Catatan :
1. Penyajian Laporan Keuangan Publikasi pada tanggal dan periode sembilan bulan yang berakhir pada tanggal 30 September 2015 dan 2014 di atas telah disusun berdasarkan Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas Anak yang tidak diaudit, dan Laporan Keuangan Publikasi pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 telah disusun berdasarkan Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas Anak yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana & Rekan – a member Firm of PwC Global Network dengan Partner Penanggungjawab Drs.Haryanto Sahari,CPA yang laporannya tertanggal 2 Februari 2015, menyatakan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian.
2. Laporan Keuangan Publikasi di atas disajikan untuk memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No.11/SEOJK.03/2015 tanggal 17 April 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional serta untuk memenuhi Peraturan No. X.K.2, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik.
Informasi Keuangan dan Laporan Arus Kas dalam Laporan Keuangan Publikasi juga disusun sesuai dengan peraturan Bapepam dan LK No.VIII.G.7. Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012.
3. Bank telah menerapkan PSAK 24 (Revisi 2013) tentang Imbalan Kerja pada Laporan Keuangan Konsolidasian tahun 2015.
4. Pihak terkait pada Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi lainnya disajikan sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 7/3/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/13/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang perubahan atas peraturan Bank Indonesia No. 7/3/PBI/2005 mengenai Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum. 5. Sejak 21 Januari 2015, Laporan Keuangan PT Mandiri Utama Finance dikonsolidasikan ke dalam Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas Anak setelah dilakukan
akuisisi 51,00% kepemilikan saham di PT Mandiri Utama Finance oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
6. Sejak 23 Juni 2015, Laporan Keuangan PT Mandiri Capital Indonesia dikonsolidasikan ke dalam Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas Anak setelah dilakukan akuisisi 99,00% kepemilikan saham di PT Mandiri Capital Indonesia oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
7. Kurs tukar mata uang asing untuk 1 USD per tanggal 30 September 2015, 30 September 2014 dan 31 Desember 2014 adalah masing-masing sebesar Rp14.650,00; Rp12.185,00 dan Rp12.385,00.
Jakarta, 30 Oktober 2015
S. E & O
Direksi
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Budi G. Sadikin
Kartika Wirjoatmodjo
Direktur Utama
Direktur
*) Setelah eliminasi saldo rugi sebesar Rp162.874.901 juta dengan agio saham/tambahan modal disetor melalui kuasi-reorganisasi pada tanggal 30 April 2003. **) Saldo konsolidasian termasuk dana syirkah temporer dari Entitas Anak.
***) Termasuk didalamnya Surat Berharga yang dimiliki Entitas Anak dengan klasifikasi "Diukur pada Biaya Perolehan", sesuai dengan PSAK 110 "Akuntansi Sukuk", yang berlaku efektif sejak 1 Januari 2012.
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Per 30 September 2015 dan 31 Desember 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
No.
POS-POS
BANK
KONSOLIDASIAN
30 September 2015 31 Desember 2014 30 September 2015 31 Desember 2014
(Diaudit) (DIaudit)
No.
POS-POS
BANK
KONSOLIDASIAN
30 September 2015 30 September 2014 30 September 2015 30 September 2014
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
Untuk Periode yang Berakhir Pada Tanggal 30 September 2015 dan 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI
Per 30 September 2015 dan 31 Desember 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
No.
POS-POS
BANK
KONSOLIDASIAN
30 September 2015 31 Desember 2014 30 September 2015 31 Desember 2014
(Diaudit) (DIaudit)
I. TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik
a. Rupiah - - -
b. Valuta asing 4.395.000 1.238.500 4.395.000 1.238.500
2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 481.512 517.643 481.512 517.643
3. Lainnya - - -
-II. KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN
i.Committed
- Rupiah 7.367.132 8.784.000 7.367.132 8.784.000
- Valuta asing 567.440 829.871 567.440 829.871
ii.Uncommitted
- Rupiah 8.046.578 8.560.597 8.046.578 8.560.597
- Valuta asing 448.009 371.870 448.009 371.870
b. Lainnya
i.Committed 23.034.304 23.909.362 23.035.268 23.910.508 ii.Uncommitted 59.440.670 50.111.245 59.861.462 50.900.502 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik
a. Committed
i. Rupiah 71.833 38.620 71.833 38.620
ii. Valuta asing - - -
b.Uncommitted
i. Rupiah 2.000 10.000 2.000 10.000
ii. Valuta asing - - -
-3.Irrevocable L/C yang masih berjalan
a. L/C luar negeri 10.176.511 12.255.309 10.187.179 12.287.396 b. L/C dalam negeri 3.754.262 2.852.728 3.767.009 2.880.718 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 1.741.061 174.640 1.741.061 174.640
5. Lainnya - - -
-III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima
a. Rupiah 687.032 453.429 689.375 455.772
b. Valuta asing 20.957.866 18.305.893 20.960.993 18.308.707 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian
a. Bunga kredit yang diberikan 7.806.424 7.615.239 7.812.357 7.620.314
b. Bunga lainnya 51.949 51.949 1.373.795 946.905
3. Lainnya 32.729 32.729 32.729 32.729
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan
a. Rupiah 32.425.283 28.458.307 32.548.659 28.563.086
b. Valuta asing 51.430.434 44.501.007 51.688.217 44.539.265
2. Lainnya 401.915 377.195 401.915 377.195
LAPORAN ARUS KAS
Untuk Periode yang Berakhir Pada Tanggal 30 September 2015 dan 2014 (Dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS
KONSOLIDASIAN
30 September 2015 30 September 2014 *)
* ) Untuk tujuan perbandingan, beberapa akun dalam Laporan Arus Kas untuk Periode yang berakhir pada tanggal 30 September 2014 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian akun dalam Laporan Arus Kas untuk Periode yang berakhir pada tanggal 30 September 2015.
