SKRIPSI
PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT BERBASIS TEHNOLOGI INFORMASI OLEH FINTECH KEPADA PELAKU UKM
( Study Pengawasan Ojk Surakarta )
Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Syarat-syarat Guna Mencapai Derajat Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Oleh:
TITIK WIJAYANTI C.100.130.108
PROGRAM STUDI ILMU HUKUM FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA 2018
ii HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini telah disetujui untuk dipertahankan di hadapan Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Dosen Pembimbing
iii HALAMAN PENGESAHAN
PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT BERBASIS TEHNOLOGI INFORMASI OLEH FINTECH KEPADA PELAKU UKM
( Study Pengawasan ojk Suakarta )
Oleh:
TITIK WIJAYANTI C.100.130.108
Telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pada Hari Rabu, 8 agustus 2018 Dan dinyatakan telah memenuhi syarat
Dewan Penguji
1. Ketua : Septarina Budiwati, S.H., M.H. CN ( )
2. Sekretaris : Wardah Yuspin, S.H., M.Kn., P.hD. ( ) 3. Anggota : Dr. Kelik Wardiono, S.H., M.H ( )
Mengetahui Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
iv PERNYATAAN
Yang bertanda tangan di bawah ini, saya: Nama : TITIK WIJAYANTI NIM : C 100 130 108
Alamat : Tanjung 03/04 Tanjung, Juwiring, Klaten
Dengan ini menyatakan bahwa:
1. Karya tulis saya, skripsi ini adalah asli dan belum pernah diajukan untuk memperoleh gelar akademik baik di Universitas Muhammadiyah Surakarta maupun di perguruan tinggi lain.
2. Karya tulis ini adalah murni gagasan, rumusan, dan penelitian saya sendiri, tanpa bantuan pihak lain, kecuali arahan dari Dosen Pembimbing Skripsi. 3. Dalam karya tulis ini tidak terdapat karya atau pendapat yang telah ditulis
atau dipublikasikan orang lain, kecuali secara tertulis dengan jelas dicantumkan sebagai acuan dalam naskah dengan disebutkan nama pengarang dan judul buku aslinya dan dicantumkan dalam daftar pustaka. 4. Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila di kemudian hari
terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran dalam pernyataan ini, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan gelar akademik yang telah saya peroleh karena karya tulis ini, serta sanksi lainnya sesuai dengan norma yang berlaku di perguruan ini.
Surakarta,8 Agustus 2018 Yang menyatakan
TITIK WIJAYANTI NIM C.100.130.108
v MOTTO
“Jadikanlah sabar dan sholat sebagai penolongmu. Dan sesungguhnya yang demikian itu sungguh berat,kecuali bagi orang-orang yang khusyu”
(Qs. Al Baqarah: 45)
“Sesungguhnya Allah tidak akan merubah keadaan sutu kaum sehingga mereka merubah diri mereka sendiri”
vi PERSEMBAHAN
Skripsi ini dipersembahkan kepada:
1. Allah SWT, atas limpahan rahmat dan hidayah-Nya penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan baik.
2. Kedua orang tua serta kedua saudara penulis yang telah memberikan dukungan, doa, bimbingan dan bantuan secara materiil maupun moral kepada penulis.
