16 Kamis, 28 April 2022
2022 2021
KETERANGAN 2022 2021
Bank CIMB
Niaga Konsolidasian Bank CIMB Niaga Konsolidasian Bank CIMB
Niaga Konsolidasian Bank CIMB Niaga Konsolidasian ASET TERTIMBANG MENURUT
RISIKO RASIO KPMM
ATMR RISIKO KREDIT 149.253.863 153.171.147 147.535.514 150.342.474 Rasio CET 1 (%) 21,74 22,05 20,28 20,99 ATMR RISIKO PASAR 3.978.157 3.998.431 3.094.736 3.094.893 Rasio Tier 1 (%) 21,74 22,05 20,28 20,99 ATMR RISIKO OPERASIONAL 30.004.759 31.234.145 29.389.345 30.542.658 Rasio Tier 2 (%) 1,08 1,07 1,11 1,10 TOTAL ATMR 183.236.779 188.403.723 180.019.595 183.980.025 Rasio KPMM (%) 22,82 23,12 21,39 22,09 RASIO KPMM SESUAI PROFIL
RISIKO (%) 9,90 9,90 9,90 9,90 CET 1 UNTUK BUFFER (%) 12,92 13,22 11,49 12,19
ALOKASI PEMENUHAN KPMM PERSENTASE BUFFER YANG
WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%) Dari CET1 (%) 8,82 8,83 8,79 8,80 Capital Conservation
%X௺HU(%) -
- - Dari AT1 (%) - - - - &RXQWHUF\FOLFDO%X௺HU(%) - - - -- Dari Tier 2 (%) 1,08 1,07 1,11 1,10 Capital Surcharge untuk
Bank Sistemik (%) 1,00
1,00 1,00
1,00 BANK CIMB NIAGA
POS-POS KONSOLIDASIAN
No. 31 Desember
2021 31 Desember
2021 31 Maret
2022 31 Maret
2022
Konsolidasian 2021 Bank CIMB
Niaga POS-POS
No. 2022
Bank CIMB Niaga Konsolidasian
LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM)
31 Maret 2022 dan 2021(dalam jutaan Rupiah, kecuali rasio dalam persentase)
I Modal Inti (Tier 1) 39.836.554 41.542.852 36.513.584 38.620.559
1 Modal Inti Utama/Common Equity Tier (CET 1) 39.836.554 41.542.852 36.513.584 38.620.559 1.1 Modal Disetor (setelah dikurangi Treasury Stock ) 1.362.798 1.362.798 1.358.425 1.358.425 1.2 Cadangan Tambahan Modal
1.2.1 Faktor Penambah
1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran
laporan keuangan 1 1 1 1
1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset
keuangan yang diukur pada
nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain - - 236.500 236.500
1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 4.180.033 4.180.033 3.515.604 3.515.604 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya
(other disclosed reserve)
1.2.1.2.1 Agio 7.144.550 7.144.550 7.130.028 7.130.028
1.2.1.2.2 Cadangan umum 351.538 351.538 351.538 351.538
1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 29.536.063 30.735.096 26.628.443 27.636.611 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 1.118.211 1.194.053 948.030 995.910
1.2.1.2.5 Dana setoran modal - - - -
1.2.1.2.6 Lainnya - - - -
1.2.2 Faktor Pengurang
1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran
laporan keuangan - - - -
1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif lain 306.680 306.680 - -
1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserve)
1.2.2.2.1 Disagio - - - -
1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu - - - -
1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan - - - -
1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penilaian Kualitas Aset (PPKA) dan
Cadangan Kerugian Penurunan
Nilai (CKPN) atas aset produktif - - - -
1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen
keuangan dalam Trading Book - - - -
1.2.2.2.6 PPKA non-produktif 272.788 277.431 157.603 164.955
1.2.2.2.7 Lainnya - - - -
1.3 Kepentingan Non-Pengendali yang dapat diperhitungkan - - - -
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama
1.4.1 Pajak tangguhan 1.285.395 1.304.783 929.014 947.629
1.4.2 Goodwill - - - -
1.4.3 Aset tidak berwujud 1.513.061 1.536.323 1.490.047 1.491.474 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai
faktor pengurang 478.716 - 1.078.321 -
1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - - - -
1.4.6 Eksposur sekuritisasi - - - -
1.4.7 Faktor Pengurang modal inti lainnya 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1
dan/atau Tier 2 pada bank lain - - - -
1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena
hukum, hibah, atau hibah wasiat - - - -
1.4.7.3 Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan settlement (settlement risk) - Non Delivery Versus
Payment - - - -
1.4.7.4 Eksposur di Perusahaan Anak yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan
prinsip syariah (apabila ada) - - - -
2 Modal Inti Tambahan/Additional Tier 1 (AT 1) - - - -
2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 - - - -
2.2 Agio / Disagio - - - -
2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1
dan/atau Tier 2 pada bank lain - - - -
2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena
hukum, hibah, atau hibah wasiat - - - -
II Modal Pelengkap (Tier 2) 1.984.258 2.016.759 1.998.371 2.022.428
1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya
yang memenuhi persyaratan Tier 2 125.604 125.604 172.752 172.752
2 Agio/Disagio - - - -
3 Cadangan umum PPA atas aset produktif yang
wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 1.858.654 1.891.155 1.825.619 1.849.676
4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap - -
4.1 Sinking Fund - - - -
4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain - - - -
4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah,
atau hibah wasiat - - - -
Total Modal 41.820.812 43.559.611 38.511.955 40.642.987
BANK CIMB NIAGA
LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN PT BANK CIMB NIAGA Tbk & ENTITAS ANAK
LAPORAN POSISI KEUANGAN
31 Maret 2022 dan 31 Desember 2021(dalam jutaan Rupiah)
POS-POS 31 Maret 2022 31 Desember 2021 31 Maret 2022 31 Desember 2021
No.
