UPAYA PENYELESAIAN SENGKETA TERHADAP NASABAH YANG MENGALAMI WANPRESTASI PADA PEMBIAYAAN “KREDIT
PEMILIKAN RUMAH PLATINUM iB “ DI BTN SYARIAH CABANG KOTA MALANG
SKRIPSI
Untuk Memenuhi sebagai Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Program Studi Ilmu Hukum
Disusun Oleh:
NUR ISLAMIYAH PUSPASARI NIM 201610110311042
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUAHAMMADIYAH MALANG 2021
ii
iii
iv
v
UNGKAPAN PRIBADI DAN MOTTO Ungkapan Pribadi :
Saya percaya Allah menganugerahkan segala nikmat pada porsinya Saya yakin apapun yang saya dapatkan adalah kebaikan bagi saya
Dan apapun kebaikan tersebut tentu atas Do’a serta Ridho Orang Tua saya.
Motto:
Tidak ada hal yang sia-sia dalam belajar Karena ilmu akan bermanfaat pada waktunya.
vi ABSTRAKSI Nama : Nur Islamiyah Puspasari Nim 201610110311042
Judul : UPAYA PENYELESAIAN SENGKETA TERHADAP NASABAH YANG MENGALAMI WANPRESTASI PADA PEMBIAYAAN “KREDIT PEMILIKAN RUMAH PLATINUM iB“ DI BTN SYARIAH CABANG KOTA MALANG
Pembimbing : Dr. Herwastoeti, SH., M.Si.
Sofyan Arief, SH., M.Kn.
Upaya Penyelesaian Terhadap nasabah yang mengalami wanprestasi pada pembiayaan KPR Platinum Ib di BTN Syariah Cabang Kota Malang, merujuk pada banyaknya kasus wanprestasi yang berakhir dengan Eksekusi Objek Jaminan dikarenakan faktor kegagalan nasabah dalam memahami informasi tentang upaya penyelesaian yang dapat dilakukan selama terjadi wanprestasi. Untuk menghindari kesewenang-wenangan pihak lain atas terjadinya wanprestasi maka perlu adanya informasi mengenai upaya penyelesaian terhadap nasabah yang mengalami wanprestasi pada pembiayaan KPR Platinum Ib di BTN Syariah Cabang Kota Malang berdasarkan dasar hukum baik dari Perundang-undangan, KUHPerdata, serta Standart Operasional Prosedur dari BTN Syariah Cabang Kota Malang.
Sehingga Upaya penyelesaian ini dapat dijadikan pedoman atau rujukan bagi masyarakatluas.
Kata Kunci: Upaya Penyelesaian, Wanprestasi, Hukum Bisnis, Perbankan Syariah, BTN Syariah.
vii ABSTRACT
Name : Nur Islamiyah Puspasari Nim 201610110311042
Tittle : UPAYA PENYELESAIAN SENGKETA TERHADAP NASABAH YANG MENGALAMI WANPRESTASI PADA PEMBIAYAAN “KREDIT PEMILIKAN RUMAH PLATINUM“ DI BTN SYARIAH CABANG KOTA MALANG
Adviser : Dr. Herwastoeti, SH., M.Si.
Sofyan Arief, SH., M.Kn.
Settlement efforts foe customers who have defaulted on KPR Platinum Ib financing at BTN Syariah Malang City Branch, referring to the number of default cases that end in the execution of the guarantee object due to the customer’s failure to understand information about settlement efforts that can be made during a default. In order to avoid the arbitrariness of other parties for the occurrence of default, it is necessary to provide information regarding efforts to settle customers who have defaulted on KPR Platinum Ib financing at BTN Syariah Malang City Branch based on legal basis both from legislation, the civil code, as well as Standart Operating Procedures from BTN Syariah Malang City Branch. So that this settlement effort can be used as a guide or refrence for the widercommunit.
