aMatir: Usia 11-14

FINANCIAL FOOTBALL // MOduL AMATIr 3 // HaLaMan 2

MODUL 3 // PrOgraM FinanCiaL FOOtbaLL

Financial Football adalah sebuah permainan interaktif yang dirancang untuk menjelaskan kepada para siswa mengenai masalah-masalah pengelolaan keuangan pribadi yang akan mereka hadapi setelah mereka dewasa.

Financial Football dibuat dengan filosofi bahwa permainan bisa menjadi alat pengajaran yang baik. Karena sebagian besar remaja dan dewasa telah mengetahui beberapa bentuk permainan di komputer, Financial Football akan menyibukkan para siswa dengan kegiatan yang menyenangkan, dan yang dikenal dan yang pada saat yang sama mengajarkan kepada mereka topik-topik yang penting untuk mengembangkan kemampuan/skill kehidupan yang sukses.

Permainan ini mempunyai pertanyaan-pertanyaan dengan tingkat kesulitan yang berbeda selama permainan. Seperti sepakbola, pengelolaan keuangan yang sukses memerlukan strategi, kemampuan, dan kesabaran.

Kurikulum berikut ini dimaksudkan sebagai suatu program yang berlangsung selama satu minggu. Sebelum anda memulai permainan, kami merekomendasikan untuk mempelajari dan menyelesaikan empat modul pendidikan dengan durasi 45 menit dengan para siswa anda untuk membantu mereka memahami konsep-konsep keuangan yang tercakup didalam permainan.

MODUL 3 // PetUnjUk PeMakai kartU Debit, kartU kreDit & kartU Prabayar

Ringkasan: didalam pelajaran ini, para siswa akan memperoleh pengetahuan mengenai bagaimana menggunakan kartu kredit, kartu debit dan kartu prabayar untuk keuntungan mereka, menguasai pengertian istilah-istilah kartu kredit, dan memahami asswo-faktor yang harus dipertimbangkan pada saat memilih kartu kredit dan kartu debit.

Tingkat usia: 11-14 tahun

Alokasi waktu: 45 menit

Pelajaran: Ekonomi, Matematika, Keuangan, Pengetahuan Konsumen, skill (kemampuan) kehidupan

Tujuan belajar:

• Menemukan persamaan dan perbedaan diantara kartu kredit, kartu debit dan kartu prepaid • Menentukan pro dan kontra diantara kedua jenis kartu tersebut

• Belajar bagaimana mengatur pembelian dan pembayaran

Bahan: Fasilitator bisa mencetak dan memfotokopi materi quiz dan latihan tertulis pada halaman terakhir dokumen ini. Para siswa bisa menggunakan kamus online atau browsing website untuk istilah-istilah keuangan yang biasa dipakai. Practical Money Skills web site mempunyai daftar istilah yang bisa diakses di: http://www.practicalmoneyskills.com/glossary

FINANCIAL FOOTBALL // MOduL AMATIr 3 // HaLaMan 4

MODUL 3 // instrUCtiOn PetUnjUk

Pada saat seorang pelatih sepak bola mengarahkan timnya supaya bisa memenangkan pertandingan, dia akan membuat kondisi para pemainnya dalam keadaan terbaik pada setiap pertandingan

berdasarkan kekuatan dan kelemahan pemain.

dengan kondisi yang sama, setelah anda mencapai usia cukup tua untuk menggunakan kartu kredit, kartu debit, dan kartu prepaid, anda perlu mengetahui kelebihan masing-masing kartu tersebut, sehingga anda bisa menggunakannya tanpa dikenakan denda.

Berikut ini adalah cara yang mudah untuk mengingat perbedaan utama diantara jenis-jenis kartu dibawah ini:

MeMBAyAR SekARAng: kARTu deBiT MeMBAyAR diBelAkAng: kARTu kRediT MeMBAyAR diMukA: kARTu PRABAyAR

Mari perhatikan masing-masing.

MeMbayar sekarang: kartU Debit

Kartu debit (juga dikenal dengan kartu cek) sama seperti kartu kredit tetapi mempunyai fungsi berbeda. Pada saat anda melakukan pembelian dengan menggunakan kartu debit, dana saat itu juga ditarik dari rekening bank anda. Karena sebuah kartu debit terhubung secara langsung ke rekening bank anda, anda hanya bisa menggunakan jumlah uang yang anda miliki di rekening anda.

