Selamat Datang. Lingkage Program Bank dan LKM BANK PERKREDITAN RAKYAT

(1)

Selamat Datang

Lingkage Program Bank dan LKM

BANK PERKREDITAN RAKYAT

Oleh : Soni Harsono

Ketua Umum Perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia

( PERBARINDO)

BANK PERKREDITAN RAKYAT

Oleh : Soni Harsono

Ketua Umum Perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia

( PERBARINDO)

(2)

11

23

20

67

11

55 1575

Riau

Sul- Sel

Sul-Ut

Sum-Bar

Sum-Sel

Sum-Ut

TOTAL

ANGGOTA

12

13

14

15

16

17

8

9

25

7

63 Kalimantan Barat

Kal-sel, kal-tim,

Kalteng

Lampung

Maluku, Irian

Jaya

NTB

7

8

9

10

11

129

130

278

379

295

65 Bali

DKI & Sekitar

Jawa Barat

Jawa Tengah

Jawa Timur

Yogyakarta

1

2

3

4

5

6 anggota

BPR

DPD

Perbarindo

No

anggota

BPR

DPD Perbarindo

No

anggota

BPR

DPD

Perbarindo

No

DPP-PERBARINDO

(3)

Aceh 20

Sumut

60 Sumbar

104 Sumsel

12 Bangka

1

B. Lampung

25 DKI

130 Jabar

278 Jateng

379 DIY 65

Jatim

295 Bali

129 NTB 63

Kupang 4

Kalbar

8 Kalteng

1 Kalsel

20 Kaltim

8 Sulut

22 Sulteng

3 Sulsel

22 Maluku 2

Papua

6 Bengkulu

4 Jambi 2

2148 Jumlah Bank Perkreditan Rakyat

SELURUH INDONESIA

Riau

11

(4)

PROSPEK PERKEMBANGAN

INDUSTRI BPR

Sebagian besar UMKM belum terlayani terutama sektor Informal

( +/- 40 Juta Jiwa )

Keberadaan BPR dekat dng masyarakat (Fungsi Intermediasi )

Potensi menabung masyarakat makin tinggi

Otonomi daerah & Perekonomian UMKM meningkat

Dukungan lembaga, luar dan dlm negeri meningkat

Minat investor yang cukup tinggi

Disesuaikan dengan kemampuan SDM yang ada

Sumber Daya Alam yang dipunyai Bangsa Indonesia

Sesuai dengan kultur budaya Bangsa Indonesia

(5)

7 7

4. Pengembangan

Kelembagaan

LPS

Pemberdayaan Asosiasi

²

Fasilitas Jasa Bersama

²

Kemudahan pembukaan

KC

2. Pengaturan dan

Pengawasan

KAP, CAR, BMPK, KPMM

Fit and Proper Test

Exit Policy

Database BPR

3. Penguatan Kapasitas

Program CERTIF

Teknologi Informasi

²

Linkage Program

1. Program Penyehatan

Restrukturisasi

Akuisisi/penambahan

modal

Program Penjaminan

UPAYA PENGEMBANGAN BPR

²

Arsitektur Perbankan Indonesia Æ

Memperkuat daya saing BPR

(Bagian Pilar I)

²

Arsitektur Perbankan

Indonesia

Æ

Memperkuat daya saing

BPR

(

(6)

6

PERKEMBANGAN KINERJA BPR

Sejak 1999, kinerja industri BPR memperlihatkan perkembangan yang membaik.

2.141 3,4%

75%

7,9%

429

8.868

2.617

6.251

8.985

12.635 2003

2.355 3,4%

81%

11,8%

223

4.280

1.574

2.706

4.860

6.474 2001

2.419 2%

85%

16%

116

3.082

1.190

1.892

3.619

4.731 2000

2.427 0%

80%

22%

7

2.038

850

1.188

2.452

3.462 1999

2.141 3,7%

77%

8,7%

338

6.126

2.002

4.124

6.683

9.080 2002

2.148 Jumlah BPR

1,1%

ROA

7 76,9%

LDR

6 8,2%

NPL

5

141 Laba/rugi th berjalan

4

9.254

2.665

6.589 Dana Pihak Ketiga:

Tabungan

Deposito

3

9.431 Kredit yang diberikan

2

13.430 Total Asset

1 2004

Maret

Indikator

No.

(7)

Ber - Mitra dengan :

Linkage Program dengan Bank Umum Belum Optimal

Pemberdayaan KKMB ( Konsultan Keuangan / pendamping

usaha mikro, kecil & menengah Mitra Bank )

Mitra kerja sama LKM non Bank

Perguruan tinggi

Departemen, BUMN (BKKBN, P3EL,P3K Mikro Agribisnis, Koperasi )

Lambaga swadaya Masyarakat / LSM

Pengembangan Usaha ( Business Development Provider / BDS-P )

Melalui pengembangan usaha Kelompok

(8)

Tim kerjasama / Pengawas pusat SUPERVISION UNIT TINGKAT PUSAT TINGKAT I TINGKAT II DPP PERBARINDO Pelaksana Harian + Kemitraan & Pendampingan BPR PELAKSANA

Technical Asistence DPD perbarindo / korwil

KELOMPOK GENDER & NON GENDER

( UPPKS, P3EL, Pesisir, dll )

CENTRAL COORDINATION TEAM MANAGEMENT TEAM PROVINSIAL COORDINATION TEAM IMPLEMENTATION UNIT KEPALA DESA / DUSUN

¾Tim Privinsi /DPD berfungsi sbg unit pengaduan, penyebar luasan informasi, supervisi, dan job register sampai kecamatan dan Korwil PERBARINDO

¾Tim BPR berfungsi sebagai tim analisa dan pelatihan keuangan untuk mencapai kelayakan usaha.

