Fungsi, Peran dan
Perkembangan Daya saing
BPR/BPRS
Ir. Andreas Eddy Susetyo, M.M. Anggota Komisi XI DPR-RI
Dalam Seminar Perbarindo
Agenda
Isu Strategis Yang Di Hadapi BPR /BPRS Saat Ini
Fungsi dan Peran BPR/BPRS Sesuai UU Perbankan
Upaya Upaya memperkuat Daya Siang Industri
BPR/BPRS
JENIS BANK SESUAI UNDANG-UNDANG PERBANKAN
1. Bank sentral ialah Bank
Indonesia
2. Bank umum
3. Bank Tabungan
4. Bank Pembangunan
5. Bank Koperasi
Menurut UU No
14 tahun 1967:
BUMN, BUSN,BUSA
Dilihat dari
kepemilikannya
Bank Umum dan
BPR
Menurut UU No
7 Tahun 1992
diubah dengan
UU No 10 Tahun
1998
Bank
Konvensional
dan
Bank Syariah
Menurut
Prinsip
operasionalnya
Usaha Bank Umum dan BPR / BPRS
Usaha bank umum Pasal 16 dan 17 : Bank Umum dapat melakukan 18 macam usaha Pasal 19 dan 20 : BUS dapat melakukan 32 macam usaha. UUS dapat melakukan 21 macam usaha
BPR/ BPRS
Pasal 13 : BPR dapat melakukan 4 macam usaha:
• menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu;
• memberikan kredit;
• menyediakan pembiayaan dan penempatan dana berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
• menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka, sertifikat deposito, dan/atau tabungan pada bank lain.
Pasal 21 : BPRS dapat melakukan 5 macam usaha: a. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk:
1. Simpanan berupa Tabungan atau yang dipersamakan dengan itu berdasarkan Akad wadi’ah atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah; dan
2. Investasi berupa Deposito atau Tabungan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu berdasarkan Akad mudharabah atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah;
b. menyalurkan dana kepada masyarakat dalam bentuk:
1. Pembiayaan bagi hasil berdasarkan Akad mudharabah atau musyarakah; 2. Pembiayaan berdasarkan Akad murabahah, salam, atau istishna’; 3. Pembiayaan berdasarkan Akad qardh;
4. Pembiayaan penyewaan barang bergerak atau tidak bergerak kepada Nasabah berdasarkan Akad ijarah atau sewa beli dalam bentuk ijarah muntahiya bittamlik; dan
5. pengambilalihan utang berdasarkan Akad hawalah;
c. menempatkan dana pada Bank Syariah lain dalam bentuk titipan berdasarkan Akad
wadi’ahatau Investasi berdasarkan Akad mudharabah dan/atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah;
d. memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan Nasabah melalui rekening Bank Pembiayaan Rakyat Syariah yang ada di Bank Umum Syariah, Bank Umum Konvensional, dan UUS; dan
e. menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha Bank Syariah lainnya yang sesuai dengan Prinsip Syariah berdasarkan persetujuan Bank Indonesia.
Larangan bagi Bank Umum dan BPR
Bank Umum
Pasal 10 : bank Umum dilarang melakukan usaha penyertaan modal, melakukan usaha perasuransian,melakukan usaha lain sebagaimana yang dimaksud Pasal 6 dan Pasal 7
Pasal 24 : BUS dan UUS dilarang melakukan kegiatan usaha yang bertentangan dengan prinsip syariah, kegiatan jual beli secara langsung di pasar modal, penyertaan modal kecuali yang ditetapkan dalam Pasal 20 ayat (1) huruf b dan huruf c, kegiatan usaha perasuransian kecuali sebagai agen pemasaran produk asuransi syariah.
BPR
Pasal 14 : BPR dilarang menerima simpanan berupa giro, dan ikut serta dalam lalu lintas pembayaran, melakukan kegiatan valuta asing, penyertaan modal, melakukan usaha perasuransian,melakukan usaha lain sebagaimana yang dimaksud Pasal 13.
Pasal 25 : BPRS dilarang melakukan kegiatan usaha yang bertentangan dengan prinsip syariah, menerima simpanan berupa giro dan ikut serta dalam lalu lintas pembayaran, melakukan kegiatan valuta asing, penyertaan modal, melakukan usaha perasuransian, melakukan usaha lain sebagaimana yang dimaksud Pasal 21.
Per
an
BPR
dan
BPR
S
Fungsi dan Peran BPR/BPRS Sesuai UU Perbankan
Fungsi utama BPR sebagai institusi keuangan mikro penyalur dana masyarakat, terutama usaha ritel dan kredit kecil.
