HASIL DAN PEMBAHASAN
4.1 Gambaran Umum Variabel Penelitian
Pada bab ini akan dibahas hasil penelitian dilakukan setelah dilakukan tahap pengolahan data, sehingga model penelitian dapat dianalis lebih lanjut dan dilakukan pengujian hipotesis. Dalam penelitian ini, variabel yang digunakan adalah Bank yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia dan sudah Go Public dari tahun 2011-2015. Dari populasi tersebut kemudian dipilih 12 bank yang sesuai dengan kriteria penelitian. Sehingga total observasi pada penelitian ini berjumlah 60 data. Dengan tujuan untuk menganalisis Kredit Investasi sebagai Variabel Dependen terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi, BI Rate, Nilai Tukar Rupiah terhadap Dolar AS sebagai Variabel Independen. Variabel tersebut dipilih dalam penelitian ini berdasarkan penelitian terdahulu dan juga ada keterikatan secara teori dengan variabel data tersebut.
Data yang sudah dikumpulkan berkaitan dengan seluruh varaibel penelitian yang dilakukan dari tahun 2011-2015. Dalam penelitian ini akan terlihat bagaimana perkembangan permintaan kredit investasi yang disalurkan oleh bank yang telah memenuhi syarat dalam penelitian dengan melihat dari gambaran umum mengenai data penelitian tersebut. Gambaran umum mengenai data penelitian dapat dilihat dari tabel dibawah yang mengambil sampel data pada tahun terakhir penelitian yaitu tahun 2015.
Tabel 4.1
Sumber : Hasil Olahan Data, 2019
Sepanjang tahun 2015 perkembangan kredit investasi pada bank umum di Indonesia dapat dilihat di tabel 4.1 diatas. Sepanjang tahun 2015 Bank Mandiri (Persero) Tbk menyalurkan kredit investasi sebesar Rp. 128060.9 milliar rupiah.
Hal ini menunjukkan bahwa tingkat kepercayaaan nasabah kepada Bank Mandiri (Persero) Tbk sangat tinggi, karena jumlah kredit investasi yang diberikan oleh bank tersebut kepada nasabah sangat besar, sedangkan bank yang paling sedikit menyalurkan kredit investasi pada tahun 2015 adalah Bank Bumi Arta Tbk sebesar Rp. 64,86295 milliar rupiah, hal ini menunjukkan bahwa Bank Bumi Arta Tbk masih belum dapat menyalurkan kredit investasi kepada masyarakat dapat disebabkan oleh beberapa faktor antara lain dana yang dimiliki oleh Bank Bumi Arta Tbk sangat sedikit untuk menyalurkan kredit investasi dibandingkan bank lain dan masih kurangnya pengetahuan masyarakat Indonesia mengenai Bank Bumi Arta Tbk menyebabkan bank tersebut kurang diminati masyarakat Indonesia untuk melakukan pinjaman kredit investasi.
Pada tahun 2015 dana pihak ketiga dimiliki oleh Bank Mandiri Tbk sebesar Rp. 622332331 milliar . Hal ini menunjukkan pada tahun 2015 tingkat kepercayaan nasabah kepada Bank Mandiri Tbk sangat tinggi untuk menyimpan dananya baik berupa tabungan, deposito berjangka, dan giro. Sedangkan, dana pihak ketiga dimiliki oleh Bank Bumi Arta Tbk pada tahun 2015 yaitu sebesar Rp.
4770.155151 milliar, hal ini disebabkan karena kurangnya sosialisi pengenalan program-program yang dimiliki oleh Bank Bumi Arta Tbk terhadap masyarakat agar menyimpan dana mereka kepada bank tersebut sehingga dana yang dimiliki oleh Bank Bumi Arta Tbk sangat kecil dibandingkan dengan bank-bank umum lainnya.
Inflasi pada tahun 2015 sebesar 8,36% merupakan tingkat inflasi yang tertinggi selama 5 tahun terakhir sejak tahun 2011, yang artinya pada tahun 2014
sampai 2015 tingkat inflasi di Indonesia cenderung tidak mengalami perubahan.
Pemerintah pada tahun 2015 tidak dapat mengatasi masalah-masalah harga yang komoditi yang ada di pasaran agar cenderung stabil dan tidak mengalami penaikan seperti cabai merah, bawang merah, tarif angkutan umum, dan lain-lain dibandingkan pada tahun sebelumnya. Pada tahun berikutnya 2016, tingkat inflasi di Indonesia mengalami perubahan yang drastis lebih rendah yaitu 3,35. Stabilnya harga-harga kebutuhan pokok pada tahun 2016 menjadi faktor utama tingkat inflasi menjadi rendah sehingga berdampak positif terhadap kegiatan perekonomian di pasar Indonesia.