¾Kelompok terdiri dari Ketua, Sekretaris, Bendahara dan Seksi-seksi

STUKTUR ORGANISASI

MEMBANGUN EKONOMI DAN USAHA KECIL

S

TUKTUR

O

RGANISASI

MEMBANGUN EKONOMI DAN USAHA KECIL

KETERANGAN :

P3EL : PEMBERDAYAAN PEREMPUAN PENGEMBANGAN EKONOMI LOKAL Lembaga Keuangan Pesiir

(9)

SUMBER DANA

PEMERINTAH

BUMN,subsidi BBM, Yayasan

Rek. Bank TINGKAT PUSAT DEP.KELAUTAN & PESISIR DPP PERBARINDO DPD PERBARINDO Instansi Tingkat I KORWIL PERBARINDO Instansi Terkait Tingkat II BPR Pembina Terkait

PEMBINA KELOMPOK2 GENDER, UPPKS KADES / LURAH, PLKB ( Kelayan Usaha, Kemitraan, Pendidikan& Pelatihan / Pendampingan )

USAHA

PRODUKTIF

PENGAJUAN & PERSETUJUAN KREDIT

P E N G U C U R A N D A N A PENGAJUAN DANA REPORT IN G

(10)

POLA EXECUTING

Bank Umum

( Mandiri )

P.K.

BPR

Limit kredit maks 10 kali Modal disetor BPR

(Tergantung tingkat kesehatan BPR)

Kriteria

:

1. Tingkat Kesehatan Bank

selama 2 tahun terakhir sehat

2. NPL < 5 %

3. Ratio Keuangan

a.

CAR

≥

8 %

b.

LDR < 94,75 %

c.

Current Ratio > 5 %

d.

CER < 93,52 %

e.

ROA > 1,22 %

Agunan :

1. Utama : Piutang / kredit yang diberikan

2. Tambahan : 30 % dari limit (fixed Asset)

3. Pengikatan agunan sesuai ketentuan yang berlaku

Provisi Kredit = 1 % p.a

(11)

POLA CHANNELING

Bank Umum

( Mandiri )

Limit Kredit maks 10 kali modal disetor BPR (Tergantung tingkat kesehatan BPR)

Share 100 % _{Share 0 %}

Kriteria BPR

1. Lingkage Program

2. TKB selama 2 tahun terakhir &

tahun berjalan “Sehat“

3. NPL < 5 % 4. Ratio Keuangan a. CAR ≥8 % b. LDR < 94,75 % c. Current Ratio > 5 % d. CER < 93,52 % e. ROA > 1,22 %

BPR

Channeling Agent

Mitra Kerjasama

(3)

(1)

P.K.S

End user

P.K.

Agunan

(4)

Kredit

Jangkawaktu 3 tahun

(5)

- Provisi 0,5 % dari limit

- Suku bunga 15-16% p.a (floating).

BMPK

-Peminjam adl pihak tidak terkait maks 20 % modal BPR -Peminjam adl pihak terkait maks 10 % modal BPR

A. Perorangan

1. WNI usia 21 s.d 60 th 2. No backlist BI

3. KTP / KK / Surat Nikah 4. Slip Gaji

Kriteria End user

B. Perusahaan 1. AD/ AART 2. KTP pengurus 3. TDP/SIUP/SITU 4. NPWP 5. No Blacklist BI 6. Prospek Usaha Agunan Fixed asset (disediakan end user)

1. Limit s.d Rp. 50 juta – Agunan sesuai

ketentuan BPR

2. Limit Rp. 50 s.d 100 juta – Agunan 100 %

(12)

POLA SHARING

Limit Kredit maks 10 kali modal disetor BPR

(Tergantung tingkat kesehatan BPR)

Share 90 %

Bank Umum

(Mandiri)

Share 10 % _{Kriteria BPR}

1. Lingkage Program

2. TKB selama 2 tahun terakhir &

tahun berjalan “Sehat“

3. NPL < 5 % 4. Ratio Keuangan a. CAR ≥8 % b. LDR < 94,75 % c. Current Ratio > 5 % d. CER < 93,52 % e. ROA > 1,22 %

BPR

Channeling Agent

Mitra Kerjasama

(3)

(1)

P.K.S

End user

P.K.

Agunan

(4)

Kredit

Jangkawaktu 3 tahun

(5)

- Provisi 0,5 % dari limit

- Suku bunga 15-16 % p.a (floating)

Agunan Fixed asset (disediakan oleh end user)

1. Limit s.d Rp. 50 juta – Agunan sesuai ketentuan

BPR

2. Limit Rp. 50 s.d 100 juta – Agunan 100 % dari limit

A. Perorangan

1. WNI usia 21 s.d 60 th 2. No backlist BI

3. KTP / KK / Surat Nikah 4. Slip Gaji

(13)

Model

pelayanan

usaha

mikro

BUYER’S

•Dalam Negri •Luar Negeri Kelompok Pertanian Kelompok Lapak / Kaki Lima Kelompok Hasil Laut Kelompok Perdagangan Kelompok Tenaga Kerja