(^ So 04 (129)-2014 ) TAI CHINH QUOC TE
Co chi hoat dong ciia he thong thong tin tin dung ngan hang CHDCND Lao
Trong cau tnic hf thdng thdng tin tin dyng ngan hang CHDCND Ldo thi Trung tam thdng tin lin dyng ed vai trd quan trgng vdi viec djnh hudng hogt dfng, td chuc, hudng ddn trien khai ngliiep vu thdng tin tin dyng trong toan he thdng.
Trung tdm thdng tin tin dyng Id don vi sy nghifp thudc co cdu td chuc cua Vy quan ly cac ngdn hang, cd chuc nang thu nhdn, phan tich vd dy bao thdng tin tin dyng trong nganh ngdn hdng de phyc vy cdng tdc qudn ly, dieu hanh cua Ngdn hang Nha nudc, cung cdp vd lam dich vy thdng tin tin dung cho Ngdn hang Nha nudc vd cde td chuc tin dyng khac. Den nay hf thdng thdng tin tin dyng ngan hdng CHDCND Ldo da hinh thdnh va di vao hoat dgng tucmg ddi cd ne nep. Ve ngi dung hogt ddng thi mdi thyc hifn 2 dich vu thdng tin tin dyng ehu yeu, dd id bao cao thdng tin tin dung doanh nghiep va bao cao thdng tin tin dyng ve ca nhan. De thdy ro ndi dung thyc hifn mdt cdch day du nhdt, chiing ta se xem xet ngi dung nghifp vy nay dang thyc hien tgi Tnmg tam thdng tin tin dung vdi ede mye chinh la thu thap thdng tin; luu trd vd xu ly thdng tin; cung cdp thdng tin;
dang ky khai thdc thdng tin vd thdng tin phi dich vu.
Thu thap thong tin Thu thdp thdng tin Id khdu quan trgng nhdt trong ngi dung
hogt dgng cua Trung tdm thdng tin tin dyng, cung cdp todn bd nguyen lieu dau vao hogt dpng thdng tin tin dyng. Dl dap* iing nhu cau thdng tin, Trung tam thdng tin tin dung dd ehu y khai thdc cac ngudn cung cap vd de ra phuang phdp thu thdp thich
Sinakhone Sihapanha cd han 100 nghin bd so khdeh hdng cd quan hf tin dyng, vdi khodn tien vay ban dau theo doi khodng 14,704 ty kip, 23 ty bat vd 18 ty USD.
Ve viec xu ly, phdn tich thdng tin: Hifn nay Trung tam
N5m
2008 2009 2010 2011 2012
S6HSKH 6.547 8.129 11.630 65.645 27.829
Duna tin dung (Tri?u Kip)
518.756 , 1.484.320
2.079.894 6.694.806 8.009.830
Duni?
tin dyng (TrifU Bat)
717 2.753 9.514 9.276 13.970
Dirn(r tin dung (Tri$u USD)
758 584 6.479 18.029 7.593 ling vdi timg ngudn, ddi vdi
thdng tin vl khdch hdng vay, thi ngudn thu thdp ehinh vdn tir cac ngdn hang thuong mgi bdo cao cho Ngdn hdng Nha nudc (Tnmg tam TTTD).
Luu trir vd xu 1^ thong tin Trung tam thdng tin lin dyng da chii trgng tdi vifc luu trii thdng tin d l tgo dyng kho dii lifu ciia hf thdng thdng tiri tin dyng ngan hdng. Tgi day ho so khach hang gdm hd so phdp ly, tinh hinh tdi chinh, tinh hinh boat dpng, quan hf tin dung... va thudng xuyen duge cgp nhgt va bd sung, liru tru theo ma sd.
Lugng thdng tin diu thgp dugc din thang 12/2012 kho dii lifu Trung tdm thdng lin tin dyng dd
thdng tin tin dyng mdi chi xu ly kiem tra thdng tin trudc khi ghi nhdp thdng tin vdo may tinh va tdng hgp theo sd tieu thuc, xu ly tdng hgp thdng tin theo dung ma khach hang, theo ma (ID) td chuc tin dyng (hoac ehi nhdnh td chuc tin dyng). Vifc phan tich thdng lin chua dugc day manh, nin thdng tin cung cdp ra chua phong phli, chua thyc sy hap dan ddi vdi ngudi su dyng.
Cung cap thdng tin Boi tugng dugtc su dftng tiidng tin
Theo quy dinh hifn hanh eua Thdng ddc Ngan hang Nhd nudc, ddi tugng dugc su dyng thdng tin cua bf thdng thdng tin tin dyng ngdn hang bao gdm:
Tap chi nghidn icufu Tai chinh ke toan ^ ^
TAI CHINH QUOCTE Ban lanh dao Ngan hang Nhd nudc, Cac vy, Cue Ngan hdng Nhd nudc; cac chi nhanh Ngdn hang Nha nudc; cac to chdc tin dung; chi nhanh td chuc tin dyng; cde td chuc khdc ndm dudi sy quan ly cua Ngan hang Nha nudc vdi muc lieu gdp phdn ddm bdo an todn boat ddng trong hf thdng ngdn hdng.
