Loan Origination, Loan Management System,
Loan Collection
Arium Core Finance
Solusi Multifinance Komprehensif
Pasar Industri Pembiayaan yang Kompetitif
Mengapa Arium Core Finance
Modul Arium Core Finance
Platform dan Teknologi
Pilihan Skema Penawaran Arium Core Finance
Kredibilitas Telkomsigma
4
4
8
7
9
9
Daftar Isi
Pasar Industri Pembiayaan
yang
Kompetitif
Ketatnya persaingan saat ini menuntut para kreditur untuk lebih efisien dalam memproses suatu pinjaman demi meningkatkan profitabilitas sekaligus menurunkan potensi resiko kerugian. Memahami keadaan ini, Telkomsigma memiliki solusi Arium Core Finance, yang merupakan sebuah aplikasi dengan solusi komprehensif untuk mencapai tujuan efisiensi. Dengan lebih dari 200 perusahaan pembiayaan yang saling bersaing, regulator pasar pembiayaan di Indonesia memberikan peraturan yang ketat, sehingga hanya perusahaan pembiayaan yang dapat menawarkan proses yang cepat dan efisien serta comply terhadap regulasi yang dapat terus tumbuh dan berkembang
Tanpa adanya solusi yang ”komprehensif”, para kreditur akan kesulitan untuk mengelola dan memelihara pertumbuhan portofolio kredit yang diberikan, sehingga dapat menimbulkan potensi tertundanya atau tidak terbayarnya kewajiban dari para nasabah dikarenakan ketidakmampuan perusahaan pembiayaan dalam melakukan pemantauan siklus pinjaman batasan kredit yang diberikan. Selain itu tanpa adanya solusi yang “komprehensif” para kreditur sering gagal dalam mematuhi ketentuan regulasi.
Arium Core Finance merupakan aplikasi berbasis IT yang di desain secara komprehensif untuk mendukung perusahaan pembiayaan & bank agar dapat bersaing lebih efektif. Dengan menggabungkan antara pengalaman & pengetahuan di bidang industri keuangan, Arium Core Finance dapat menciptakan efektifitas bagi kegiatan operasional & perkembangan bisnis perusahaan pembiayaan maupun bank dengan keunggulan dan kemudahan sebagai berikut:
Memberikan persetujuan awal lebih cepat untuk mendapatkan nasabah baru Workflow berdasarkan parameter yang bisa diatur oleh pengguna (Parameterized) Mengeliminasi resiko dan mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk memproses
suatu pengajuan pinjaman
Menyediakan informasi yang komprehensif dan dapat dipertanggungjawabkan, dengan terintegrasinya semua modul Loan Origination, Loan Management dan Collection Management didalam satu fungsi aplikasi yang telah dioptimalkan untuk membantu proses kelancaran bisnis pembiayaan.
Mengapa Arium
Core Finance?
Fitur Arium Core Finance
Mencakup Beragam Produk Pembiayaan
Modul manajemen produk ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk mendefinisikan atau mengkonfigurasikan berbagai jenis produk pinjaman, antara lain Pembiayaan Konsumen, Leasing dan Factoring, melalui pengaturan parameter yang mencakup penetapan harga, metode perhitungan suku bunga, metode penetapan biaya, ketentuan pembayaran dan ketentuan administrasi.
Ekosistem yang Kuat
Core Finance didukung sejumlah sistem pelengkap lainnya, yang menjadikannya “One Stop Solution” untuk semua jenis bisnis pembiayaan.
Sepenuhnya Online & Terpusat
Core Finance mencakup suatu sistem yang sepenuhnya online & terpusat, dengan modul pendanaan yang terintegrasi, proses persetujuan yang fleksibel, Open Platform – lengkap dengan perangkat lunak aplikasi bisnis – dan produk yang memiliki parameter yang sudah ditetapkan serta produk yang lahir dari permintaan pasar.
Manfaat Arium Core Finance
1. Merampingkan Proses Bisnis
Arium Core Finance menggunakan teknologi workflow untuk mengontrol dan memantau setiap langkah dalam proses pengajuan pembiayaan untuk mengatur rute aplikasi secara otomatis atas setiap produk, model bisnis dapat diakomodasi kedalam sistem, kompatibel terhadap teknologi paperless, document imaging, dan pengarsipan berbagai aplikasi pinjaman.
2. Mengurangi Kerugian & Delinquencies
Arium Core Finance mengurangi potensi kerugian dan kredit bermasalah dengan menggunakan proses matching (credit checking), dapat menekan potensi kerugian yang diakibatkan ketidakmampuan nasabah untuk memenuhi kewajibannya dengan menggunakan mekanisme analisa kredit yang handal (credit scoring & compliance).
