ANALISIS KESEHATAN BANK TABUNGAN NEGARA CABANG UTAMA DI SURABAYA - Narotama University Repository

(1)

8 BABⁱIⁱ

PENDAHULUAN

1.1. LatarⁱBelakangⁱ

Perbankanⁱadalahⁱsalahⁱsatuⁱindustriⁱjasaⁱyangⁱsedangⁱberkembangⁱsekarangⁱini,ⁱmaka

ibankⁱwajibⁱmelakukanⁱpenilaianⁱsendiriⁱterhadapⁱtingkatⁱkesehatanⁱbankⁱ(selfⁱassessment)

isepertiⁱkebijakanⁱyangⁱsudahⁱdiⁱtetapkanⁱolehⁱBankⁱIndonesia.ⁱSystemⁱpenilaianⁱdiⁱtetapkan

ioleh ⁱBank ⁱIndonesia ⁱmelalui ⁱPeraturan ⁱBank ⁱIndonesia ⁱNomor ⁱ: ⁱ13/1/PBI/2011 ⁱtentang

i“PENILAIANⁱKESEHATANⁱBANKⁱUMUM”ⁱmekanismeⁱpenilaianⁱdapatⁱdilihatⁱmelalui

iempatⁱfaktorⁱ(1)ⁱProfilⁱResikoⁱ(RiskⁱProfile)ⁱ(2)ⁱGoodⁱCorporateⁱGorvenanceⁱ(GCG)ⁱ(3)

iRentabilitasⁱ(Earnings)ⁱ(4)ⁱPermodalanⁱ(Capital)ⁱyangⁱkemudianⁱdiⁱsingkatⁱmenjadiⁱRGEC,

imetodeⁱRGECⁱlahⁱyang ⁱsekarangⁱdiⁱgunakanⁱolehⁱBankⁱIndonesia ⁱuntukⁱmenilaiⁱtingkat

ikesehatanⁱbankⁱmenggantikanⁱmetodeⁱsebelumnyaⁱyangⁱdirasaⁱkurangⁱefektif.

BerdasarkanⁱUndang-Undang^{i i}nomorⁱ10ⁱtahunⁱ1998ⁱbankⁱmerupakanⁱbadanⁱusahaⁱyang

imenghimpunⁱdanaⁱdariⁱmasyarakatⁱdalamⁱbentukⁱdalamⁱbentukⁱsimpanan,ⁱdanⁱmenyalurkan

ikepada ⁱmasyarakat ⁱdalam ⁱbentuk ⁱkredit ⁱatau ⁱbentuk-bentuk ⁱlainnya ⁱdalam ⁱrangka

imeningkatkan^{i i}kehidupanⁱmasyarakatⁱbanyak.ⁱBankⁱharusⁱmenjagaⁱfungsinyaⁱdenganⁱbaikⁱagar

idapatⁱmenjagaⁱkepercayaanⁱmasyarakatⁱuntukⁱmengelolaⁱdanaⁱmereka,ⁱwujudⁱdariⁱpertanggung

ijawabanⁱbankⁱdalamⁱmengelolaⁱdanaⁱadalahⁱdenganⁱmenjagaⁱkesehatanⁱkinerjanya.

Dalamⁱdunia ⁱperbankanⁱadaⁱyangⁱnamanyaⁱPrudencialⁱBankⁱatauⁱyangⁱlebihⁱdikenal

idengan ⁱprinsip ⁱkehati-hatian, ⁱdalam ⁱprinsip ⁱini ⁱbank ⁱdituntut ⁱuntuk ⁱberhati-hati ⁱdalam

imelindungiⁱdanaⁱnasabahnyaⁱyangⁱsudahⁱdiⁱpercayakanⁱkepadaⁱbankⁱtersebut,ⁱhalⁱiniⁱjugaⁱsudah

idiⁱsebutkanⁱpadaⁱUndang-Undangⁱpasalⁱ2ⁱnomorⁱ10ⁱtahunⁱ1998ⁱyangⁱberbunyiⁱ“Perbankan

iIndonesiaⁱdalamⁱmelakukanⁱusahanyaⁱberasaskanⁱdemokrasiⁱekonomiⁱdenganⁱmenggunakan

iprinsipⁱkehati-hatian”

Padaⁱtahunⁱ2016ⁱBankⁱIndonesiaⁱmenjalankanⁱkebijakanⁱmoneterⁱuntukⁱmenaikanⁱsisiⁱmoneter

ipadaⁱkreditⁱperbankan,ⁱkebijkanⁱmoneterⁱyangⁱakomodatifⁱdibuatⁱdalamⁱbentukⁱ:

