Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui apakah indikator ROA BOPO dan CAR berpengaruh terhadap pertumbuhan pangsa pasar. Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan dapat disimpulkan bahwa variabel ROA berpengaruh negatif dan signifikan terhadap pertumbuhan pangsa pasar. Puji dan Syukur kehadirat Allah SWT atas segala nikmat dan karunianya sehingga penulis dapat menulis skripsi berjudul “Analisis Pertumbuhan Pangsa Pasar Perbankan Syariah Tahun 2019-2020 Pada Masa Pandemi COVID-19” secara lengkap.
Perekonomian di Indonesia khususnya pangsa pasar perbankan syariah masih sangat rendah atau hanya berkisar 2,6% saat ini. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat pangsa pasar keuangan syariah di Indonesia mencapai 9,03 persen terhadap total aset industri keuangan nasional pada April 2020. Dalam menentukan perkembangan pangsa pasar suatu perusahaan khususnya perbankan syariah, diperlukan analisis terhadap lingkungan eksternal dan internal.
Berdasarkan data Islamic Financial Services Board (IFSB 2019), pangsa pasar bank syariah di Indonesia masih sangat rendah dibandingkan negara lain. 5 Imbuh Ludiman dan Kurniawati Mutmainah, “Analisis Determinan Pangsa Pasar Perbankan Syariah di Indonesia (Studi Empiris pada Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah yang Terdaftar di OJK Maret 2017 sampai September 2019),” Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi dan Teknologi 3 , TIDAK. Oleh karena itu, peneliti berharap hasil penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah indikator ROA dan CAR BOPO berpengaruh terhadap pertumbuhan pangsa pasar.
Berdasarkan latar belakang dan penelitian terdahulu diatas maka peneliti tertarik untuk membuat penelitian dengan judul “Analisis Pertumbuhan Pangsa Pasar Perbankan Syariah Tahun 2019-2020 Pada Masa Pandemi Cocid-19”.
PENDAHULUAN
- Latar Belakang Masalah
- Rumusan Masalah
- Tujuan Penelitian
- Kegunaan Penelitian
- Sistematika Penulisan
Hasil penelitian ini dapat dijadikan sebagai data masukan untuk penelitian selanjutnya terhadap perkembangan perbankan khususnya perbankan syariah. Penelitian ini dapat menambah wawasan dan pengetahuan para peneliti sehingga dalam mengaplikasikan ilmu yang peneliti pelajari selama penelitian mengenai pertumbuhan pangsa pasar dapat bermanfaat dan menambah pengalaman.
KAJIAN TEORI
Penelitian Terdahulu
Kajian Teori
- Teori Sinyal (Signaling Theory)
- Trade-off Theory
- Perbankan Syariah
- Market Share
- Return On Assets (ROA)
- Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO)
- Capital Adequacy Ratio (CAR)
- Fakto-faktor yang mempengaruhi market share
Salah satu data tersebut adalah data aktivitas pangsa pasar perusahaan yang diungkapkan dalam laporan tahunan perusahaan. Berdasarkan beberapa definisi tersebut, dapat disimpulkan bahwa pangsa pasar perbankan syariah merupakan bagian pasar yang dikuasai. 8 Angrum Pratiwi, “Dampak Penerapan Kualitas Good Corporate Governance (GCG) Terhadap Kinerja Keuangan Bank Umum Syariah di Indonesia (Al-Tijary 2 Periode, No.
10 Frenky S Siburian, Tommy Parengkuan dan Joubert Maramis, ―Analisis hasil keuangan berbasis pangsa pasar pada industri telekomunikasi di Indonesia (Studi Kasus Perusahaan Telekomunikasi yang Terdaftar di BEI Jurnal EMBA: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi 5 , no.12 Nanda Suryadi, Riri Mayliza dan Ismail Ritonga, “Pengaruh Inflasi, Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (Bopo) dan Pangsa Pasar Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah di Indonesia Periode Jurnal Tabarru”: Perbankan dan Ekonomi Syariah 3, no Analisis Return On Asset (ROA) sudah merupakan teknik analisis yang umum digunakan oleh perusahaan untuk mengukur efisiensi operasional perusahaan secara keseluruhan14.
Menurut Return On Assets (ROA) digunakan untuk mengukur pengelolaan bank dalam memperoleh keuntungan (profit) secara keseluruhan. 13 Rani Kurniasari, “Analisis Return on Assets (ROA) dan Return on Equity to Capital Adequacy Ratio pada PT Bank Sinarmas Tbk,” Jurnal Akuntansi dan Keuangan 4, no. Hadi, “Dampak Makroekonomi dan Kinerja Keuangan Terhadap Pangsa Pasar Perbankan Syariah di Indonesia.”
