Sertifikat Asuransi adalah bukti kepesertaan dan kontrak asuransi antara Anda sebagai Tertanggung dengan PT Asuransi Cigna sebagai Penanggung.
Penting untuk dibaca:
• Anda harus membaca dengan teliti Ringkasan Informasi Produk ini. Anda dapat menghubungi Kami jika menemukan hal yang tidak Anda pahami.
• Persetujuan pengajuan asuransi tergantung pada hasil seleksi risiko dari masing-masing calon nasabah.
• Produk Asuransi ini adalah milik PT Asuransi Cigna. Produk Asuransi ini bukan merupakan produk dan tanggung jawab PT BCA Finance sehingga tidak dijamin oleh PT BCA Finance serta tidak termasuk dalam cakupan program penjaminan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan perundang-undangan mengenai lembaga penjaminan simpanan. Risiko Asuransi adalah menjadi tanggung jawab PT Asuransi Cigna.
Ringkasan
Informasi Produk
Credit Protection Optima
Ringkasan Informasi Produk ini akan membantu Anda semakin memahami produk asuransi yang akan Anda miliki.
Untuk membantu Anda memahami Ringkasan Informasi Produk ini, berikut adalah penjelasan istilah yang digunakan dalam dokumen ini:
RIP Credit Protection Optima/CL/PM ver.110121
Debitur
Pemegang Polis
Tertanggung Penanggung
Premi
Perorangan yang mendapatkan fasilitas pinjaman dari Pemegang Polis.
Debitur yang atas jiwanya telah disetujui oleh Penanggung untuk mendapatkan perlindungan dalam Credit Protection Optima.
PT Asuransi Cigna.
Sejumlah uang yang wajib dibayarkan secara sekaligus oleh Tertanggung kepada Penanggung melalui Pemegang Polis berdasarkan syarat dan ketentuan yang berlaku dalam Credit Protection Optima.
Premi yang Anda bayarkan telah termasuk seluruh biaya-biaya yang dibebankan kepada Polis dan dialokasikan untuk biaya akuisisi, biaya pemeliharaan, biaya komisi (jika ada), serta biaya lainnya apabila ada.
Premi menjadi syarat diperolehnya perlindungan asuransi.
PT BCA Finance.
Istilah Definisi
Jenis Produk Asuransi Jiwa Berjangka.
Deskripsi Produk
Premi
Frekuensi Pembayaran Pemi
Mata Uang
Masa Asuransi
Manfaat Asuransi Pengembalian Premi
Merupakan produk asuransi jiwa kredit yang memberikan manfaat asuransi berupa pembayaran uang pertanggungan yang jumlahnya menurun sesuai dengan sisa pinjaman yang diajukan oleh Tertanggung apabila terjadi risiko meninggal dunia atau mengalami Ketidakmampuan Total karena penyakit dan/atau kecelakaan.
Dihitung berdasarkan usia, jumlah pinjaman awal dan tenor pinjaman.
Keterangan:
N : Jangka waktu pinjaman dalam hari.
T : Jangka waktu pinjaman yang sudah di lalui dalam hari.
GP : Gross Premium yang dibayarkan oleh Tertanggung.
Sekaligus.
Rupiah.
1 (satu) – 6 (enam) tahun.
• Dengan maksimal usia pertanggungan mencapai 65 (enam puluh lima) tahun (berdasarkan metode ulang tahun terakhir).
• Masa Asuransi adalah sesuai yang tercantum dalam Sertifikat Asuransi.
• Manfaat Meninggal Dunia karena Penyakit dan/atau Kecelakaan (Regular Program, Fix & Cap Program dan Mini for Max Program) maksimal sebesar jumlah pinjaman awal.
• Manfaat Ketidakmampuan Total (Regular Program, Fix & Cap Program dan Mini for Max Program)).
• Nilai pengembalian Premi kepada Pemegang Polis dihitung berdasarkan formula pengembalian Premi yang berlaku pada Penanggung sesuai dengan Masa Asuransi yang tersisa.
• Pengajuan pengembalian Premi kepada Penanggung paling lambat adalah 120 (seratus dua puluh) hari kalender sejak tanggal pelunasan Pinjaman.
• Formula ini hanya berlaku untuk kategori pelunasan Pinjaman dipercepat.
CREDIT PROTECTION OPTIMA
• Nilai pertanggungan per-perjanjian pembiayaan sampai dengan Rp 1.000.000.000 (satu miliar rupiah) dengan ketentuan underwriting yang berlaku adalah Guaranteed Acceptance per-perjanjian pembiayaan.
Ketentuan Underwriting
18 – 64 tahun.
Usia Masuk Tertanggung
PERSYARATAN PENGAJUAN
Formula Pengembalian Premi:
Formula Pengembalian Premi = (N-T) x GP x 8%
N
• Maksimum akumulasi uang Pertanggungan adalah sebesar Rp 10.000.000.000 (sepuluh miliar rupiah) per Tertanggung. Yang dimaksud akumulasi di sini adalah akumulasi seluruh Uang Pertanggungan keikutsertaan per Tertanggung di Cigna untuk program asuransi yang sama.