1. KebijakanⁱSukuⁱBunga,ⁱdenganⁱmenurunkanⁱsukuⁱbungaⁱacuanⁱ(policyⁱrate)ⁱsebesar

i150bps

2. Kebijakan ⁱLikuiditas, ⁱmelaluiⁱpenurunanⁱGiroⁱWajib ⁱMinimum ⁱ(GWM) ⁱsebesar

i150bps

3. ⁱKebijakan ⁱMakroprudensial, ⁱdalam ⁱbentuk ⁱrelaksasi ⁱLTV/FTV ⁱuntuk ⁱsektor

iperumahan

Danⁱuntukⁱbisaⁱmendorongⁱpertumbuhanⁱekonomi, ⁱKebijakan ⁱMoneterⁱBI ⁱteersebutⁱakan

imelaluiⁱduaⁱjalurⁱyaitu:

1. JalurⁱSUKUⁱBUNGA:ⁱseiringⁱdenganⁱpenurunanⁱpolicyⁱrateⁱmakaⁱsukuⁱbungaⁱbank

iyangⁱlainⁱjugaⁱikutⁱturun,ⁱyaitu:

a. SukuⁱBungaⁱDepositoⁱturunⁱsebesarⁱ133bps b. SukuⁱBungaⁱKreditⁱturunⁱsebesarⁱ93bps c. SukuⁱBungaⁱKPRⁱturunⁱsebesarⁱ77bps

Sukuⁱbunga ⁱperbankanⁱmemang ⁱturunⁱmengikuti ⁱpolicy ⁱrate, ⁱnamunⁱpenurunannya ⁱtidak

isecepatⁱpenurunanⁱpolicyⁱrate.

2. JalurⁱKREDIT:ⁱdenganⁱturunnyaⁱsukuⁱbungaⁱmakaⁱdiharapkanⁱpertumbuhanⁱkredit

iakanⁱmeningkat,ⁱnamunⁱdalamⁱkenyataannyaⁱkenaikanⁱpertumbuhanⁱkreditⁱrelatif

ilambat,ⁱdimana:

a. PertumbuhanⁱKreditⁱhanyaⁱ9,2%ⁱyoy

b. PertumbuhanⁱKreditⁱRupiahⁱsebesarⁱ8,9%ⁱyoy c. PertumbuhanⁱKPRⁱhanyaⁱ8,7%ⁱyoy

(2)

9 Halⁱiniⁱterjadiⁱkarenaⁱperbankanⁱmasihⁱfokusⁱpadaⁱmengelolaⁱkualitasⁱkreditⁱditengahⁱjumlah

ikreditⁱmacetⁱyangⁱterusⁱmeningkat.

Sumber:ⁱbtnproperti

Gambarⁱ1ⁱGrafikⁱKreditⁱPerbankan

DalamⁱgrafikⁱdiatasⁱdapatⁱdilihatⁱpertumbuhanⁱKPRⁱpadaⁱtahunⁱ2015ⁱ–ⁱ2017ⁱmengalami

ipenurunanⁱyangⁱsangatⁱderastisⁱdariⁱtahunⁱ2012.ⁱ

PadaⁱpenelitianⁱiniⁱpenelitiⁱmengambilⁱobyekⁱBankⁱTabunganⁱNegara(BTN)ⁱkarenaⁱBTNⁱ

imerupakanⁱsalah ⁱsatu ⁱbankⁱBUMN ⁱyang ⁱdiminatiⁱmasyarakat ⁱuntuk ⁱpengambilan ⁱkredit

ikhususnya ⁱdi ⁱkredit ⁱperumahan ⁱkarena ⁱBTN ⁱmerupakan ⁱbank ⁱyang ⁱmenyediakan ⁱKPR

ipertamakali ⁱsehingga ⁱmasyarakat ⁱlebih ⁱpercaya ⁱuntuk ⁱmelakukan ⁱtransaksi ⁱdi ⁱBTN, ⁱtapi

imelihatⁱTrenⁱpertumbuhanⁱKPRⁱperbankanⁱdiatasⁱpenelitiⁱmemutuskanⁱuntukⁱmengambilⁱtopik

imengenaiⁱkesehatanⁱbankⁱBTNⁱsehinggaⁱdalamⁱpenelitianⁱiniⁱkitaakanⁱmengetahuiⁱbahwaⁱbank

iBTNⁱtermasukⁱbankⁱyangⁱsehatⁱatuⁱtidak.ⁱDanⁱjugaⁱadaⁱissueⁱkreditⁱmacetⁱyangⁱterjadiⁱdiⁱBTN

idan ⁱmelihat ⁱdari ⁱlatar ⁱbelakang ⁱdiatas ⁱmaka ⁱpenulis ⁱmengambil ⁱjudul ⁱ“ANALISIS

iKESEHATANⁱBANKⁱTABUNGANⁱNEGARAⁱCABANGⁱUTAMAⁱDIⁱSURABAYA”