LAPORAN RASIO KEUANGAN
Per 30 September 2015 dan 2014
(Dalam %)
No.
RASIO
BANK
30 September 2015 30 September 2014
RASIO KINERJA
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 17,81% 16,47%
2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap
total aset produktif dan aset non produktif 1,53% 1,20%
3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,91% 1,44% 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap
aset produktif 2,95% 2,68%
5. NPL gross 2,41% 1,68%
6. NPL net 0,74% 0,46%
7. Return on Asset (ROA) 3,00% 3,53%
8. Return on Equity (ROE) 22,49% 25,15%
9. Net Interest Margin (NIM) 5,63% 5,87%
10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 70,26% 64,95% 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 84,27% 84,34% KEPATUHAN (COMPLIANCE)
1. a. Persentase pelanggaran BMPK
i. Pihak terkait 0,00% 0,00%
ii. Pihak tidak terkait 0,00% 0,00%
b. Persentase pelampauan BMPK
i. Pihak terkait 0,00% 0,00%
ii. Pihak tidak terkait 0,00% 0,00%
2. Giro Wajib Minimum (GWM)
a. GWM Utama Rupiah 8,00% 8,10%
b. GWM Valuta asing 8,10% 8,10%
3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,47% 1,07%
LAPORAN TRANSAKSI
SPOT
DAN DERIVATIF
Per 30 September 2015
(Dalam Jutaan Rupiah)
No.
TRANSAKSI
Tujuan Tagihan dan Liabilitas DerivatifTrading Hedging Tagihan Liabilitas BANK
Nilai Notional
A. Terkait dengan Nilai Tukar
1.Spot 6.035.899 5.379.413 656.486 8.540 7.576
2.Forward 13.624.279 - 13.624.279 24.494 602.515 3.Option
a. Jual - - - -
-b. Beli - - - -
-4.Future - - - -
-5.Swap 28.232.174 27.551.411 680.763 73.559 723.366
6. Lainnya - - - -
-B. Terkait dengan Suku Bunga
1.Forward - - - -
-2.Option
a. Jual - - - -
-b. Beli - - - -
-3.Future - - - -
-4.Swap 42.913.322 - 42.913.322 2.898 39.260
5. Lainnya - - - -
-C. Lainnya - - - -
-Jumlah 90.805.674 32.930.824 57.874.850 109.491 1.372.717
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA
Per 30 September 2015 dan 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
No.