3. Menangani Multi Produk Pembiayaan
Arium Core Finance dapat menangani berbagai industri pembiayaan, seperti ‘Pembiayaan Konsumen (Consumer Loan), Sewa Guna Usaha (Finance Lease) , Anjak Piutang (Factoring) 4. Keunggulan Collection & Recovery
Arium Core Finance dapat membantu pengguna untuk mengembangkan strategi collection yang lebih terfokus dengan metode segmentasi yang berbasis resiko, penentuan prioritas penagihan, pengidentifikasian akun nasabah yang berpotensi tinggi untuk tertagih, membantu meningkatkan pemulihan piutang (account recovery) melalui pemantauan portofolio yang berkelanjutan
5
Arium Core Finance Architecture
Arium Core Finance
Business Flow
PROSPECTING ORIGINATIONLOAN
Scoring Risk Checking Document Checking Multilayer Approval Capture Prospect Data
Follow Up Prospect
Interface
LOAN ACCOUNT MAINTENANCE
• Account Disbursement • Billing & Payment
• Account Activity Early Termination, Restructure, Over Credit,etc • PDC Management • Insurance Policy Process
COLLATERAL MAINTENANCE & TRACKING
COLLECTION & RECOVERY
• Collection Management • Repossess Asset
• Inventory Asset Management • Write Off
FUNDING MANAGEMENT
• Channeling /Joint Finance • Asset Securitized INTERFACE TO BANK Business Intelligence
G
E
N
E
R
A
L
L
E
D
G
E
R
Loan OriginationOrder Appraisal/Survey Service Agent Collection Expense
PDC Management
Data Capture Insurance Management Assignment Letter
Billing & Payment
Approval Notary Reposses Asset Collateral Management Final Check Write Off & Recovery Management Product Management
Contract Management 3rd Party Settlement
Inventory Asset Customer Service
Memo Disburstment
Financing Management
Matching Dealer Management Collection Activity
Cashier Management
Loan Origination Account Handle Dealer Management Distribution Loan Maintenance - Account Activation - Early Termination - Over Credit - Account Inquiry
Loan Management Collection &Recovery 3rd Party
Module
Audit Log
Accounting System
INTEGRATION HOOK UP PAYMENT GATEWAY
SUPPORTING APPLICATION Message Delivering Business Monitoring Electronic Document Notification system: - SMS - Email Dashboard Management Document Management Business Activity Monitoring Imaging / OCR Mobile Application: - Marketing - Survey - Approval - Collection Auto Debet Treasury EDC
Payroll HR Host to Host
BI Report
Interfacing (text file) Business Process Management
Security
Modul
ARIUM
Core Finance
Arium Core Finance merupakan solusi dengan fitur yang lengkap serta menyeluruh dan dapat mencakup berbagai jenis bisnis pembiayaan, seperti Pembiayaan Konsumen (KPR, KKB, Kredit Elektronik, Refinancing/ Leaseback/Cash Loan, Leasing (Sewa Guna Usaha) & Factoring (Anjak Piutang). Solusi yang diberikan mencakup modul & fitur sebagai berikut:
a. Loan Origination
Dengan didukung fitur flexible workflow, scoring & matching engines, modul ini menangani proses prospekting, inisiasi awal, screening, aktivitas survey, persetujuan pembiayaan hingga proses pencairan pembiayaan
b. Loan Management
Modul ini menangani pemeliharaan pinjaman, yakni:
• Customer Management, mencakup pemeliharaan data nasabah, dan metode pembayaran oleh
nasabah
• Product Management, berguna untuk menciptakan produk dan paket yang menarik, antara lain kredit
kepemillikan properti, kendaraan, barang elektronik, dan pinjaman untuk berbagai peruntukan
• Loan Maintenance, dirancang untuk menangani pengecekan pinjaman, restrukturisasi pinjaman,
terminasi awal, dan pengalihan kredit
• Payment & Billing, membantu mengelola tagihan jatuh tempo, alokasi pembayaran nasabah, pencetakan
tanda terima pembayaran, pembayaran reversal, dan pelepasan tagihan (billing waive)
• Insurance, mengelola pembayaran asuransi (utang, prabayar, tahunan), proses asuransi dari sejak order,
endorsement, refund/pembatalan, dan klaim
• Post Dated Check, menangani proses PDC, seperti PDC Clearing dan alokasi pembayaran, pemeliharaan
PDC dan stocktacking PDC
• Collateral Tracking & Maintenance, melacak status agunan dan penyimpanan, menangani proses
pemeliharaan agunan
• Funding Management, menangani sumber dana, dan menyediakan berbagai jenis pengaturan
pendanaan, seperti pembiayaan bersama, menyalurkan dan melakukan sekuritisasi aset, dengan skema mirroring dan non-mirroring
• Incentive Management, menangani insentif untuk dealer, developer, staf marketing, dan staf penagihan
dengan metode perhitungan progresif dan non-progresif
• Third Parties Management, fitur ini menangani pengelolaan data dan settlement kepada pihak ketiga,
seperti; dealer, developer/pengembang, maskapai asuransi, notaris, perusahaan jasa survey & appraisal, penagih profesional, mitra usaha/bank
• Customer Service Management, mencakup kegiatan layanan nasabah yang terkait dengan dokumen
nasabah, simulasi pinjaman, dan pengecekan status aplikasi.