Keywords: Settlement efforts, Default, Business Law, Syariah Banking, BTN Syariah.
viii
KATA PENGANTAR
Bismillahirohmanirohim Alhamdulillahi rabbil ‘alamin, puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala nikmat, rahmat dan hidayah atas kesempatan dan kesehatan yang diberikan Allah SWT sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini sebagai salah satu syarat untuk menyelesaikan studi pada Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang, dengan judul
“UPAYA PENYELESAIAN SENGKETA TERHADAP NASABAH YANG MENGALAMI WANPRESTASI PADA PEMBIAYAAN “KREDIT
PEMILIKAN RUMAH PLATINUM iB“
DI BTN SYARIAH CABANG KOTA MALANG”
Pada proses penyelesaian skripsi ini, penulis sangat bersyukur karena banyak mendapatkan bantuan dari berbagai pihak dan oleh sebab itu maka penulis menyampaikan banyak yang setulusnya kepada:
1. Pertama-tama saya ingin mengucap rasa syukur kepada Allah SWT atas limpahan rahmat serta hidayah-Nya, serta atas nikmat semangat yang luar biasa yang telah dikaruniakan kepada saya.
2. Terimakasih kepada kedua orang tua tercinta saya yaitu Bapak Edy, S.Pd.
dan Ibu Suhuliyah, S.Pd.,MM. atas segala bentuk dukungan do’a, materil dan spiritual serta kakak saya Nur Arie Puspaweny dan adik saya M. Daud Al-Kautsar serta keluarga besar saya yang selalu mengiringi saya dengan do’a dan semangat luar biasa, sungguh jika tanpa do’a dan dukungan kedua orang tua serta keluarga besar saya tidak akan sampai pada titik ini.
3. Terimakasih kepada Rektor Universitas Muhammadiyah Malang Bapak Dr. H. Fauzan, M.Pd. karena telah meningkatkan kualitas pada segala bidang baik kurikulum pendidikan, Infrastruktur, layanan mahasiswa,
ix
kerjasama, ekspansi dan program-program internasional sehingga membuat penulis turut merasa bangga untuk menuntut ilmu di Universitas Muhammadiyah Malang.
4. Terimakasih kepada jajaran dekanat Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang yakni Dekan Fakultas Hukum Bapak Dr. Tongat, S.H., M.Hum, Wakil Dekan I Ibu Catur Wido Haruni, S.H., M.Si., M.Hum, Wakil Dekan II Bapak Dr. Haris, S.H., M.Hum., Dan Wakil Dekan III Bapak Said Noor Prasetyo, S.H., M.Hum., atas jasanya dalam memajukan dan mengembangkan Fakultas Hukum tempat penulis menimba ilmu.
5. Terimakasih kepada Kepala Program Studi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang dan jajarannya yakni Bapak Nu’man Aunuh, S.H., M.Hum., dan Ibu Ratri Novita Erdianti, S.H., M.H. selaku Sekertaris Program Studi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang.
6. Terimakasih pada Ibu Dr. Herwastoeti, S.H., M.Si. selaku dosen pembimbing pertama dan Bapak Sofyan Arief, S.H., M.Kn. selaku dosen pembimbing kedua. Berkat bimbingan, nasihat, saran dan kritik dari beliau berdua penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik.
7. Dosen wali Bapak Said Noor Prasetyo, S.H., M.Hum. atas bimbingan dan semangat yang diberikan beliau selama penulis menjadi mahasiswa fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang.
8. Ibu Nur Putri Hidayah, A.Md., S.H., M.H., atas segala bentuk dukungan do’a, semangat, serta nasihat yang selalu diberikan kepada saya.