Cac ddi tugng nay trudc khi dugc su dung thdng tin bat bupc phai dang ky thanh vien cua Trung tdm thdng tin tin dung mdi dugc quyen khai thdc su dung thdng tin vdi Trung tam thdng tin tin dyng.
Quy trinh khai thdc thdng tin
Quy trinh khai thdc cac sdn phdm thdng tin tin dung da dugc dl cap tgi quy che hogt ddng thdng tin tin dyng cua Trung ldm thdng tin tin dyng trong ngdnh ngdn hang. Theo dd, cac td chiic tin dung, chi nhdnh id chiic tin dung cd the thyc hifn khai thac thdng tin trong 2 cdch sau:
- Khai thac thdng qua mang ket ndi giiia Trung tam thdng tin tin dung vd cac td chuc tin dung - Khai thdc thdng qua vdn bdn hodc Fax
Ndi dung thdng tin cung cap
Ngi dung thdng tin cung cdp dugc thyc hifn theo quy dinh va quy che hogt dfng thdng tin tin dung cua Trung tdm thdng tin tin dung, chu yeu bao gdm hai logi thdng tin: Thdng lin chi liet va thdng tin tdng hpp.
* Thdng tin chi tiit ve turng khdcli hdng
Bao gdm bdo cdo thdng tin tdng hgp ve khach hang (chia ra
( So 04 (129)-2014 )
phdp nhan vd thi nhan), thdng tin vl quan hf tin dyng, thdng tin vl tdi sdn bao ddm tiln vay, thdng tin vl tinh hinh tai chinh doanh nghifp.
* Titdng tin tong hgp vi doanh nghifp;
Cac bdo cdo tdng hgp khdng di vdo nhdng ndi dung thdng tin cu thi vl mdt khach hang, md dugc tdng hgp theo cac ndi dung, y nghTa khac nhau de phyc vu cho nhdng yeu cdu khai thae khdc nhau, cy the la:
- Bdo cdo khdeh hdng co quan hi tin dung theo dia bdn tinh, thdnh phd.
- Bdo cdo khdch hdng co quan hf tin dgng theo tirng td chuc lin dung vd chi nhdnh td chuc lin dung.
- Thdng tin khdeh hdng quan hi vai nhiiu td chuc tin dung.
- Thdng tin ve khdch hdng cd na qud hgn lan.
- Thdng tin ve khdch hdng co du na l&n.
- Thdng tin khdeh hdng co du na ngogi te lan.
- Thdng tin vi khdch hdng cd du na lan han 10% vdn tu ed eua Id ehiic lin dung
- Thdng tin theo ngdnh kinh li
Day Id tinh binh eung cap thdng tin cua Trung tam thdng tin tin dyng
Ddng ky khai thdc thdng tin
Cac td chuc tin dung, chi nhanh td chuc tin dyng, cac td chdc va ca nhan khac cd yeu cau khai thae thdng tin tin dyng cua Trung tdm thdng tin tin dyng phdi dang ky hgp ddng thanh vien vd nop phi thdnh vien de nhdn dugc quyen cung cap va khai thdc thdng tin tin dung, Trung tam thdng tin tin dung se
TT 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Tong
2011 s6ik hoi tin 160 195 225 166 239 225 286 305 275 252 244 211 2.783
So thong tin cung cap 788 1.096 1.182 1.088 1.312 1.450 "
1.600 1.670 1.382 1.193 1.713 1.452 15.926
Phi dich 18.555 25.040 27.130 24.740 29.965 32.635 33.085 34215 30.670 29.540 41.915 35.140 362.630
Don vj: 1000 kip 2012 Solan hoi tin 267 311 256 181 204 158 154 123 154 2.038 2.263 1.891 8.000
So thong tin cung cdp 1.596 2.188 1.125 530 465 253 313 284 306 2.038 2.263 1.891 13.252
Phi djch vy 46.525 52.560 29.230 14.245 11.825 7.590 8250 8.065 10385 62.530 71.530 45.9(0 368.6t5 Tap chi nghien cdu Tai chinh Ice toan
(_Sd'04 (129)-2014 ) TAI CHINH QUOCTE cap "quyen truy cap" theo hgp
ddng cung cdp vd khai thdc thdng tin tin dyng.