BANK CIMB NIAGA KONSOLIDASIAN
1. K a s 4.066.622 4.547.588 4.067.435 4.548.210
2. Penempatan pada Bank Indonesia 28.329.997 38.875.497 28.329.997 38.875.497
3. Penempatan pada bank lain 4.110.061 3.580.755 4.158.212 3.592.452
4. Tagihan spot dan derivatif/forward 1.332.844 909.081 1.332.844 909.081
5. Surat berharga yang dimiliki 74.282.330 69.483.525 74.392.218 69.483.525
6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 293.913 1.229.223 293.913 1.229.223
7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji
dijual kembali (reverse repo) 3.769.607 1.589.656 3.769.607 1.589.656
8. Tagihan akseptasi 1.916.877 2.603.607 1.916.877 2.603.607
9. Kredit yang diberikan 140.188.148 141.088.589 144.593.957 144.645.811
10. Pembiayaan syariah 38.070.090 36.967.609 38.070.090 36.967.609
11. Penyertaan modal 482.930 482.930 4.214 4.214
12. Aset keuangan lainnya 5.164.064 5.128.969 5.276.660 5.234.973
13. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/-
a. Surat berharga yang dimiliki (17.655 ) (16.062 ) (17.655 ) (16.062 )
b. Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah (13.676.647 ) (13.068.605 ) (13.752.122 ) (13.135.634 )
c. Lainnya (485.532 ) (498.895 ) (485.567 ) (498.931 )
14. Aset tidak berwujud 3.832.579 3.712.930 3.882.387 3.742.899
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (1.815.409 ) (1.683.857 ) (1.841.955 ) (1.709.677 )
15. Aset tetap dan inventaris 9.657.406 9.151.301 9.775.261 9.273.885
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (2.529.025 ) (2.609.605 ) (2.572.548 ) (2.651.075 )
16. Aset non produktif
a. Properti terbengkalai - - - -
b. Agunan yang diambil alih 212.709 212.709 215.787 223.684
c. Rekening tunda 270.436 254.784 270.436 254.784
d. Aset antarkantor 4.744 158.955 4.744 158.955
17. Aset lainnya 5.397.257 5.142.927 5.739.979 5.460.274
TOTAL ASET 302.858.346 307.243.611 307.424.771 310.786.960
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS
1. Giro 76.231.990 75.739.493 76.000.036 75.477.306
2. Tabungan 74.859.664 72.565.133 74.859.664 72.565.133
3. Deposito 86.459.196 93.306.071 86.459.196 93.306.071
4. Uang elektronik 95.830 98.298 95.830 98.298
5. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - - -
6. Liabilitas kepada bank lain 3.039.718 3.059.451 3.039.718 3.059.451
7. Liabilitas spot dan derivatif/forward 530.300 294.659 530.300 294.659
8. Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji
dibeli kembali (repo) 264.794 1.262.232 264.794 1.262.232
9. Liabilitas akseptasi 1.916.877 2.603.607 1.916.877 2.603.607
10. Surat berharga yang diterbitkan 5.369.154 5.369.228 5.369.154 5.369.228
11. Pinjaman/Pembiayaan yang diterima 226.584 226.143 3.061.763 2.199.449
12. Setoran jaminan 152.858 188.535 152.858 188.535
13. Liabilitas antarkantor - - - -
14. Liabilitas lainnya 10.387.251 10.313.039 11.069.078 10.974.633
15. Kepentingan minoritas (minority interest) - - 46.131 11.236
TOTAL LIABILITAS 259.534.216 265.025.889 262.865.399 267.409.838
EKUITAS 16. Modal disetor
a. Modal dasar 2.900.000 2.900.000 2.900.000 2.900.000
b. Modal yang belum disetor -/- (1.287.743 ) (1.287.743 ) (1.287.743 ) (1.287.743 )
c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- (249.459 ) (252.477 ) (249.459 ) (252.477 )
17. Tambahan modal disetor
a. Agio 7.033.450 7.033.450 7.033.450 7.033.450
b. Disagio -/- - - - -
c. Dana setoran modal - - - -
d. Lainnya 111.100 115.025 111.100 115.025
18. Penghasilan komprehensif lain
a. Keuntungan 3.897.538 3.821.866 3.893.628 3.817.956
b. Kerugian -/- (86.568 ) - (86.568 ) -
19. Cadangan
a. Cadangan umum 351.538 351.538 351.538 351.538
b. Cadangan tujuan - - - -
20. Transaksi dengan kepentingan nonpengendali - - (35.723 ) (35.723 )
21. Laba/rugi
a. Tahun-tahun lalu 29.536.063 26.725.164 30.735.096 27.733.333
b. Tahun berjalan 1.118.211 3.909.476 1.194.053 4.100.340
c. Dividen yang dibayarkan -/- - (1.098.577 ) - (1.098.577 )
TOTAL EKUITAS 43.324.130 42.217.722 44.559.372 43.377.122
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 302.858.346 307.243.611 307.424.771 310.786.960
I. TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas pinjaman/pembiayaan yang belum ditarik - 712.625 - 712.625 2. Posisi valas yang akan diterima dari transaksi spot
dan derivatif/forward 54.963.190 49.768.701 54.963.190 49.768.701
3. Lainnya - - - -
II. KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas kredit/pembiayaan yang belum ditarik
i. Committed 11.694.909 11.937.004 11.694.909 11.937.004
ii. Uncommitted 72.166.372 68.874.573 72.166.372 68.874.573
2. Irrevocable L/C yang masih berjalan 1.979.198 2.285.518 1.979.198 2.285.518 3. Posisi valas yang akan diserahkan untuk
transaksi spot dan derivatif/forward 80.994.569 74.707.466 80.994.569 74.707.466
4. Lainnya 4.387 4.352 4.387 4.352
III. TAGIHAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diterima 143.793 118.281 143.793 118.281
2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 882.311 822.508 882.311 822.508
3. Lainnya - - - -
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diberikan 4.785.301 4.416.040 4.785.301 4.416.040
2. Lainnya - - - -
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI
31 Maret 2022 dan 31 Desember 2021(dalam jutaan Rupiah)
Keterangan:
a. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan dikenakan oleh Bank kepada nasabah. SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi resiko yang besarnya tergantung dari penilaian Bank terhadap resiko untuk masing-masing debitur atau kelompok debitur dengan mempertimbangkan kondisi keuangan debitur, prospek pelunasan kredit, prospek sektor industri debitur dan jangka waktu kredit. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK.
b. Dalam Kredit Konsumsi nonKPR tidak termasuk penyaluran dana melalui kartu kredit dan Kredit Tanpa Agunan (KTA).
c. Informasi SBDK yang berlaku setiap saat dapat dilihat pada publikasi di setiap kantor Bank dan/atau website (www.cimbniaga.co.id).
SUKU BUNGA DASAR KREDIT (PRIME LENDING RATE)
31 Maret 2022(% per tahun) Berdasarkan Segmen Bisnis
Kredit Ritel Kredit
Korporasi Kredit Konsumsi KPR NonKPR Suku Bunga Dasar Kredit
(Prime Lending Rate) 8,00% 8,75% 7,25% 8,50%
*) Butir a dan b termasuk kredit properti dan/atau yang berada dalam status restrukturisasi
L DPK KL
D M JUMLAH D M JUMLAH
2021 2022
L DPK KL
POS-POS No.
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA
31 Maret 2022 dan 2021(dalam jutaan Rupiah) No.
BANK CIMB NIAGA
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah - - - - - -
b. Valuta asing 31.279 - - - - 31.279 - - -
2. Tagihan spot dan derivatif/forward
a. Rupiah - - -
b. Valuta asing - - -
3. Surat berharga yang dimiliki
a. Rupiah - - -
b. Valuta asing - - -
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah - - -
b. Valuta asing - - -
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse repo)
a. Rupiah - - -
b. Valuta asing - - -
6. Tagihan akseptasi - - -
7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)*
i. Rupiah - - -
ii. Valuta asing - - -
b. Bukan debitur UMKM*
i. Rupiah 1.072.918 - - - - 1.072.918 391.268 - - - - 391.268
ii. Valuta asing - - -
c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah - - -
ii. Valuta asing - - -
8. Penyertaan modal 478.716 - - - - 478.716 1.078.321 - - - - 1.078.321
9. Tagihan Lainnya - - -
10. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah - - -
b. Valuta asing - - -
II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah 763.348 - - - - 763.348 1.242.425 - - - - 1.242.425
b. Valuta asing 3.307.304 - - - 8.130 3.315.434 2.692.056 - - - 8.218 2.700.274
2. Tagihan spot dan derivatif/forward
a. Rupiah 1.122.430 - - - - 1.122.430 1.178.980 - - - - 1.178.980
b. Valuta asing 210.414 - - - - 210.414 356.077 - - - - 356.077
3. Surat berharga yang dimiliki
a. Rupiah 67.642.946 - - - 15.000 67.657.946 52.579.564 - - - 15.000 52.594.564
b. Valuta asing 6.624.384 - - - - 6.624.384 4.833.541 - - - - 4.833.541
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah 293.913 - - - - 293.913 4.976.103 - - - - 4.976.103
b. Valuta asing - - - -
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse repo)
a. Rupiah 3.769.607 - - - - 3.769.607 3.046.212 - - - - 3.046.212
b. Valuta asing - - - -
6. Tagihan akseptasi 1.916.877 - - - - 1.916.877 2.980.290 - - - - 2.980.290
7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)*
i. Rupiah 17.787.157 659.429 14.877 168.388 697.747 19.327.598 19.498.484 475.514 36.314 198.653 504.238 20.713.203
ii. Valuta asing 60.910 4.694 - 11.346 - 76.950 115.468 18.389 - - - 133.857
b. Bukan debitur UMKM*
i. Rupiah 126.333.537 7.344.949 280.965 733.062 3.261.016 137.953.529 117.362.089 6.378.963 681.316 412.844 2.445.314 127.280.526
ii. Valuta asing 15.126.914 3.373.837 - 91.438 1.235.054 19.827.243 16.398.350 3.267.168 - - 2.169.623 21.835.141
c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah 16.602.701 5.374.475 209.549 659.773 2.149.192 24.995.690 22.448.502 4.613.545 521.716 425.572 976.233 28.985.568
ii. Valuta asing 1.183.040 3.332.616 - 101.614 90.521 4.707.791 1.712.755 3.277.758 - - 1.043.160 6.033.673
8. Penyertaan modal 3.489 - 425 - 300 4.214 3.489 - 425 - 300 4.214
9. Tagihan Lainnya 551.461 - - - 429.499 980.960 1.021.435 - - - 429.499 1.450.934
10. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah 74.809.844 26.754 - 209 4 74.836.811 73.505.895 66.154 750 2.004 - 73.574.803
b. Valuta asing 15.785.330 3.639 - - - 15.788.969 14.362.434 44.214 - - - 14.406.648
III. INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan :
a. Pada Bank Indonesia - -
b. Pada pihak lain - -
2. Aset yang diambil alih 212.709 245.331
Liabilitas TRANSAKSI Nilai Nosional Tujuan Tagihan & Liabilitas Derivatif Hedging Trading Tagihan Liabilitas NO.
LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF/FORWARD
31 Maret 2022(dalam jutaan Rupiah) BANK CIMB NIAGA
A. Terkait dengan Nilai Tukar
1. Spot 3.884.247 - 3.884.247 667 1.491
2. Forward 12.387.508 - 12.387.508 4.533 87.745
3. Option
a. Jual - - - - -
b. Beli 16.222.056 - 16.222.056 65.246 49.041
4. Future - - - - -
5. Swap 20.553.333 - 20.553.333 30.068 6.702
6. Lainnya - - - - -
B. Terkait dengan Suku Bunga
1. Forward - - - - -
2. Option
a. Jual - - - - -
b. Beli - - - - -
3. Future 27.301.100 - 27.301.100 70.768 -
4. Swap 51.701.853 2.429.486 49.272.367 1.161.562 385.321
5. Lainnya - - - - -
C. Lainnya - - - - -
JUMLAH 132.050.097 2.429.486 129.620.611 1.332.844 530.300
CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI DAN PENYISIHAN PENILAIAN KUALITAS ASET
31 Maret 2022 dan 2021(dalam jutaan Rupiah)
No. CKPN
POS-POS Stage 1 Stage 2 Stage 32022 PPKA WAJIB BENTUKUmum Khusus Stage 1 Stage 2CKPN Stage 32021 PPKA WAJIB BENTUKUmum Khusus
1. Penempatan pada bank lain 66 - 8.130 41.019 8.130 123 - 8.218 39.345 8.218
2. Tagihan spot dan derivatif/forward - - - 13.328 - - - - 15.351 -
3. Surat berharga yang dimiliki 1.291 1.364 15.000 97.537 15.000 1.189 - 15.000 69.847 15.000
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - - - 2.939 - - - - 49.761 -
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - - - 37.696 - - - - 30.462 -
6. Tagihan akseptasi 2.014 3.040 7.324 19.061 - 105.937 75.333 12.727 29.315 -
7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan 962.888 5.139.241 7.574.518 1.566.002 5.066.328 2.825.889 3.794.644 5.958.075 1.503.760 4.827.686
8. Penyertaan modal - - 555 4.822 364 - - 555 10.818 364
9. Tagihan lainnya - - 429.499 5.515 429.499 - - 429.499 10.214 429.499
10. Komitmen dan kontinjensi 361.822 36.729 78.258 67.173 1.628 199.759 135.406 43.605 63.161 6.633
* Pada tanggal 31 Maret 2022, GWM Bank CIMB Niaga telah sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 24/04/PBI/2022 yang efektif pada tanggal 1 Maret 2022 dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur Bank Indonesia No. 24/3/PADG/2022 yang efektif pada tanggal 1 Maret 2022 tentang Giro Wajib Minimum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah.
** Perhitungan PDN termasuk akun laporan posisi keuangan dan rekening administratif.
LAPORAN RASIO KEUANGAN
31 Maret 2022 dan 2021BANK CIMB NIAGA
No. POS-POS 2022 2021
RASIO KINERJA Konsolidasi
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 23,12% 22,09%
2. Aset produktif bermasalah dan aset nonproduktif bermasalah terhadap
total aset produktif dan aset nonproduktif 1,94% 2,07%
3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,94% 2,80%
4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap
aset produktif 5,29% 5,51%
5. NPL gross 3,62% 3,81%
6. NPL net 1,11% 1,50%
7. Return on Asset (ROA) 2,06% 1,93%
8. Return on Equity (ROE) 11,85% 10,46%
9. Net Interest Margin (NIM) 4,46% 5,12%
10. Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 75,66% 81,01%
11. Cost to Income Ratio (CIR) 43,84% 44,03%
12. Loan to Deposit Ratio (LDR) 76,12% 85,33%
Bank CIMB Niaga
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 22,82% 21,39%
2. Aset produktif bermasalah dan aset nonproduktif bermasalah terhadap
total aset produktif dan aset nonproduktif 1,95% 2,06%
3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,95% 2,80%
4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap
aset produktif 5,34% 5,52%
5. NPL gross 3,68% 3,85%
6. NPL net 1,13% 1,52%
7. Return on Asset (ROA) 1,92% 1,85%
8. Return on Equity (ROE) 11,57% 10,53%
9. Net Interest Margin (NIM) 4,29% 4,99%
10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 76,49% 81,41%
11. Cost to Income Ratio (CIR) 44,39% 43,68%
12. Loan to Deposit Ratio (LDR) 74,19% 83,69%
KEPATUHAN (COMPLIANCE)-Bank CIMB Niaga 1. a. Persentase pelanggaran BMPK
i. Pihak terkait - -
ii. Pihak tidak terkait - -
b. Persentase pelampauan BMPK
i. Pihak terkait - -
ii. Pihak tidak terkait - -
2. Giro Wajib Minimum (GWM)*
a. GWM Utama Rupiah
- Harian 3,83% 1,31%
- Rata-rata 7,09% 3,04%
b. GWM Valuta asing 4,03% 4,07%
3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan** 1,28% 2,20%
PENGURUS
Pemegang Saham Pengendali (PSP):
CIMB Group Holdings Berhad, Malaysia (melalui CIMB Group Sdn Bhd, Malaysia) 91,48%
Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (> 5 %) Nihil
Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (> 5 %) Nihil
The Ultimate Shareholder of PT Bank CIMB Niaga Tbk : CIMB Group Holdings Berhad, Malaysia Pemegang Saham CIMB Group Holdings Berhad, Malaysia:
Khazanah Nasional Berhad, Malaysia 25,70%
Employee Provident Fund, Malaysia 15,80%
Lain-lain dan masyarakat 58,50%
PEMEGANG SAHAM PENGURUS
Dewan Komisaris Direksi
Presiden Komisaris : Didi Syafruddin Yahya Presiden Direktur : Lani Darmawan a)
Wakil Presiden Komisaris : Glenn Muhammad Surya Yusuf Direktur : Lee Kai Kwong
Komisaris Independen : Sri Widowati Direktur : Henky Sulistyo a)
Komisaris Independen -HႇUH\.DLUXSDQ Direktur : John Simon
Komisaris : Dato’ Abdul Rahman Ahmad Direktur : Rusly Johannes b)
Komisaris : Vera Handajani Direktur : Pandji Pratama Djajanegara
Direktur : Tjioe Mei Tjuen
Direktur : Joni Raini a)
Direktur Kepatuhan : Fransiska Oei a) Efektif tanggal 8 Maret 2022
b) Diangkat melalui RUPS luar biasa dan efektif setelah mendapatkan persetujuan dari OJK
Jakarta, 28 April 2022
Lee Kai Kwong Lani Darmawan
Direktur Presiden Direktur
Catatan:
1 Informasi keuangan di atas diambil dari laporan keuangan konsolidasian PT Bank CIMB Niaga Tbk ("Bank") dan Entitas Anak tanggal 31 Maret 2022 dan 2021 yang tidak diaudit dan 31 Desember 2021 yang telah diaudit, yang disusun oleh manajemen Bank sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Laporan keuangan konsolidasian tanggal 31 Desember 2021 telah diaudit oleh .$37DQXGLUHGMD:LELVDQD5LQWLV 5HNDQ¿UPDDQJJRWDMDULQJDQ3Z&JOREDOGHQJDQUHNDQSHQDQJJXQJMDZDEDGDODK'UV,UKRDQ Tanudiredja, CPA, auditor independen, berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dengan opini DXGLWWDQSDPRGL¿NDVLDQVHEDJDLPDQDWHUFDQWXPGDODPODSRUDQQ\DWDQJJDO)HEUXDUL\DQJWLGDNWHUFDQWXPGDODPSXEOLNDVL ini. Informasi keuangan tersebut diatas tidak mencakup catatan atas laporan keuangan konsolidasian.
