NH0NG ccf HOI VA THACH THlfC DOI V6l CAC NGAN HANG THlJCfNG MAI VIET NAM TRONG BOI CANH HOI NHAP KINH TE QUOC TE NOI CHUNG VA HOI NHAP

TAI CHJNH-NGAN HANG'BAO HIEM. NH0NG ccf HOI VA THACH THlfC DOI V6l CAC NGAN HANG THlJCfNG MAI VIET NAM TRONG BOI CANH HOI NHAP KINH TE QUOC TE NOI CHUNG VA HOI NHAP C O N G DONG KINH TE ASEAN NOI RIENG • VO THANH LONG. TOM TAT: Hpi nhap kinh tl' qudc tl" md ra nhieu cd hdi nhimg cung dat ra nhieu thff thach cho he thong ngdn hang Viet Nam. Ngan hang Viet cd thi md rdng thi phin ra nrfdc ngodi nhifng lai phii chap nhdn sff canh tranh gay gat. Bai vil^t dffa trdn cd sd phdn tich qud trtnh hdi nhdp kinh t^ qudc tl^ effa Viet Nam, nhiJng cd hdi va thdeh thrfc ma nganh Ngan hang phai ddi mat. Tren cd sd dd drfa ra gidi phdp giup hd thd^ng ngdn hang trong nffdc nam bat dffdc cd hgi va ban che nhffng khd khan dl be thong tai chinh phat trien bin vffng. Tiif khda: Hdi nh|ip kinh te, ngdn hang, ed hdi, thach thffc.. 1. Gidi thieu qua trinh hpi nhdp kinh td qudc td' noi chung va hdi nh|p cpng dong kinh te' ASEAN ndi ridng Trong qua trinh doi mdi dd't nffdc tbeo dinh hffdng kinh td' thi trffdng xd hdi chu nghia, hpi nhdp kinh te qud'c te ludn la mdt chu trffdng drfdc Dang, Nha nffdc chii trpng va nha't quan trong chinh sdeh do'i ngoai vd hdp tac kinh te' qud'c id'. Thrfc hien chu trrfdng hgi nhap kinh te' qudc td' cua Dang, Viet Nam dd tffng bffdc, ehii ddng hpi nhap ngay cang sau rpng vao nen kinh Id'khu vrfc vd thd'gidi. Ngay 11/01/2007, Viet Nam trd thanh thanh vidn ehinh thrfc thff 150 cua WTO, day la mpt dd'u mdc quan trgng cua qua trinh hgi nhdp kinh te' qud'c Id'. Ngay sau dd, Vidt Nam da ki kit Hiep dinh Dd'i tac kinh t l vdi Nhdt Ban (VJEPA) vdo nam 2008, ddy Id FTA song phffdng dau tidn eua Viet Nam. Tid'p dd, Vidt Nam trien khai ki ket FTA vdi Chile nam 2011, vdi Han Qud'c nam 2015. Ddc bidt, FTA giffa Viet Nam vdi Lien minh Kinh td' A - Au (EAEU) dffdc ki ke't nam 2015 dd tao dieu kien cho cdc doanh nghiep Vidt Nam xud't khau sang thi trffdng. nay. Bdn eanh dd, Vidt Nam dang thiic day vide hoan thien ki kdl FTA vdi Lidn minh chau Au (EU). Mdt trong nhffng hiep dinh gan day Viet Nam tham gia la hidp dinh "Ddi tac loan didn va tid'n bd xuydn Thdi Binh Dffdng - CPTPP".., Td't ca nhffng dieu tren cho thd'y, Viet Nam dang mong mud'n iffng brfdc hdi nhap kinh td' sau rdng ra qud'c td'. Ben canh hdi nhdp sdu rpng ra qud'c te, hpi nhdp kinh te' trong khu vffc Dong Nam A cung hd't sffc dffdc Dang, Nhd nffdc chii trgng. Cu Ihl, Viet Nam dd tham gia vao cpng ddng kinh te ASEAN (tid'ng Anh: ASEAN Economic Community). Cdng ddng kinh te' ASEAN la mdt khd'i kinh te' khu vrfc cua 10 qud'c gia thanh vidn ASEAN chinb thffc dffde thdnh lap vao ngay 31 thdng 12 nam 2015, khi ban tuydn bd thdnh Idp chinh thffc ed hidu Iffc. Cong dong kinh te' ASEAN la mgt trong ba tru cdt quan trgng cua Cdng dong ASEAN, hai tru cdt cdn lai la: Cdng dong An ninh ASEAN vd Cdng ding Vdn bda-Xa hdi ASEAN. Cong dong Kinh te ASEAN dffdc thdnh lap Id de thffc hien muc lieu cud'i ciing ctia hgi nhdp kinh te trong "Tam nhin ASEAN 2020", nham hinh. So 2-Thang 2/2019 445. IAP