AGENDA
TRAINING
ANALISA
PASAR
PRODUCT
MAXI FLEXI
PIC
SALES
Analisa Pasar
Market GAP
1. Plafon
pinjaman
dana
fleksibel
sesuai
kebutuhan,
baik
jumlah
maupun waktunya
2. Plafon pinjaman instan digunakan
segala kebutuhan, baik belanja di
toko, e-commerce atau dana tunai
3. Nasabah
loyal
mengharapkan
fasilitas
pinjaman
selanjutnya
dengan proses yang mudah & instan
dari AF
1. FIF
Group
Card/Kartu
Belanja
Spektra: Kartu pre-approved plafond
kredit untuk pinjaman dana ataupun
belanja
Durable
Goods
untuk
nasabah eligible, 1x pencairan
2. Pinjaman
multiguna
multifinance
lain
dengan
jaminan
BPKB
Motor/mobil
(kompetisi
plafon,
bunga, SLS)
3. Kredivo
(fintech
base,
tanpa
collateral,
plafon
instan,
tanpa
bertemu muka)
4. KTA (Low Approval level)
1. Maxi,
Autosmart
–
Pembiayaan
multiguna jasa 1x disburse jaminan
BPKB motor/mobil bekas (saat ini
35-40%
penetrasi
di
eligible
customers)
Analisa Pasar
Market Share NDS
Masih ada peluang bisnis untuk
meng-optimalkan
penetrasi
Eligible
Nasabah
sebesar 65,63% (478.789 Nasabah yang
belum melakukan repeat order)
Unit ke EC
Eligible Customer (EC)
Market
Analisa Pasar
Peluang Pasar
Eligible Motor
720 ribu customer
Eligible Mobil
13 ribu customer
Butuh dana segera & jumlah maksimal untuk
modal usaha, renovasi, pendidikan, dsb.
Butuh dana segera & jumlah maksimal untuk
modal usaha, renovasi, pendidikan, dsb.
Belum butuh dana segera, jumlah sesuai
kebutuhan, bisa dicairkan kapan saja Belum butuh dana
segera, jumlah sesuai kebutuhan, bisa dicairkan kapan saja
Tidak butuh dana Tidak butuh dana
• Maxi ( 250k customers) • Auto Smart ( 250k customers) 35-40% RO Otomotif/ Tukar tambah
Analisa Pasar
Competitor
COMPANY ADIRA FINANCE FIF HCI KREDIVO (FINTECH)
Product Maxi Flexi FIF Group Card/ Kartu
Belanja Spektra Flexi Plan Cicilan Kredivo
Target
customer RO Eligible cust RO/AO Eligible Cust
AO Eligible customer Kota besar
New, fixed income, bankable & non bankable, digital savvy
Syarat customer
History pembayaran baik,
M-6 Lunas s.d. M+3 Lunas History pembayaran baik
Pembayaran 6 bln pertama tepat waktu, valid Email, rekening bank an. Debitur
Penghasilan min Rp 3jt (bukti tertulis), bukti tempat tinggal, 2 account digital
Deskripsi product
Pre-approved plafond MPL ditawarkan via SMS & email blast dengan menjaminkan kembali motor/mobil yg
sebelumnya dibiayai AF, dengan tenor tertentu yang bisa dicairkan beberapa kali dgn proses instan
Kartu anggota dengan preapproved plafond tertentu untuk pencairan instan kredit motor, durable atau MPL dengan rate/DP spesial
Plafon MPL s.d Rp 15jt
ditawarkan via sms/ telesales/ email.
Pengajuan pinjaman via telp & aproval via telepon, form & tanda tangan via email. Transfer ke rek bank 2 hari setelah approval
Plafon kredit konsumsi untuk belanja online/ offline. Plafond rollover seperti Kartu Kredit. Pilihan Pendaftaran & pengajuan via app/ web, approval dalam 24 jam.
