Buku ini diharapk an dapat memberikan pan du an dan gambaran bagi BPR danFint ech Lendingyan g sedang at au ak an melakukan kerja sama, maupun bagi pengaw as khususnya pengaw as bank dalam memberikan professional judgement t erhadap k ebut uhan kerja sama t ersebut. Selain it u, kelak den gan diimplement asikannya kolaborasi dan kerja sama ini secara baik, dapat menjadi referensi t ambahan dalam penyusunan kebijakan indust ri BPR kedepan. Semoga pandu an ini memberikan m anfaat kepada semua pihak baik BPR maupun Fint ech Lending dalam melakuk an kerja sama yang memanfaat kan t eknologi unt uk kemajuan perekonomian I ndonesia.
Puji syukur kami panjat kan kehadirat Tuhan Yan g M aha Esa, karen a berkat limpahan rahmat dan k aruni a-Nya, buku“P andu anK erja Sama Bank Perk redit an Rakyat ( BPR) denganFint ech Lending”,dapat diselesaikan dengan baik. K olaborasi dan kerja sama pent ing bagi in dust ri BPR dalam meningk at kan adapt asi t eknologi informasi dan digit alisasi sebagai salah sat u arah pen gembangan BPR ke depan. Puji syukur kami panjat kan k ehadirat Tuhan Yan g M aha Esa, karen a berkat limpahan rahmat dan karuni a-Nya, bu ku“P andu anK erja Sama B ank Perkredit an Rakyat ( BPR) denganFint ech Lending”,dapat diselesaikan dengan baik.
Saya men gucapk an selamat at as dit erbit kannya buku pandu an ini dan t erima k asih kepada semua pihak yang t erlibat dal am penulisan pan duan ini. Semoga pan duan ini memberik an manf aat kepada semua pihak, baikFint ech Lendingmaupun BPR dalam melakukan kerja sama yan g memanfaat kan t eknologi unt uk kemajuan perekonomian I ndonesia. Oleh karena it u, diperlukan adanya suat u pan duan kerja sama BPR denganFint ech Lending sebagai pedoman pelaksan aan bagi masing-masing LJK maupun Pengaw as yang dapat menjembat ani perbedaan karakt erist ik dari kedua LJK t ersebut.
Puji syukur kami panjat kan keh adirat Tuhan Y ang M aha Esa, karen a at as berkat rahmat dan karunia-Nya, buku“P andu anK erja Sam a Bank Perkredit an Rakyat (BPR) denganFint ech Lending”,yang merupakan hasil pembahasan bersama seluruhst akeholderst elah selesai disusun.
11 Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
Salah satu kelebi han i ndustri BPR y aitu juml ahny a y ang bany ak y aitu sekitar 1500 BPR de ngan lokasi tersebar diseluruh Indonesia termasuk di w ilay ah pedesaan. Kelebihan lai nny a dari i ndustri BPR y aitu penggunaanper sonal appr oach kepada nasabah se hingga dapat me ni ngkatkan cust om er engagem entterhadap BPR. Dalam kaitanny a de ngan perkembangan teknologi, i ndustri BPR juga menghadapi tantangan terutama dalam hal me ny ediakan lay anan perbankan berbasis teknologi.
Meskipun de mikian, dalam r angka me ndoro ng pe nguatan i nfrastruktur teknologi informasi (TI), saat ini industri BPR telah me miliki standar mi nimum pe ny elenggaraan TI y ang di atur pada PO JK No. Saat ini pe ny elenggar aanFintech Lending di Indonesia diatur sebagai Penyelenggara Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi (LPMUBTI) oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mel alui POJK No mor 77/PO JK.01/2016 tentang LPMUBTI dan SEO JK No. Selain me ngacu pada PO JK dan SEO JK tersebut,Fi nt ech Le ndi ng j uga me mliki Pedo man Perilak u LPMU BTI atau Code of Co nduct for Responsible Le nding.
Ekosistem Fi nt ech di Indonesia dido minasi ole h model bisnis Fint ech Le ndi ng (P2P Le ndi ng) y aitu sebany ak 40% dari keseluruhan i ndustri Fi nt ech di Indonesia, y ang disus ul de ngan model bisnis Fi nt ech paym ent sebesar 34%. Fint ech Le ndi ng merupakan sal ah satu jenis model bisnis Fint ech y ang me mbangun, me ny ediakan, dan j uga mengoperasikan Sistem Elektronik untuk me mpertemukan Lender dan Borr ower secara langs ung tanpa tatap muka (seam lessatauvir tual).
FINTECH
Dalam rangka mencapai tujuan di maksud melal ui kerja sama antara BPR de ngan Fint ech Le nding, serta me mpertimbangk an bahw a terdapat per bedaan karakteristik BPR dan Fi nt ech Lending di Indonesia de ngan negara l ain sehi ngga tidak dapat me ncontoh langs ung model bis nis kerja sama dari negara lain,. Kemuncul an ber bagai je nis infrastruktur teknologi y ang baru menghadirkan inovasi model bisnis di bidang keuangan sepertiFi nt ech Lending. Hadirny a Fi nt ech Le nding dapat me njadi pel uang bagi i ndustri BPR untuk me mperluas target pasar melal ui kerja sama.
Se dangkan bagiFint ech Le ndi ng, kerja sama dengan industri BPR dapat dapat me nambah s umber pe ndanaan bagi Fi nt ech Le ndi ng. Berikut kelebihan dan keterbatasan masing-masing i ndustri y ang dapat sali ng melengkapi melalui kerja sama atau kolaborasi. M emahami budaya dan karakt erist ik masyarakat lokal dan jaringan kant or yang lebih luas di daerah;.