x
xi
xii DAFTAR ISI
LEMBAR PENGESAHAN ... ii
LEMBAR PENGESAHAN ... iii
SURAT PERNYATAAN... iv
UNGKAPAN PRIBADI DAN MOTTO ... v
ABSTRAKSI ... vi
ABSTRACT ... vii
KATA PENGANTAR ... ix
DAFTAR ISI ... xii
DAFTAR TABEL ... xiv
DAFTAR BAGAN ... xv
DAFTAR LAMPIRAN ... xv
BAB I ... 1
PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang ... 1
B. Rumusan Masalah ... 7
C. Tujuan Penulisan ... 8
D. Manfaat Penelitian ... 8
E. Kegunaan Penelitian ... 9
F. Metode Penelitian ... 10
G. Jenis Data ... 12
H. Teknik Pengumpulan Data ... 12
I. Teknik Analisis Data ... 13
J. Sistimatika Penulisan ... 14
BAB II ... 16
TINJAUAN PUSTAKA ... 16
A. TINJAUAN TENTANG PERBANKAN SYARIAH ... 16
1. Pengertian Perbankan Syariah ... 16
2. Landasan Hukum Perbankan Syariah ... 17
B. TINJAUAN TENTANG PRODUK BANK SYARIAH ... 21
C. TINJAUAN TENTANG SISTEM OPERASIONAL BANK SYARIAH 30 D. TINJAUAN TENTANG KPR SYARIAH ... 31
E. TINJAUAN TENTANG WANPRESTASI ... 33
F. TINJAUAN UPAYA HUKUM PENYELESAIAN PADA PERBANKAN SYARIAH ... 36
G. PENELITIAN TERDAHULU ... 41
BAB III... 44
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN... 44
A. Gambaran Umum Lokasi Penelitian ... 44
1. Profil BTN Syariah Cabang Kota Malang ... 44
xiii
1. Struktur Organisasi BTN Syariah ... 50
2. Produk Pembiayaan Syariah pada BTN Syariah Cabang Malang .. 52
B. PELAKSANAAN PEMBIAYAAN SYARIAH KPR BTN Platinum iB 53 1. Syarat dan Ketentuan Pengajuan Pembiayaan “KPR BTN Platinum iB” BTN Syariah Cabang Kota Malang ... 53
2. Pelaksanaan KPR dengan pembiayaan Murabahah ... 56
C. UPAYA PENYELESAIAN BTN SYARIAH CABANG KOTA MALANG TERHADAP NASABAH YANG MENGALAMI WANPRESTASI PADA PEMBIAYAAN KPR PLATINUM Ib ... 61
1. Wanprestasi Dalam Pembiayaan “KPR BTN Platinum iB” BTN Syariah Cabang Kota Malang ... 61
2. Upaya penyelesaian BTN Syariah Cabang Kota Malang Terhadap Nasabah yang Mengalami Wanprestasi ... 64
4. Pernyataan Nasabah BTN Syariah ... 77
BAB IV ... 80
PENUTUP ... 80
A. KESIMPULAN ... 80
B. SARAN ... 85
DAFTAR PUSTAKA ... 88
LAMPIRAN ... 91
xiv
DAFTAR TABEL
Table 1 : SIMULASI PERHITUNGAN KPR
xv
DAFTAR BAGAN
BAGAN I : STRUKTUR ORGANISASI PERBANKAN
BAGAN II : STRUKTUR ORGANISASI BTN KANTOR PUSAT BAGAN III : STRUKTUR ORGANISASI (ISTILAH PEKERJA)
BAGAN IV : ALUR PENGAJUAN PEMBIAYAAN KPR BTN PLATINUM IB
BAGAN V : PELAKSANAAN PEMBIAYAAN KPR BTN PLATINUM IB BAGAN VI : NASABAH WANPRESTASI PADA SAAT PELAKSANAAN
PEMBIAYAAN
BAGAN VII : ALUR UPAYA PENYELESAIAN BTN SYARIAH PADA NASABAH YANG MENGALAMI WANPRESTASI
DAFTAR LAMPIRAN LAMPIRAN 1: Tanda Terima Permohonan Penelitian
LAMPIRAN 2: Akad Perjanjian KPR-BTN SYARIAH Cabang Kota Malang LAMPIRAN 3: Bukti Foto
xvi
88
DAFTAR PUSTAKA BUKU:
Dahlan Siamat. 2001. Manajemen Lembaga Keuangan. Edisi ketiga, Jakarta.
Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia, Hal. 510.
Nurnaningsih Amriani, Mediasi Alternatif Penyelesaian Sengketa di Pengadilan, Grafindo Persada, Jakarta, 2012, hlm. 16.
Rahmadi, Takdir. 2011. Mediasi Penyelesaian Sengketa Melalui Pendekatan Mufakat. Jakarta: Rajawali Pers.,Hal.1.