Bunga Mobil: 21-25%
Motor: 33-38%
MPL Motor: 30-35% eff Durable: tergantung jenis barang
MPL: 40% eff
30 hari: 0%
3,6,12 bulan: 65% eff (setara kartu kredit)
Analisa Pasar
Competitor
COMPANY ADIRA FINANCE FIF HCI KREDIVO (FINTECH)
Disbursement Multiple, max 3x 1x 1x Multiple, plafond rollover
Collateral BPKB Mobil/Motor Motor: BPKB
Durable: Non collateral Non collateral Non Collateral
Strategic value untuk
company
• Retain existing customer • Memastikan proses
instan approval berjalan • Menaikan take up rate
MPL/Refinancing di eligible customer
• Retain existing customer • Memastikan proses
instan approval berjalan
• Ekspansi ‘beyond’ durable goods dgn PH lebih besar • Mendapatkan loyal customer
dengan profil yang lebih aman (high segment)
• Sentralisasi retention existing customer di HO agar field sales force fokus mengakuisisi new customers (opex efficiency)
• Akuisisi segmen generasi muda, baik yang eligible untuk kartu kredit maupun yg tidak, dengan menawarkan
flexibilitas & proses instan • Membuka JF opportunity ke
Multifinance
Product Knowledge
MAXI FLEXI
Product Knowledge
MAXI FLEXI
MAXI FLEXI adalah produk pembiayaan Multiguna Jasa untuk Nasabah RO (Aktif
maupun Lunas) dengan jaminan kendaraan motor bekas atau mobil bekas, di
mana Nasabah MAXI FLEXI mendapatkan Pre-Approved Kredit dengan jumlah
maksimal tertentu yang dapat dicairkan dalam beberapa kali pencairan selama
rentang waktu yang ditentukan.
Product MAXI FLEXI akan menggunakan sistem CLIF (Credit Line Factory), adalah perangkat lunak (sistem aplikasi) yang memproses database Nasabah terpilih yang mendapatkan fasilitas pre-approved kredit tertentu.
Product Knowledge
MAXI FLEXI
Target Product MAXI FLEXI
<Eligible Customer Adira Finance>
• Eligible customer 6 bulan < akan lunassampai dengan 3 bulan setelah lunas
• Usia max kendaraan di akhir tenor: Motor 8 thn, mobil penumpang 12 thn, mobil
Product Knowledge
MAXI FLEXI
Collateral BPKB MCY & CAR, Usia mobil/motor max 12 thn di akhir tenor, mobil komersial 10 thn
LTV, Tenor LTV Max 100%; Tenor max MCY 36 bulan, Car 48 bulan
Nilai pencairan • Nilai minimum pencairan untuk MCY adalah Rp 2,5jt
• Nilai minimum pencairan untuk CAR adalah Rp 25jt
Perjanjian Pembiayaan
• PK terbit pada saat pencairan ke-1, ditantatangani nasabah + spouse consent
• Pencairan ke-2 dst terbit Surat Konfirmasi Pencairan, ditandatangani nasabah, nomor PP refer ke PP Pencairan ke-1
• Apabila nasabah tidak langsung mencairkan pada saat setuju mengambil MAXI FLEXI, dibuat Berita Acara Kesepakatan (MoU) untuk mencairkan dlm waktu 3 bulan, BPKB tetap OH AF
Interest rate (Base rate)
MCY: 33-38% eff. CAR: 21-25% eff.
Fees • Insurance fee: TLO berdasarkan nilai collateral, dicharge 1x pada saat pencairan loan ke-1
dengan memotong pencairan ke nasabah. • Administration fee:
Multiple time charge pada setiap kali pencairan, memotong pencairan ke nasabah dengan ketentuan : Admin fee MCY = Rp 300rb, Admin fee CAR =Rp 875rb
• Transaction fee: Dihitung1x transaksi untuk gabungan angsuran pencairan 1,2, dst.
