BAB III GAMBARAN UMUM PT BANK BRI SYARIAH KANTOR
C. Aplikasi Produk Pembiayaan Mikro di BRI Syariah KCP
adalah produk pembiayaan dengan sistem jual beli barang antara bank dengan nasabah, dimana bank setelah mempelajari kebutuhan dan kelayakan pembelian barang yang dikehendaki oleh nasabah, bank membelikan barang dan atau meminta kepada nasabah untuk membeli barang tersebut dan menjual kepada nasabah sebesar harga pokok pembelian ditambah
margin
yang wajar untuk pihak bank. Pembayaran atas pembelian barang tersebut oleh nasabah kepada bank dapat dilaksanakan dengan mengangsur sesuai jadwal dan besarnya angsurannya yang telah disepakati sebelumnya
Akad yang digunakan dalam pembiayaan mikro adalah
mura@bahah
mura@bahah bil waka>lah
. Pembiayaanmura@bahah bil wakalah
merupakan akad jual beli dimana BRI Syariah menyebut jumlah keuntungannya ketika transaksi dengan nasabah, disisi lain BRI Syariah bertindak sebagai penjual dan nasabah sebagai pembeli dan harga jual adalah harga beli dari pemasok ditambah dengan biaya bank ditambah denganmargin
keuntungan (cost plus
profit
). Kedua belah pihak wajib menyepakati akad yang berisikan harga jual dan jangka waktu pembayaran dan akad tidak dapat diubah selama masa berlakunya. Penerapan Akadmura@bahah bil wakalah
pada pembiayaan usaha mikro di BRI Syariah pada praktiknya sudah di terapkan. Semisal nasabah membutuhkan tambahan modal untuk memperbesar usahanya. Dan beliau mengajukan pembiayaan mikro di BRI Syariah, Dalam jual beli BRI Syariahdigilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id
membelikan keperluan untuk memperbesar usaha tersebut. Namun karena keterbatasan
supplier
BRI Syariah mewakilkan kenasabah untuk membeli sendiri keperluan tesebut. Setelah itu pihak BRI Syariah juga meminta bukti nota-nota pembelian dari nasabah agar pihak BRI Syariah mengetahui apakah sesaui dengan pengajuan yang di daftarkan dalam rencana pembiayaan.Dalam aplikasi tersebut, pelaksanaan produk pembiayaan
mura>bah}ah
pada BRI Syariah KCP Mojoketo Bangsal dapat dianggap sesuai dengan ketentuan-ketentuan dalam fatwa DSN
.
Dalam Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia No.04/DSN-MUI/IV/2000, tentangmura@bahah bil waka>lah
menjelaska “jika bank hendak mewakili kepada nasabah untuk membeli barang dari pihak ketiga, akad jual belimura@bahah
harus dilakukan setelah barang, secara prinsip, menjadi milik bank”.
BRI Syariah KCP Mojokerto Bangsal merupakan sebuah salah satu lembaga keuangan yang tujuannya untuk memenuhi keinginan masyarakat kalangan usaha dalam segi permodalan. Selain itu, Adanya BRI Syariah KCP Mojokerto Bangsal berupaya untuk memenuhi keinginan masyarakat tentang adanya pengelolaan jasa layanan keuangan berbasis syariah yaitu berupa pembiyaan. Dalam menjalankan usahanya, masyarakat seringkali mengalami kendala utama yaitu permodalan untuk pengembangan bisnisnya. Oleh karena itu, dengan keberadaan BRI Syariah KCP Mojokerto Bangsal sebagai salah satu solusi bagi masyarakat sehingga bisa memiliki sebuah progres yang baik dalam meningkatkan kesejahteraan hidupnya.
digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id
Dalam operasionalnya, pembiayaan di BRI Syariah KCP Mojokerto Bangsal khususnya pembiayaan mikro telah menyediakan pinjaman modal yang
margin ringan
, syarat mudah, dan prosedur yang mudah, cepat dan tepat, sehingga dapat menjadi salah satu solusi untuk memberikan sebiah pinajaman modal kepada para masyarakat yang membutuhkan. Pada pembiayaan mikro, pihak BRI Syariah KCP Mojokerto Bangsal memiliki beberapa syarat sebelum membuat akad dengan nasabah. Seperti memiliki usaha yang sudah berjalan selama 2 tahun, memiliki jaminan yang sesuai dengan pinjaman surat ijin usaha baik dari lembaga atau kelurahan setempat, hal ini dimaksudkan agar pihak BRI Syariah KCP Mojokerto Bangsal memiliki data yang benar-benar mendukung untuk memperoleh pembiayaan tersebut.Produk pembiayaan mikro di BRI Syariah Mojokerto Bangsal adalah produk pembiayaan dengan sistem jual beli barang antara pihak bank dengan nasabah, akad yang di gunakan adalah
mura>bahah
dimana bank telah mempelajari kebutuhan dan kelayakan pembelian barang yang dihendaki oleh nasbaha, bank membelikanbarang danatau meminta nasabah untuk membeli barang tersebut dan menjual kepada nasabah sebesar harga pokok pembelian ditambahkan dengan magin yang suda ditentukan oleh pihak bank. Pembayaran atas pembelian barang tersebut oleh nasabah kepad bank dapat dilaksanakan dengan mengangsur sesuai jadwal dan besarnya angsurannya yang telah disepakati di awal\.digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id
Pembiayaan mikro bertujuan untuk dana penambahan modal bagi usaha mikro (kecil) yang dikelola oleh pengusaha mikro yaitu masyarakat menengah ke bawah yang memiliki penghasilan di bawah rata-rata yang nantinya akan meningkatkan kesejahteraan nasabah. Pemberian modal sendiri kemudian untuk keperluan usahanya seperti pembelian peratalan, atau pembelian bahan baku.
Dalam aplikasinya pihak BRI Syariah KCP Mojokerto Bangsal memberi kekuasaan kepada nasabah untuk membeli barang atas nama nasabah. Agar transaksi tersebut sah itu secara hukum, bank menandatangani perjanjian. Perjanjian bahwa pihak bank telah mewakilkan pembelian dan pemilihan
supplier
kepada nasabah yang kemudian bukti pembelian barang terebut diserahkan kepada perbankan. Hal itu dilakukan karena untuk mempermudal BRI Syariah dalam menyediakan barang yang di jadikan sebagai objek pembiayaan, tanpa harus susah mencarisupplier
yang sesuai dengan keinginan nasabah. Pihak BRI Syariah KCP Mojokerto Bangsal juga mempunyai wewenang untuk memperbolehkan nasaba untuk membeli barang yang dijadikan sebagai objek pembiayaan langsung kepada nasabah.D. Tingkat Kesejahteraan Nasabah Pembiayaan Mikro pada BRI Syariah KCP