A. Sejarah Singkat Credit Union Sandya Swadaya
Banyak penelitian menunjukkan relevansi antara penguatan sektor keuangan dengan pertumbuhan ekonomi dan peningkatan kesejahteraan.
Banyak pihak meyakini sistem keuangan inklusif berperan penting dalam pengentasan kemiskinan dan mengurangi kesenjangan pendapatan.
Mobilisasi yang efektif dari tabungan dalam negeri sebagai sumber investasi masyarakat menjadi kunci untuk mencapai pertumbuhan ekonomi dan penurunan kemiskinan.
Namun sebagian besar masyarakat di Indonesia bahkan dunia, khususnya kelompok miskin dan rentan tidak memiliki akses terhadap layanan keuangan yang memadai. Adapun faktor-faktor yang menghambat akses masyarakat terhadap sektor keuangan formal diantaranya karena kurangnya pengetahuan dan kepedulian masyarakat terhadap jasa keuangan dan rendahnya pendapatan. Dari sisi pelayanan diantaranya karena jauhnya jarak, prosedur yang rumit, ketidaksesuaian produk dengan kebutuhan, bahasa yang kurang dimengerti, perilaku pegawai, dan waktu operasi dari bank yang kaku.
Sejalan dengan hal-hal tersebut, Institute for Migrant Workers (IWORK) bekerjasama dengan Lembaga Pengembangan Manajemen Universitas Sanata Dharma mengambil prakarsa untuk mendirikan lembaga keuangan komunitas yaitu Credit Union Sandya Swadaya
51
(CUSS). CU dipilih dengan pertimbangan bahwa model CU memenuhi kriteria sebagai lembaga keuangan inklusif yang mampu menjangkau sampai ke kelompok paling bawah. Pendidikan sebagai pilar CU juga menjadi strategi utama dalam mengentaskan keterbatasan kapasitas masyarakat.
Fleksibilitas produk dan layanan yang dimiliki CU berpeluang untuk memperbaiki akses terhadap produk dan jasa keuangan formal bagi semua segmen masyarakat, dengan perhatian khusus kepada kelompok miskin yang berpenghasilan rendah, kelompok miskin produktif, buruh, pekerja migran dan kelompok masyarakat yang tinggal di daerah terpencil.
Adapun visi dan misi dari CU Sandya Swadaya sebagai berikut : 1. Visi
Terwujudnya lembaga keuangan rakyat yang sehat, profesional, mandiri, dan bermartabat.
2. Misi
a. Mencerdaskan rakyat dalam pengelolaan keuangan.
b. Menyelenggarakan jasa pelayanan keuangan yang mampu memenuhi kebutuhan keuangan rakyat.
c. Membangun jejaring antar komunitas dan antar sesama Credit Union
d. Mengembangkan kapasitas kelembagaan Credit Union Sandya Swadaya
3. Motto
Not for profit, not for profit, but for service.
B. Struktur Organisasi Credit Union Sandya Swadaya
Gambar IV.1 Struktur Organisasi Credit Union Sandya Swadaya Yogyakarta
(sumber : Credit Union Sandya Swadaya Yogyakarta, 2015)
IT Support
C. Keanggotaan Credit Union Sandya Swadaya 1. Jenis Keanggotaan
a. Anggota
Anggota adalah individu yang memenuhi syarat keanggotaan.
b. Anggota Luar Biasa
Anggota Luar Biasa (ALB) adalah individu yang karena keterbatasannya tidak atau belum dapat memenuhi syarat keanggotaan. ALB terdiri dari ALB Dewasa dan ALB Anak.
