Pertanyaan penelitiannya adalah: “Bagaimana cara membatasi risiko kredit pejabat di Bank Lampung Cabang Bandar Jaya?”. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana cara membatasi risiko kredit bagi pejabat Bank Lampung Cabang Bandar Jaya. Sedangkan manfaat dari penelitian ini diharapkan dapat menambah perkiraan khususnya di bidang perbankan syariah khususnya dalam hal mitigasi risiko kredit dan menjadi masukan khususnya bagi Bank Lampung cabang Bandar Jaya.
Bank Lampung Kantor Cabang Bandar Jaya yang merupakan cabang dari Bank Lampung memiliki berbagai macam produk antara lain tabungan (tabungan, deposito berjangka dan giro) dan pinjaman. Produk kredit Kantor Cabang Bank Lampung Bandar Jaya merupakan salah satu produk yang banyak diminati. Mitigasi kredit sangat penting untuk dilakukan oleh setiap bisnis perbankan termasuk Kantor Cabang Bank Lampung Bandar Jaya.
Berdasarkan pemaparan di atas, peneliti tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul “Menurunkan Risiko Kredit Pegawai Negeri Sipil di Bank Lampung Cabang Bandar Jaya”. Berdasarkan pemaparan latar belakang masalah tersebut, maka dapat dirumuskan pertanyaan penelitian sebagai berikut: “Bagaimana mitigasi risiko kredit PNS di Bank Lampung cabang Bandar Jaya?”. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana cara mengurangi risiko kredit PNS di Bank Lampung cabang Bandar Jaya.
Penelitian ini diharapkan dapat menjadi masukan bagi institusi perbankan khususnya Kantor Cabang Bank Lampung Bandar Jaya. Kantor Cabang Bandar Jaya, Struktur Organisasi Bank Lampung Kantor Cabang Bandar Jaya dan Petugas Pengurang Risiko Kredit Bank Lampung Kantor Cabang Bandar Jaya. Dalam penghimpunan dana, kantor cabang Bank Lampung Bandar Jaya membagi menjadi tiga kelompok yaitu tabungan, deposito dan giro.
Produk simpanan di kantor cabang Bank Lampung Bandar Jaya dibagi lagi menjadi beberapa produk yaitu sebagai berikut : 7 . a) Tabungan Sigermas (tabungan generasi masa depan yang sejahtera). Struktur Organisasi Kantor Cabang Bank Lampung Bandar Jaya Terlampir Struktur Organisasi Kantor Cabang Bank Lampung Bandar Jaya. Pengelolaan risiko kredit oleh Kantor Cabang Bank Lampung Bandar Jaya dilakukan dengan pengurangan kredit dengan menerapkan praktik tata kelola perusahaan yang baik secara konsisten.
Bank Lampung Cabang Bandar Jaya sudah selayaknya mengurangi risiko kredit PNS, seperti penerapan tata kelola perusahaan dan penerapan prinsip 5C.
PENDAHULUAN
Pertanyaan Penelitian
Tujuan Dan Manfaat Penelitian
- Tujuan Penelitian
- Manfaat Penelitian
Metode Penelitian
- Jenis dan Sifat Penelitian
- Sumber Data
Teknik Pengumpulan Data
Teknik Analisis Data
Sistematika Pembahasan
LANDASAN TEORI
Resiko
Risiko kredit adalah risiko ketidakmampuan atau ketidakmampuan nasabah untuk membayar kembali jumlah pinjaman yang diterima dari bank dan bunganya dalam jangka waktu yang telah ditentukan dan/atau dijadwalkan. Kreditur sendiri lalai karena tidak menjalankan prinsip kehati-hatian dalam memberikan kredit kepada debitur. Menurut ketentuan Bank Indonesia, risiko usaha bank adalah risiko yang berkaitan dengan penyelenggaraan usaha bank sebagai perantara keuangan.
Sesuai dengan perkembangan dunia usaha, risiko usaha yang dihadapi juga semakin berkembang, antara lain: 15 a. Risiko kredit didefinisikan sebagai risiko yang timbul akibat kegagalan salah satu pihak untuk memenuhi kewajibannya atau risiko kerugian terkait dengan kemungkinan pihak lain akan gagal memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo (Basel II). Risiko yang timbul akibat pergerakan variabel pasar (adverse movement) dari portofolio yang dimiliki Bank yang dapat merugikan Bank.