• Penyesuaian tanggal jatuh tempo untuk loan ke-2, 3 dst: Bunga berjalan dibayarkan oleh Nasabah
VALUE PROPOSITION
• Sedia payung sebelum hujan: Fasilitas kredit yang bisa dicairkan sewaktu-waktu ketika dibutuhkan sepanjang tenornya.
• Pre-approved: tanpa survey, proses pencairan instan
• Fleksibel: bisa dibagi dalam beberapa kali pencairan, dengan nilai pencairan sesuai kebutuhan.
• Angsuran ringan: Hanya dikenakan bunga untuk dana yang sudah dicairkan
• Simpel: Satu tanggal jatuh tempo, satu nomor PP, satu kali bayar tiap bulan, satu biaya transaksi untuk semua pencairan.
• Proteksi: kendaraan dilindungi asuransi
POSITIONING MAXI FLEXI
UNTUK: Nasabah loyal Adira Finance terpilih MAXI FLEXI ADALAH:
Fasilitas pembiayaan pre-approved multiguna/jasa yang bisa fleksibel diambil kapan saja sepanjang tenor, dapat diambil dalam beberapa kali pencairan sesuai kebutuhan, dengan
memanfaatkan jaminan BPKB Mobil/Motor yang sebelumnya dibiayai Adira Finance.
Product Knowledge
0
6
Or 9?
30
33
36
3
6
9
18
New Offering :
• RO Maxi /Maxi Flexi • Trade in atau RO MCY/CAR
New Cust
Offering (AO) :
Cross Sell Durable
Offering (RO) :
• Multi Purpose Loan • MAXI (Single PH) / • MAXI FLEXI (Multiple PH)
P1 P2 P3 - 6 - 3 Offering : NMCY/CAR +3 GOOD PAYMENT A1 A1 + A2 A1 + A2 + A3 Lunas Lunas MAXI FLEXI RO Cust Contoh ilustrasi
POSITIONING MAXI FLEXI DIANTARA
PRODUK AF DALAM CUSTOMER
LIFETIME
Product Knowledge
Urutan Product Sales Talk ke Eligible Customer
1. Multiguna Jasa
2. MAXI
3. MAXI FLEXI
Start4. Tukar tambah
Mobil/Motor
Yes, saya mau mengambil multiguna jasa
Stop
Yes, saya mau mengambil MAXI (PH Maksimal)
Stop
Yes, saya mau mengambil MAXI FLEXI
Stop
Yes, saya mau mengambil Motor/Mobil baru
Stop
NO, saya tidak butuh produk jasa tsb
•NO, saya tidak butuh uang sebanyak itu sekarang, mungkin lain kali atau •Saya mau ambil maxi tapi cuma butuh Rp 3juta
NO, saya tidak butuh pinjaman dana tunai apapun, sekarang atau nanti
Product Knowledge
AF HO AF CABANG Nasabah Upload Data Aktivasi & Pencairan 1 Pencairan 2 Pencairan 3 Pelunasan
CLIF
Data CustomerEligible (monthly) SMS & Email Blast:
Pre-approved limit & invite to AF branch
PK Terbit
BPKB Onhand AF Tenor ditetapkan Pencairan Rp X1 Sisa limit = Limit – X1
CLIF
OTPPPD 1
AOL
Surat konfirmasi pencairan Pencaran Rp X2
Sisa limit = Limit – X1-X2 Tenor =< sisa tenor awal Penyesuaian tgl jatuh tempo
CLIF
OTP PPD 2AOL
CLIF
OTP PPD 3AOL
Surat konfirmasi pencairan Pencaran Rp X3
Sisa limit = Limit –X1-X2-X3 Tenor =< sisa tenor awal Penyesuaian tgl jatuh tempo Semua PH lunas
BPKB dikembalikan
Dapat langsung ditawarkan Maxi Flexi kembali