Sunaryo, Sidiq. 2012. Pedoman Penulisan Hukum Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang 2012. Malang: Fakultas Hukum UMM.
Hal. 18.
Yahya Harahap. 1986. Segi-segi hukum perjanjian, Cetakan Kedua, Alumni Bandung. hlm 60.
Yusmad, Muammar Arafat. 2018. Aspek Hukum Perbankan Syariah Dari Teori Ke Praktik. Jogjakarta: CV Budi Utami.Hal.18.
JURNAL ILMIAH:
K Putri, (2013). Respons bank syariah terhadap penyelesaian sengketa perbankan syariah. Etheses.uin-malang.ac.id
Lukmanul Hakim, Amelia Anwar. 2017. Pembiayaan Murabahah Pada Perbankan Syariah dalam Perspektif Hukum di Indonesia. Al- Urban,Vol.1.no.2.
Moh. Ali Wafa. 2017. “Hukum Perbankan Dalam Sistem Operasional Bank Konvensional dan Bank Syariaah”, Jurnal Kordinat, Vol.16, No. 2.
Nassa Reski. 2020. Persepsi Nasabah Terhadap Produk Pembiayaan KPR Pada Bank Tabungan Negara (BTN) Syariah Pare-Pare. Jurnal IAIN Pare-Pare. Hal.30-31.
Rahmadi Indra Tektona, Dyah Octorina Susanti, Slamet Ervin Iskliyono. 2020.
Wanprestasi Pada Akad Murabahah (Studi Putusan Nomor 1039/Pdt.G/2014/PA.Pbg), Jurnal Supremasi. Hal.53.
Sudiro, MYN. 2018. Tinjauan Yuridis Terhadap Upaya Hukum Pengembalian Barang Milik Pribadi Yang Telah di Lekatkan Sita Eksekusi Sebagai Barang Bukti Hasil Tindak Pidana Korupsi di Hubungkan Dengan Pasal 118 HIR, Skripsi (S1), Fakultas Hukum Unpad.
89
89
Fatriani. 2018. “Bentuk-bentuk Produk Bank Syariah” Jurnal.Ensiklopedia.
Volume.1, no.1.
EBOOK:
Wiroso. 2011. E-BOOK_Produk Perbankan Syariah. LPSE Usakti. (Diakses pada 25 Februari 2020)
PERUNDANG-UNDANGAN:
Fatwa Dewan Syariah Nasional MUI No. :01/DSN-MUI/IV/2000 Tentang Giro.
Kitab Undang-undang Hukum Perdata Pasal 1237 Burgelik Wetboek (BW).
Kitab Undang-undang Hukum Perdata Pasal 1243 Burgelik Wetboek (BW).
Kitab Undang-undang Hukum Perdata Pasal 1244 Burgelik Wetboek (BW).
Kitab Undang-undang Hukum Perdata Pasal 1267 Burgelik Wetboek (BW).
Kitab Undang-undang Hukum Perdata Pasal 181 Ayat (2) HIR.
Pasal 1 Ayat (10) Undang-Undang Nomor 30 Tahun 1999 Tentang Arbitrase dan Alternatif Penyelesaian Sengketa.
Peraturan Pemerintah Nomor 72 Tahun 1992 Tentang Bank Berdasarkan Prinsip Bagi Hasil.
Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.
Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah .
Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.
90
90
ARTIKEL:
Binus. 2020.“Analisis Permasalahan Kredit Macet Dalam Bidang Perbankan di Indonesia”,https://bbs.binus.ac.id/management/2020/01/, diakses pada 20 Maret 2020 pukul 19:23.
WEBSITE:
https://basyarnas-mui.com//(accessed juni 23,2021).
https://www.btn.co.id/Tentang-Kami, diakses pada 12 Juni 2021 pukul 15.32.
https://www.liputan6.com/bisnis/read/3466380/10-ribu-rumah-sitaan-btn-bakal- dilelang-simak-caranya, diakses pada 27 Juni 2020 pukul 21:24.
https://www.Ojk.go.id, diakses Pada 21 Agustus 2019 pukul 20:25.
91
