum Kredit telah dilunasi Kredit tidak diterima debitur Debitur dinilai mempunyai kemampuan untuk menyelesaikan pinjaman
Bunga kredit tidak sesuai ketentuan Penyalahgunaan tujuan kredit Kredit tidak termasuk kriteria KUR Debitur telah bankable Jangka waktu kredit melebihi ketentuan Dokumen pengajuan klaim tidak lengkap Terlambat mengajukan klaim Debitur telah memiliki fasilitas kredit di bank lain (double financing)