POS-POS
30 September 2015 30 September 2014BANK
L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah b. Valuta asing 2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah b. Valuta asing 3. Surat berharga
a. Rupiah b. Valuta asing
4. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah
b. Valuta asing
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah
b. Valuta asing 6. Tagihan akseptasi 7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah
ii. Valuta asing b. Bukan debitur UMKM
i. Rupiah ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah ii. Valuta asing d. Kredit properti 8. Penyertaan 9. Penyertaan modal sementara 10. Tagihan Lainnya 11. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah b. Valuta asing 12. Aset yang diambil alih II. PIHAK TIDAK TERKAIT
1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah b. Valuta asing 2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah b. Valuta asing 3. Surat berharga
a. Rupiah b. Valuta asing
4. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah
b. Valuta asing
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah
b. Valuta asing 6. Tagihan akseptasi 7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah
ii. Valuta asing b. Bukan debitur UMKM
i. Rupiah ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah ii. Valuta asing d. Kredit properti 8. Penyertaan 9. Penyertaan modal sementara 10. Tagihan Lainnya 11. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah b. Valuta asing 12. Aset yang diambil alih III. INFORMASI LAIN
1. Total aset bank yang dijaminkan: a. Pada Bank Indonesia b. Pada pihak lain
2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK)
terhadap total kredit
6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK)
terhadap total debitur 8. Lainnya
a. Penerusan kredit
b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah c. Aset produktif yang dihapusbuku
d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih e. Aset produktif yang dihapus tagih
22 - - - - 22 22 - - - - 22
1.752.855 - - - - 1.752.855 1.660.321 - - - - 1.660.321
1 - - - - 1 - - -
-- - -
-274.410 - - - - 274.410 260.028 - - - - 260.028
19.493 - - - - 19.493 8.759 - - - - 8.759
- - -
-- - -
- - -
-- - -
-3.497.285 - - - - 3.497.285 2.265.170 - - - - 2.265.170
1.792 - - - - 1.792 - - - - -
-1.792 - - - - 1.792 - - -
-- - -
-12.482.639 849 - - - 12.483.488 10.792.285 831 - - 10.793.116
2.887.221 849 - - - 2.888.070 3.514.562 831 - - - 3.515.393
9.595.418 - - - - 9.595.418 7.277.723 - - - - 7.277.723
- - - - - - - - - - -
-- - -
-- - -
-9.997 285 - - - 10.282 14.861 - - - - 14.861
4.235.629 - 591.227 - 25.191 4.852.047 3.644.451 - - 414.227 111.469 4.170.147
- - -
-9.406 - - - - 9.406 - - -
-1.057.394 414 - - - 1.057.808 611.240 681 - - - 611.921
6.207.209 - - - - 6.207.209 6.184.609 - - - - 6.184.609
- - -
11.211.095 - - - - 11.211.095 20.734.066 - - - - 20.734.066
55.634.636 - - - 53.840 55.688.476 40.187.109 - - - 49.587 40.236.696
106.755 - - - - 106.755 113.387 - - - - 113.387
2.735 - - - - 2.735 10.532 - - - - 10.532
84.896.535 - - - 87.000 84.983.535 80.783.541 - - - 86.912 80.870.453
32.706.643 - - - - 32.706.643 16.888.746 - - - - 16.888.746
3.532.318 - - - - 3.532.318 2.851.477 - - - - 2.851.477
- - -
222.475 - - - - 222.475 1.463.810 - - - - 1.463.810
- - -
-23.111.987 129.153 8.113 - - 23.249.253 7.651.497 453.913 - - - 8.105.410
63.372.256 5.892.645 543.038 808.300 2.097.368 72.713.607 61.864.962 5.292.406 267.413 445.637 1.958.688 69.829.106
63.058.863 5.887.557 543.038 808.300 2.097.368 72.395.126 61.553.074 5.281.813 267.413 445.637 1.958.688 69.506.625
313.393 5.088 - - - 318.481 311.888 10.593 - - - 322.481
390.743.554 18.138.903 2.479.556 2.325.947 3.892.406 417.580.366 351.599.850 14.667.369 1.057.121 317.154 3.578.230 371.219.724 327.560.866 15.045.962 1.020.932 2.319.490 3.026.905 348.974.155 290.748.579 12.482.015 316.717 317.154 2.712.626 306.577.091
63.182.688 3.092.941 1.458.624 6.457 865.501 68.606.211 60.851.271 2.185.354 740.404 - 865.604 64.642.633
12.972.899 8.801.703 1.713.565 1.838.050 1.114.213 26.440.430 5.144.437 3.262.257 499.798 17.650 1.233.238 10.157.380
4.971.182 6.339.707 466.875 1.838.050 854.019 14.469.833 2.064.693 1.561.253 25.398 17.650 877.927 4.546.921
8.001.717 2.461.996 1.246.690 - 260.194 11.970.597 3.079.744 1.701.004 474.400 - 355.311 5.610.459
34.590.084 3.485.564 123.947 113.036 376.595 38.689.226 24.619.931 3.642.649 95.417 87.285 348.587 28.793.869
1.955 - - - - 1.955 1.955 - - - - 1.955
- - - - 146 146 - - - 339 - 339
12.177.935 723.244 51.815 - 1.163.705 14.116.699 11.237.127 619.433 - - 992.457 12.849.017
116.178.800 593.325 3.854 19.686 13.431 116.809.096 98.560.794 550.115 393 1.625 79.949 99.192.876
72.102.550 572.458 3.082 12.208 45 72.690.343 60.411.447 332.318 - - 200.636 60.944.401
- - - - 19.815 19.815 - - - - 19.815 19.815
-
--
21.832.895 17.269.649
16.260.820 13.442.423
14,46% 15,45%
6,01% 6,79%
50,56% 49,56%
47,64% 46,37%
9.253.468 9.788.352
-
4.420.661 2.130.008
1.951.481 1.882.705
-
-LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) BANK UMUM*)
Per 30 September 2015 dan 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
*) Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio [CAR]) per 30 September 2015 dihitung sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.15/12/PBI/2013 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, sementara Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio [CAR]) per 30 September 2014 dihitung sesuai PBI No.14/18/PBI/2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum.