Jumlah BPR pada Februari 2016 sebanyak 1.639 BPR, dengan jumlah jaringan kantor cabang dan 2.772 kantor kas. Total aset 102,7 Triliun, dana masyarakat 84,4 triliun dan kredit yang di
berikan 75,4 triliun
Peran BPR/BPRS ke depan dalam RUU
Perbankan
Masalah mendasar dalam merancang RUU Perbankan adalah belum adanya arsitektur keuangan Indonesian
Arsitektur Perbankan Indonesia tahun 2006
Fungsi dan Peran BPR/BPRS Sesuai UU
Perbankan
1.
Kebutuhan Masyarakat terhadap kredit kecil dan mikro masih sangat besar
Dari jumlah UMKM yang ada (21,89%) saja yang mendapatkan pembiayaan dari KUR
Penyebab mengapa masih banyak UMKM yang belum terjangkau oleh KUR antara lain :
1.
Masih banyak UMKM yang kesulitan dalam memperoleh pembiayaan dikarenakan agunan yang mereka miliki tidak
memadai.
2.
Saat ini peran pemda dalam membantu mengembangkan KUR masih kurang optimal.
2. Tekanan persaingan dengan Bank umum dan Lembaga keuangan lain
Produk laku pandai dalam rangka inklusi keuangan
Pemerintah menurunkan Bunga KUR (kredit Usaha Rakyat) dari 12% menjadi 9% yang berlaku mulai 4 Januari 2016.
Penyaluran KUR 2016 juga ditargetkan hingga Rp 100 triliun dan berpeluang hingga Rp 120 triliun.
Melalui PBI No. 14/22/PBI/2012, Bank Indonesia mewajibkan setiap bank umum untuk menyalurkan kredit atau pembiayaan
UMKM paling rendah 20% dari total kredit atau pembiayaan yang di salurkan pada tahun 2018.
Perkembangan FINTECH (Financial technology)
Isu Strategis Yang Di Hadapi BPR /BPRS Saat Ini
3.
Meningkatnya jumlah kinerja BPR/BPRS yang terpuruk dan bermasalah
4%
18%
78%
Presentase PerkembanganBDPK
Keluar dari status BDPK
Ditetapkan sebagai bank gagal
Tetap BDPK
Presentase jumlah BPR/BPRS yang dikeluarkan dari status BDPK
dan jumlah BPR/BPRS yang ditetapkan sebagai bank gagal sejak
2005 s.d. Semester 1/2016.
Data di atas menunjukkan bahwa dari 397 BPR/BPRS sebanyak 309
bank (78%) mengalami perbaikan kondisi keuangan sehingga
dikeluarkan dari status BDPK, selanjutnya sebanyak 71 bank (18%)
ditetapkan sebagai bank gagal dan sebanyak 17 bank (4%) masih
dalam status BDPK.
Dari 244 kejadian yang terjadi pada BPR/BPRS gagal dengan total
dampak kerugian sebesar Rp1,15 triliun, penyimpangan terbanyak
diakibatkan oleh adanya tindakan penyalahgunaan kredit yaitu,
sebanyak 73 kejadian (31%) dengan total dampak kerugian sebesar
Rp807,1 miliar (70%)
4.
Keragaman ukuran asset dan model bisnis, terdapat beberapa BPR dengan asset triliunan seperti bank umum hingga kisaran
ratusan miliar, puluhan atau beberapa miliar, sehingga walau statusnya BPR, fokusnya beragam dimana sebagian besar
menggarap kredit UKM dan banyak pula mengais usaha kredit menengah seperti bank umum.
Isu Strategis Yang Di Hadapi BPR /BPRS Saat Ini
Berbagai upaya untuk meningkatkan daya saing BPR sudah di mulai dengan
peningkatan modal, rencana pembentukan APEX Bank,
linkage,
peningkatan
manajemen risiko, penguatan tata kelola dan lainnya.
Namun demikian, dalam pelaksanaannya perlu menerapkan konsep Pareto (20%
aktivitas yang menghasilkan 80% hasil)
Dilemma antara daya saing yang masih lemah dan kebutuhan inklusi keuangan
yang luas.
Pemetaan dan positioning kelembagaan dan mdel baru bisnis BPR
BPR yang layak operasi
BPR yang perl reklasifikasi
Tranformasi membangun BPR masa depan yang lebih efektif dalam
memenuhi usaha kecil dan masyarakat bawah
Skema Utama Penyaluran Dana
UMKM
(penjaminan PIutang) KUR tailor made
Upaya Upaya memperkuat Daya Siang Industri
BPR/BPRS