c. Collection Management
• Collection, mengelola parameter, proses untuk pihak penagih internal atau eksternal dan kegiatan penagihan
• Inventory Asset, penarikan kembali aset, penilaian aset, dan penjualan aset
• Write Off & Recovery, Fitur ini menangani proses hapus buku, recovery hingga proses hapus tagih (On
Balance – Off Balance)
7
Dilengkapi dengan platform teknologi J2EE, multiplatform, berbasis web, dan 3-tier architecture, Core Finance memungkinkan perusahaan meningkatkan efisiensi melalui, antara lain:
Mengurangi biaya yang timbul dari proses pembiayaan
Mengurangi potensi terjadinya human error karena diproses secara manual Menyajikan data yang akurat & komprehensif
Meningkatkan produktivitas Mencegah terjadinya fraud
Memberikan proses implementasi yang aman & terjamin
Platform dan Technology
Teknologi • Web-Based • Java/J2EE • Structured User Parameter • 3-tier Architecture • GUI Based Input Forms
• GUI Based Business Processing Definition
• Multi-Layer Security Network
Platform dan Teknologi Core Finance
Platform
• Sistem Operasi
Oracle Enterprise Linux or Windows Server 64 bit • Database
Oracle 11g Standard Edition or EnterpriseDB 9.2
• Server Aplikasi
Oracle Internet Application Server or JBoss 7.1
Telkomsigma | Arium Core Finance
Sepenuhnya memahami tantangan yang dihadapi oleh perusahaan multifinance dan bank, Telkomsigma menawarkan dua opsi layanan aplikasi Arium Core Finance:
Model Lisensi, memberikan opsi pembelian lisensi, dimana opsi ini sesuai untuk perusahaan yang memilih model CAPEX.
Application Service Provider (ITOM), menawarkan solusi melalui outsourcing dan penyewaan layanan melalui pembayaran bulanan atau tahunan berdasarkan penggunaan, sesuai untuk perusahaan yang lebih memilih model OPEX.
Kami memliki rekam jejak yang kuat dalam penyediaan solusi perbankan dan keuangan berbasis TI. Berbekal pengalaman dan keahlian di bidang TI sejak 1987, kami telah meraih reputasi yang kuat di industri perbankan dan keuangan melalui berbagai solusi kami, antara lain AlphaBITS, sistem core banking untuk bank lokal, dan solusi TI menyeluruh yang terdiri dari Layanan Data Center, Sistem Integrasi, solusi TI untuk sektor Perbankan dan Keuangan, Cloud Computing dan IT Managed Services.
• Telkomsigma memiliki tenaga profesional lokal yang handal yang memahami ketentuan bisnis dan teknis serta regulasi di Indonesia. • Jejak Langkah Solusi Perbankan dan Keuangan Kami
1998 : AlphaBITS, Core Banking System 1991 : Excalibur, Capital Market Core System
1993 : AlphaBITS Syariah, Islamic Core Banking System 2000 : Approva , Loan, Originating System
2000 : Financore, Multifinance Core System 2005 : SERA, Payment Gateway
2008 : LINK, ATM Switching untuk Himpunan Bank Milik Negara (HIMBARA) 2009 : SATU, Ekosistem Core Banking modern untuk BPR
2011 : ARIUM, Ekosistem Solusi Keuangan
• Dipercaya oleh Klien Perbankan dan Keuangan
Lebih dari 130 klien dari sektor perbankan dan keuangan telah menggunakan beragam solusi kami yang menyeluruh. Sejak 2009, Himpunan Bank Milik Negera (HIMBARA) telah mempercayai kami untuk mengelola “LINK” ATM Switching, yang memungkinkan dilakukannya lebih dari 150 juta transaksi melalui “LINK”.
• Standar Internasional
Proses bisnis Telkomsigma telah meraih appraisal CMMI Lv3, yang mengakui kualitas proses yang kami lakukan untuk memperoleh, mengembangkan, dan mengimplementasikan berbagai produk dan layanan.
Pilihan Skema Penawaran
ARIUM
Core Finance
Kredibilitas Telkomsigma
9
The information contained herein is subject to change without notice. Created April 2014 © Copyright 2014 PT Sigma Cipta Caraka (Telkomsigma)
Menara Dea, 8th Floor Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3. No.1 Jakarta 12950, Indonesia
www.telkomsigma.co.id
Make IT Faster and Contact Us!
Menara Dea, 8th Floor
Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3. No.1 Jakarta 12950, Indonesia