2 Informasi keuangan tersebut di atas ditujukan untuk memenuhi dan disusun sesuai dengan:
a. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.37/POJK.03/2019 perihal “Transparansi dan Publikasi Laporan Bank”.
b. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.09/SEOJK.03/2020 tanggal 30 Juni 2020 perihal “Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional”.
c. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016 tentang perubahan atas POJK No.11/POJK.03/2016 tentang “Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum”.
d. Peraturan Bapepam-LK (efektif tanggal 1 Januari 2013, Otoritas Jasa Keuangan telah mengambil alih fungsi dari Bapepam- LK) No.X.K.2. Lampiran Keputusan Ketua Bapepam-LK No.KEP-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 perihal "Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik".
e. Peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK yang fungsinya dialihkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) sejak tanggal 1 Januari 2013) No. VIII.G.7. yang merupakan Lampiran Keputusan Ketua Bapepam- LK No. Kep-347/BL/2012 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik” yang menggantikan Keputusan Ketua Bapepam-LK No. KEP-554/BL/2010 tanggal 30 Desember 2010 tentang “Perubahan Keputusan Ketua Bapepam No. KEP-06/PM/2000 tanggal 13 Maret 2000 tentang Pedoman Penyajian Laporan Keuangan”.
3 Laba periode berjalan per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih yang tersedia bagi pemegang saham dengan rata- rata tertimbang saham biasa yang beredar pada periode yang bersangkutan. Rata-rata tertimbang saham biasa yang beredar dihitung berdasarkan jumlah saham biasa yang beredar pada posisi tiap akhir bulan sesuai dengan data dari Biro Administrasi Efek. Untuk periode yang berakhir pada 31 Maret 2022 dan 2021, perhitungan rata-rata tertimbang saham biasa yang beredar telah mempertimbangkan jumlah saham tresuri.
4 Laporan keuangan konsolidasian termasuk laporan keuangan entitas anak yaitu PT CIMB Niaga Auto Finance dan PT CIMB Niaga Sekuritas.
5 Kurs per 31 Maret 2022: 1 USD = Rp 14.369,0; kurs per 31 Desember 2021: 1 USD = Rp 14.252,5; kurs per 31 Maret 2021: 1 USD = Rp 14.525,0.
BANK CIMB NIAGA KONSOLIDASIAN
LAPORAN ARUS KAS
Untuk Periode Yang Berakhir 31 Maret 2022 dan 2021 (dalam jutaan Rupiah)
No. POS-POS 2022 2021 2022 2021
A. Arus kas dari aktivitas operasi
Pendapatan bunga, provisi, dan komisi yang diterima 4.644.743 4.890.534 4.903.521 5.043.568 Bunga, provisi, dan komisi yang dibayar (1.233.734 ) (1.709.653 ) (1.267.799 ) (1.886.660 ) Penghasilan operasional lainnya yang diterima 122.900 73.475 136.272 84.348 Keuntungan transaksi mata uang asing dan
derivatif - bersih 275.667 60.226 275.667 60.226
Beban operasional lainnya yang dibayar (1.812.882 ) (1.235.449 ) (1.904.513 ) (1.147.555 ) Pendapatan bukan operasional - bersih 24.394 139.837 49.371 142.485 Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan
liabilitas operasi 2.021.088 2.218.970 2.192.519 2.296.412
Perubahan dalam aset dan liabilitas:
Penurunan/(kenaikan) aset:
- Efek-efek dan Obligasi Pemerintah untuk tujuan
diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi (2.740.461 ) (1.308.466 ) (2.740.601 ) (1.308.490 ) - Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (2.179.951 ) (740.689 ) (2.179.951 ) (740.689 )
- Kredit yang diberikan (597.488 ) 1.099.984 (566.544 ) 998.618
- Tagihan akseptasi 632.354 (763.628 ) 632.354 (763.628 )
- Piutang pembiayaan konsumen - - (906.405 ) (172.305 )
Kenaikan/(penurunan) liabilitas:
- Simpanan nasabah (4.059.847 ) (7.456.255 ) (4.029.614 ) (7.458.339 )
- Simpanan dari bank lain (19.733 ) 834.119 (19.733 ) 834.119
- Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali (997.438 ) (3.741.329 ) (997.438 ) (3.741.329 )
- Liabilitas akseptasi (686.730 ) 826.534 (686.730 ) 826.534
- Utang pajak 74.801 91.550 77.699 112.596
Pajak penghasilan yang dibayar selama periode berjalan (233.247 ) (298.116 ) (255.159 ) (319.040 ) Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi (8.786.652 ) (9.237.326 ) (9.479.603 ) (9.435.541 ) B. Arus kas dari aktivitas investasi:
Pembelian efek-efek dan Obligasi Pemerintah - diukur pada nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain dan biaya perolehan diamortisasi (23.488.437 ) (9.300.581 ) (23.598.326 ) (9.300.583 ) Penjualan efek-efek dan Obligasi Pemerintah -
diukur pada nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain dan biaya perolehan diamortisasi 22.597.424 13.140.014 22.597.424 13.140.014
Hasil penjualan aset tetap 773 1.168 773 1.168
Pembelian aset tetap (39.457 ) - (42.006 ) (6.594 )
Pembelian aset takberwujud (119.704 ) (183.677 ) (139.543 ) (183.724 )
Kas bersih yang (digunakan untuk)/diperoleh dari
aktivitas investasi (1.049.401 ) 3.656.924 (1.181.678 ) 3.650.281
C. Arus kas dari aktivitas pendanaan:
Penambahan atas pinjaman yang diterima - - 1.848.126 370.000
Pembayaran atas pinjaman yang diterima - - (986.253 ) (211.268 )
Pembayaran pokok dan bunga dari obligasi dan
efek-efek yang diterbitkan (110.552 ) (135.339 ) (110.552 ) (135.339 ) Kas bersih yang diperoleh dari/(digunakan untuk)
aktivitas pendanaan (110.552 ) (135.339 ) 751.321 23.393
Pengaruh perubahan kurs mata uang
pada kas dan setara kas 120.756 191.344 120.756 191.344
Penurunan bersih kas dan setara kas (9.825.849 ) (5.524.397 ) (9.789.204 ) (5.570.523 ) Kas dan setara kas pada awal periode 47.003.840 27.935.655 47.016.159 28.038.913 Kas dan setara kas pada akhir periode 37.177.991 22.411.258 37.226.955 22.468.390 Kas dan setara kas terdiri dari:
Kas 4.066.622 3.307.808 4.067.435 3.308.815
Giro pada Bank Indonesia 9.337.101 4.095.452 9.337.101 4.095.452
Giro pada bank lain 3.454.916 2.781.570 3.503.067 2.837.695
Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau
kurang sejak tanggal perolehan 19.648.041 11.721.322 19.648.041 11.721.322 6HUWL¿NDW%DQN,QGRQHVLD
- jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau
kurang sejak tanggal perolehan 671.311 505.106 671.311 505.106 Jumlah kas dan setara kas 37.177.991 22.411.258 37.226.955 22.468.390 Informasi tambahan arus kas:
Aktivitas yang tidak mempengaruhi arus kas - - - -
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
Untuk Periode Yang Berakhir 31 Maret 2022 dan 2021(dalam jutaan Rupiah, kecuali laba bersih per lembar saham) BANK CIMB NIAGA
POS-POS KONSOLIDASIAN
No. 2022 2021 2022 2021
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga
1 Pendapatan Bunga 4.384.319 4.657.251 4.583.866 4.773.168
2 Beban Bunga (1.338.983 ) (1.505.754 ) (1.374.634 ) (1.503.807 )
Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 3.045.336 3.151.497 3.209.232 3.269.361 B. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga
Keuntungan (kerugian) dari peningkatan (penurunan)
nilai wajar aset keuangan 358.203 260.010 358.092 259.994
Keuntungan (kerugian) dari penurunan (peningkatan)
nilai wajar liabilitas keuangan - - - -
Keuntungan (kerugian) dari penjualan aset keuangan 397.526 274.502 397.496 274.478 Keuntungan (kerugian) dari transaksi spot dan
derivatif/forward (realised) 164.849 234.802 164.849 234.802
Keuntungan (kerugian) dari penyertaan dengan
equity method - - - -
Keuntungan (kerugian) dari penjabaran transaksi
valuta asing (7.524 ) (106.031 ) (7.524 ) (106.031 )
Pendapatan dividen - - - -
Komisi/provisi/fee dan administrasi 481.806 514.843 540.837 552.119
Pendapatan lainnya 122.900 73.475 136.272 84.348
Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) (1.080.794 ) (1.238.562 ) (1.116.114 ) (1.250.710 )
Kerugian terkait risiko operasional (454 ) (4.833 ) (454 ) (5.133 )
Beban tenaga kerja (1.061.718 ) (1.020.245 ) (1.115.777 ) (1.074.230 )
Beban promosi (56.785 ) (71.405 ) (57.634 ) (71.957 )
Beban lainnya (927.265 ) (883.761 ) (956.647 ) (926.101 )
Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (1.609.256 ) (1.967.205 ) (1.656.604 ) (2.028.421 )
LABA (RUGI) OPERASIONAL 1.436.080 1.184.292 1.552.628 1.240.940
PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL
1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 695 805 695 651 2. Pendapatan (beban) non operasional lainnya 3.366 56.313 3.011 59.897
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 4.061 57.118 3.706 60.548
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SEBELUM PAJAK 1.440.141 1.241.410 1.556.334 1.301.488 Pajak Penghasilan
a. Taksiran pajak periode berjalan -/- (276.428 ) (306.754 ) (299.965 ) (319.040 ) b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan (45.502 ) 13.374 (47.421 ) 13.386 LABA (RUGI) BERSIH PERIODE BERJALAN 1.118.211 948.030 1.208.948 995.834 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
1. 3RV3RV\DQJ7LGDN$NDQ'LUHNODVL¿NDVLNH/DED5XJL 757.341 - 757.341 - a. Keuntungan yang berasal dari revaluasi aset tetap 757.341 - 757.341 - b. Keuntungan (kerugian) yang berasal dari
pengukuran kembali atas program pensiun
manfaat pasti - - - -
c. Lainnya - - - -
3RV3RV\DQJ$NDQ'LUHNODVL¿NDVLNH/DED5XJL
a. Keuntungan (kerugian) yang berasal dari penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan
dalam mata uang asing - - - -
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai wajar aset keuangan instrumen utang yang diukur pada
nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (768.237 ) (908.786 ) (768.237 ) (908.786 )
c. Lainnya - - - -
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
PERIODE BERJALAN SETELAH PAJAK (10.896 ) (908.786 ) (10.896 ) (908.786 ) TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF
PERIODE BERJALAN 1.107.315 39.244 1.198.052 87.048
Laba (Rugi) Bersih Periode Berjalan yang dapat diatribusikan kepada :
- Pemilik 1.118.211 948.030 1.194.053 995.910
- Kepentingan Non Pengendali - - 14.895 (76 )
TOTAL LABA (RUGI) BERSIH PERIODE BERJALAN 1.118.211 948.030 1.208.948 995.834 Total Laba (Rugi) Komprehensif Periode Berjalan
yang dapat diatribusikan kepada:
- Pemilik 1.107.315 39.244 1.183.157 87.124
- Kepentingan Non Pengendali - - 14.895 (76 )
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF LAIN
PERIODE BERJALAN 1.107.315 39.244 1.198.052 87.048
TRANSFER LABA/RUGI KE KANTOR PUSAT - - - -
DIVIDEN - - - -
LABA BERSIH PER SAHAM (dalam satuan rupiah) 44,85 38,03 47,89 39,95
Lani Darmawan
5th Infobank Satisfaction, Loyalty & Engagement (SLE) Award 2022
Peringkat II Statisfaction (Kantor Cabang)
Infobank
5th Infobank Satisfaction, Loyalty & Engagement (SLE) Award 2022
Peringkat II Statisfaction (Mobile Banking)
Infobank
5th Indonesia Sales & Marketing Award 2022
The Best Sale Marketing For Bank Company Category : Sharia Bank
Economic Review BANK CIMB NIAGA
QRQSUR¿WVKDULQJ
SUR¿WVKDULQJ
1RQ3UR¿W6KDULQJ 3UR¿W6KDULQJ
3RVSRV\DQJWLGDNDNDQGLUHNODVL¿NDVLNHODEDUXJL
3RVSRV\DQJDNDQGLUHNODVL¿NDVLNHODEDUXJL
3UR¿W6KDULQJ
*HGXQJ2I¿FH/W8QLW*
-O-HQG6XGLUPDQ.DY-DNDUWD7HOS ZZZLL¿QDQFHFRLG
8WDQJEDQNMDQJNDSHQGHN
8WDQJSDMDN
8WDQJSHODQJJDQSLKDNNHWLJD 8WDQJVHZDSHPELD\DDQ 8WDQJODLQODLQSLKDNEHUHODVL
'HSRVLWGDULSHODQJJDQ %LD\DPDVLKKDUXVGLED\DU /LDELOLWDVLPEDODQSDVFDNHUMD
0RGDOVDKDPQLODLQRPLQDO
5SSHUVDKDP
0RGDOGDVDUVDKDP 0RGDOGLWHPSDWNDQGDQ GLVHWRUSHQXKVDKDP .HXQWXQJDQDNWXDULDODWDV