2. Syarat Menjadi Anggota
a. Keanggotaan CU bersifat sukarela dan terbuka.
b. Warga Negara Republik Indonesia
c. Memiliki kemampuan penuh untuk melakukan tindakan hukum dan tidak dalam perwalian
d. Bertempat tinggal atau berkedudukan di wilayah kerja dan wilayah pengembangan CU Sandya Swadaya
e. Membayar iuran:
1) Simpanan pokok Rp 50.000,-
2) Simpanan wajib (bulan pertama) Rp 5.000,- 3) Kit & Pendidikan Dasar Rp 80.000,- 4) Dana Solidaritas Duka Anggota Rp 40.000,- 5) Buku & Adminitrasi Rp 25.000,-
Total Rp 200.000,-
f. Simpanan Pokok dan Dana Pendidikan dapat diangsur 3 kali.
g. Menyetujui isi Anggaran Dasar, Anggaran Rumah Tangga dan ketentuan-ketentuan yang berlaku di CU Sandya Swadaya
h. Wajib mengikuti Pendidikan Dasar CU Sandya Swadaya
i. Keanggotaan penuh CU Sandya Swadaya diperoleh jika seluruh persyaratan telah dipenuhi
j. Keanggotaan tidak dapat dipindahtangankan kepada siapapun dan dengan cara apapun.
3. Tata Cara Keanggotaan
a. Mengisi formulir Surat Permohonan Menjadi Anggota (SPMA) b. Melampirkan pas foto 2x3 sebanyak 2 lembar
c. Melampirkn 1 lembar foto kopi identitas (KTP/SIM/KK/KTM) d. Membayar uang pangkal yang sudah ditetapkan
D. Kegiatan / Unit Pelayanan Credit Union Sandya Swadaya 1. Pendidikan
a. Pendidikan Dasar
Materi Pendidikan Dasar diselenggarakan dalam 2 kali pertemuan : 1) Pendidikan dasar pertama, dengan materi :
a) Pengantar tentang CU Sandya Swadaya;
b) Pengelolaan Keuangan Rumah Tangga 2) Pendidikan dasar kedua, dengan materi :
a) Analisis sosial;
b) Produk Simpanan & Produk Pinjaman c) Solidaritas dan Perlindungan;
d) Pendidikan dan Pelatihan (Diklat) b. Community Business Center (CBC)
CBC adalah program pendampingan dan Pendidikan Lanjut CU Sandya Swadaya.
1) Pendampingan dan Pendidikan lanjut diselenggarakan untuk pengembangan ekonomi anggota yang dilaksanakan berdasarkan kebutuhan anggota.
2) Pendidikan lanjut dapat berupa diklat tematik, diskusi kelompok terfokus, seminar, lokakarya, dan sebagainya.
2. Simpanan
a. Simpanan Keanggotaan
Simpanan keanggotaan atau simpanan saham adalah simpanan kepemilikan terhadap Credit Union Sandya Swadaya yang terdiri dari:
1) Simpanan pokok (SP) sebesar Rp 50.000,- dibayar 1 kali pada saat baru menjadi anggota
2) Simpanan wajib (SW) sebesar Rp 5.000,- per bulan b. SIPARI
SIPARI (Simpanan Harian) adalah produk layanan tabungan jangka pendek, dimaksudkan untuk menjadi likuiditas keuangan anggota. Pemilik dapat menyimpan dan menarik sewaktu-waktu.
c. SIPEMA
SIPEMA (Simpanan Pelajar dan Mahasiswa) adalah produk layanan tabungan khusus untuk pelajar dan mahasiswa.
Dimaksudkan sebagai pembinaan untuk membangun sikap hemat dan mengembangkan perilaku menabung sejak masa kanak-kanak.
Pemilik dapat menyimpan dan menarik sewaktu-waktu.
d. SIRADIK
SIRADIK (Simpanan Rancangan Pendidikan) adalah produk layanan tabungan Credit Union Sandya Swadaya yang dimaksudkan untuk membantu anggota merancang dan menyiapkan dana pendidikan.
e. SIGUNA
SIGUNA (Simpanan Multi Guna) adalah produk layanan tabungan yang dimaksudkan untuk membantu anggota menyiapkan dana darurat atau merancang berbagai kebutuhan yang akan datang f. SIDAMAI
SIDAMAI (Simpanan Dana Mandiri) adalah produk layanan tabungan yang dimaksud untuk membantu anggota membangun asset (saving for wealth) dan menyiapkan pensiun/hari tua.
