PENDAHULUAN
Rumusan Masalah
Tujuan Penelitian dan Manfaat Penelitian
Berdasarkan latar belakang masalah tersebut, maka permasalahan yang ingin dikaji oleh peneliti adalah bagaimana pemanfaatan akad murabahah dan musyarakah mutanaqishah dalam pembiayaan KPR iB Muamalat di Bank Muamalat KCO Teluk Betung. Secara praktis, penelitian ini diharapkan dapat memberikan kontribusi yang berharga bagi Bank Muamalat KCO Teluk Betung untuk membiayai KPR iB Muamalat.
Penelitian Relevan
Fitriyani se navorsing, 'n student by IAIN Metro, getiteld "KPR Financing Using a Murabahah Agreement" (Gevallestudie by Bank Muamalat KCP Bandar Jaya). 12 Dory Dermawan, Implementering van Muamalat iB KPR-finansiering deur gebruik te maak van Musyarakah Mutanaqishah- en Ijarah-ooreenkomste by Bank Muamalat Cilegon-tak, In tesis, (Bandung: UIN Sunan Gunung Djati), 10 Augustus 2020 om 20.00 WIB. 13 Fitriyani, KPR Finansiering deur 'n Murabahah-ooreenkoms te gebruik (Gevallestudie by Bank Muamalat KCP Bandar Jaya), In Tesis, (Metro: IAIN Metro), 10 Augustus 2020 om 20.00 WIB.
LANDASAN TEORI
- Definisi Pembiayaan Kredit Perumahan Rakyat (KPR)
- Jenis-Jenis Pembiayaan Kredit Perumahan Rakyat
- Manfaat dan Tujuan Kredit Perumahan Rakyat (KPR)
- Prosedur dan Mekanisme Pengajuan Kredit Perumahan
- Analisis Pembiayaan Kredit Perumahan Rakyat (KPR)
- Akad Musyarakah Mutanaqishah
- Definisi Pembiayaan Musyarakah Mutanaqishah
- Dasar Hukum Pembiayaan Musyarakah Mutanaqishah
- Rukun dan Syarat Pembiayaan Musyarakah
- Aplikasi Musyarakah Mutanaqishah Pada Perbankan
- Akad Murabahah
- Definisi Pembiayaan Murabahah
- Dasar Hukum Pembiayaan Murabahah
- Rukun dan Syarat Pembiayaan Murabahah
- Aplikasi Murabahah Pada Perbankan Syariah
Jadi Musyarakah Mutanaqishah adalah perjanjian kerja sama antara dua pihak atau lebih untuk kepemilikan suatu benda atau suatu harta. Berdasarkan penjelasan di atas, Musyarakah Mutanaqishah merupakan akad kerjasama antara kedua belah pihak untuk memiliki. 17 Putri Kamilatur Rohmi, Implementasi Akad Musyarakah Mutanaqishah Dalam Pembiayaan Pemilikan Rumah Pada Bank Muamalat Lumanjang, (Lumanjang: Jurnal Iqtishodun, April 2015), Vol.5 No.
METODOLOGI PENELITIAN
Sumber Data
Sumber data utama adalah sumber pertama dimana data dihasilkan 3 Sumber data utama dalam penelitian ini adalah subjek penelitian itu sendiri (informan) yang berkaitan dengan pembiayaan KPR iB Muamalat dengan akad Musyarakah Mutanaqishah di Bank Muamalat, Bandarlampung. Cabang Operasional. Pemasaran Pembiayaan KPR Kantor Operasional Cabang iB Muamalat Teluk Betung, Defisit Pembiayaan Bank Muamalat Kantor Cabang Teluk Betung, Pemimpin Cabang Kantor Bank Muamalat. Dalam purposive sampling, peneliti mengambil sampel dengan pertimbangan tertentu yaitu peneliti menganggap yang dijadikan informan adalah para nasabah Pembiayaan KPR iB Muamalat KCO Teluk Betung4.