OLDELOLWDVLPEDODQSDVFDNHUMD 6DOGRODED
$QMDNSLXWDQJ
6HZDSHPELD\DDQ
3HPELD\DDQNRQVXPHQ
$GPLQLVWUDVL
%XQJDGHSRVLWRGDQMDVDJLUR 3HQGDSDWDQODLQODLQ
-XPODK3HQGDSDWDQ
%HEDQXVDKD %HEDQEXQJDGDQNHXDQJDQ
%HEDQODLQODLQ
-XPODK%HEDQ
0$1)$$7%(%$1
3$-$.3(1*+$6,/$1 .LQL
7DQJJXKDQ
3RVSRV\DQJWLGDNDNDQ GLUHNODVL¿NDVLNHODEDUXJL .HXQWXQJDQDNWXDULDODWDV OLDELOLWDVLPEDODQ
SDVFDNHUMD
%HEDQSDMDNSHQJKDVLODQWHUNDLW
,QIRUPDVLNHXDQJDQGLDWDVGLDPELOGDULODSRUDQNHXDQJDQXQWXNWDKXQ\DQJEHUDNKLUSDGDWDQJJDO'HVHPEHU\DQJWHODK GLDXGLWROHK.DQWRU$NXQWDQ3XEOLN-LPP\%XGKL 5HNDQ\DQJWHODKPHQJHOXDUNDQSHQGDSDWZDMDUWDQSDSHQJHFXDOLDQGDODP ODSRUDQQ\DWHUWDQJJDO$SULO
.DVGDQVHWDUDNDV 3LXWDQJVHZDSHPELD\DDQ 7DJLKDQDQMDNSLXWDQJ
3LXWDQJSHPELD\DDQNRQVXPHQ
3LXWDQJODLQODLQ
3LKDNNHWLJD
3LKDNEHUHODVL
%LD\DGLED\DUGLPXND
$VHWWHWDSEHUVLK
$VHWWDNEHUZXMXGEHUVLK
$VHWSDMDNWDQJJXKDQ
$VHWODLQODLQ
.RGHÞ6DKDP +DUJDÞ6DKDPÞ5S .LQHUMDÞ6DKDPÞ<W'
(19<
+',7
.5(1
7(&+
=<5;
.RGHÞ6DKDP +DUJDÞ6DKDPÞ5S .LQHUMDÞ6DKDPÞ<W'
(19<
+',7
.5(1
7(&+
=<5;
%X௺HU
&RXQWHUF\FOLFDO%X௺HU
-HႇUH\.DLUXSDQ
.$37DQXGLUHGMD:LELVDQD5LQWLV 5HNDQ¿UPDDQJJRWDMDULQJDQ3Z&JOREDOGHQJDQUHNDQSHQDQJJXQJMDZDEDGDODK'UV,UKRDQ DXGLWWDQSDPRGL¿NDVLDQVHEDJDLPDQDWHUFDQWXPGDODPODSRUDQQ\DWDQJJDO)HEUXDUL\DQJWLGDNWHUFDQWXPGDODPSXEOLNDVL 6HUWL¿NDW%DQN,QGRQHVLD
3RV3RV\DQJ7LGDN$NDQ'LUHNODVL¿NDVLNH/DED5XJL
3RV3RV\DQJ$NDQ'LUHNODVL¿NDVLNH/DED5XJL
Lani Darmawan
No. PORSI PEMILIK DANA
LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASIL Untuk Periode Yang Berakhir 31 Maret 2022
(dalam jutaan Rupiah)
JENIS PENGHIMPUNAN
DANA SALDO
RATA-RATA Nisbah
(%)
INDIKASI RATE OF RETURN (%) JUMLAH BAGI HASIL PENDAPATAN
YANG AKAN DIBAGIHASILKAN
No. Jenis Penyaluran Dana Saldo Rata-rata Pendapatan yang diterima
Jakarta, 28 April 2022
Prof. DR. M.Quraish Shihab, MA Pandji Pratama Djajanegara Ketua Dewan Pengawas Syariah Direktur
INFORMASI KEUANGAN UNIT USAHA SYARIAH PT BANK CIMB NIAGA Tbk
Catatan:
1. Laporan keuangan Unit Usaha Syariah Bank diterbitkan untuk memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 37/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank", dan disajikan sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/SEOJK.03/2020 tanggal 1 Juli 2020 tentang "Transparasi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah".
2. Informasi keuangan di atas hanya untuk Unit Usaha Syariah di PT Bank CIMB Niaga Tbk dan tidak termasuk kontrak berbasis syariah yang dimiliki oleh Entitas Anak.
LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 Maret 2022 dan 31 Desember 2021
(dalam jutaan Rupiah)
NO. POS - POS 31 Maret 2022 31 Desember 2021
1. ASETKas 32.546 36.741
2. Penempatan pada Bank Indonesia 11.938.208 12.158.334
3. Penempatan pada bank lain - -
4. Surat berharga yang dimiliki 5.730.368 10.027.534
5. Pembiayaan berbasis piutang 3.729.958 3.364.368
6. Pembiayaan bagi hasil 33.818.627 33.137.885
7. Pembiayaan sewa 521.505 465.356
8. Aset produktif lainnya 481.398 90.296
9. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- 1.049.945 623.313
10. Aset tetap dan inventaris 18.076 17.140
11. Aset nonproduktif - -
12. Aset lainnya 55.398 576.751
TOTAL ASET 55.276.139 59.251.092
LIABILITAS
1. Dana simpanan wadiah 6.804.006 6.315.884
2. Dana investasi QRQSUR¿WVKDULQJ 33.246.702 35.196.109
3. Liabilitas kepada Bank Indonesia - -
4. Liabilitas kepada bank lain 79.249 104.685
5. Surat berharga yang diterbitkan 2.040.403 2.039.866
6. Liabilitas lainnya 313.066 384.685
7. Dana investasi SUR¿WVKDULQJ - -
8. Dana usaha 12.590.506 13.389.719
9. Saldo laba/rugi 202.207 1.820.144
TOTAL LIABILITAS 55.276.139 59.251.092
NO.PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
A. Pendapatan dan Beban Operasional dari Penyaluran Dana 1. Pendapatan dari Penyaluran Dana
a. Pendapatan dari piutang 101.315 66.970
b. Pendapatan dari bagi hasil 573.015 557.809
c. Pendapatan sewa 11.415 12.494
d. Lainnya 144.443 169.891
2. Bagi Hasil Untuk Pemilik Dana Investasi -/-
a. 1RQ3UR¿W6KDULQJ 337.151 406.931
b. 3UR¿W6KDULQJ - -
3 Pendapatan Setelah Distribusi Bagi Hasil 493.037 400.233 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain dari Penyaluran Dana
1. Keuntungan/kerugian penjabaran transaksi valuta asing - -
2. Pendapatan bank selaku mudharib dalam mudharabah muqayyadah - -
3. Komisi/provisi/fee dan administrasi 96.154 78.396
4. Pendapatan lainnya 94.811 105.116
5. Beban bonus wadiah -/- - 1.779
6. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) -/- 454.066 79.809
7. Kerugian terkait risiko operasional -/- - -
8. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) -/- - 2
9. Beban tenaga kerja -/- 33.058 31.015
10. Beban lainnya -/- 11.533 11.630
Pendapatan/Beban Operasional Lainnya Bersih (307.692 ) 59.277
LABA/RUGI OPERASIONAL 185.345 459.510
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
1. Keuntungan/kerugian penjualan aset tetap dan inventaris - 36
2. Pendapatan/beban non operasional lainnya (1 ) 16
LABA/RUGI NON OPERASIONAL (1 ) 52
LABA/RUGI PERIODE BERJALAN SEBELUM PAJAK 185.344 459.562
Pajak penghasilan - -
LABA/RUGI BERSIH PERIODE BERJALAN 185.344 459.562
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
3RVSRV\DQJWLGDNDNDQGLUHNODVL¿NDVLNHODEDUXJL
3RVSRV\DQJDNDQGLUHNODVL¿NDVLNHODEDUXJL
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PERIODE BERJALAN
SETELAH PAJAK (68.236 ) (14.449 )
TOTAL LABA/RUGI KOMPREHENSIF PERIODE BERJALAN 117.108 445.113 LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
Untuk Periode Yang Berakhir Tanggal 31 Maret 2022 dan 2021 (dalam jutaan Rupiah)
POS - POS 2022 2021
NO.