Merupakan produk unggulan Credit Union Sandya Swadaya g. SIKOMAS
SIKOMAS (Simpanan Komunitas Sejahtera) ibaratnya dalah lumbung. Tabungan ini didesain untuk memfasilitasi kelompok
untuk kepentingan bersama, yang anggotanya juga merupakan anggota CU Sandya Swadaya, lembaga keuangan atau koperasi lain dalam rangka kerjasama jaringan
h. Tabungan Peduli
Simpanan khusus untuk memfasilitasi semangat philanthropy anggota mewujudkan kepedulian sosial, membantu meningkatkan kesejahteraan kelompok warga yang kurang beruntung, dukungan terhadap aksi kemanusiaan, serta tujuan sosial lainnya yang berguna. Donasi diambilkan secara bulanan dari jasa simpanan 8%
p.a dan dibukukan ke rekening dana peduli. Kegiatan dan donasi dilaporkan secara khusus.
3. Pinjaman
a. Syarat Administrasi Pinjaman :
1) Mengisi lengkap dan menandatangani Surat Permohonan Pinjaman (SPP)
2) Pengisian Anggaran Belanja Keluarga (ABK) 3) Fotokopi KTP Pemohon
4) Fotokopi KTP suami/istri/orantua/anak (yang masih berlaku) 5) Fotokopi Kartu Keluarga (KK) dan surat nikah (bagi yang
sudah menikah) yang masih berlaku 6) Rincian rencana kebutuhan anggaran
7) Peta atau denah lokasi rumah tinggal dan tempat usaha
b. Lampiran Dokumen Pendukung
1) Fotokopi rekening listrik/token pembelian listrik/telepon/PDAM
2) Surat keterangan usaha (kios, toko) yang dikeluarkan oleh Kelurahan setempat
3) Surat keterangan dari RT/RW setempat, jika rumah adalah kost atau kontrak
4) Daftar barang dan atau spesifikasi barang jika pengajuan pinjaman untuk pembelian barang
5) Melampirkan informasi biaya pendidikan dari instansi yang terkait jika pengajuan pinjaman untuk biaya pendidikan
6) Melampirkan rencana bisnis usaha (business plan) jika pinjaman untuk membiayai usaha produktif
7) Melampirkan Surat Perjanjian Kontrak (SPK) bila pinjaman untuk membiayai modal kerja suatu proyek
8) Data jaminan dan hubungan hukum dengan jaminan jika terdapat barang agunan
c. Kebijakan Umum Pinjaman
1) Pinjaman harus bersifat menolong
2) Pinjaman hanya dapat diberikan kepada anggota penuh yang telah mengikuti pendidikan dasar
3) Pinjaman hanya diperuntukkan untuk anggota berusia 17 tahun atau sudah menikah, maksimal 70 tahun pada saat jatuh tempo
masa kontrak, berpenghasilan sendiri dan memiliki kemampuan mengembalikan pinjaman
4) Pinjaman yang diajukan harus secara tertulis dengan mengisi lengkap Surat Permohonan Pinjaman (SPP), baik untuk pinjaman baru, repeat order, top up, reschedule, pengalihan pinjaman ke ahli waris
5) Pemohon wajib melakukan konsultasi pengajuan pinjaman (tidak dapat diwakilkan) dan bila perlu dapat diminta untuk menghadirkan suami/istri/wali/anak dari pemohon
6) Tujuan pinjaman tidak boleh bertentangan dengan prinsip-prinsip dan nilai-nilai CU, tidak untuk usaha yang merusak moral dan lingkungan
7) Pinjaman tidak boleh untuk tujuan biaya berobat atas nama sendiri