Meskipun hal ini akan membuat anda terhindar dari hutang, anda harus selalu memonitor kartu debit pada saat melakukan pembelian sesuai dengan anggaran anda, sehingga anda tidak kelebihan menarik rekening cek anda. Apabila anda menggunakan kartu debit untuk membeli sesuatu yang harganya lebih dari jumlah uang yang ada di rekening bank anda, anda akan dikenakan biaya oleh bank anda.

karakteristik utama yang harus diingat mengenai kartu debit

• Merupakan alternatif yang mudah dan aman untuk membawa uang tunai.

• Sebagian besar menyediakan “Kewajiban nol” yang berarti anda tidak bertanggung jawab atas biaya yang timbul apabila kartu tersebut hilang atau dicuri.

• Tidak ada bunga.

• Anda tidak bisa hutang dengan menggunakan kartu debit.

• Tetapi, anda harus berhati-hati jangan sampai kehabisan dana di rekening anda, atau anda akan dikenakan biaya kelebihan penarikan (overdraft) untuk suatu transaksi.

MODUL 3 // instrUCtiOn PetUnjUk (Lanjutan)

MeMbayar Di beLakang: kartU kreDit

Sebuah kartu kredit membuat anda bisa melakukan pembelian berdasarkan janji anda membayar pembelian pada tanggal akhir. Setiap kartu mempunyai batas kredit, yaitu jumlah maksimum yang diijinkan penerbit kepada anda untuk meminjam setiap saat. Anda bisa menggunakan kartu untuk membeli barang-barang, membayar tagihan, atau mendapatkan pinjaman tunai.

Setiap bulan, anda akan menerima laporan rekening yang mendaftar semua pembelian anda dan jumlah total yang anda gunakan dengan menggunakan kartu pada bulan tersebut. Jumlah total tersebut disebut saldo. Apabila anda membayar semua saldo, penerbit kartu tidak akan mengenakan bunga. Apabila anda tidak membayar penuh, saldo pada rekening kartu anda menjadi pinjaman anda dari penerbit kartu dan anda mulai membayar bunga atas pinjaman ini.

karakteristik utama yang harus diingat mengenai kartu kredit

• Membuat anda bisa berbelanja sekarang (online, melalui telepon, pesanan melalui surat elektronik) dan membayar dibelakang, tanpa menggunakan uang tunai. Sangat mudah untuk melakukan pembelian seperti tiket pesawat terbang, ruang hotel dan sewa mobil.

• Digunakan secara bijaksana, hal tersebut akan bisa membantu anda membuat catatan kredit yang baik. Menyalahgunakan akan bisa merugikan keuangan anda pada waktu yang akan datang.

• Memberikan perlindungan kewajiban “nol” yang berarti bahwa apabila kartu anda hilang atau dicuri anda tidak bertanggung jawab atas biaya-biaya yang tidak sah.

• Banyak kartu kredit menawarkan program penghargaan sehingga anda bisa mendapatkan secara gratis airline miles, merchandise atau pengembalian uang tunai yang sesuai pada saat pembelian.

• Pembelian dengan kartu kredit adalah pinjaman dan anda akan membayar bunga atas pinjaman ini kecuali anda membayar saldo secara penuh setiap bulan.

• Kartu kredit membuat pembelian bisa dilakukan lebih mudah, yang bisa menghabiskan anggaran anda dan menambah hutang anda.

MeMbayar DiMUka: kartU Prabayar

Kartu prabayar sebenarnya sama dengan kartu kredit atau kartu debit. Tetapi, selain terhubung ke rekening bank anda (seperti kartu debit), atau memberikan kepada anda jalur kredit (seperti kartu kredit), kartu prepaid membuat anda hanya bisa menggunakan jumlah yang telah diisi sebelumnya ke kartu.

kartu Hadiah

Sebuah kartu hadiah telah diisi sebelumnya dengan sejumlah dana. Setelah dana tersebut digunakan, kartu tidak bisa diisi kembali. Banyak toko-toko dan online retailers yang menawarkan kartu hadiah yang hanya bisa digunakan di toko-toko mereka. Banyak lembaga-lembaga keuangan menawarkan kartu hadiah yang diterima dimana kartu debit bisa diterima.