Semakin kecil rasio BOPO berarti semakin efisien biaya operasional yang dikeluarkan oleh bank yang bersangkutan, yang berarti peluang suatu bank bermasalah semakin kecil. Berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/29/DKBU tanggal 31 Juli 2013, Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) adalah rasio yang mengukur perbandingan antara biaya operasional dan pendapatan operasional untuk meningkatkan tingkat efisiensi dan aset bank. saat melakukan aktivitas. kegiatan operasionalnya dengan membaginya antara beban operasional dan jumlah pendapatan operasional yang dihitung berdasarkan posisi (bukan tahunan)17. 16 Rani Kurniasari, “Analisis Biaya Operasional dan Pendapatan Operasional (BOPO) terhadap Return on Asset (ROA) pada Pt Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.”, Perspektif 15, no.
17 Erna Sudarmawanti dan Joko Pramono, “Pengaruh CAR, NPL, BOPO, NIM DAN LDR TERHADAP ROA (Studi Kasus pada BPR di Salatiga yang Terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan Tahun dibawah Makarti 10 No. 18 Fifi Hanafia dan Abdul Karim, – Analisis CAR, BOPO, NPF, FDR, NOM dan DPK terhadap Profitabilitas (ROA) pada Bank Umum Syariah di Indonesia, “Target : Jurnal Manajemen Bisnis 2, No. Faktor-faktor yang mempengaruhi kualitas pangsa pasar perbankan terbagi menjadi dua faktor, yaitu faktor internal dan eksternal.
Kerangka Berfikir
Faktor internal merupakan hasil kinerja keuangan bank yang tercatat dalam rekening keuangan dan tidak berhubungan dengan pendapat nasabah atau pegawai, sedangkan faktor eksternal merupakan faktor yang berhubungan dengan pandangan, perasaan dan pendapat nasabah.
Hipotesis Penelitian
Pengujian ini dilakukan dengan merujuk pada beberapa penelitian terdahulu yang juga mengkaji pertumbuhan pangsa pasar. Nilai konstanta sebesar 15.47780 menunjukkan bahwa jika variabel independen X1 (ROA), X2 (BOPO), X3 (CAR) dianggap konstan maka rata-rata pangsa pasarnya adalah sebesar 15.47780. Dapat disimpulkan bahwa variabel ROA dengan nilai probabilitas sebesar 0,0099 artinya variabel independen tersebut berpengaruh terhadap pertumbuhan pangsa pasar (variabel dependen).
Sedangkan variabel BOPO dengan nilai probabilitas sebesar 0,5689 artinya variabel independen ini tidak berpengaruh terhadap pertumbuhan pangsa pasar (variabel dependen). Begitu pula dengan variabel CAR dengan nilai probabilitas sebesar 0,0099, variabel independen ini mempengaruhi pertumbuhan pangsa pasar (variabel dependen). Analisis Faktor Keuangan dan Aspek Teknologi Pangsa Pasar Bank di Indonesia Jurnal Ekonomi dan Bisnis Indonesia Periode 3, no.
Analisis determinan Pangsa Pasar Perbankan Syariah di Indonesia (Studi Empiris pada Bank Umum Syariah dan Badan Usaha Syariah yang Terdaftar di OJK Maret 2017 sampai September 2019).” Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi dan Teknologi 3, no. Dampak makroekonomi dan kinerja keuangan terhadap pangsa pasar perbankan syariah di Indonesia." Jurnal Ekonomi 25, no. Analisis kinerja ekonomi berdasarkan pangsa pasar industri telekomunikasi pada tahun Indonesia (Studi Kasus Perusahaan Telekomunikasi yang Terdaftar di IDX EMBA Jurnal: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi 5, no.
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui apakah indikator ROA BOPO dan CAR berpengaruh terhadap pertumbuhan pangsa pasar. Pangsa pasar atau market share merupakan salah satu indikator yang dapat digunakan oleh perusahaan. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat pangsa pasar keuangan syariah di Indonesia mencapai 9,03 persen dari total aset sektor keuangan nasional pada April 2020.
Begitu pula dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh Eliana, Nazri Zarman, Ismuadi, Intan Novia Astute dan Ayumiati (2020) menemukan bahwa BOPO dan DPK tidak berpengaruh signifikan terhadap pangsa pasar, sedangkan ROA dan NPF berpengaruh positif dan signifikan. tentang pangsa pasar perbankan syariah di Indonesia (Eliana et al., 2021). Berdasarkan hasil penelitian di atas dan penjabarannya, peneliti bertujuan untuk menganalisis pertumbuhan pangsa pasar bank syariah dengan mengkaji pembiayaan bank syariah melalui berbagai indikator antara lain ROA BOPO dan CAR. Berdasarkan perbedaan definisi tersebut, maka dapat disimpulkan bahwa pangsa pasar perbankan syariah merupakan porsi pasar yang dikuasai perbankan syariah dan menggambarkan kekuatan bank di pasar dibandingkan perbankan nasional pada suatu periode tertentu.