Risiko pasar antara lain terdapat pada kegiatan fungsional bank seperti kegiatan treasury dan investasi berupa surat berharga dan pasar uang, serta penyertaan pada lembaga keuangan lainnya, kegiatan penyediaan dana dan pembiayaan serta penerbitan surat utang, serta sebagai kegiatan pembiayaan perdagangan. Risiko yang antara lain diakibatkan oleh ketidakmampuan bank untuk menyelesaikan kewajibannya pada saat jatuh tempo. Risiko likuiditas diklasifikasikan menjadi: (i) risiko likuiditas pasar, yaitu risiko yang timbul karena bank tidak dapat menyelesaikan posisi tertentu dengan harga pasar karena kondisi likuiditas pasar yang tidak memadai atau gangguan pasar; (ii) Risiko likuiditas pendanaan, yaitu risiko yang timbul karena bank tidak dapat mengeluarkan dananya atau memperoleh dana dari sumber pembiayaan lain.
Risiko yang disebabkan antara lain oleh ketidaksempurnaan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, human error, kegagalan sistem atau permasalahan eksternal yang mempengaruhi operasional bisnis bank. Risiko karena Bank tidak mematuhi dan/atau melaksanakan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kelemahan aspek hukum antara lain disebabkan oleh litigasi, ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendukung atau kelemahan perikatan seperti tidak terpenuhinya syarat sahnya kontrak dan tidak sempurnanya pengikatan agunan akibat berbagai risiko tersebut.
Kredit
- Pengertian Kredit
- Unsur-Unsur Kredit
- Jenis-Jenis Kredit
Artinya kreditur percaya kepada peminjam bahwa kredit yang diberikan pasti akan dilunasi. Di sisi lain penerima kredit memperoleh kepercayaan dari peminjam, sehingga peminjam berkewajiban untuk mengembalikan kredit yang diterimanya. 10 Tahun 1998 menyatakan : “Kredit adalah pemberian uang atau surat wesel yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan perjanjian pinjam meminjam atau suatu perjanjian antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya dengan bunga setelah jangka waktu tertentu. periode waktu. 17.
Kepercayaan adalah keyakinan pemberi pinjaman bahwa kredit yang diberikan (dalam bentuk uang, barang atau jasa) benar-benar akan diterima kembali pada suatu saat di masa depan. Unsur kredit terdiri dari lima unsur yaitu kepercayaan pertama dimana pemberi pinjaman percaya bahwa kredit yang diberikan kepada penerima akan dikembalikan suatu saat nanti. Ketiga, salah satu perjanjian tersebut harus mencantumkan jangka waktu pelunasan kredit yang ditujukan kepada penerima kredit.
Kredit konsumsi adalah kredit yang digunakan untuk membeli sesuatu yang bersifat konsumtif, seperti membeli rumah atau kendaraan pribadi. Kredit multiguna adalah kredit yang dapat digunakan untuk segala keperluan, baik untuk konsumsi maupun untuk membuka usaha baru. Kredit investasi adalah kredit yang diberikan bank kepada debitur untuk pembelian barang investasi yang memiliki nilai ekonomis lebih dari satu tahun.
Pinjaman modal kerja adalah pinjaman yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang biasanya habis dalam suatu siklus bisnis. Kredit konsumen adalah kredit yang diberikan kepada pelanggan untuk membeli barang dan jasa untuk penggunaan pribadi dan bukan untuk penggunaan bisnis. Corporate Loan merupakan pinjaman yang diberikan kepada debitur besar dan ditujukan untuk debitur besar (korporasi).
Resiko Kredit
Dengan penilaian ini, ditentukan sejauh mana kesiapan calon debitur untuk memenuhi kewajibannya. Pemberian kredit didasarkan pada kepercayaan, dan dasar kepercayaan adalah keyakinan bank bahwa debitur masa depan memiliki karakter, moral dan kualitas yang positif dan kooperatif. Karakter menjadi faktor utama karena meskipun calon debitur mampu membayar utangnya, namun jika calon debitur tidak beritikad baik, kemungkinan besar akan menimbulkan risiko kesulitan bagi bank di kemudian hari.
Yaitu penilaian terhadap sifat atau kepribadian calon penerima pembiayaan dengan tujuan untuk menilai kemungkinan penerima pembiayaan dapat memenuhi kewajibannya. Kapasitas adalah penilaian terhadap calon debitur mengenai kemampuan calon debitur untuk memenuhi atau melunasi kewajibannya. Pengukuran kapasitas calon debitur dapat dilakukan melalui beberapa pendekatan, antara lain pengalaman usaha, sejarah perusahaan yang pernah dikelola, apakah pernah melewati masa-masa sulit atau tidak dan bagaimana mengatasi kesulitan yang dihadapi.