1.2. RumusanⁱMasalahⁱ

Berdasarkanⁱlatarⁱbelakangⁱdiatasⁱdapatⁱdirumuskanⁱmasalahⁱsebagaiⁱberikutⁱ:

BagaimanakahⁱpenerapanⁱmetodeⁱRGECⁱuntukⁱmenilaiⁱkesehatanⁱBankⁱTabunganⁱNegara

iCabangⁱUtamaⁱDiⁱSurabayaⁱ?

1.3. TujuanⁱPenelitianⁱ

Berdasadarkanⁱrumusanⁱmasalah ⁱdiatas ⁱmaka ⁱdapatⁱdisimpulkanⁱtujuanⁱpenelitian ⁱini

iadalahⁱmenilaiⁱkondisiⁱkesehatanⁱBankⁱTabunganⁱNegaraⁱdiⁱjalanⁱpemudaⁱSurabayaⁱdengan

imenggunakanⁱMetodeⁱRGECⁱyangⁱsudahⁱditetapkanⁱbankⁱIndonesiaⁱpada^{i i}PeraturanⁱBank

iIndonesiaⁱNomorⁱ:ⁱ13/1/PBI/2011

(3)

10 1.4. ManfaatⁱPenelitianⁱ

Manfaatⁱdariⁱpenelitanⁱiniⁱdijabarkanⁱsebagaiⁱberikutⁱ: 1. Manfaatⁱteoritis

Penelitianⁱiniⁱdiharapkanⁱbisaⁱmenjadiⁱreferensiⁱuntukⁱmanajemenⁱkeuanganⁱdalam

imenilaiⁱkondisiⁱkesehatanⁱbankⁱmenurutⁱperhitunganⁱyngⁱsudhⁱdiⁱtetapkanⁱolehⁱBank

iIndonesia.

2. ManfaatⁱPraktisⁱ a. BagiⁱBankⁱ

Penelitianⁱiniⁱbisa ⁱmenjadiⁱcatatanⁱuntukⁱbank ⁱagarⁱmemperbaikiⁱkinerjanya

isehinggaⁱbankⁱtersebutⁱmendapatⁱpredikatⁱsehat,ⁱdanⁱdapatⁱmempertahankanⁱloyalitas

inasabah.

b. BagiⁱNasabah

Penelitianⁱini ⁱdapat ⁱmenjadi ⁱacuanⁱbagiⁱnasabahⁱuntuk ⁱmelihat ⁱbahwaⁱbank

itersebutⁱsehatⁱatauⁱtidakⁱdanⁱmenjadiⁱbahanⁱpertimbanganⁱuntukⁱnasabahⁱketikaⁱakan

imelakukanⁱtransaksiⁱdiⁱbankⁱtersebut.

1.5. BatasanⁱMasalahⁱ

Agarⁱpembahasanⁱmasalahⁱpenelitianⁱiniⁱtidakⁱmeluasⁱmakaⁱpenelitiⁱmelakukanⁱpembatas

idenganⁱdibatasiⁱolehⁱfaktorⁱ(1)ⁱRiskⁱprofileⁱdenganⁱratioⁱNPLⁱ(NonⁱPerforingⁱLoan)ⁱdanⁱLDR

i(LoanⁱtoⁱDepositⁱRatio),ⁱfaktorⁱ(2)ⁱGoodⁱCorporateⁱGovernaceⁱdenganⁱratioⁱCGPIⁱ(Corporate

iGovernanceⁱPerceptionⁱIndex),ⁱfaktorⁱ(3)ⁱEarningⁱdenganⁱrasioⁱROAⁱ(ReturnⁱonⁱAsset)ⁱdan

irasio ⁱNIM ⁱ(Net ⁱInterest ⁱMargin), ⁱterakhir ⁱfaktor ⁱ(4)ⁱCapital ⁱdengan ⁱrasio ⁱCAR ⁱ(Capital

iAdequacyⁱRatio),ⁱiniⁱbiasaⁱdiⁱsebutⁱRGECⁱyangⁱmerupakanⁱstandartⁱyangⁱsudahⁱdiⁱtentukan

iolehⁱBIⁱsesuaiⁱperaturanⁱyangⁱada.