No.
KOMPONEN MODAL
30 September 2015 30 September 2014BANK KONSOLIDASIAN BANK KONSOLIDASIAN
*) Masa jabatan Bapak Darmin Nasution sebagai Komisaris Utama berakhir sehubungan dengan pengangkatannya sebagai Menteri Koordinator Perekonomian pada tanggal 12 Agustus 2015 dan belum diangkat Komisaris Utama Pengganti (lowong). **) Telah memperoleh persetujuan dari OJK atas Penilaian Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit & Proper Test).
***) Telah memperoleh persetujuan dari OJK atas Penilaian Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit & Proper Test) dan pengangkatannya telah berlaku efektif dengan diterbitkannya Keputusan Presiden Republik Indonesia Nomor 124/M Tahun 2015 tanggal 10 Agustus 2015 tentang Pemberhentian Anggota Dewan Komisioner Merangkap Kepala Eksekutif Lembaga Penjamin Simpanan.
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN
Per 30 September 2015 dan 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
PEMEGANG SAHAM
Dewan Komisaris - Komisaris Utama*) :
-- Wakil Komisaris Utama : Imam Apriyanto Putro - Komisaris Independen : Abdul Aziz
- Komisaris : Askolani
- Komisaris Independen : Aviliani
- Komisaris : Suwhono
- Komisaris Independen : Goei Siauw Hong - Komisaris Independen : Bangun Sarwito Kusmuljono
Direksi
- Direktur Utama : Budi Gunadi Sadikin - Wakil Direktur Utama : Sulaiman Arif Arianto - Direktur : Sentot A. Sentausa
- Direktur : Ogi Prastomiyono
- Direktur : Pahala N. Mansury
- Direktur : Royke Tumilaar
- Direktur : Hery Gunardi
- Direktur : Tardi **)
- Direktur : Ahmad Siddik Badruddin
- Direktur : Kartini Sally
- Direktur : Kartika Wirjoatmodjo ***) PENGURUS BANK
No. POS-POS
30 September 2015 30 September 2014
CKPN PPA Wajib Dibentuk CKPN PPA Wajib Dibentuk
Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus
1. Penempatan pada bank lain 53.840 36.383 286.650 53.840 38.588 49.586 220.972 49.587
2. Tagihan spot dan derivatif - - 1.010 - - - 1.062
-3. Surat berharga 121.725 14.064 234.304 87.000 123.000 5.325 149.832 86.912
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - -
-5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji
dijual kembali (Reverse Repo) - - 2.225 - - - -
-6. Tagihan akseptasi 178.393 95.213 266.092 7.675 75.988 73.445 99.166 22.696
7. Kredit 11.861.475 7.560.664 4.666.002 9.211.906 8.753.783 6.581.253 4.242.571 7.115.023
8. Penyertaan 61.040 - 582 113.875 39.999 - 50 318.583
9. Penyertaan modal sementara 146 - - 146 169 - - 169
10. Tagihan Lainnya 1.813.227 36.725 121.874 1.207.639 1.499.716 28.797 112.371 1.023.429
11. Komitmen dan kontinjensi 206.526 19.040 971.218 57.899 191.603 38.400 782.977 304.997
ASET
1. Kas 17.002.459 18.719.445 19.062.408 20.704.563
2. Penempatan pada Bank Indonesia 91.383.590 83.185.965 96.831.699 93.335.143
3. Penempatan pada bank lain 28.718.849 24.227.538 31.789.938 27.463.279
4. Tagihan spot dan derivatif 109.491 75.289 109.491 75.289
5. Surat berharga
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi 2.940.176 2.442.863 19.098.323 22.381.653
b. Tersedia untuk dijual 89.605.116 66.730.393 91.409.818 67.678.009
c. Dimiliki hingga jatuh tempo ***) 25.438.789 24.644.673 32.563.698 29.406.588
d. Pinjaman yang diberikan dan piutang - - -
-6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) 3.532.318 7.088.104 3.532.318 7.088.104
7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) 222.475 18.528.320 1.849.002 19.786.745
8. Tagihan akseptasi 26.746.538 13.114.059 26.746.538 13.114.059
9. Kredit
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - -
-b. Tersedia untuk dijual - - -
-c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - -
-d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 502.779.253 475.266.826 552.660.011 523.101.817
10. Piutang pembiayaan konsumen - - 7.297.068 6.087.987
11. Pembiayaan syariah - - -
-12. Penyertaan 4.854.148 4.235.368 58.652 58.672
13. Investasi pemegang polis pada kontrak unit link - - -
-14. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan
-/-a. Surat berharga (135.789) (127.801) (286.400) (272.861)
b. Kredit (19.422.139) (15.927.985) (21.191.957) (17.706.947)
c. Lainnya (2.274.967) (1.850.478) (2.502.010) (2.077.815)
15. Aset tidak berwujud 2.681.316 2.565.198 3.430.910 3.219.982
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (1.652.018) (1.472.270) (1.785.601) (1.575.399)