bisa diisi kembali

Kartu prabayar yang bisa diisi kembali berfungsi sama seperti telepon seluler prabayar, dimana anda menggunakan menit dan kemudian mengisi kembali telepon seluler anda. dengan sebuah kartu prabayar yang bisa diisi kembali, anda (atau orang tua anda) bisa mengisi kartu dengan jumlah awal uang. Anda bisa menggunakan kartu tersebut dimanapun kartu debit diterima. Pada saat saldo tinggal sedikit, anda bisa mengisi kembali kartu tersebut pada telepon, atau online dan terus menggunakannya.

karakteristik utama yang harus diingat mengenai kartu prabayar

• Mudah menganggarkan, dan tidak mungkin mempunyai hutang yang masih harus dibayar, karena anda hanya bisa menggunakan jumlah yang anda masukkan kedalam kartu. • Tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar

• Membuat anda bisa melakukan pembelian online tanpa dengan kartu kredit

• Sebagian besar memberikan jenis perlindungan yang sama “kewajiban nol” seperti kartu kredit.

• Beberapa kartu prabayar hanya terbatas pada toko-toko tertentu.

• Banyak kartu hadiah dari penjual telah habis masa berlakunya (kedaluarsa). Apabila anda tidak menggunakan semua dana yang ada pada kartu sebelum tanggal kedaluarsa, anda akan kehilangan uang anda.

• Beberapa kartu prepaid dikenakan biaya, antara lain biaya pengisian dan biaya perawatan bulanan. Cari yang mempunyai nilai terbaik.

FINANCIAL FOOTBALL // MOduL AMATIr 3 // HaLaMan 6

istilah-istilah kunci

Sebelum kita membahas lebih jauh mengenai kartu debit, kartu kredit, dan kartu prabayar, review istilah-istilah berikut ini. dengan memahaminya akan membantu anda memilih kartu yang benar, akun pengelolaan yang lebih baik, dan mencegah biaya yang tidak diharapkan dan kegiatan yang bisa merusak catatan kredit.

• Biaya Tahunan – Yaitu biaya yang dikenakan oleh beberapa, tidak semua, penerbit kartu atas penggunaan kartu kredit mereka.

• nilai Prosentase tahunan (APR) – Juga dikenal sebagai suku bunga, ini adalah prosentase yang digunakan untuk menghitung biaya atas saldo hutang.

• kredit yang tersedia – Jumlah kredit yang tidak digunakan yang tersedia di rekening kartu kredit anda.

• Perjanjian Pemegang kartu – dokumen ini merinci secara detail syarat-syarat dan

ketentuan-ketentuan rekening kartu kredit anda. Meliputi APr anda, biaya tahunan yang terdiri dari APr anda, biaya tahunan yang berlaku, denda dan biaya lainnya yang berhubungan dengan penggunaan kartu.

• Batas kredit – Jumlah pinjaman maksimum yang diberikan kepada anda sebagai saldo didalam kartu.

• Biaya – Berdasarkan suku bunga, ini merupakan jumlah bunga yang harus anda bayar atas saldo hutang.

• Biaya keterlambatan pembayaran – Amount charged if your payment is received after the billing due date.

• Pembayaran Bulanan Minimal – Jumlah yang harus dibayar berdasarkan prosentase saldo hutang atau jumlah tetap minimal.

• Overdraft – Pada saat anda menulis cek atau melakukan penarikan dari rekening cek yang memberi anda saldo dibawah nol. Kadang-kadang selain mengeluarkan cek, bank akan

MeLinDUngi iDentitas anDa Dan MenCegaH terjaDinya PeniPUan

Pencegahan penipuan penting untuk mengelola rekening kredit, debit dan prabayar anda. Berikut ini beberapa saran umum yang diberikan kepada pemegang kartu kredit atau debit untuk melindungi rekening mereka aman:

• Apabila kartu kredit atau debit hilang atau dicuri, segera laporkan kepada penerbit kartu kredit. - Juga laporkan kepada polisi dan gunakan laporan polisi tersebut untuk

mempersengketakan setiap ada beban penipuan kepada kreditur.