Sumber data sekunder adalah informasi yang diperoleh dari sumber lain yang mungkin tidak berkaitan langsung dengan kejadian tersebut. Sumber pendukung dalam penelitian ini diambil dari berbagai literatur, artikel penelitian, jurnal, data dokumentasi Bank Muamalat, cabang operasional Bandar Lampung dan lain-lain yang berkaitan dengan masalah yang diteliti. Putrid Dona Balgis, “Akad Musyarakah Mutanaqisa: Inovasi Baru Produk Pembiayaan Bank Syariah,” Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia, Juni 2017, Vol.VII, No. (Jurnal Ilmu Komunikasi dan Media, Januari-Juni 2017), Vol.21 No.1, hal.11.
Putrid Kamilatur Rohmi, “Implementasi Akad Musyarakah Mutanaqishah Dalam Pembiayaan Pemilikan Rumah Pada Bank Muamalat Lumanjang”, Jurnal Iqtishodun, April 2015, Vol.5, No.1, 19. Mohamad Heykal, “Analisis Tingkat Pemahaman KPR Syariah pada Masyarakat Bank Syariah di Indonesia”, Jurnal Binus Business Review, 2 November 2014, Vol.5, No. 2, 522-523. Turizah Muh Husein, “Analisis Kritis Akad Musyarakah Mutanaqisah”, Jurnal Ekonomi dan Perbankan Islam, Juli 2019, Vol.1, No. 1 82-83.
Teknik Pengumpulan Data
Kantor Cabang Operasional Bandar Lampung, Kekurangan Pendanaan Bank Muamalat Kantor Cabang Operasional Bandar Lampung dan nasabah pembiayaan CPR Muamalat iB yang merupakan nasabah pembiayaan CPR Muamalat iB. Metode wawancara adalah proses memperoleh informasi untuk keperluan penelitian melalui tanya jawab tatap muka antara pewawancara dengan responden atau orang yang diwawancarai, dengan atau tanpa menggunakan pedoman wawancara.6. Wawancara ini dilakukan Untuk memperoleh data-data yang berkaitan dengan penelitian ini, peneliti menggunakan bentuk wawancara bebas terpimpin, yaitu wawancara yang tidak berdasarkan sistem atau daftar pertanyaan yang telah ditentukan.7 .
Dalam konteks ini, hubungan antara pewawancara dan orang yang diwawancara bersifat semi terstruktur dalam suasana natural, namun tanya jawab berlangsung seperti percakapan dalam kehidupan sehari-hari. Wawancara dilakukan dengan berbincang dengan Marketing Bank Muamalat, Kantor Cabang Operasional Bandar Lampung, Pembiayaan Defisit Bank Muamalat. Kantor Cabang Operasional Bandar Lampung dan KPR iB Muamalat membiayai nasabah dengan akad Musyarakah Mutanaqishah dengan pertanyaan yang telah disiapkan dan tidak serta merta ditanyakan secara spesifik, namun dalam rangka pembicaraan forward flow.
Orang yang akan dijadikan sasaran wawancara adalah Bpk. Risiko Sebagai Pemasaran Pembiayaan KPR iB Muamalat pada Bank Muamalat Kantor Cabang Operasional Bandar Lampung. MS. Yeni selaku defisit keuangan Kantor Operasional Bank Muamalat Cabang Bandar Lampung dan Bpk. Rukun sebagai nasabah Pembiayaan KPR Muamalat yang menggunakan akad Musyarakah Mutanaqishah. Dalam hal ini dokumentasi yang digunakan adalah dokumen atau arsip berupa sejarah Kantor Operasional Bank Muamalat Cabang Bandar Lampung, visi dan misi serta data yang berkaitan dengan variabel penelitian yaitu analisis akad musyarakah mutanaqisah KPR iB ( KPR) Pembiayaan Muamalat.
Teknik Analisis Data
5 Wawancara dengan Bapak Rizqy selaku Marketing KPR iB Muamalat di Bank Muamalat KCO Teluk Betung pada tanggal 14 Desember 2020. 10 Wawancara dengan Bapak Rizqy selaku Marketing KPR iB Muamalat di Bank Muamalat KCO Teluk Betung pada tanggal 22 Desember 2020. Tata Cara Pengajuan Pembiayaan untuk akad Murabahah dan Musyarakah pembiayaan KPR Muamalat iB di Bank Muamalat KCO Teluk Betung.