16. Aset tetap dan inventaris 14.356.614 13.716.579 16.222.616 15.487.052
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (6.194.142) (5.514.581) (7.415.311) (6.558.196)
17. Aset non produktif
a. Properti terbengkalai 150.039 150.039 150.272 150.272
b. Aset yang diambil alih 19.815 19.815 33.537 33.537
c. Rekening tunda 704.522 480.606 704.522 480.606
d. Aset antar kantor
i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia (16.971.114) (12.382.956) (16.971.114) (12.382.956)
ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia 17.093.241 12.484.994 17.093.241 12.484.994
18. Cadangan kerugian penurunan nilai aset non keuangan -/- (255.160) (249.240) (268.222) (262.302)
19. Sewa pembiayaan - - 672.546 783.737
20. Aset pajak tangguhan 3.637.243 3.803.325 3.986.089 4.189.120
21. Aset lainnya 25.178.652 23.085.124 30.877.218 28.764.941
TOTAL ASET 810.249.315 757.039.212 905.759.300 855.039.673
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS
1. Giro **) 162.666.893 123.042.656 168.386.966 128.067.091
2. Tabungan **) 223.986.175 229.454.611 247.520.794 252.444.999
3. Simpanan berjangka **) 207.595.059 223.828.534 238.687.635 255.870.003
4. Dana investasi revenue sharing - - -
-5. Pinjaman dari Bank Indonesia - - -
-6. Pinjaman dari bank lain **) 39.223.352 17.690.236 39.640.052 17.772.200
7. Liabilitas spot dan derivatif 1.372.717 160.038 1.372.717 160.038
8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) 3.197.103 6.112.589 3.197.103 6.112.589
9. Utang akseptasi 26.746.538 13.114.059 26.746.538 13.114.059
10. Surat berharga yang diterbitkan 564 564 1.725.536 1.924.934
11. Pinjaman yang diterima 20.543.252 25.129.019 23.923.819 27.975.628
12. Setoran jaminan 1.607.381 1.849.027 1.607.381 1.849.027
13. Liabilitas antar kantor
a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - -
-b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - -
-14. Liabilitas pajak tangguhan - - -
-15. Liabilitas kepada pemegang polis unit-linked - - 14.776.236 17.343.799
16. Liabilitas lainnya 17.909.754 19.326.331 25.037.524 27.560.744
17. Dana investasi profit sharing - - -
-TOTAL LIABILITAS 704.848.788 659.707.664 792.622.301 750.195.111
EKUITAS 18. Modal disetor
a. Modal dasar 16.000.000 16.000.000 16.000.000 16.000.000
b. Modal yang belum disetor -/- (4.333.333) (4.333.333) (4.333.333) (4.333.333)
c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - -
-19. Tambahan modal disetor
a. Agio 17.476.308 17.476.308 17.316.192 17.316.192
b. Disagio -/- - - -
-c. Modal sumbangan - - -
-d. Dana setoran modal - - -
-e. Lainnya - - -
-20. Pendapatan (kerugian) komprehensif lain
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing 152.489 98.192 369.290 203.625
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok
tersedia untuk dijual (2.512.301) (699.084) (2.456.694) (600.479)
c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - -
-d. Keuntungan revaluasi aset tetap - - -
-e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - -
-f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti (6.800) - (11.906)
-g. Pajak penghasilan terkait dengan penghasilan komprehensif lain 493.595 139.817 499.303 137.095
h. Lainnya (22.967) (22.967) (107.115) (107.964)
21. Selisih kuasi reorganisasi - - -
-22. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - -
-23. Ekuitas lainnya - - -
-24. Cadangan
a. Cadangan umum 2.333.333 2.333.333 2.333.333 2.333.333
b. Cadangan tujuan 7.022.115 4.399.179 7.022.115 4.399.179
25. Laba/rugi
a. Tahun-tahun lalu *) 54.349.199 42.511.775 59.719.329 47.438.360
b. Tahun berjalan 14.448.889 19.428.328 14.582.523 19.871.873
TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 105.400.527 97.331.548 110.933.037 102.657.881
26. Kepentingan non pengendali - - 2.203.962 2.186.681
TOTAL EKUITAS 105.400.527 97.331.548 113.136.999 104.844.562
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 810.249.315 757.039.212 905.759.300 855.039.673
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO KREDIT RASIO KPMM
ATMR RISIKO KREDIT 498.370.438 547.540.006 436.459.848 481.124.564 Rasio CET1 15,33% 15,06% 15,18% 14,63%
ATMR RISIKO PASAR 1.442.122 1.559.939 1.631.089 1.581.683 Rasio Tier 1 15,33% 15,06% 15,18% 14,63%
ATMR RISIKO OPERASIONAL 78.627.774 95.640.437 67.786.852 79.510.013 Rasio Tier 2 2,48% 2,32% 1,29% 1,45%