• Didalam kesempatan tertentu daftar semua nomor rekening kredit dan debit di tempat yang aman serta nomor telepon setiap perusahaan penerbit kartu.

• Pada saat memesan item secara online, cari website yang aman yang memiliki https:// di alamat website mereka dan gunakan Secure Socket Layer (SSL) dan sertifikat untuk melindungi transaksi anda aman dari hackers.

• Melindungi nomor rekening anda.

- Jangan memberikan nomor rekening anda kepada seseorang yang menghubungi anda – hanya berikan kepada perusahaan-perusahaan yang anda hubungi langsung. Hal yang sama juga diberikan untuk nomor keamanan asswo dan informasi pribadi lainnya. - Sebagian besar merchant hanya menunjukkan 4 digit terakhir nomor kartu anda pada

tagihan; apabila muncul semua nomor, coret angka-angka tersebut pada saat menandatangani tagihan.

- Berikan dokumen dan bukti penerimaan dimana nomor kartu anda muncul.

- Jangan mengirim nomor kartu anda atau informasi pribadi lainnya melalui email, karena email bukan merupakan proses elektronik yang aman.

MeLinDUngi Pin anDa

Kartu debit, kartu kredit dan dalam beberapa hal kartu prabayar dilengkapi dengan nomor identitas pribadi (Pin). Hanya anda yang mengetahui PIN anda, PIN adalah assword angka rahasia yang anda masukkan selama melakukan transaksi. Tanpa menggunakan PIN yang benar, kartu debit (dan kartu prabayar yang memerlukan PIN) tidak bisa digunakan, dan anda tidak bisa mendapatkan pinjaman tunai pada kartu kredit anda.

Penting memilih nomor secara acak yang bisa anda ingat tetapi tidak berhubungan dengan informasi pribadi, seperti tanggal lahir atau alamat anda. Jangan menulis PIN anda pada bagian belakang kartu atau menyimpannya di dompet.

FINANCIAL FOOTBALL // MOduL AMATIr 3 // HaLaMan 8

MODUL 3 // DiskUsi

diskusikan masing-masing skenario berikut ini dan tentukan jenis kartu apa (kredit, debit, atau prabayar) yang paling sesuai.

Paul adalah seorang importir sutera. dia sering melakukan perjalanan dan memerlukan

fleksibilitas melakukan pembelian – pembelian besar yang tidak diperkirakan di berbagai tempat di seluruh dunia. kartu apakah yang paling sesuai untuk paul dan mengapa?

JAWABAN: Kartu kredit menawarkan fleksibilitas yang paling sesuai untuk orang yang melakukan perjalanan yang perlu melakukan berbagai pembelian, kadang-kadang tidak diharapkan.

kate adalah seorang remaja berusia delapan belas tahun dan baru mulai melakukan pekerjaan penuh (full time) pertamanya. dia masih tinggal dengan keluarganya, sehingga dia tidak belum perlu melakukan pembelian-pembelian besar, tetapi dia akan membuka rekening tetapi dia akan membuka rekening cek dan rekening tabungan dan akan mengakses dananya untuk melakukan pembelian sehari-hari. kartu apakah yang paling sesuai untuknya?

JAWABAN: kartu debit adalah kartu yang paling sesuai untuk Kate. dengan menggunakan kartu ini dia bisa mengambil uangnya di ATM tanpa harus merasa khawatir dengan biaya atau terbatasnya kartu prabayar. dia juga bisa memerlukan kartu kredit tetapi sepertinya saat ini belum memerlukan.

daniel berusia dua puluh dua tahun. dia bekerja di bidang pertanian, sehingga pendapatannya bisa berubah-ubah tergantung pada musim. dia dulu pernah memiliki kartu kredit, tetapi setelah tidak melakukan pembayaran sejumlah tagihan dan dikenakan biaya melebihi limitnya, rekeningnya diblokir. dia saat ini tidak memiliki rekening bank. Apakah kartu yang perlu dimiliki daniel?