Product Knowledge
POKOK HUTANG (PH) MCY
TENOR ADMIN FEE Minimal
2.500.000 - <4.500.000
All Tenor
Rp. 300.000
>4.500.000 MPL Reguler sesuai
Ketentuan yang diatur dalam KS-003/VPD/NDS/II/2017
POKOK HUTANG (PH) CAR
TENOR ADMIN FEE Minimal
25.000.000 - <45.000.000
All Tenor
Rp. 875.000
>45.000.000 MPL Reguler sesuai
Ketentuan yang diatur dalam KS-003/VPD/NDS/II/2017
TENOR BIAYA PROVISI (CAR)
All Tenor 0,25% x PH
POKOK HUTANG (PH)
LR Minimum
2.500.000 - <4.500.000 38%
>4.500.000 MPL Reguler sesuai Ketentuan yang diatur dalam
KS-003/VPD/NDS/II/2017
POKOK HUTANG (PH) LR Minimum
25.000.000 - <45.000.000 24%
>45.000.000 MPL Reguler sesuai Ketentuan yang diatur dalam
KS-003/VPD/NDS/II/2017
Product Knowledge
Ilustrasi Penawaran ke
Nasabah
30
33
36
+3
+6
+9
18
SMS & Email Blast ID CLIF & OTP
PERIODE AKTIVASI FASILITAS MAXI FLEXI
PELUNASAN
1. Nasabah yang telah melakukan aktivasi ID CLIF namun tidak langsung melakukan pencairan sampai dengan waktu pelunasan PP lama, Maka akan diterbitkan Berita Acara Kesepakatan (BAK) dengan masa berlaku BAK selama 3 bulan sejak penandatanganan, dengan kondisi BPKB masih tersimpan di ADIRA FINANCE
2. Bila setelah 3 bulan nasabah tetap tidak melakukan pencairan, maka BPKB akan diserahkan kepada Nasabah dan fasilitas MAXI FLEXI yang diberikan kepada Nasabah dinyatakan gugur, BAK dapat dicetak dari sistem CLIF.
Pencairan 1
1
Pencairan 2 Pencairan 3
Pencairan Maxi Flexi -3
Pencairan 1
2
Pencairan 2 Pencairan 3
Pencairan Maxi Flexi +3
Ang 1 Ang 1+2 Ang 1+2+3
Ang 1 Ang 1+2
Ang 1+2+3
Product Knowledge
1
Pencairan Maxi Flexi -3 sebelum PelunasanSisa PH : 1,5 Juta (angsuran 3 bulan) Market Price Motor : 9 Juta
1. Sisa Cicilan 1,5 Jt dirubah menjadi cicilan Rp.185.000,- selama 18 bulan
2. Uang Cash yang diterima nasabah Rp.
557.000,-3. Asuransi TLO motornya diperpanjang 18 bulan
4. Punya fasilitas kredit yang bisa diambil kapan saja,dalam 18 bulan ke depan sebesar max Rp 6,5 juta,
bisa dalam beberapa kali pengambilan .Fasilitas kredit ini bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan, misal uang sekolah anak, khitanan anak, renovasi rumah, dsb.
2
Pencairan Maxi Flexi +3 setelah Pelunasan Market Price Motor : 9 Juta1. Uang Cash yang diterima nasabah Rp. 2.057.000,- dengan cicilan Rp.185.000,- selama 18 bulan
2. Asuransi TLO motornya diperpanjang 18 bulan
3. Punya fasilitas kredit yang bisa diambil kapan saja,dalam 18 bulan ke depan sebesar max Rp 6,5 juta,
bisa dalam beberapa kali pengambilan .Fasilitas kredit ini bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan, misal uang sekolah anak, khitanan anak, renovasi rumah, dsb.