• Apabila pengajuan asuransi per perjanjian pembiayaan tidak melebihi Rp 1.000.000.000 (satu miliar rupiah), maka Uang Pertanggungan existing tidak di akumulasi untuk mengikuti tabel medis.
• Apabila Tertanggung tetap menghendaki pengajuan pertanggungan dengan Uang Pertanggungan diatas Rp 1.000.000.000 (satu miliar rupiah) per perjanjian pembiayaan, maka akan mengikuti ketentuan tabel medis berikut dan Uang Pertanggungan existing akan di akumulasi.
Melalui Layanan Customer Service sebagai berikut:
• Cigna SIAP : 1-500-033
• E-mail : SIAP@Cigna.com
• WhatsApp : 0811-9619-500
• Website : www.cigna.co.id
• Facebook : Cigna Indonesia
• Twitter : @Cigna_ID
• Portal : cignaku.cigna.co.id
Jam Pelayanan Walk-In Customer adalah Senin-Jumat 08.00-17.00 WIB.
Pengajuan Keluhan/
Pertanyaan
Proses dan Prosedur Penanganan Keluhan:
Nasabah menyampaikan keluhan melalui telepon, e-mail, media sosial (Facebook dan Twitter), WhatsApp, live chat dan media lainnya atau dapat mengunjungi kantor PT Asuransi Cigna.
• Penyampaian keluhan
• Penanganan keluhan
• Nasabah akan menerima nomor tiket keluhan melalui SMS.
• Customer Service Cigna akan menghubungi dan menindaklanjuti keluhan nasabah.
• Penyelesaian keluhan
• Customer Service Cigna akan menginformasikan hasil tindak lanjut kepada nasabah melalui telepon, SMS, atau surat dalam 5 (lima) hari kerja.
• Nasabah akan menerima SMS atas keluhan telah di selesaikan oleh Customer Service.
Pada produk ini terdapat risiko-risiko yang mungkin akan muncul di kemudian hari. Adapun risiko- risiko tersebut antara lain:
RISIKO-RISIKO
Risiko Kecukupan Modal
Risiko Kepatuhan Risiko Operasional
Risiko yang berkaitan dengan kemampuan Penanggung dalam membayar kewajiban terhadap nasabahnya.
Risiko yang timbul akibat tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan.
Risiko yang timbul dari proses internal yang tidak memadai/gagal, atau dari sistem operasional. Atau dari peristiwa eksternal yang dapat memengaruhi kegiatan operasional Penanggung.
JENIS RISIKO PENJELASAN
Pada tanggal 1 Januari 2019, Bapak Angga berusia 35 tahun sebagai debitur BCAF, meminjam dana sebesar Rp 500.000.000 (lima ratus juta rupiah) dengan Masa Asuransi selama 5 (lima) tahun atau 60 (enam puluh) bulan. Bapak Angga juga setuju untuk membeli asuransi Credit Protection Optima dengan besar Premi:
Total Pinjaman : Rp 500.000.000
Masa Asuransi : 5 tahun atau 60 bulan Tanggal Berakhir Pinjaman : 1 Januari 2024
Premi yang dibayarkan : Rp 500 juta x 20.00/1.000 = Rp 10.000.000 Ilustrasi
Skenario 1:
Jika pada tanggal 31 Maret 2019, Bapak Angga meninggal dunia yang disebabkan oleh Penyakit, maka Penanggung tidak berkewajiban untuk membayarkan sisa Pinjaman, sehubungan Tertanggung meninggal dunia masih dalam Masa Tunggu.
Skenario 2:
Pada tanggal 01 Mei 2022, Bapak Angga meninggal dunia yang disebabkan oleh karena Kecelakaan dengan jumlah sisa Pinjaman Bapak Angga adalah sebesar Rp 150 juta. Klaim diajukan pada tanggal 31 Mei 2022 (30 hari setelah terjadi Peristiwa yang Dipertanggungkan) dengan dokumen lengkap sesuai persyaratan.
Penanggung akan melunasi sisa Pinjaman yang dimiliki Bapak Angga kepada PT BCA Finance sebesar Rp 150 juta.
Skenario 3:
Pada tanggal 01 Mei 2022, Pak Angga Meninggal Dunia karena Kecelakaan dengan jumlah sisa Pinjaman Pak Angga adalah sebesar Rp 150 juta. Klaim diajukan pada tanggal 05 September 2022. Sehubungan pengajuan klaim sudah melebihi jangka waktu yang sudah ditentukan, maka pengajuan klaim akan ditolak oleh Penanggung.
Ilustrasi ini hanya sebagai gambaran secara umum. Untuk Premi dan Manfaat Asuransi yang berlaku mengacu pada Sertifikat Polis.
Klaim
Hubungi layanan Cigna SIAP 1-500-033 atau SIAP@Cigna.com untuk mendapatkan informasi dan panduan lengkap seputar pengajuan klaim Asuransi Anda.