JAWABAN: Kartu prabayar saat ini merupakan pilihan terbaik untuk dANIEL. Sebagai seseorang yang sedang melakukan pengalokasian dana, kartu prepaid membatasi pengeluaran atau penggunaan dana yang telah diisikan ke kartu. Setelah keuangan daniel telah stabil, tahap selanjutnya yang tepat adalah memiliki rekening tabungan yang memberikan bunga dengan kartu debit.

noushi adalah seorang ibu muda yang bekerja paruh waktu dan bersama-sama dengan suaminya memiliki satu rekening cek dan rekening tabungan. Setelah bisa melunasi hutang kuliah mereka, noushi dan suaminya memutuskan untuk tidak hutang lagi, karena adanya kebutuhan lain untuk

FINANCIAL FOOTBALL // MOduL AMATIr 3 // HaLaMan 10

MODUL 3 // QUiZ

Jawab pertanyaan-pertanyaan berikut ini:

1. Benar atau salah: Semua kartu kredit membebankan biaya tahunan.

2. Benar atau salah: Masa tenggang adalah waktu diantara tanggal laporan tagihan dan tanggal jatuh tempo.

3. Semua Syarat-syarat dan Ketentuan-ketentuan rekening kartu kredit secara garis besar diuraikan di ___________.

4. Benar atau salah: Sebagian besar kartu kredit diterbitkan oleh perusahaan penerbangan dan hotel.

5. Buat daftar tiga hal yang bisa menentukan batas (limit) kredit seseorang.

6. Benar atau salah: Kartu Prabayar mempunyai peran penting membuat catatan kredit seseorang.

7. Suku bunga pinjaman tunai biasanya ___________ dari pada pembelian reguler.

8. Benar atau salah: Beberapa kartu prabayar dilengkapi dengan PIN untuk menggunakannya, tetapi ada juga yang tidak memerlukan PIN.

9. ___________ adalah suatu kebijakan yang melindungi pemilik kartu dari biaya –biaya penipuan.

10. Benar atau salah: PIN yang baik adalah yang tidak bisa anda lupakan, tetapi tidak ada seseorang yang bisa menebaknya.

MODUL 3 // LatiHan tertULis

bagaimana kartu kredit dan kartu debit bekerja? Periksa semua yang digunakan.

kartu kredit kartu Debit kartu Prepaid

Meliputi biaya-biaya penipuan. Biaya-biaya tersebut ditambahkan ke hutang, kecuali dibayar secara penuh setiap bulan.

Bisa melakukan penarikan tunai dengan ATM dari rekening cek anda. Bisa melakukan penarikan tunai dengan ATM dari rekening cek anda. Membuat catatan kredit sehingga bisa menyewa apartemen, memperoleh pinjaman, mendapatkan asuransi mobil.

Timbul biaya melebihi batas (limit) apabila beban melebihi batas kredit. digunakan untuk membeli

produk-produk dan service online. Bisa menawarkan reward poin. Mengambil uang dari rekening cek anda.

MODUL 3 // LatiHan tertULis jawaban

Jawaban Quiz:

1. Salah. 2. Benar 3. Perjanjian Pemegang Kartu 4. Salah 5. Pendapatan. Nilai Kredit. Catatan

Pembayaran. 6. Salah. Kartu Kredit. 7. Lebih tinggi. 8. Benar 9. Kewajiban nol 10. Hutang, anggaran, tabungan

latihan Tertulis:

kartu kredit kartu Debit kartu Prepaid

Meliputi biaya-biaya penipuan. XX XX XX

Biaya-biaya tersebut ditambahkan ke hutang, kecuali dibayar secara penuh setiap bulan.

XX Bisa melakukan penarikan tunai

dengan ATM dari rekening cek anda. ^XX

Bisa melakukan penarikan tunai

dengan ATM dari rekening cek anda. ^XX

Membuat catatan kredit sehingga bisa menyewa apartemen, memperoleh pinjaman, mendapatkan asuransi mobil.

Timbul biaya melebihi batas (limit)

apabila beban melebihi batas kredit. ^XX digunakan untuk membeli

produk-produk dan service online. ^XX ^XX ^XX

Bisa menawarkan reward poin. XX XX

Mengambil uang dari rekening cek

anda. ^XX

Melakukan pembayaran secara online. XX XX

MODUL 4 // Layakkah anDa MeneriMa kreDit?