3. Dosen pembimbing yang sudah memberikan arahan dalam pembuatan skripsi ini.
4. Saudara dan keluarga besar yang penulis tidak dapat menyebutkan satu persatu.
5. Seluruh dosen dan staff/karyawan khususnya di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.
6. Teman-teman yang mendukung, memberikan semangat dan motivasinya selama proses penyusunan skripsi ini.
vii ABSTRAK
Titik wijayanti/C 100 130 108. PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT BERBASIH TEHNOLOGI INFORMASI KEPADA PELAKU UKM ( Studi Pengawasan OJK Surakarta ). Skripsi, Program Studi Ilmu Hukum, Fakultas Hukum, Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Dampak dari semakin pesatnya perkembangan teknologi dan internet tidak hanya merambah industri perdagangan, tetapi juga pada industri keuangan indonesia. Hal tersebut ditandai dengan hadirnya financial tehnology (fintech). Transaksi keuangan melalui fintech ini meiputi pembayaran , investasi, peminjaman uang, transfer, rencana keuangan dan pembanding produk keuangan. Layanan keuangan digital atau financial tehnology (fintech)dilaksanakan dengan berlandaskan hukum. Hal ini menyusul setelah dikeluarkannya peraturan jasa keuangan (POJK) Nomor 77/POJK.01/2016, tentang Lyanan peminjaman uang berbasih tehnologi informasi ( LPMUBTI). Tujuan penelitian ini adalah untuk menjelasan pelaksanaan pembeian kredit berbasis tehnologi informasi oleh fintech kepada pelaku UKM, untuk menjelaskan fungsi pengawasan OJK tehadap pelaksanaan pemberian fasilitas kredit fintech terhadap pelaku UKM, dan untuk mendiskripsikan permasalahan yang muncul dalam pemberian kredit fintech terhadap pelaku UKM. Pengaturan dan pengawasan menjadi sangat penting bagi keberlangsungnya fintech yang ada diindonesia.Tujuan pengaturan dan pengawasan oleh OJK adalah untuk meminalisir risiko tersebut dan menunjang pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan dan stabil, Dalam penelitian ini penulis menggunakan pendekatan yuridis empiris dengan mengkaji data primer yang ada dilapangan yang berada di Otoritas Jasa Keungan Surakarta. Jenis Penelitian ini yang digunakan penulis dalam penelitian adalah penelitian deskriptif.Metode analisis data dilakuakan dengan menggunakan logika deduktif, dimana hasil penelitian kemudian disajikan secara deskriptif, untuk disusun sebagai kesimpulan dalam menjawab permasalahan.
Kata Kunci : Fintech, Pelaku UKM, Otoritas Jasa Keuangan, Kredit Berbasis Tehnologi Informasi
viii ABSTRACT
The impach of the rapid development of technology and the internet not only penetraded the trade industry, but also in the indonesian financial industry. It is characterized by the presence of finacial technology (fintech). These financial tranactions throught fintech include payment, investment, borrowing money, transfers, financial plans and financial produck comparators. There are currently 142 companies operating in the fintech field identified in indonesia. Digital financial services (fintech) are implemented on the basis of a legal umbrella. This is followed after the issuance of the financial services Authority (POJK) Regulation Number 77/ POJK.01/2016, on information technology borrowing services (LPMUBTI). The purpose of this research is to explain the implementation of fintech-based lending of informasion technology to SME actors to explain OJK oversight function to the implementation of the provision of fintech credit facilities to SME actors, and to describe the problems that arise in providing fintech credit to SMEs. Arrangement and controls are very important for fintech’s continuty in indonesia. OJK’s regulatory and supervisory objectives are to minimize those risks and suport sustaineble and stableecoomic growth. In this study the authors use the juridical empirical approach by examining the primary data that exist in the field located in the Surakarta Financial Services Authority. Type of research used by using the logic of deduktif, where the results of analysis and then presented descryptively to be compiled s a conclusion in answering the problem.
Keywords : Fintech, SMEs, Finacial Services Authory,Credit Based Information Technology
ix KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb
Segala puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat serta hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT BERBASIS TEHNOLOGI INFORMASI OLEH FINTECH KEPADA PELAKU USAHA KECIL DAN MENENGAH ”. Sholawat serta salam tetap tercurahkan kepada Nabi Muhammad SAW yang telah membawa perubahan zaman dari zaman jahiliyah menuju zaman yang dapat kita rasakan saat ini serta senantiasa kita tunggu syafaatnya di yaumul akhir kelak.