Analisis Perbandingan Akad Murabahah dan Akad Musyarakah Mutanaqishah pada Pembiayaan KPR Muamalat iB pada Bank Muamalat KCO Teluk Betung. 14 Wawancara dengan Bpk. Rizqy selaku Marketing KPR iB Muamalat di Bank Muamalat KCO Teluk Betung pada tanggal 22 Desember 2020. 15 Wawancara dengan Bpk. Rizqy selaku Marketing KPR iB Muamalat di Bank Muamalat KCO Teluk Betung pada tanggal 22 Desember 2020.
16 Wawancara dengan Bpk. Rizqy selaku pemasaran KPR iB Muamalat di Bank Muamalat KCO Teluk Betung pada tanggal 22 Desember 2020. Jumlah nasabah produk Pembiayaan KPR iB Muamalat dengan akad Murabahah di Bank Muamalat KCO Teluk Betung. Jumlah nasabah produk Pembiayaan KPR iB Muamalat dengan akad Musyarakah Mutanaqishah di Bank Muamalat KCO Teluk Betung.
19 Intervju s stranko iB Muamalat KPR Financing pri Bank Muamalat KCO Teluk Betung 17. decembra 2020.
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Sejarah Singkat Bank Muamalat KCO Teluk Betung
Bank Muamalat KCO Teluk Betung merupakan lembaga keuangan perbankan yang menjalankan kegiatan operasionalnya berdasarkan prinsip syariah. Bank Muamalat KCO Teluk Betung merupakan kantor cabang operasional di Teluk Betung, Bandar Lampung yang berlokasi di Jl. Bank Muamalat Indonesia memulai perjalanan bisnisnya sebagai bank syariah pertama di Indonesia pada tanggal 1 November 1991 atau 24 Rabi'us Tsani 1412 H.
Bank Muamalat Indonesia didirikan atas prakarsa Majelis Ulama Indonesia (MUI), Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan pengusaha muslim yang kemudian mendapat dukungan dari Pemerintah Republik Indonesia. Bank Muamalat Indonesia sejak resmi beroperasi pada tanggal 1 Mei 1992 atau 27 Syawal 1412 H terus melakukan inovasi dan mengeluarkan produk keuangan syariah seperti Asuransi Syariah (Asuransi Takaful), Dana Pensiun Lembaga Keuangan Muamalat (DPLK Muamalat) dan Multifinancing Syariah ( Al-Ijarah). Indonesia Finance), yang kesemuanya merupakan terobosan di Indonesia. Bank Muamalat Indonesia memasuki usia 20 tahun beroperasi pada tahun 2012 dan melakukan desain ulang logo bank untuk semakin meningkatkan citranya sebagai bank syariah yang syariah, modern dan profesional.
Sejak tahun 2015, Bank Muamalat Indonesia telah bertransformasi menjadi entitas yang lebih baik dan mencapai pertumbuhan jangka panjang. Dengan strategi bisnis yang terfokus, Bank Muamalat Indonesia akan terus mencapai kemajuan dalam mewujudkan visinya menjadi “Bank Syariah Terbaik dan Top 10 Bank di Indonesia dengan Strong Regional Presence”. Bank Muamalat KCO Teluk Betung merupakan kantor cabang operasional di Teluk Betung Bandar Lampung yang beralamat di:
Bank Muamalat KCO Teluk Betung resmi berdiri pada tanggal 13 April 2009 dan hingga saat ini terus membuktikan eksistensinya sebagai lembaga keuangan syariah.2.
Visi dan Misi Bank Muamalat KCO Teluk Betung
Produk Bank Muamalat KCO Teluk Betung
Tabungan iB Hijrah merupakan tabungan nyaman yang dapat digunakan untuk bertransaksi dan berbelanja dengan Kartu Debit Shar-E berlogo Visa dan manfaat berbagai program subsidi belanja di merchant dalam dan luar negeri. Tabungan Syariah dalam mata uang Dolar Amerika (USD) dan Dolar Singapura (SGD) untuk berbagai kebutuhan transaksi dan investasi, terutama yang melibatkan mata uang USD dan SGD. Giro iB Hijrah merupakan simpanan akad syariah yang penarikannya dapat dilakukan dengan cek, bilyet giro, letter of Authority (LOA) dan letter of indemnity (LOI) serta alat pembayaran lainnya atau melalui transfer bank.