CHi CONC THIfdNG. thdnh mdt khu vffc kinb le ASEAN on djnh, thinh vrfdng va cd kha nang canh tranh cao, trong dd hang hda, dich vu, dau iff se dffdc chu chuyen Iff do vd vdn dffdc IffU chuyen trf do hdn, kinh te phdt trien dong deu, ddi ngheo vd chenh lech kinh te'-xd bdi drfde giam bdt vao nam 2020 2. Cot hpi va thach thii'c doi vdi cac ngSn hang thifdiig mai Viet Nam Vdi viec tham gia hgi nhdp kinh te' qud'e td' ndi chung va hpi nhap cdng dong kinh td' ASEAN ndi ridng, ede ngdn hdng thffdng mai se cd nhffng cd hdi cung nhffgap phai nhffng thach thrfc nhrf sau: 2.1. Ve ccf hgi - Cd hdi md rdng, phat triin thi trrfdng ra nrfdc ngodi dd'i vdi cdc ngan bdng thrfdng mai Viet Nam: Hgi nhap kinh te' qud'c te' ndi chung va tham gia AEC ndi ridng da md ra cho cdc ngdn hang Viet Nam mdt cd hdi tid'p can tbi trrfdng d cac nrfdc trdn the' gidi ndi chung cung nhrf cac nffdc ASEAN ndi ridng. Hdi nhdp tao dieu kien thudn ldi cbo cac ngdn hang thrfdng mai trong nffdc md rdng boat dgng ra thi Irffdng nffdc ngoai thdng qua viec cung ca'p djch vu trong khudn kbi cam kd't, dae biet la hidn didn thffdng mai va cung cd'p qua bien gidi. - Cd bdi nhdn dffdc srf bd trd vl trf vd'n, ddo tao bii drfdng kid'n thrfc mdi trf cac ngdn hang va cac to chffc lai chinh tren the' gidi ndi chung va khd'i cdc nffde phdt triin hdn trong ASEAN: Hdi nhdp qud'c Id' lao ra cd hgi lien ke't cua cdc ngdn hang thffdng mai trong nffdc vdi ngdn hdng thffdng mai nffdc ngoai. Lien kd't vdi cac ngan hang thffdng mai nrfdc ngodi giup cac ngdn bang thrfdng mai trong nrfdc cd diiu kidn td't de tang crfdng vl kha nang phdng ngffa vd xff ly riii ro nhd dffdc hd trd, tff vd'n ky thuat trong dp dung cdng nghd ngan hang, ky nang quan tri vd phdt triin san pham mdi. - Srf eg sat trong boat ddng kinh doanh cung la cd hgi dl cdc ngan hdng thffdng mai trong nffdc ndng minh ldn mdt tam cao mdi. Md effa thi irffdng dich vu ngdn hang theo cac cam ke'l se la dieu kien td't dl thu hlit dau tff trffc tie'p vao linh vffc tai chinh, dong thcfi cac cdng nghe trong nganh Ngdn hang, cdc ky nang quan Iy lien tid'n dffdc cac ngan hang thrfdng mai trong nrfdc tie'p thu thdng qua srf hen kel hdp tac kinh doanb. Sff tham gia diiu hanh, quan tri cdc nhd dau tff nffdc ngodi lai cac ngan hdng thffdng mai trong nffdc la yd'u to' quan trgng di cai thidn nhanh chdng trinh do quan tri kinh doanh d cae ngdn hang thffdng mai trong nffdc.. 446 Sd2-Thang 2/2019. - Cde ngdn hdng thrfdng mai Viet Nam se drfdc tham gia vao mpt san chdi kinh doanh binh dang va mang tinh chuyen nghidp cao: Khi thffc hidn nhffng cam ke'l hgi nhap, sff can thidp cua Nha nffdc vao boat ddng kinb doanb cua cac ngan hdng se ngdy cdng giam va ban chd' srf bao hd. Bd'i canh ndy tao dieu kien de cdc ngan hang thrfdng mai Vidt Nam trd ndn nang ddng hdn trong boat dgng kinh doanh, dong thdi, cdc ngdn bang cd cd hgi ihl hidn ndng Iffc vd trinh do cua minh. - Cde ngdn hang thffdng mai trong nffdc bude phai chuydn mdn hda sau hdn cdc nghiep vu nhanh cbdng tid'p can va phat trien cac dich vu ngan hang mdi, nang cao hieu qua sff dung nguln vd'n, khai thac va dp dung hieu qua hdn ffu the' cua cdc loai hinh ngdn hang nham md rdng thi phan trdn thi trffdng tai chinh trong nffdc vd qudc te'. Hgi nhdp qudc td' ndi chung cung nhrf hgi nhap cpng dong kinh le' ASEAN ndi rieng bupc cdc ngdn hdng thffdng mai trong nffdc phdi boat ddng theo nguydn tac tbi trffdng, ndng eao ndng Iffc canh tranh se thuc day hidu qua kinh doanh cua cac ngan hang thffdng mai trong nffdc. 