Beberapa hal yang perlu diperhatikan mengenai pengajuan klaim Asuransi
• Formulir klaim bisa Anda unduh dari www.cigna.co.id.
• Batas waktu pengajuan klaim oleh Pihak Yang Berhak Mengajukan Klaim kepada Cigna melalui Pemegang Polis adalah selambat-lambatnya 90 (sembilan puluh) hari kalender sejak tanggal terjadinya Peristiwa Yang Dipertanggungkan.
• Manfaat Asuransi akan dibayarkan oleh Cigna selambat-lambatnya 14 (empat belas) hari kerja setelah Penanggung menerima seluruh dokumen yang dibutuhkan dalam pengajuan klaim dan/
atau pembayaran Manfaat Asuransi dan tidak diperlukan investigasi lebih lanjut terhadap klaim yang diajukan.
Isilah Formulir Klaim yang diperlukan dengan benar dan lengkap.
Siapkan dokumen yang perlu disertakan. Daftar dokumen dapat dilihat di buku Polis Anda atau di www.cigna.co.id
Serahkan seluruh kelengkapan dokumen yang diperlukan ke Pemegang Polis.
Formulir Klaim Meninggal Dunia yang disediakan oleh Penanggung dan telah diisi lengkap dan benar;
Fotokopi surat keterangan Meninggal Dunia dari pemerintah atau akta kematian yang dilegalisir atau sesuai ketentuan yang berlaku;
Fotokopi surat keterangan Meninggal Dunia dari Rumah Sakit yang dilegalisir;
Fotokopi surat keterangan kepolisian yang dilegalisir dalam hal Tertanggung Meninggal Dunia akibat Kecelakaan atau menjadi korban dari tindak pidana;
Fotokopi kartu identitas (KTP/SIM/Paspor) Tertanggung yang masih berlaku;
Surat pengantar pengajuan klaim dan Loan Ledger dari Pemegang Polis;
Dokumen lainnya yang terkait dan sewajarnya sebagaimana dibutuhkan Penanggung, apabila klaim yang diajukan memerlukan klarifikasi dan/atau informasi lebih lanjut.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Dokumen Klaim Meninggal Dunia
Formulir Klaim Ketidakmampuan Total yang disediakan oleh Penanggung dan telah diisi lengkap dan benar;
Fotokopi surat keterangan kepolisian yang dilegalisir dalam hal Tertanggung mengalami Ketidakmampuan Total akibat Kecelakaan atau menjadi korban dari tindak pidana;
Fotokopi kartu identitas (KTP/SIM/Paspor) Tertanggung yang masih berlaku;
Surat pengantar pengajuan klaim dan Loan Ledger dari Pemegang Polis;
Hasil pemeriksaan penunjang Diagnosis; dan
Dokumen lainnya yang terkait dan sewajarnya sebagaimana dibutuhkan Penanggung, apabila klaim yang diajukan memerlukan klarifikasi dan/atau informasi lebih lanjut.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Dokumen Klaim Ketidakmampuan Total
Pertanyaan yang Sering Diajukan
PT Asuransi Cigna terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) SERTIFIKAT ASURANSI
Berapa lama jangka waktu berlakunya Masa Asuransi Saya?
Jangka waktu berlakunya Masa Asuransi Anda dapat dilihat di dalam Sertifikat Asuransi.
Apa yang harus Saya lakukan jika Sertifikat Asuransi Saya hilang?
Segera hubungi CIGNA SIAP di 1-500-033 atau SIAP@Cigna.com jika Sertifikat Asuransi Anda hilang.
Kami akan mencetakkan kembali Sertifikat duplikat Anda setelah menerima dokumen berikut:
• Surat permohonan pencetakan Sertifikat Asuransi dari Pemegang Polis.
• Fotokopi kartu identitas yang berlaku (KTP, SIM atau KITAS).
Pengecualian:
Penanggung tidak akan membayarkan Manfaat Asuransi yang disebabkan oleh antara lain sebagai berikut:
• Keterlibatan Tertanggung secara aktif dalam perang;
• Tertanggung melakukan atau ikut serta dalam tindakan melawan hukum;
• Tertanggung menggunakan alkohol atau obat-obat terlarang;
• Ketidakmampuan Total atau Meninggal Dunia selain karena Kecelakaan yang dialami oleh Tertanggung yang dipertanggungkan dengan ketentuan Guaranteed Acceptance, yang terjadi dalam jangka waktu:
Mohon untuk mengacu pada Sertifikat Asuransi untuk mengetahui pengecualian yang lebih lengkap dan apa yang tidak dijamin dalam produk ini.
• 3 (tiga) bulan sejak Tanggal Berlaku Asuransi, untuk Tertanggung yang memperoleh Pinjaman dengan jangka waktu 1 (satu) tahun;
• 6 (enam) bulan sejak Tanggal Berlaku Asuransi, untuk Tertanggung yang memperoleh Pinjaman dengan jangka waktu lebih dari 1 (satu) tahun.