TOTAL ATMR 578.440.334 644.740.382 505.877.789 562.216.260 Rasio Total 17,81% 17,38% 16,47% 16,08%
RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO 9,00% 9,00% 9,00% 9,00%
Keterangan
30 September 2015 30 September 2014 30 September 2015 30 September 2014
Bank Konsolidasian Bank Konsolidasian Bank Konsolidasian Bank Konsolidasian
I. Modal Inti (Tier 1) 88.699.278 97.082.585 76.812.018 82.275.762
1. Modal Inti Utama (Common Equity Tier 1) 88.699.278 97.082.585 76.812.018 82.275.762
1.1 Modal disetor 11.666.667 11.666.667 -
-1.2 Cadangan tambahan modal (disclosed reserve) 86.497.004 92.105.706 -
-1.2.1 Agio/disagio 17.476.308 17.316.192 -
-1.2.2 Modal sumbangan - - -
-1.2.3 Cadangan umum 2.333.333 2.333.333 -
-1.2.4 Laba/Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan 54.349.199 59.719.329 -
-1.2.5 Laba/Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan 14.448.889 14.582.523 -
-1.2.6 Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan 152.489 369.290 -
-1.2.7 Dana setoran modal - - -
-1.2.8 Waran yang diterbitkan - - -
-1.2.9 Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham - - -
-1.2.10 Pendapatan komprehensif lainnya (2.018.706) (1.957.391) -
-1.2.11 Saldo surplus revaluasi aset tetap - - -
-1.2.12 Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif - - -
-1.2.13 Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung (244.508) (257.570) -
-1.2.14 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book - - -
-1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan - 873.661 -
-1.4 Faktor pengurang Modal Inti Utama (9.464.393) (7.563.449) -
-1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan (3.637.243) (3.828.853) -
-1.4.2 Goodwill - (117.741) -
-1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya (1.029.298) (1.121.821) -
-1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang (4.797.852) (2.495.034) -
-1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - - -
-1.4.6 Eksposur sekuritisasi - - -
-1.4.7 Faktor pengurang modal inti lainnya - - -
-1.4.8 Investasi pada instrumen Additional Tier 1 dan Tier 2 pada bank lain - - -
-2. Modal Inti Tambahan (Additional Tier 1) - - -
-2.1 Instrumen yang memenuhi persayaratan AT-1 - - -
-2.2 Agio/Disagio - - -
-2.3 Faktor Pengurang: Investasi pada instrumen AT 1 dan Tier 2 pada bank lain - - -
-II. Modal Pelengkap (Tier 2) 14.330.844 14.945.464 6.526.558 8.117.067
1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan 1.079.099 1.079.099 -
-2. Agio/disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal pelengkap - - -
-3. Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk (maks. 1,25% ATMR Risiko kredit) 6.229.630 6.844.250 -
-4. Cadangan tujuan 7.022.115 7.022.115 -
-5. Faktor Pengurang Modal Pelengkap - - -
-5.1 Sinking Fund - - -
-5.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain - - -
-III. TOTAL MODAL (I+II) 103.030.122 112.028.049 83.338.576 90.392.829
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
A. Pendapatan Bunga dan Syariah, Beban Bunga dan Syariah, serta Pendapatan Premi dan Beban Klaim
1. Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah 46.443.063 39.694.839 52.637.202 45.275.388
a. Rupiah 43.017.293 36.947.628 48.989.943 42.355.310
b. Valuta asing 3.425.770 2.747.211 3.647.259 2.920.078
2. Beban Bunga dan Beban Syariah 17.756.479 14.663.529 20.185.098 16.969.790
a. Rupiah 16.760.688 14.056.964 19.182.414 16.358.763
b. Valuta asing 995.791 606.565 1.002.684 611.027
Pendapatan (Beban) Bunga dan Syariah - Bersih 28.686.584 25.031.310 32.452.104 28.305.598
3. Pendapatan Premi - - 7.342.001 7.068.151
4. Beban Klaim - - 4.900.944 5.084.334
Pendapatan Premi (Beban Klaim) Bersih - - 2.441.057 1.983.817
Pendapatan (Beban) Bunga dan Syariah - Bersih serta Pendapatan Premi (Beban Klaim) Bersih 28.686.584 25.031.310 34.893.161 30.289.415 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga
1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 12.901.795 10.131.751 13.403.096 10.902.890
a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan
i. Surat berharga 1.212 2.923 - 69.742
ii. Kredit - - -
-iii.Spot dan derivatif 1.209.835 1.026.511 1.209.835 1.026.510
iv. Aset keuangan lainnya - - -
-b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - -
-c. Keuntungan penjualan aset keuangan