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI 31 Maret 2022 dan 31 Desember 2021
(dalam jutaan Rupiah)
POS - POS 31 Maret 2022
I. TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas pembiayaan yang belum ditarik - -
2. Posisi valas yang akan diterima dari transaksi spot dan forward - -
3. Lainnya - -
II. KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas pembiayaan yang belum ditarik 2.706.579 2.574.774
2. Posisi valas yang akan diserahkan untuk transaksi spot dan forward - -
3. Lainnya 60.765 8.648
III. TAGIHAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diterima - -
2. Pendapatan dalam penyelesaian 62.307 48.015
3. Lainnya - -
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diberikan 828.909 796.419
2. Lainnya - 915.731
31 Desember 2021
2022 2021
RASIO
RASIO KEUANGAN
31 Maret 2022 dan 2021 NO.1. Total aset UUS terhadap total aset BUK yang memiliki UUS 18,49% 16,70%
2. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,01% 0,69%
3. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 1,92% 0,99%
4. NPF gross 1,46% 0,95%
5. NPF net 0,55% 0,42%
6. Return on Assets (ROA) 1,44% 4,31%
7. Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 88,83% 89,61%
8. Financing to Deposit Ratio (FDR) 94,46% 108,62%
No. PORSI PEMILIK DANA
JENIS PENGHIMPUNAN
DANA SALDO
RATA-RATA NISBAH % INDIKASI
RATE OF RETURN %
A B C D E
JUMLAH BAGI HASIL PENDAPATAN
YANG AKAN DIBAGIHASILKAN 3UR¿W6KDULQJ
1. Liabilitas Kepada Bank Lain - - -
2. Giro Mudharabah
a. Bank - - -
b. Non Bank - - -
3. Tabungan Mudharabah
a. Bank - - -
b. Non Bank - - -
4. Deposito Mudharabah a. Bank
- 1 Bulan - - -
- 3 Bulan - - -
- 6 Bulan - - -
- 12 Bulan - - -
b. Non Bank
- 1 Bulan - - -
- 3 Bulan - - -
- 6 Bulan - - -
- 12 Bulan - - -
5. Pembiayaan yang Diterima - - -
Jumlah - - - - -
No. JENIS PENYALURAN
DANA SALDO RATA-RATA PENDAPATAN YANG
DITERIMA
1. Penempatan pada Bank Lain - -
2. Piutang Murabahah
a. Bank - -
b. Non Bank - -
3. Piutang Istishna
a. Bank - -
b. Non Bank - -
4. Piutang Multijasa
a. Bank - -
b. Non Bank - -
5. Pembiayaan Gadai
a. Bank - -
b. Non Bank - -
6. Pembiayaan Mudharabah
a. Bank - -
b. Non Bank - -
7. Pembiayaan Musyarakah
a. Bank - -
b. Non Bank - -
8. Pembiayaan Sewa
a. Bank - -
b. Non Bank - -
9. Pembiayaan Lainnya
a. Bank - -
b. Non Bank - -
Jumlah - -
1. Penempatan pada Bank Lain - -
2. Piutang Murabahah
a. Bank - -
b. Non Bank 2.560.000 15.411
3. Piutang Istishna
a. Bank - -
b. Non Bank - -
4. Piutang Multijasa
a. Bank - -
b. Non Bank - -
5. Pembiayaan Gadai
a. Bank - -
b. Non Bank - -
6. Pembiayaan Mudharabah
a. Bank 228.466 1.847
b. Non Bank 18.587 24
7. Pembiayaan Musyarakah
a. Bank - -
b. Non Bank 32.849.628 188.047
8. Pembiayaan Sewa
a. Bank - -
b. Non Bank 521.508 2.910
9. Pembiayaan Lainnya
a. Bank - -
b. Non Bank 1.168.478 9.523
Jumlah 37.346.667 217.762
1. Liabilitas Kepada Bank Lain - - - - -
2. Giro Mudharabah
a. Bank 127 1 3,50% - 0,26%
b. Non Bank 1.347.170 5.954 3,27% 366 0,32%
3. Tabungan Mudharabah
a. Bank - - - - -
b. Non Bank 8.425.293 34.839 21,39% 9.017 1,26%
4. Deposito Mudharabah a. Bank
- 1 Bulan - - 0,00% - 0,00%
- 3 Bulan 5.300 24 7,00% 2 0,53%
- 6 Bulan 5.000 22 39,25% 13 2,95%
- 12 Bulan 25 - 1,00% - 0,08%
b. Non Bank
- 1 Bulan 13.791.969 46.718 24,85% 18.011 1,54%
- 3 Bulan 6.122.256 27.237 25,60% 8.770 1,69%
- 6 Bulan 2.879.051 12.821 25,21% 4.037 1,65%
- 12 Bulan 481.831 2.026 26,82% 700 1,71%
5. Pembiayaan yang Diterima - - - - -
Jumlah 33.058.022 129.642 40.916
Contact Center Service Excellence Award (CCSEA) 2022
Kategori:
- Call Center Reguler Credit Card - Call Center Sharia Banking dan - Email Center Bank
Majalah Marketing dengan kolaborasi bersama Carre-CCSL
Net Revenue Sharing
PT INDONESIA INTERNATIONAL FINANCE
*HGXQJ2I¿FH/W8QLW*
-O-HQG6XGLUPDQ.DY-DNDUWD7HOS ZZZLL¿QDQFHFRLG
LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 Desember 2021 dan 2020 (Angka Disajikan Dalam Rupiah, Kecuali Dinyatakan Lain)
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Untuk Tahun-Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2021 Dan 2020 (Angka Disajikan Dalam Rupiah, Kecuali Dinyatakan Lain)
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS
8WDQJEDQNMDQJNDSHQGHN
8WDQJSDMDN
8WDQJSHODQJJDQSLKDNNHWLJD 8WDQJVHZDSHPELD\DDQ 8WDQJODLQODLQSLKDNEHUHODVL
'HSRVLWGDULSHODQJJDQ %LD\DPDVLKKDUXVGLED\DU /LDELOLWDVLPEDODQSDVFDNHUMD
JUMLAH LIABILITAS 43.098.264.094 32.016.362.126 EKUITAS
0RGDOVDKDPQLODLQRPLQDO
5SSHUVDKDP
0RGDOGDVDUVDKDP
0RGDOGLWHPSDWNDQGDQ GLVHWRUSHQXKVDKDP .HXQWXQJDQDNWXDULDODWDV
OLDELOLWDVLPEDODQSDVFDNHUMD 6DOGRODED
JUMLAH EKUITAS 229.497.744.684 212.156.141.632
JUMLAH LIABILITAS
DAN EKUITAS 272.596.008.778 244.172.503.758
PENDAPATAN
$QMDNSLXWDQJ
6HZDSHPELD\DDQ
3HPELD\DDQNRQVXPHQ
$GPLQLVWUDVL
%XQJDGHSRVLWRGDQMDVDJLUR 3HQGDSDWDQODLQODLQ
-XPODK3HQGDSDWDQ
BEBAN
%HEDQXVDKD %HEDQEXQJDGDQNHXDQJDQ
%HEDQODLQODLQ
-XPODK%HEDQ
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN
0$1)$$7%(%$1
3$-$.3(1*+$6,/$1 .LQL
7DQJJXKDQ
LABA TAHUN BERJALAN PENGHASILAN (BEBAN)
KOMPREHENSIF LAIN
3RVSRV\DQJWLGDNDNDQ GLUHNODVL¿NDVLNHODEDUXJL .HXQWXQJDQDNWXDULDODWDV OLDELOLWDVLPEDODQ
SDVFDNHUMD
%HEDQSDMDNSHQJKDVLODQWHUNDLW
LABA KOMPREHENSIF
TAHUN BERJALAN 17.341.603.051 13.565.052.676
31 Des 2021 31 Des 2020 31 Des 2021 31 Des 2020 2021 2020
CATATAN:
,QIRUPDVLNHXDQJDQGLDWDVGLDPELOGDULODSRUDQNHXDQJDQXQWXNWDKXQ\DQJEHUDNKLUSDGDWDQJJDO'HVHPEHU\DQJWHODK GLDXGLWROHK.DQWRU$NXQWDQ3XEOLN-LPP\%XGKL 5HNDQ\DQJWHODKPHQJHOXDUNDQSHQGDSDWZDMDUWDQSDSHQJHFXDOLDQGDODP ODSRUDQQ\DWHUWDQJJDO$SULO
Jakarta, 28 April 2022 S E & O ASET
.DVGDQVHWDUDNDV 3LXWDQJVHZDSHPELD\DDQ 7DJLKDQDQMDNSLXWDQJ
3LXWDQJSHPELD\DDQNRQVXPHQ
3LXWDQJODLQODLQ
3LKDNNHWLJD
3LKDNEHUHODVL
%LD\DGLED\DUGLPXND
$VHWWHWDSEHUVLK
$VHWWDNEHUZXMXGEHUVLK
$VHWSDMDNWDQJJXKDQ
$VHWODLQODLQ
JUMLAH ASET 272.596.008.778 244.172.503.758
17
Kamis, 28 April 2022
PROSPEK SEKTORAL
MAGNET SAHAM TEKNOLOGI MEMUDAR
Bisnis, JAKARTA — Hingga akhir April 2022, mayoritas saham sektor teknologi di Bursa Efek Indonesia tergelincir ke teritori negatif. Tak terkecuali saham raksasa teknologi, PT GoTo Gojek
Tokopedia Tbk. (GOTO) yang merosot ke bawah harga IPO.