Pendapatan Operasional (BOPO) dan Capital Adequacy Ratio (CAR) terhadap Pangsa Pasar Bank Syariah di Indonesia Periode Secara Bersamaan. Berdasarkan tabel hasil uji t diatas menunjukkan bahwa variabel ROA berpengaruh negatif dan signifikan terhadap pertumbuhan pangsa pasar. Analisis determinan Pangsa Pasar Perbankan Syariah di Indonesia (Studi Empiris pada Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah yang Terdaftar di OJK Periode Maret 2017 sampai dengan September 2019).
Analisis kinerja keuangan berdasarkan pangsa pasar pada industri telekomunikasi di Indonesia (studi kasus pada perusahaan telekomunikasi yang terdaftar di BEI tahun 2011-2015).
METODE PENELITIAN
Pendekatan dan Jenis Penelitian
Populasi dan Teknik pengambilan Sampel
Populasi adalah seluruh subjek atau jumlah unit analisis yang mempunyai ciri-ciri yang patut dicurigai21. Sampel adalah bagian dari jumlah dan ciri-ciri suatu populasi yang akan diteliti. Sampel penelitian ini adalah bank umum syariah (BUS) dengan data laporan keuangan yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Metode Pengumpulan Data
Teknik Analisis Data
HASIL DAN PEMBAHASAN
Uji Analisis Deskriptif
Uji Asumsi Normal
- Uji Normalitas
- Uji Homogenitas
Uji Asumsi Klasik
- Uji Autokorelasi
- Uji Multikolinearitas
- Uji Heteroskedastisitas
Uji Hipotesis
- Uji t
- Uji F
Uji Determinasi (R 2 )
PENUTUP
Kesimpulan
Pengujian statistik untuk mengetahui apakah variabel independen secara individual mempengaruhi variabel dependen. Jika tingkat probabilitasnya kurang dari 0,05 maka dapat dikatakan bahwa variabel independen mempengaruhi variabel dependen.
Saran
Analisis CAR, BOPO, NPF, FDR, NOM dan DPK Terhadap Profitabilitas (ROA) Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia.” Dampak Kualitas Penerapan Good Corporate Governance (GCG) Terhadap Kinerja Keuangan Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia (Periode Al-Tijary 2 , No. Bank Umum Syariah di Indonesia Majalah Periode Tabarru': Perbankan dan Keuangan Syariah 3, No.
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui apakah indikator ROA BOPO dan CAR berpengaruh terhadap pertumbuhan pangsa pasar. Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan dapat disimpulkan bahwa variabel ROA berpengaruh negatif dan signifikan terhadap pertumbuhan pangsa pasar. Pangsa pasar atau market share adalah persentase total penjualan pada suatu perusahaan tertentu. Pangsa pasar atau market share dihitung dengan mengambil penjualan perusahaan pada periode tersebut dan membaginya dengan total penjualan industri pada periode yang sama.
Wakil Menteri BUMN II Kartika Wirjoatmodjo mengatakan, pangsa pasar perbankan syariah di Indonesia masih sangat rendah, yakni hanya berkisar 2,6 persen dari total pangsa pasar perbankan nasional. Pada tahun 2018, Indonesia menduduki peringkat ke-18 dengan pangsa pasar kurang dari 10%, jauh di bawah negara tetangga Brunei dan Malaysia yang menduduki peringkat ke-3 dan ke-6 dengan pangsa pasar 63,6%. Ludiman & Mutmainah, 2020) Penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Selvi Adelia, Sri Amdriani dan Nova Adhitya Ananda (2018) menunjukkan bahwa ROA tidak berpengaruh dan tidak signifikan terhadap pangsa pasar, BOPO berpengaruh negatif dan signifikan terhadap pangsa pasar, kredit macet berpengaruh berpengaruh positif dan signifikan terhadap pangsa pasar, dan e-banking berpengaruh positif dan signifikan terhadap pangsa pasar (Adelia et al., 2018).
CAR, BOPO, NPF, FDR, NOM dan DPK terhadap return on investment (ROA) pada bank syariah di Indonesia. Pengaruh Inflasi, Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (Bopo) dan Pangsa Pasar Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah di Indonesia Tahun 2012-2018.