2.2. Ve thdeh thdc ddt ra Ben canh nhffng ed hdi, cac ngan hang Vidt Nam ciing phai ddi dien vdi rd'l nhilu thach thrfc khi Vidt Nam thrfc thi cdc cam kel trong vide bdi nhap kinh Id' qud'c te ndi chung va hgi nhap cong dong kinh te ASEAN ndi rieng. Cu tbi nbrf: - Srf canh tranh ciia he thd'ng ngdn hang se ngdy cang trd nen gay gdt: Viec md cu'a hdi nhdp, keo theo cac ngdn hang thffdng mai nffdc ngodi vdi tiem Iffc manh vl tai chinh, cdng nghe va trinh dp quan ly tham gia vao thi irffdng tai chinh npi dia va sff canh tranh gay gat girfa khd'i ngdn hang thffdng mai trong nffdc va cdc ngdn hang thrfdng mai nffdc ngoai la dieu khdng thi tranh khdi. Cae ngan hang thffdng mai nffde ngoai cd the' manh ve chat Iffdng phuc vu vd da dang dich vu se thu hut mgt Iffdng ldn khdch bang - la cac doanh nghiep cd vo'n dau tff nrfdc ngoai va mdt bo phdn khdng nhd edc doanb nghidp, ed nhdn trong nrfdc. Dieu nay ddn de'n sff gia lang thi phin eua cac ngdn hang nffdc ngoai va srf sut gidm tbi pban ciia cdc ngan hang thffdng mai trong nffdc. - Cae ngdn hang thrfdng mai trong nffdc se phai dd'i mat vdi xu hffdng gia tdng ty le sd hffu nffdc ngodi lai cde ngan bang thffdng mai Vidt Nam: Vide md effa thi trffdng trong nffdc dong nghia vdi vide gia tang ty Id sd hffu nrfdc ngoai tai cac ngdn hang. TAI CHINH-NGAN HANG-BAO HIEM. thrfdng mai Viet Nam. Hidn nay, cac ngan hang thrfdng mai Viet Nam da chii ddng lich crfc chao ban cl phie'u cbo cde co ddng la to chffc ldn nffdc ngoai, nang dan ly Id sd hffu nffde ngoai tai cac ngdn hang thffdng mai. Thed gidi ban quy dinh hien hanh, ty Id sd bffu CO phan cua nha dau iff nffdc ngoai tai ngan hang Viet Nam khdng dffdc vrfdt qua 30%. Mdt so' trffdng hdp cd biel, ty le sd hffu vffdt qua cd thi dffde ThO tffdng Cbinb phii xem xet, hoae dp cd che ridng dl thuc day qud trinh tdi cd ca'u. - Ap Iffc ndng cao cha't Iffdng va dich chuyen nguon nhdn Irfc tdi chinh ngdn hang cha'l Iffdng cao sang cdc to chrfc qud'c td' va khu vffc ASEAN: Trong thdi ky phdt tnin, khu vrfc tai ehinh cd ihl thu but drfdc mdt Irfc Iffdng ldn lao dgng tham gia va la mgt trong nhffng khu vrfc cd mffc tien Iffdng cao, song trong thdi ky khiing hoang vd suy thoai, lao ddng trong khu vffc lai chinh cijng la nhdm ngrfdi de bi ton thffdng nhd't, phai chiu srfc ep sa thdi hoae c^t gidm tien Iffdng. Ngay ca khi khdng phai do sff suy giam vl xu hffdng kinh doanh thi trong khu vffc tai chinh cung ludn dien ra mdt chu trinh di chuyen lao ddng khac nghiet. Dd la viec cat giam lao ddng cd tay nghe thap d l thay the' bang lao ddng cd tay nghi cao, dieu nay de xay ra tinh trang chay mdu cha'l xam ciia lao ddng ed tay nghe cao trong qua trinh eanh tranh. Vi the', mdt trong nhffng thdeh thrfc ldn ciia he ihd'ng ngdn