Annisa K. Saumi redaksi@bisnis.com
F ase bearish saham-saham teknologi dapat tecermin dalam kinerja in- deks IDX Sector Technology yang melemah 2,46% sejak awal tahun hingga penutupan perdagangan Selasa (26/4).
Indeks yang menaungi 25 saham di Bursa Efek Indonesia (BEI) itu parkir di level 8.773,34 pada penutupan perdagangan Rabu (27/4).
Indeks itu memerah bersama dengan IDX Sector Properties & Real Estate yang turun 6,24% year-to-date (YtD) saat indeks sektoral dan indeks komposit menapaki teritori hijau.
Dua konstituen berkapitalisasi besar yang turut menekan laju IDX Technology antara lain saham PT Bukalapak.com Tbk. (BUKA) yang terkoreksi 13,49% dan PT DCI Indonesia Tbk. yang turun 11,31% YtD. Berbanding terbalik, saham PT Elang Mahkota Teknologi Tbk. (EMTK) justru tancap gas dengan pengu- atan 31,58% sepanjang tahun berjalan 2022.
Associate Director of Research and Investment Pilarmas Investindo Sekuritas Maximilianus Nico Demus mengatakan, sejak 2020 hingga 2021 IDX Technology sudah menjadi acuan baru saham-saham sektor teknologi.
“Sampai saat ini apakah saham-saham teknologi turun, tentu tidak semua. Kami masih suka dengan saham PT Metrodata Electronics Tbk. [MTDL] dan PT Elang Mahkota Teknologi Tbk. [EMTK],” ujar Nico kepada Bisnis, Rabu (27/4).
Dia melanjutkan, kedua saham tersebut merupakan saham-saham yang berpotensi mencatatkan kinerja positif dalam IDX Tec- hnology. Nico menjelaskan, untuk MTDL, perseroan tidak hanya berbicara mengenai produk perangkat keras dan perangkat lunak, tetapi, juga menawarkan IT solutions.
Sementara itu, EMTK menurut Nico te- rus melakukan diversifi kasi bisnis teknologi yang luar biasa, ditambah kolaborasi dengan konglomerasi Grup Salim.
“Tentu ini menjadi salah satu poin penting.
Saham teknologi meskipun mengalami pe- nurunan, tetapi, ada perusahan yang masih mencatatkan kinerja positif,” ucap Nico.
Tim Analis JP Morgan Sekuritas menilai EMTK sebagai emiten yang memiliki posisi yang unik.
Pertama, EMTK merupakan perusahaan yang memiliki proxy terhadap tingginya pertumbuhan internet di Indonesia melalui BUKA, DANA, Bank Fama, dan Grab Indonesia.
Kedua, EMTK menghasilkan arus kas be- bas dan laba bersih yanag positif dari lini bisnis media melalui PT Surya Citra Media Tbk. (SCMA) dan bisnis layanan kesehatan melalui PT Sarana Meditama Metropolitan Tbk. (SAME).
“Kami memiliki pandangan overweight terha- dap Grup Emtek sebagai salah satu konglome- rasi media dan internet terbesar di Indonesia.
Target harga untuk EMTK Rp2.750 dengan menggunakan metodologi valuasi SOTP,” pa-
par Tim Analis JP Morgan dalam risetnya.
Untuk BUKA, analis Sucor Sekuritas Paulus Jimmy dan Adrianus Bias Prasuryo memperta- hankan rekomendasi beli dengan target harga yang direvisi turun menjadi Rp830 per saham.
“Kami tetap menyukai BUKA karena memi- liki pertumbuhan total processing value [TPV]
dan pendapatan yang potensial, kekuatan di dalam neraca keuangan, dan jalur menuju profi tabilitas,” paparnya dalam riset.
SAHAM GOTO
Pada perkembangan lain, saham GOTO parkir di level Rp290 pada akhir perdagang- an kemarin. Di level itu, GOTO melemah 14,2% dari harga initial public offering (IPO) Rp338 per saham.
GOTO memerah tiga hari berturut-turut kendati skema greenshoe telah dijalankan oleh CGS-CIMB Sekuritas sebagai Agen Stabilisasi.
Direktur CGS-CIMB Sekuritas Indonesia Sugiharto Widjaja mengatakan jumlah aku- mulasi saham yang telah dibeli mencapai 6,09 miliar atau 100% dari alokasi penjatahan lebih. Nilai akumulasi saham yang telah dibeli sejak Rabu (20/4) hingga kemarin sebesar Rp2,05 triliun.
Berdasarkan data Bloomberg, lima ana lis merekomendasikan beli GOTO dan tiga analis menyarankan jual. Re rata target harga GOTO dalam 12 bulan ke depan di level Rp353 per sa ham.
Di tengah fl uktuasi harga sahamnya, Sekre- taris Perusahaan GoTo R.A. Koesoemohadiani mengatakan perseroan menyerap 237.102 saham baru PT Tokopedia dengan total nilai Rp2 triliun pada Selasa (26/4) dan 73.502 saham PT Tokopedia senilai Rp620 miliar pada Rabu (27/4).
Kinerja Saham Konstituen IDX Technology
Mayoritas saham sektor teknologi sedang terpuruk di zona merah sepanjang tahun berjalan 2022, tak terkecuali saham raksasa teknologi seperti GOTO dan
BUKA. Kendati demikian, sejumlah saham masih dinilai layakn untuk dicermati investor pada tahun ini.
Bergelut di Fase Bearish
Sumber: IDX, Bloomberg, per 27 April 2022, diolah.
BISNIS/
AMIRA YASMIN
.RGHÞ6DKDP +DUJDÞ6DKDPÞ5S .LQHUMDÞ6DKDPÞ<W'
ATIC 466 -41,75%
BUKA 372 -13,49%
DCII 39.000 -11,31%
DIVA 935 -56,51%
DMMX 1.890 -30,51%
EDGE 20.300 -13,25%
EMTK 3.000 31,58%
(19<
GLVA 272 -6,21%
+',7
KIOS 344 -34,48%
.5(1
LMAS 50 -48,45%
LUCK 226 -38,92%
MCAS 13.000 36,48%
MLPT 3.150 -10,26%
MTDL 700 -8,50%
NFCX 4.820 -46,15%
PTSN 206 -11,97%
7(&+
TFAS 4.380 -14,54%
=<5;
.RGHÞ6DKDP +DUJDÞ6DKDPÞ5S .LQHUMDÞ6DKDPÞ<W'
ATIC 466 -41,75%
BUKA 372 -13,49%
DCII 39.000 -11,31%
DIVA 935 -56,51%
DMMX 1.890 -30,51%
EDGE 20.300 -13,25%
EMTK 3.000 31,58%
(19<
GLVA 272 -6,21%
+',7
KIOS 344 -34,48%
.5(1
LMAS 50 -48,45%
LUCK 226 -38,92%
MCAS 13.000 36,48%
MLPT 3.150 -10,26%
MTDL 700 -8,50%
NFCX 4.820 -46,15%
PTSN 206 -11,97%
7(&+
TFAS 4.380 -14,54%
=<5;
Bisnis/Firman Wibowo