Belum dapat memahami budaya dan kebiasaan masyarakat lokal yang t ersebar di sekit ar 17 ribu pulau;.
17 Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
Peny aluran kredit dengan skema kerja sama channeling oleh BPR melaluiFintech Lendingdan dilakukan di luar w ilayah jaringan kantor BPR,. Pelaksanaan kerja sama sebagaimana tercantum dalam panduan hanya dapat dilakukan setelah berkonsultasi dan mendapatkan persetujuan dari pengawas OJK. 1 Penandatanganan perjanjian kerja sama (PKS) dan Surat Kuasa antara BPR dengan Fint ech Lending(PKS mencakup rincian skema kerja sama dan peny ampaian kriteria calon peminjam dari BPR ke Fintech dalam bentukRisk Acceptance Criteria/RAC) Pengajuan pinjaman oleh calon Peminjam melaluiplat formmilikFintech Lending Apabila kriteria calon Peminjam sesuai dengan RAC,Fintech Lendingmeny ampaikan Informasi calon Peminjam kepada BPR dalam bentukfactsheet dan/atau dokumen lainny a sebagaimana disepakati pada PKS.
BPR melakukan asesmen dan meny ampaikan persetujuan kepadaFintech Lending Fint ech Lendingmeny ampaikan persetujuan pinjaman kepada Peminjam Penandatanganan perjanjian kredit. Pembay aran pengembalian pinjaman dari Peminjam kepadaFint ech Lending Transer dana pengembalian pinjaman dariFint ech Lendingkepada BPR. Perjanjian kerja sama ( PK S) ant ara BPR selaku Pemberi Pinjaman den ganFint ech Lending paling sedikit memuat.
BPR memiliki pedoman at au St andar Prosedu r Operasional ( SPO) pemberian kredit melalui kerja sama den gan Fint ech Lending dengan memperh at ikan prinsip kehat i-hat ian dan st rat egi mitigasi risiko sepert i penet apan bat as/limit penyaluran kredit melaluiFint ech Lending.
21 Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
Penandatangan perjanjian kerja sama (PKS) antara BPR denganFint ech Lending(PKS mencakup rincian skema kerja sama) . Pengajuan pinjaman oleh calon Peminjam melaluiplat formmilikFintech Lending*) Apabila kriteria calon Peminjam sesuai dengan y ang disampaikan pada PKS,Fintech Lendingmeny ampaikan Informasi calon Peminjam kepada BPR dengan dokumen dan substansi sebagaimana disepakati pada PKS. BPR melakukan penilaian atau asesmen terhadap data dan informasi calon debitur, dan kemudian meny ampaikan persetujuan pendanaan kepadaFintech Lending Fint ech Lendingmeny ampaikan persetujuan pinjaman kepada Peminjam, dengan informasi bahw a proses pinjaman selanjutnya dilakukan oleh BPR secara langsung Perjanjian kredit/pinjaman, pengikatan agunan (apabila ada), pencairan dana, monitoring, dan pembay aran angsuran dilakukan antara BPR dengan Peminjam / Debitur tanpa melibatkanFintech Lending. Calon peminjam memberikan persetujuan pada saat pengajuan pinjaman diplat form Fint ech Lendingbahw a data calon peminjam akan diteruskan kepada BPR sebagai calon Pemberi Pinjaman dan terdapat potensi pengalihan pembiay aan kepada BPR secara langsung (khusus skema kerja samaReferral).
25 Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
- ayat (1)
- ayat (2) Bank Um um wajib memiliki
- ayat (1)
- ayat (1) BPR wajib melakukan
Penyaluran dana melaluiFintech Lendingdilakukan dengan tetap memperhatikan cakupan wilayah kegiatan operasional dan jaringan kantor yang diperkenankan bagi BPRKU. Penyalur an dana dilakukan kepada debitur ber dasarkan dom isili, lokasi usaha, dan/at au lokasi kerja pada wilayah sesuai dengan cakupan wilayah dan jaringan kantor yang diperkenankan bagi BPRKU dengan m empertimbangkan kemam puan BPR dalam melakukan pr oses pem berian kredit termasuk pelaksanaan pemantauan atas pemberian kredit tersebut. Unt uk penyediaan dana dalam bent uk Kredit, BPR wajib memiliki dan m enerapkankebijakan perkreditan dan prosedur perkreditan secara tertulis mengacu pada Pedoman Kebijakan Perkreditan BPR (PKPB) sebagaimana ter cantum dalam Lam pir an I yang mer upakan bagian t idak terpisahkan dar i Per aturan Otoritas Jasa Keuangan ini.
27 Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
Pengelolaan Data dan Informasi
- Per janjian pelaksanaan LPMUBTI meliputi
- ayat (3) dan (4)
- ayat (1) PJK wajib m emiliki
- ayat (2)
12 /POJK.01/2017 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang Dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Di Sektor Jasa Keuangan. Dalam pelaksanaan operasional pada kerja sama, BPR danFintech Lendingtetap diwajibkan untuk menerapkan program APU PPT sebagaimana diatur dalam POJK APU PPT.
31 Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
35 Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
Daftar Fintech Lending Berizin dan Terdaftar di OJK
Statistik Perbankan
37 Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
Diamond Trust Bank dan Kopo Kopo - Kenya
Ujjivan dan Artoo - India
41 Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
Thanachart Bank dan Beehive - Thailand
BancAlliance (a National Consortium of Community Banks) dan Lending Club - US
DEPARTEMEN PENELITIAN DAN PENGATURAN PERBANKAN OTORITAS JASA KEUANGAN