Kapasitas diukur dengan kinerja masa lalu penerima dana yang didukung oleh pengamatan lapangan terhadap fasilitas bisnis seperti toko, karyawan, peralatan, pabrik, dan metode kegiatan. Yaitu penilaian terhadap kemampuan permodalan yang dimiliki oleh calon penerima dana yang diukur dari posisi perusahaan secara keseluruhan yang ditunjukkan dengan rasio dan penekanan pada komposisi modal. Agunan adalah jaminan yang dapat diberikan sebagai jaminan bagi lembaga keuangan dan dapat digunakan di sana jika calon debitur tidak dapat memenuhi kewajibannya.
Faktor-faktor yang diperhatikan dalam memberikan pembiayaan kepada calon debitur yang bersangkutan adalah faktor keuangan yang dikaitkan dengan prospek usaha calon debitur. Ada bisnis yang sangat bergantung pada kondisi keuangan, oleh karena itu perlu menghubungkan kondisi keuangan dengan bisnis calon debitur. Bank syariah harus melihat kondisi perekonomian yang muncul di masyarakat, khususnya melihat adanya korelasi dengan jenis usaha yang dilakukan oleh calon penerima pembiayaan.
Mitigasi Resiko Kredit
- Pengertian Mitigasi Resiko Kredit
- Tujuan Mitigasi Risiko Kredit
- Proses Mitigasi Risiko Kredit
- Pengelolaan Risiko Kredit Dalam Mitigasi Risiko Kredit
Bank Lampung dalam penerapan manajemen risiko telah memiliki kebijakan yang mengatur tentang penetapan limit antara lain berupa. Sebagai pemenuhan kecukupan kebijakan di bidang Manajemen Risiko, Bank telah menerbitkan Kebijakan Manajemen Risiko Bank Lampung. Dalam menyusun sistem dan prosedur kerja, Bank Lampung juga memperhatikan sisi operasional dan bisnis, serta tingkat risiko yang mungkin terjadi pada suatu unit kerja. D.
Sejarah Bank Lampung (PT. Bank Pembangunan Daerah Lampung) yang resmi beroperasi pada tanggal 31 Januari 1966 berdasarkan izin usaha dari Menteri Bisnis di Bank Sentral No. Beragam kemudahan dan keuntungan tabungan SIMPEDA yang akan memberikan kemudahan dan kenyamanan ganda kepada nasabah dengan melakukan transaksi perbankan sesuai dengan keinginan Bank Lampung dengan selalu mengutamakan kepuasan nasabah. SIMPEL yang merupakan singkatan dari Simpanan Pelajar merupakan produk tabungan terbitan pemerintah yang diciptakan khusus bagi siswa untuk mengajarkan anak agar gemar menabung. e) Giro Bank Lampung 11.
Manajemen risiko diterapkan Bank Lampung pada semua kredit, termasuk kredit layanan masyarakat (PNS) melalui produk Kredit PANTAS (Pinjaman Anda Dibatasi Secara Aman). Penerapan manajemen risiko di Bank Lampung seiring dengan semakin kompleksnya kegiatan usaha bank, perkembangan teknologi informasi dan perkembangan jenis produk dan layanan, berdampak besar terhadap risiko yang akan dihadapi. Selain melakukan tata kelola, Bank Lampung juga menjalankan prosedur yang ditetapkan oleh bank atau lembaga keuangan.
Bank Lampung Kantor Cabang Bandar Jaya berdampak pada kegiatan pelaksanaan kredit bagi Pegawai Negeri Sipil yaitu agar dapat berjalan dengan sehat dan baik, serta memperkecil kemungkinan terjadinya kredit macet. Berdasarkan hasil pembahasan, maka saran yang diberikan kepada Bank Lampung Kantor Cabang Bandar Jaya adalah untuk memitigasi risiko kredit PNS agar terus melakukan inovasi dalam hal pengelolaan risiko, termasuk risiko kredit untuk menjaga kesinambungan dan keseimbangan Bank. Bagaimana upaya untuk mengurangi risiko kredit PNS yang dilakukan oleh Bank Lampung Kantor Cabang Bandar Jaya.
Bagaimana implementasi tata kelola yang dilakukan oleh Bank Lampung Kantor Cabang Bandar Jaya sebagai upaya pembatasan kredit. Bagaimana penerapan Prinsip 5C yang dilakukan oleh Kantor Cabang Bank Lampung Bandar Jaya sebagai upaya pembatasan kredit.