FINANCIAL FOOTBALL // MOduL AMATIr 4 // haLaMan 2

MODUL 4 // PrOGraM FinanCiaL FOOtBaLL

MODUL 4 // Layakkah anDa MeneriMa kreDit?

Ringkasan: didalam pelajaran ini, para siswa akan mendapat pemahaman mengenai kredit, bagaimana kelaikan kredit seseorang dibuat dan dipertahankan, dan bagaimana kredit dilindungi.

Tingkat usia: 11-14 tahun

Alokasi waktu: 45 menit

Pelajaran: Ekonomi, Matematika, keuangan, Pengetahuan Konsumen, Pengetahuan Kehidupan

Tujuan belajar:

• Memahami apa yang dimaksud dengan kelaikan kredit • Memahami tiga Cs dari credit

• Memahami kapan menggunakan kredit dan kapan tidak tidak menggunakan kredit • Belajar bagaimana mengetahui dan mengatasi pengaruh negative pencurian identitas

Bahan: Fasilitator bisa mencetak dan memfotokopi bahan quiz dan latihan tertulis pada bagian belakang dokumen ini. Para siswa bisa menggunakan kamus online atau mecari situs/web yang biasa menggunakan istilah-istilah keuangan. Practical Money Skills web site mempunyai daftar istilah yang bisa diakses di: http://www.practicalmoneyskills.com/glossary

FINANCIAL FOOTBALL // MOduL AMATIr 4 // haLaMan 4

MODUL 4 // instrUCtiOn PetUnJUk

didalam sepak bola, seperti olah raga lainnya, Statistik digunakan untuk mengukur kemampuan/skill seorang pemain sepakbola, serta dimana posisi tim pada klasemen liga. Nomor yang baik akan banyak memainkan peran apakah yang akan dilakukan seorang pemain sepakbola didalam karirnya, serta apakah tim telah menggunakannya didalam pertandingan.

Pada saat anda mulai menggunakan kredit, apakah menggunakan kartu kredit, pinjaman siswa atau bentuk lain pinjaman, berarti anda mulai membuat suatu histori kredit? Histori kredit mirip dengan statistic pemain didalam sepakbola. dengan memperhatikan statistic keuangan masa lalu anda, sebuah bank atau pemberi pinjaman bisa mengevaluasi dan mengukur kemungkinan anda bisa membayar hutang apabila mereka memutuskan member pinjaman atau menawarkan kartu kredit. dengan lain kata, histori kredit anda, yang diukur dengan menggunakan performa masa lalu anda didalam mengelola uang, akan menentukan risiko kredit seperti apakah anda.

Pada saat anda dewasa dan mulai membuat kredit, penting untuk anda pelajari bagaimana kelaikan kredit anda dan bagaimana kelaikan kredit mempengaruhi keuangan seseorang dimasa mendatang. Menghindari kesalahan yang bisa merugikan kelaikan kredit anda itu penting, karena pada saat anda dirugikan, anda memerlukan waktu yang lama dan akan mengalami kesulitan memulihkan kelaikan kredit anda.

keuntungan anda bila anda laik kredit:

• Anda bisa menjamin nilai yang lebih baik rekening kredit anda • Anda akan diterima dengan nilai asuransi otomotif yang kecil

• Anda bisa membuka rekening utilitas untuk apartemen atau rumah anda tanpa harus membayar deposit yang besar

kerugian anda apabila kelaikan kredit anda rendah:

• Anda akan dikenakan suku bunga tinggi pada pinjaman dan kartu kredit anda • Anda akan mengalami kesulitan menyewa apartemen atau membeli rumah • Anda akan membayar biaya yang lebih tinggi pada rekening kredit anda

MODUL 4 // DiskUsi

Membuat dan melindungi kredit

Pada saat pemberi pinjaman mempertimbangkan permintaan pinjaman atau kartu kredit anda, perhatian mereka akan tertuju pada: Bisakah dan kapankah anda akan mengembalikan jumlah yang yang anda pinjam secara bertanggung jawab dan secara tepat waktu? dengan kata lain, apakah anda laik menerima

Dalam dokumen MODUL 1 // Tabungan. Amatir: Usia 11-14 (Halaman 24-45)