Quyen truy cap cung cdp va khai thae thdng tin tin dung, dugc Trung tdm thdng tin tin dung thdng bao den tung ngudi sit dyng trong mgt don vi sii dyng. Ten truy cdp dugc cdp cho mdi ngudi su dyng va khdng cd sy thay ddi trong qua trinh su dung. Mat khdu truy cap dugc cdp cho timg ngudi su dung vd ludn cd sy thay ddi de dam bao an toan thdng tin trong qud trinh su dyng.
Hifn nay Trung tdm thdng tin tin dyng dd dua ra cac logi thdng tin lin dung de phyc vy eho ngudi su dyng khai thac thdng tin tin dung:
- Khach hang cd thdng tin quan hf tin dung;
- Khach hdng cd quan he tin dyng theo id chuc tin dyng;
- Hd so phap Iy khdch hdng;
- Khdch hang cd du ng ldn;
- Khach bdng cd quan he tin dung nhilu td chiic tin dyng;
- Khdch hang cd ng qua hgn ldn;
- Khach hdng cd du ng ngogi tf ldn;
- Thdng tin tdng hgp theo mdt sd tieu chi gdm: Ban trd Idi tin tdng hop v l khdch hang doanh nghifp; Ban tra ldi tin tdng hgp vl khach hdng ca nhdn;
Ban tra ldi tin ve tdi san dam bdo tiln vay.
- Thdng tin tdi chinh doanh nghiep;
Phi dich vu thong tin Hien nay, Trung tdm thdng
tin tin dyng chua tien hanh thu phi ddi vdi cde Vy, Cyc thudc Ngan hang Nha nudc, chi nhanh Ngan hang Nhd nudc. Cac td chuc tin dyng, chi nhanh td chuc tin dung, cac td chuc va cd nhan khai thdc thdng lin tin dung diu phai tra phi thdng tin (Muc thu phi thdng tin do Thdng ddc Ngan hang Nhd nudc quy djnh).
Giai doan mdi thdnh lap, Trung tam thdng tin tin dyng chua thu phi thdng tin vi ly do sau day:
- Trung tam thdng tin tin dung dugc thiet lap khdng nham muc dich kinh doanh. Mat khdc, d giai dogn dau khi mdi hinh thdnh, Trung tam thdng tin lin dyng cdn sy hd tra tich cyc ciia Ngdn hang Nhd nudc, cde cap, cde nganh de timg budc phat trien. Khi tich luy tuong ddi ddy du thdng tin dir lifu, kinh nghifm va cd uy tin vdi khdch hang, Trung tam thdng tin tin dung mdi ehuyen dan sang thu phi thdng tin.
- Trong giai dogn dau *'hang hod thdng tin" chua dugc hodn chinh, cac ngan hang thuong mgi (ngudi su dyng thdng tin chinh) dang ddn thich nghi vdi boat ddng trong kinh te thi trudng, chua cd thdi qiien su dung thdng tin tin dyng dl tham khao, xet duyet trudc khi cho vay, hoac chua tin tudng vao chdt lugng thdng tin. Vi vay, d l khuyin khich ngudi dung thdng tin, nhdm tgo thdi quen sd dung thdng tin tin dung, Ngan hang Nhd nudc da mien phi khi cung cdp thdng tin.
- Cde td chuc tin dyng mdi budc vdo boat ddng kinh doanh
theo CO che thj trudng nen cd nguy CO gap nii ro rdt cao, vi vgy Ngdn hang Nhd nudc hd trg cung cap thdng tin nham giup cac td chuc tin dung giam bdt chi phi thdng tin cho vifc ngdn ngua va han che riii ro trong kinh doanh.
Viec su dyng thdng lin tin dung mien phi cd nhieu uu diem vd tuang ddi phu hgp vdi tinh hinh kinh le - xd hgi trong thdi gian qua. Tuy nhien, viec cung cap thdng tin mien phi trong thdi gian qua cung da bde Id nhiing bgn che nhat dinh, dnh hudng den tiln trinh phat trien eua hogt dgng thdng lin tin dyng nhu:
- Mpt sd td chdc tin dyng hdi qud nhieu thdng tin, su dyng thdng tin khdng hieu qua.
- Nhieu ngdn hang thuong mgi cho rang thdng tin cho khdng la thdng tin khdng cd gia tri, nen thd o vdi thdng tin, hoac su dyng thdng tin lang phi, khdng dung mye dich.
Viec su dyng thdng tin mien phi phan ndo giam trach nhifm va su rang bugc gida ngudi can tin vd ngudi cung cap tin.
- Khdng khuyin khich dugc cdn bg Idm cdng tac thdng tin tin dyng can phdi ndng ddng, nhift tinh, sang tgo trong cdng vifc.
- Khdng tgo dilu kien d l Trung tdm thdng tin tin dyng phdi tinh todn gidm chi phi.
- Khdng md rdng dugc ddi lugng dugc hudng lgi ich cua dich vu thdng tin tin dyng.
Tap chi nghien cCfu Tai chinh ke toan <5i