Produk giro berbasis akad wadi'ah yang memberikan kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi bisnis dalam 3 mata uang asing (IDR, USD, SGD). Giro iB Hijrah Ultima merupakan Giro berdasarkan akad Mudharabah yang memberikan kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi bisnis dalam 2 mata uang asing (IDR, USD) yang didukung oleh Fasilitas Madina (Muamalat Digital Integrated Access). Pada putaran terakhir, klien adalah pemilik dana dan bank adalah pengelola dana, dan pembagian keuntungan dinyatakan dalam bentuk rasio yang disepakati.
Simpanan dalam mata uang Rupiah dan Dolar Amerika bersifat fleksibel dan memberikan hasil investasi yang optimal bagi masyarakat. KPR iB Muamalat merupakan produk pembiayaan yang akan membantu masyarakat untuk memiliki rumah, rumah susun, apartemen dan kondominium, termasuk renovasi dan pembangunan, serta pengalihan (akuisisi) KPR dari bank lain dengan dua pilihan akad yaitu murabahah (jual beli). dan musyarakah mutanaqishah (kerja sama sewa). 2) Pensiun iB Muamalat. Produk ini memudahkan para pensiunan dalam memiliki dan merenovasi rumah, membeli kendaraan, biaya pendidikan anak, biaya pernikahan anak dan umrah.
Struktur Organisasi Bank Muamalat KCO Teluk
Die meganisme om Musyarakah Mutanaqishah- en Murabahah-contracte in Muamalat iB KPR-finansiering by Muamalat Bank te gebruik.
Mekanisme Penggunaan Akad Musyarakah Mutanaqishah
- Mekanisme Penggunaan Akad Murabahah dan
6 Wawancara Pak Rizqy selaku Marketing KPR iB Muamalat di Bank Muamalat KCO Teluk Betung pada tanggal 16 Desember 2020. Kemitraan non payroll merupakan gaji nasabah yang tidak dibayarkan melalui Bank Muamalat KCO Teluk Betung. 8 Wawancara dengan Ibu Yeni selaku financing gap di Bank Muamalat KCO Teluk Betung pada tanggal 17 Desember 2020.
9 Wawancara dengan Bpk. Rizqy selaku KPR Pemasaran iB Muamalat di Bank Muamalat KCO Teluk Betung pada tanggal 21 Desember 2020. Simulasi perhitungan musyarakah mutanaqishah jangka waktu 8 tahun yang ditetapkan oleh Bank Muamalat KCO Teluk Betung. 11 Wawancara dengan Ny. Yeni sebagai financing shortfall di Bank Muamalat KCO Teluk Betung pada 17 Desember 2020.
12 Wawancara Ibu Yeni mengenai financial shortfall di Bank Muamalat KCO Teluk Betung pada tanggal 17 Desember 2020. Praktek di Bank Muamalat KCO Teluk Betung sesuai dengan teori fatwa DSN-MUI yang didukung oleh Bank Muamalat. 18 Wawancara Ibu Yeni mengenai kekurangan keuangan di Bank Muamalat KCO Teluk Betung pada tanggal 17 Desember 2020.
Cicilannya kecil karena ia terlebih dahulu memberikan sebagian dananya ke Bank Muamalat KCO Teluk Betung. Dalam pelaksanaannya, pembiayaan KPR iB Muamalat melalui akad murabahah dan akad musyarakah mutanaqishah di Bank Muamalat KCO Teluk Betung sesuai dengan fatwa DSN-MUI. Bank Muamalat KCO Teluk Betung sebaiknya lebih menyempurnakan sistem pembiayaan KPR Muamalat iB dengan akad murabahah karena kesimpulannya menunjukkan nasabah lebih tertarik menggunakan akad musyarakah mutanaqishah.