Skripsi ini disusun guna memenuhi sebagian persyaratan dalam rangka mencapai derajat sarjana Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta. Penulisan skripsi ini dapat terselesaikan bukan hanya atas usaha dan do’a dari penulis saja, namun bantuan dan dukungan dari berbagai pihak turut membantu menyelesaikannya. Oleh karena itu dengan segala kerendahan hati dan tulus ikhlas, penulis mengucapkan terimakasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. H. Khudzaifah Dimyati, SH., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.
2. Ibu Septarina Budiwati, SH., M.H CN selaku Dosen Pembimbing skripsi yang telah meluangkan waktunya untuk membimbing, memberi masukan untuk penulisan skripsi ini. Terimakasih banyak atas waktu dan ilmunya. 3. Seluruh Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah
Surakarta yang telah memberikan ilmu yang bermanfaat kepada penulis. 4. Ibu Nova Hermawati selaku karyawan Ojk Surakarta atas kesediaannya
memberikan informasi dan data yang dibutuhkan penulis untuk menyusun skripsi ini.
5. Ibu dan bapak tercinta, dan Pribadi Pandu Prasetyo yang selalu mendoakan dan mendukung dalam penulisan skripsi ini.
6. Saudara dan keluarga besar yang penulis tidak dapat menyebutkan satu persatu, terimakasih atas dukungan dan doanya selama ini.
x 7. Mbak Anik Sri Narwati, SH yang selalu memberikan dukungan dan
semangat dalam penulisan skripsi ini.
8. Rekan dan sahabatku di Fakultas Hukum, serta teman-teman yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu, terimakasih atas waktu kebersamaan selama ini. 9. Dan semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu baik
langsung dan tidak langsung membantu dalam penulisan skripsi ini.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa penyusunan skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Namun, penulis berharap karya sederhana ini dapat bermanfaat bagi pembacanya. Wassalamu’alaikum Wr. Wb. Surakarta,8 Agustus 2018 Penulis, TITIK WIJAYANTI NIM C.100.130.108
xi DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PERSETUJUAN ... ii
HALAMAN PENGESAHAN ... iii
HALAMAN PERNYATAAN ... iv MOTTO... v HALAMAN PERSEMBAHAN... vi ABSTRAK ... vii ABSTRACT ... viii KATA PENGANTAR ... ix DAFTAR ISI ... xi LAMPIRAN ... xiii BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ... 1 B. Rumusan Masalah ... 4 C. Tujuan Penelitian ... 4 D. Manfaat Penelitian ... 4 E. Kerangka Pemikiran ... 5 F. Metode Penelitian... 8 1. Metode Pendekatan ... 8 2. Jenis Penelitian ... 9 3. Lokasi Penelitian ... 9 4. Jenis Data ... 10
5. Metode Pengumpulan Data ... 11
6. Metode Analisis Data ... 11
G. Sistematika Skripsi ... 12
BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Tinjauan Umum Kredit ... 14
1. Pengertian Kredit ... 14
2. Unsur-Unsur Kredit ... 15
xii
4. Pengertian Perjanjian onlin ... 16
5. PerjanjianLayana Pinjam Meminjam Uang Berbasi tehnologi Informasi ... 19
6. Pihak-Pihak dalam perjanjian pinjam meminjam uang berbasis tehnologi informasi ... 22
B. Tinjauan Umum Tentang Fintech ... 26
1. Pengertian Fintech ... 26
2. Perkembangan fintech di indonesia ... 27
3. Peran fintech... 28
4. Pengawasan Ojk terhadap pelaksanaan fintech... 29
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Pelaksanaan pemberian kredit berbasis tehnologi oleh fintech kepada pelaku usaha kecil dan menengah ... 31
B. Fungsi pengawasan ojk terhadap pelaksanaan pemberian fasilitas kredit fintech kepada pelaku UKM ... 44
C. Permasalahan yang muncul dalam pemberian kredit fintech kepada UKM ... 58 BAB IV PENUTUP A. Kesimpulan ... 65 B. Saran ... 67 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
xiii DAFTAR LAMPIRAN