8) Keputusan persetujuan maupun penolakan permohonan pinjaman menjadi wewenang CU Sandya Swadaya yang diputuskan berdasarkan hasil konsultasi kredit, wawancara, penyelidikan lapangan, analisis TUKKEPAR yang terdiri dari Tujuan, Kerajian, Kemampuan, Prestasi dan PARtisipasi serta analisis 5C yaitu Character, Capacity to pay, Capital status,collateral dan conditions of economics dan ketentuan lainnya yang mengikat di dalam Poljak Anggota
9) Pencairan pinjaman dapat dibatalkan apabila ditemukan bukti-bukti yang meragukan atau jika pemohon menarik permohonannya
10) Pembayaran angsuran sesuai tanggal jatuh tempo dengan toleransi 5 hari setelah jatuh tempo dalam bulan yang sama 11) Pelunasan pinjaman dapat dilakukan setelah 25% masa
kontrak pinjaman
12) Top up pinjaman dapat dilakukan bila pinjaman sebelumnya lancar dan sudah berjalan 75% dari masa kontrak pinjaman 13) Surat perjanjian pinjaman untuk pinjaman diatas Rp
1.000.000,- dibubuhi materai 6.000,- biaya materai ditanggung oleh peminjam
14) Keseluruhan pinjaman disertakan dalam program Dana Perlindungan Bersama (DAPERMA) kecuali pinjaman komunitas
d. Jenis Produk Pinjaman
1) PUNDI (Pinjaman Untuk Disimpan Kembali)
PUNDI adalah produk layanan pinjaman khusus untuk memfasilitasi anggota yang berkeinginan kuat memiliki tabungan tapi belum memiliki uang tunai cukup.
2) Pinjaman Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
Produk layanan pinjaman permodalan untuk mendorong usaha produktif
3) Pinjaman Investasi
Produk layanan pinjaman untuk membantu anggota membangun aset misalnya rumah, tanah dan emas.
4) Pinjaman konsumtif
Produk pinjaman yang diselenggarakan untuk memenuhi kebutuhan konsumsi atau non-produktif
5) Pinjaman Khusus Pembiayaan Pendidikan
Produk layanan pinjaman untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan pendidikan
6) Pinjaman Komunitas
Produk layanan pinjaman yang diselenggarakan untuk memfasilitasi pembiayaan proyek masyarakat untuk kepentingan bersama, membangun fasilitas umum , usaha bersama, atau kepentingan bersama yang lain
7) Pinjaman Darurat
Pinjaman untuk memfasilitasi kebutuhan yang bersifat darurat dan mendadak termasuk sebrakan
4. Dana Perlindungan Bersama (DAPERMA)
DAPERMA adalah program Perlindungan Pinjaman Anggota (PPA) dan Santunan Duka Anggota (SDA) yang diselenggarakan oleh Induk Koperasi Kredit (Inkopdit)
a) Plafon perlindungan pinjaman anggota maksimal Rp 150.000.000,-
b) Keseluruhan jenis pinjaman di CU Sandya Swadaya dilindungi oleh Program Daperma, terkecuali Pinjaman Kelompok
c) Plafon Santunan Duka Anggota berdasarkan nilai tabungan Saham dan SIDAMAI maksimal Rp 50.000.000,-
d) Premi tidak dipungut dari anggota melainkan dibiayai dari pendapatan usaha
5. Solidaritas Kematian (SOKA)
SOKA adalah dana solidaritas yang dibangun oleh seluruh anggota tanpa kecuali sebagai wujud rasa solidaritas duka bagi anggota CU Sandya Swadaya yang meninggal dunia.
a) Anggota wajib membayar iuran sebesar Rp 40.000,-/tahun
b) Masa perlindungan berlaku selama 1 tahun terhitung sejak tanggal disetor
c) Besar santunan Rp 5.000.000,-/anggota
d) Santunan diajukan oleh ahli waris ke kantor pelayanan CU Sandya Swadaya dimana yang bersangkutan tercatat sebagai anggota.
BAB V