i. Surat berharga 296.159 160.449 274.294 200.476
ii. Kredit - - -
-iii. Aset keuangan lainnya - - -
-d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 161.839 141.970 184.597 161.703
e. Dividen 752.534 561.119 605
-f. Keuntungan dari penyertaan equity method - - -
-g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 7.009.260 5.939.985 7.597.656 6.627.524
h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 2.712 9.031 51.843 10.582
i. Pendapatan lainnya 3.468.244 2.289.763 4.084.266 2.806.353
2. Beban Operasional Selain Bunga 23.941.217 17.700.330 29.411.981 22.220.921
a. Penurunan nilai wajar aset keuangan
i. Surat berharga - - 194.679
-ii. Kredit - - -
-iii.Spot dan derivatif - - -
-iv. Aset keuangan lainnya - - -
-b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - - -
-c. Kerugian penjualan aset keuangan
i. Surat berharga - - -
-ii. Kredit - - -
-iii. Aset keuangan lainnya - - -
-d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) - - -
-e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment)
i. Surat berharga - - 5.549
-ii. Kredit 7.436.048 2.836.117 8.136.703 3.408.803
iii. Pembiayaan syariah - - -
-iv. Aset keuangan lainnya 149.072 133.562 341.660 301.450
f. Kerugian terkait risiko operasional (2.051) 7.576 (2.051) 7.576
g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - -
-h. Komisi/provisi/fee dan administrasi 580.934 519.825 580.934 519.825
i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) 18.016 48.926 60.489 43.171
j. Beban tenaga kerja 6.955.737 6.165.872 8.698.277 7.772.007
k. Beban promosi 543.311 561.177 645.234 658.251
l. Beban lainnya 8.260.150 7.427.275 10.750.507 9.509.838
Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (11.039.422) (7.568.579) (16.008.885) (11.318.031)
LABA (RUGI) OPERASIONAL 17.647.162 17.462.731 18.884.276 18.971.384
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 88 3.367 101 3.427
2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - -
-3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya 15.224 11.654 7.032 16.971
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 15.312 15.021 7.133 20.398
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SEBELUM PAJAK 17.662.474 17.477.752 18.891.409 18.991.782
Pajak penghasilan
a. Taksiran pajak tahun berjalan (2.693.725) (2.566.015) (3.152.813) (3.050.661)
b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan (519.860) (898.474) (578.613) (902.401)
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 14.448.889 14.013.263 15.159.983 15.038.720
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi
a. Keuntungan revaluasi aset tetap - - -
-b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti (6.800) - (11.906)
-c. Bagian Pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - -
-d. Lainnya - - -
-e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi - - -
-2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing 54.297 (10.403) 165.665 (9.210)
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok
tersedia untuk dijual (1.813.215) 789.860 (1.856.215) 803.570
c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - -
-d. Lainnya - - -
-e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 353.776 (157.972) 363.057 (160.714) Penghasilan Komprehensif lain periode berjalan - net pajak penghasilan terkait (1.411.942) 621.485 (1.339.399) 633.646
TOTAL LABA KOMPREHENSIF PERIODE BERJALAN 13.036.947 14.634.748 13.820.584 15.672.366
Laba yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK 14.448.889 14.013.263 14.582.523 14.453.515
KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - 577.460 585.205
TOTAL LABA PERIODE BERJALAN 14.448.889 14.013.263 15.159.983 15.038.720
Total Penghasilan Komprehensif lain yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK (1.411.942) 621.485 (1.339.399) 633.646
KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - -
-TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PERIODE BERJALAN (1.411.942) 621.485 (1.339.399) 633.646
Total Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK 13.036.947 14.634.748 13.243.124 15.087.161
KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - 577.460 585.205
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PERIODE BERJALAN 13.036.947 14.364.748 13.820.584 15.672.366
TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - - -
-DIVIDEN - - -
-LABA BERSIH PER SAHAM - - 624,97 619,44
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASIONAL
Penerimaan pendapatan bunga dan pendapatan syariah
50.366.610
43.310.101
Penerimaan pendapatan provisi, komisi dan premi - bersih
10.012.566
8.581.484
Pembayaran beban bunga dan beban syariah
(20.216.477) (16.732.987)
Penerimaan dari penjualan Obligasi Pemerintah - untuk diukur pada nilai wajar
melalui laporan laba rugi
31.697.647
19.934.491
Pembelian Obligasi Pemerintah - untuk diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi
(32.508.290) (20.686.420)
Laba/(rugi) selisih kurs - bersih
4.607.791
485.977
Pendapatan operasional lainnya - lain-lain
2.231.169
999.624
Beban operasional lainnya - lain-lain
(3.641.387)
(3.005.370)
Beban gaji dan tunjangan
(8.995.493)
(8.291.699)
Beban umum dan administrasi
(7.993.175)
(7.084.555)
Pendapatan bukan operasional - bersih
7.133
20.398
Pembayaran pajak penghasilan badan
(4.168.193)
(3.207.446)
Arus Kas Dari Aktivitas Operasional Sebelum Perubahan Aset dan
Liabilitas Operasional
21.399.901 14.323.598
Penurunan/(kenaikan) atas aset operasional:
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain
(701.125)
362.988
Efek-efek - diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi
7.832.505
(6.219.387)
Tagihan lainnya - transaksi perdagangan
(765.662)
(3.955.192)
Kredit yang diberikan
(34.925.330) (35.676.842)
Tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali
17.937.743
826.374
Piutang pembiayaan konsumen
(1.349.336)
(856.116)
Investasi bersih dalam sewa pembiayaan
104.002
(136.798)
Pajak dibayar dimuka
(292.153)
(280.501)
Biaya dibayar dimuka
(850.988)
(657.893)
Aset lain-lain
341.813
(1.686.156)
Penerimaan atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan
1.879.849
1.836.585
Kenaikan/(penurunan) atas liabilitas operasional dan dana
syirkah
temporer:
Bank Konvensional
Giro
41.448.084
8.668.048
Tabungan
(5.588.361)
(5.935.745)
Deposito berjangka
5.605.148
44.987.920
Inter-bank call money
(360.750)
(823.913)
Liabilitas segera
308.963
368.192
Liabilitas kepada pemegang polis
unit-linked
(2.567.563)
4.286.536
Utang pajak lainnya
(415.423)
(966.281)
Liabilitas lain-lain
110.007
5.207.331
Bank Syariah - Dana
Syirkah
Temporer
Investasi terikat giro dan giro
mudharabah musytarakah
(1.404)
(2.259)
Investasi terikat tabungan dan investasi tidak terikat tabungan
mudharabah
303.116
(347.082)
Investasi tidak terikat deposito
mudharabah
(1.326.629) 3.800.827
Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasional
48.126.407 27.124.234
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI
Kenaikan efek-efek - tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo
(13.735.545)
(2.286.940)
Kenaikan Obligasi Pemerintah - tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo
(15.465.430)
(3.811.886)
Penerimaan dari penjualan aset tetap
3.806
68
Pembelian aset tetap
(748.771)
(1.086.647)
Pembelian aset tidak berwujud
(210.928)
(82.324)
Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi
(30.156.868) (7.267.729)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN
(Kenaikan)/penurunan investasi di Entitas Anak
(560.159)
712.792
(Penurunan)/kenaikan atas efek-efek yang diterbitkan
(205.035)
234.459
Penurunan atas pinjaman yang diterima
(7.688.302)
(364.692)
Kenaikan/(penurunan) atas pinjaman subordinasi
4.316
(723.335)
Kenaikan efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali
(2.915.486)
(2.093.816)
Pembayaran dividen
(4.967.968)
(5.461.126)
Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas pendanaan
(16.332.634) (7.695.718)
Kenaikan Bersih Kas dan Setara Kas
1.636.905 12.160.787
Dampak Perubahan Selisih Kurs Terhadap Kas dan Setara Kas
3.157.836
811.063
Kas dan Setara Kas pada Awal Tahun
138.804.383 121.023.158
Kas dan Setara Kas pada Akhir Tahun
143.599.124 133.995.008
Kas dan setara kas pada akhir tahun terdiri dari:
Kas
19.062.408
15.727.497
Giro pada Bank Indonesia
54.400.550 47.540.361
Giro pada bank lain
17.014.476
9.427.746
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain
52.983.598 59.557.004
Sertifikat Bank Indonesia
138.092
1.742.400
Jumlah kas dan setara kas
143.599.124 133.995.008
Informasi Tambahan Arus Kas
Aktivitas yang tidak mempengaruhi arus kas:
Kerugian yang belum direalisasi dari penurunan nilai wajar Efek-efek dan Obligasi