hang thrfdng mai Viet Nam la vide giff chdn nhan tai, trdnh sff dicb chuyen ngudn nhdn life chd't Iffdng cao ciia Viet Nam sang cac nffdc khu vrfc. 3. Giai phap tan dung cd hpi va han che thach thffc cho cac ngdn hang thifcfng mai Vidt Nam trong bd'i canh hpi nhap kiidi td'qud'c te'noi chung va hdi nhap cdng ding kinh te' ASEAN ndi ridng - Chudn hi tdt ve chinh sdch hgi nhgp: Mdi hiep dinh khi Viet Nam tham gia vao se cd nhffng dieu khoan trffc lie'p yeu cau Viet Nam phai thay doi ludt le, quy tdc. Bdi vdy, mudn tan dung dffdc ldi ich va han che tdc ddng tidu cffc, Viet Nam phai iff ndng drfdc nang lu'c canh tranh cua minh len ngay cd kbi hiep dinh dd khong bat bude ta phai lam nhff vdy. - Ndng cao ndng luc cgnh tranh qudc gia: The hidn d vide lang cffdng the che va thffc thi the che tao thudn ldi cho boat dpng kinh doanh va canh tranh, hodn thien cd chd'phd'i hdp da ngdnh, da linh vrfc; thuc dd'y ffng dung khoa hpc, cdng nghd, xay dffng he thd'ng doi mdi sdng tao cho cac ngan hang thffdng mai,. - Tdng ndng luc cda cdc ngdn hdng thuang mgi Viet Nam tren cdc phuang diin tdi chinh, cong nghe, nhdn luc, qudn l^: Kbdng Ihl chid'n thdng nd'u nguon Iffc tai ehinh yd'u va bi ddng. Chid'n Iffde tdi chinb Id mdt trong nhffng chie'n Irfdc chffc ndng quan trong nhd'l de thrfc hien chid'n Irfdc canh tranh long qudt cua ngan hang thffdng mai. Cdng nghe va dich vu se la cdng cu canh tranh then chd't. Cdng nghe va dich vu se quyd'l dinh sff khdc bidt giffa san pbam eua cdc ngdn hang thffdng mai trdn cdc pbffdng didn chat Iffdng, thffdng hidu va gia ca. Suy cho Cling nang Iffc canh tranh dffdc thffc bien chii ye'u bang va thdng qua con ngffdi - ngudn Iffc quan trgng nhd't cua ngan hang thffdng mai. D l cd ddi ngu ngffdi lao ddng cd tay nghe cao, ngan hang thffdng mai can phai cd chid'n Iffdc dao tao vd giff ngffdi tai. D l nang cao nang sud't lao ddng vd lao dieu kien cho ngffdi lao ddng sang tao can phai cd chien Iffdc ddo lao nghidp vu chuyen sau, phu hdp vdi ydu cau cua mdi ngan hdng thffdng mai. Dong thdi, tffng ngdn hdng thffdng mai phai chii trpng xdy drfng chinh sach dai ngd nhrf chinh sdeh Irfdng, thffdng hdp ly d l giff on dinh irfc Irfdng lao ddng eiia minh, nha't la nhffng iao ddng gidi. Cde ngan hang phai dinh hinh rd trie't ly diing ngrfdi, phai trao quyen ehii ddng cho nhan vien va phai ihie't lap dffdc cd cd'u to chffc du do Hnh boat, thich nghi cao vdi sff thay dii. Cung quy md, trtnh dp, chd't Irfdng ngudn Iffc tai chinb, cong nghd, nhan Iffc nhff nbau, cd chd' quan Iy khdc nbau se tao ra long nang Irfc canh tranh khac nhau (tong hdp Irfc, bay nang Irfc lich hdp). Hodn thien va doi mdi ed cbd' quan ly ngdy cang drfdc coi Id mdt trong nhffng phffdng phap nang cao nang Irfc canh canh hffu hidu va ben vffng ngay ed trong diiu kidn ky tbuat cdng nghd vd tdi chinh khdng thay doi. - Ndng cao ndng life cgnh tranh trong cdc sdn phdm, dich vu ngdn hdng: Cdc ngdn bang thffdng mai cin phai nam bat xu bffdng thay doi ve nhu clu vdn cung nhrf sff dung cdc dich vu ngan hang cua khdch hang (doanh nghiep, to chffc, cd nhdn...), trf dd dffa ra ede san pham, dich vu phu hdp, thudn