Product Knowledge
MAXI FLEXI
1. PH Min : MCY 2,5 Jt, CAR 25 Jt
2. Pencairan 1 utk pelunasan sisa OS
PP lama/ Sisa angsuran PP lama
bisa dimasukkan ke PH baru
(selama Limit Kredit mencukupi)
3. Nasabah bisa Pencairan ke-2 & ke-3
disesuaikan dng kebutuhan dan
kemampuan pembayaran angsuran
(Flexible)
4. BPKB tersimpan aman
5. Proses instant
1. Menaikkan PA insentif Sales Head
NDS
Product Knowledge
PIC Sales
SALES
HEAD NDS
SPG
Tugas dan tanggung jawab SPG :
a. Melakukan prospekting (telemarketing) kepada Nasabah yang terundang di sistem CLIF
b. Menjelaskan tentang product knowledge MAXI FLEXI
c. Membantu mengarahkan nasabah untuk melakukan aktifasi fasilitas MAXI FLEXI ke Sales Head NDS.
Nasabah menerima email dan SMS dari sistem CLIF terkait Fasilitas Pre-Approved Maxi Flexi
1. SPG melakukan telemarketing kepada Eligible Customer (data berasal dari CLIF)
2. Menjelaskan fasilitas Maxi Flexi
3. Mengarahkan nasabah yang tertarik pada MAXI FLEXI ke Sales Head untuk melakukan aktifasi fasilitas.
①
②
③
Mengirimkan Email dan SMS kepada Eligible CustomerPIC Sales
MAXI FLEXI
Sahabat (Nama Customer), Anda mendptkan pinjaman langsung MAXI FLEXI Rp xxx.xxx.xxx, ID yyyyyy. Ayo hubungi Cabang ADIRA Anda/1500511, berlaku sd DD/MM/YY
Kepada Yth. Bapak/Ibu (Nama Customer)
Terima kasih Anda telah menggunakan pembiayaan ADIRA FINANCE.
Selamat Anda mendapatkan fasilitas pinjaman instan MAXI FLEXI (tanpa proses survey) dengan maksimum pinjaman Rpxxx.xxx.xxx,- ID Anda yyyyyy. Fasilitas ini berlaku sampai dengan DDMMMYY.
Segera hubungi Kantor Cabang ADIRA FINANCE dimana Anda terdaftar atau Dering Adira 1500511.
Pastikan email Anda selalu aktif untuk menerima informasi terbaru dari kami. Notifikasi email ini dikirim secara otomatis oleh sistem dan tidak memerlukan balasan email.
Terima kasih atas perhatiannya.
Salam Sahabat, ADIRA FINANCE
Kode OTP anda : 765808, informasikan kode ini ke ADIRA FINANCE untuk Aktivasi dalam 30 menit
Tugas dan tanggung jawab Sales Head NDS :
a. Menerima konfirmasi dari Konsumen atas undangan SMS atau email blast.
b. Melakukan pengecekan dan validasi bahwa Konsumen tersebut adalah Konsumen yang ada di sistem CLIF.
c. Menjelaskan kepada konsumen fasilitas MAXI FLEXI berupa Limit Kredit dan tenor Pre-Approved.
d. Melakukan pengecekan dan memastikan bahwa konsumen tidak memiliki denda dan tunggakan biaya transaksi sebelum membuat BAK dan menjelaskan kepada konsumen apabila setelah 3 bulan setelah pelunasan konsumen belum melakukan pencairan maka BPKB harus diambil konsumen agar terhindar dari biaya simpan BPKB oleh ADIRA FINANCE.
e. Melakukan aktifasi dan pencairan di sistem CLIF, dimana pencairan pertama
harus dicabang asal (PP regular).
f. Meninformasikan kepada Konsumen tentang pecairan kedua dan seterusnya bisa dilakukan bila pembayaran angsuran atas pencairan sebelumnya lancar (tidak ada denda) dan sisa tenor pada pencairan terakhir harus lebih besar dari 3 bulan.