lien cho khdch hang theo tbdi ky vd tffng diiu kidn cu the. Dl dat dffdc dieu ndy ede ngan hang thffdng mai can phai tap trung vao nhffng npi dung cd ban: + Thd nhdt, cdc ngan hang phai huy ddng dffdc nguon vd'n kinh doanh du de sdn sang cung ffng ra thi trffdng khi khach bang cd nhu cau. + Thd hai, ngdn hang cin cai thidn cha't Iffdng So 2-Thang 2/2019 447. TAP CHi CONG THIfdNG. dich vu nhanh chdng, thuan tidn dl ddp ffng theo cong cugc each mang cdng nghd 4.0. + Thd ba, edc ngan hang thffdng mai can lidn doanh lien kit vdi nhau va vdi cae tl chffc lin dung khdc trong nffde nham xay dffng be thd'ng cac to chffc lin dung du sffc canh tranh vdi ede ngdn hang va cac to ehrfe tin dung nrfdc ngodi. Hgi nhap kinh le qud'c te ndi chung va hdi nhdp cdng dong kinh te' ASEAN ndi rieng da gdp phan quan frgng dd'i vdi vide md rong thi trrfdng ndi chung va dich vu ngan hang ndi rieng tai Vidt Nam. Ben canh nhrfng ed hdi, qud trinh hgi nhap kinh te qud'e te' ndi chung vd hoi nhap cpng dong kinh te' ASEAN dat ra nhieu thach thffc, ddi hdi he thd'ng ngdn bang. khdng ngffng dii mdi, sdng tao, nang cao ndng Irfc quan tri, dl khdng chi dffng vffng, ma edn khing dinh vi tri cua minh trong khu vrfe va qud'c te'. Vide xde dinh va tan dung tot cd hpi cung nhrf ffng phd hieu qua vdi nhffng thach thffc ma hdi nhap kinh Id' ndi ehung va hdi nhdp edng dong kinh te ASEAN ndi ridng dem lai Id diiu kien then chd't dl tao nIn mdng cho sff phat Iriln cua cdc ngan hang thrfdng mai Viet Nam. Khi dp Irfc trf mdi trrfdng kinh te' qud'c te' ben ngodi ngdy mdt gia lang drfdi tdc ddng cua hdi nhap kinh le, ngay ca Ngan hdng Nha nrfdc Viet Nam cQng c^n chu dgng rfng phd vdi nhieu linh hudng ed the xay ra de nganh Ngan hang cd the phdt triin ben vrfng •. TAI LIBU THAM KHAO:. /. Dd Thi Bich Ddo 2018, "Hdi nhdp kinh te qudc ti'cda Viet Nam vd mdt so de xudt", Trudng Dgi hgc Thuong mgi. 2. Le Ddng Doanh 2014, "Cdng dong Kinh te ASEAN (AEC): Cahpi vd thdeh thitc ddi vdi Viit Nam ", Bdo Tia Sdng. 3.. http://asean.mofa.gov.vn/thong-tin/13/cong-dong-kinh-te-asean-aec.html.. Ngay nhan bai: 8/1/2019 Ngay phan bien danh gia va siJa chiia: 18/1/2019 Ngay chdfp nh^n dang bai: 28/1/2019 Thdng tin tdc gid: ThS. V t THANH LONG Tru'dng Dai hpc Kinh td' - Ky thuSt Cdng nghidp. OPPORTUNITIES AND CHALLENGES FOR VIETNAMESE COMMERCIAL BANKS IN CONTEXT TO THE GENERAL ECONOMIC INTEGRATION AND THE INTEGRATION OF THE ASEAN ECONOMIC COMMUNITY SUCCESS • MA. VO THANH LONG University of Economic and Technical Industries ABSTRACT: International economic integration opens many opportunities but also poses many challenges for the Viettiamese banking system. Vietnamese banks can expand their market share abroad but must accept fierce competition. The article is based on an analysis of Vietnam's intemational economic integration process, the opportunities and challenges faced by the banking industry. On that basis, a solution to help the domestic banking system to seize opportunities and limit difficulties to the sustainable financial system. Keywords: Economic integration. Banking, Opportunities, Challenges.. 448 So 2-Thang 2/2019.