PIC Sales
Tugas dan tanggung jawab Sales Head NDS :
g. Menjelaskan jumlah angsuran pencairan pertama, kedua dan seterusnya
serta jumlah total angsuran yang muncul akibat pencairan kedua dan seterusnya, sisa Limit Kredit Pre-Approved, tanggal jatuh tempo, asuransi TLO dan bunga berjalan terkait dengan penyamaan jatuh tempo.
h. Memastikan Form Perjanjian Pembiayaan dan Surat Persetujuan Pembiayaan
(rangkap tiga), Surat Kuasa Fidusia dan Surat Kuasa Penyerahan Jaminan
dilengkapi oleh Konsumen.
i. Memastikan proses PPD dan pencairan dana ke Konsumen pada hari itu juga
(same day)
J. Menginformasikan ke Konsumen agar bayar angsuran tepat waktu agar sisa Pre-approved Kredit bisa dilakukan pencairan berikutnya.
PIC Sales
PIC Sales
Hal – hal penting yang harus disampaikan kepada Konsumen
PIC Sales
Ketentuan Penyesuaian Tanggal Jatuh Tempo
Konsumen pembiayaan MAXI FLEXI yang melakukan pencairan lebih dari satu kali, maka tanggal jatuh tempo angsuran pencairan kedua dan seterusnya akan mengikuti tanggal jatuh tempo angsuran pada pencairan pertama.
Adanya penyesuaian tanggal jatuh tempo angsuran untuk pencairan kedua menyebabkan adanya biaya bunga berjalan yang akan dilakukan pembayaran oleh konsumen bertepatan dengan tanggal jatuh tempo yang telah disesuaikan.
Ketentuan mengenai penyesuaian tanggal jatuh tempo beserta skema biaya bunga berjalan merujuk pada Memo Internal No. MI-002/RIM/COLL/IV/2016 perihal “Ketentuan Program
Penyesuaian Tanggal Jatuh Tempo Pembiayaan Retail”.
Contoh:
Konsumen A melakukan pencairan pertama pada 1 Januari 2017, selanjutnya melakukan
pencairan kedua pada 15 Februari 2017. Maka tanggal jatuh tempo untuk angsuran selanjutnya (pencairan 1 dan 2) adalah pada 1 April 2017.
Konsumen tetap melakukan pembayaran angsuran kedua dari pencairan pertama pada tanggal 1 Maret 2017.
Bunga berjalan untuk angsuran pencairan kedua selama 16 hari (dri tanggal 16 Maret sd 1 April) dibayarkan pada tanggal 1 April 2017 bersamaan dengan pembayaran angsuran ketiga dari pencairan pertama dan angsuran pertama dari pencairan kedua
PIC Operation
Payment Processor Staff (PPS)
PPD manual di Ad1sys.online hanya
dilakukan pada saat pencairan
pertama dengan melakukan
pengecekan dokumen sbb :
1. PP lengkap
2. FC KTP Pemohon & Pasangan
3. FC KK
4. Surat Kuasa Penyerahan Jaminan
5. Surat Kuasa Fidusia
6. Dokumen Pihak ketiga
7. Fotocopy RV
PPD otomatis akan dilakukan saat
pencairan kedua & seterusnya, PPS
dalam melakukan perintah pencairan
melihat di Surat Persetujuan
Pembiayaan (SPP) dan kelengkapan
dokumen sbb :
1. SPP lengkap
2. FC KTP Pemohon & Pasangan
3. FC KK
4. Dokumen Pihak ketiga
Pelunasan PP lama, dan pembayaran/pencairan dana ke Konsumen atas PP baru,
harus dilakukan pada hari yang sama. Untuk menghindari adanya perbedaan hari
antara pembayaran produk PP baru dengan pelunasan PP lama, maka digunakan
buffer cash
Bila pencairan kedua dan seterusnya dilakukan di beda Branch (bukan
branch asal), maka seluruh dokumen asli (termasuk surat perseujuan yang telah ditera) yang muncul pada proses pencairan kedua dan seterusnya Service Head (SH) Branch bersangkutan harus mengirimkan ke Service Head (SH) Branch asal untuk dilakukan penyimpanan dalam map pencairan sebelumnya oleh Credit Admin Staff.