Tabel 4.2
Statistik deskriptif variabel Kredit Investasi (miliyar rupiah)
No Nama
9204.83 686.499 873.175 9752.28 556.163 4214.5886
2
Bank Negara Indonesia
Tbk
3806.1 3829.94 4324.54 1200.26 1159.45 2864.0576
3
Bank Central Asia Tbk
320.279 640.538 6931.65 8714.98 8240.47 4969.582
4
Bank Bukopin
Tbk
12392.1 14597.5 17070.7 19518.8 2428.2 13201.46
5
Bank Tabungan
Negara Tbk
2114.64 361.552 363.942 666.409 623.066 825.9214
6
Bank Danamon Indonesia
Tbk
13240.4 16000.6 4828.11 4441.13 2840.22 8270.091
7
Bank Mandiri (Persero)
Tbk
21280.8 61289.6 24230.7 26386.3 128061 52249.664
8
Bank Bumi Arta
Tbk
161.258 41.0372 52.4021 61.7889 64.863 76.269864
9
Bank CIMB Niaga Tbk
9532.65 8723.97 8837.11 9912.86 37544 14910.111
10
Bank Sinar Mas
Tbk
409.265 804.727 703.435 721.832 409.265 609.7048
11
Bank Permata
Tbk
9785.62 7913.62 6581.5 7321.21 8760.42 8072.476
12
14031.1 20320.9 12705.4 4008.66 4366.01 11086.415
Sumber : Otoritas Jasa Keuangan, 2019
Berdasarkan tabel 4.2 untuk uji statistik deskriptif variabel dependen Kredit Investasi memiliki sampel sebanyak 12 perbankan yang diperoleh pada tahun 2011 – 2015 . Rata – rata yang lebih besar untuk variabel Kredit Investasi pada tahun 2011 – 2015 adalah Bank CIMB Niaga, Tbk sebesar 14910.111 miliyar Rupiah dan rata – rata terkecil variabel Kredit Investasi adalah Bank Bumi Arta sebesar 76.269864 miliyar Rupiah.
Tabel 4.3
Statistik Deskriptif variabel Independen Dana Pihak Ketiga (juta rupiah)
No Nama
2766326 3054289 4120254 5206253 6862051 4401834.6
2
156504.51 193834.67 243757.81 270651.99 314066.53 235763.1
3
Bank Central Asia Tbk
322590.76 368789.45 408497.9 446786.18 472439.08 403820.675
4
Bank Bukopin
Tbk
4792923 5395852 5582238 6539149 7616466 5985325.6
5
58799.385 75277.84 8080.028 106138 11222.909 51903.633
6
Bank Danamon Indonesia
Tbk
8805478 9167525 11080766 11832568 11677876 10512842.6
7
4 482914118 55634166 636382093 62233233 544044121
8 Bank Bumi
Arta Tbk 1420.154 2807.9787 3273.9113 4217.3695 4770.1552 3297.91373
9
Bank CIMB Niaga Tbk
13181430
4 151015119 16373736 174732234 17853307 159966419
10
Bank Sinar Mas
Tbk
14853064 12860714 13819061 16946231 22357131 16167240.2
11
Bank Permata
Tbk
82783287 104914477 13307492 148005560 14546063 122847778
12
Bank Rakyat Indonesia
Tbk
285406.26 350758.26 434316.47 495097.29 564480.54 426011.762
Sumber : Annual Report Perbankan, 2019
Berdasarkan tabel 4.3 untuk uji statistik deskriptif variabel independen Dana Pihak Ketiga (DPK) memiliki sampel sebanyak 12 perbankan yang diperoleh pada tahun 2011 – 2015 . Rata – rata yang lebih besar untuk variabel Dana Pihak Ketiga (DPK) tahun 2011 – 2015 adalah Bank Mandiri (persero), Tbk sebesar 544044121 juta Rupiah dan rata – rata terkecil variabel Dana Pihak Ketiga (DPK) adalah Bank Bumi Arta sebesar juta Rupiah.
Tabel 4.4
Statistik Deskriptif Variabel Independen Inflasi
No. Nama Bank 2011 2012 2013 2014 2015 Rata-Rata
Dari tabel diatas statistik deskriptif variabel independent Inflasi dapat di ketahui bahwa Inflasi selama 5 tahun mengalami penurunan dan peningkatan secara fluktuatif. Inflasi terendah terjadi pada tahun 2015 sebesar 3.35%. Inflasi tertinggi pada tahun 2013 dan 2014 sebesar 8.38% dan 8.36%, hal ini dikarenakan masih tingginya harga komoditas dan bahan pangan.
Tabel 4.5
Statistik Deskriptif Variabel Independent BI rate
No Nama Bank 2011 2012 2013 2014 2015 Rata-Rata
Berdasarkan tabel 4.4 untuk uji statistik deskriptif variabel independen BI Rate memiliki sampel sebanyak 12 perbankan yang diperoleh pada tahun 2011 – 2015 . Hasil Rata-rata sama semua Bank dan setiap Tahunnya.
Tabel 4.6
Statistik Deskriptif variabel Independent Nilai Tukar Rupiah terhadap Dolar AS
No Nama
8779.49 9380.39 10451.37 11878.3 13391.9 10776.304
2
8779.49 9380.39 10451.37 11878.3 13391.9 10776.304
3
Bank Central Asia Tbk
8779.49 9380.39 10451.37 11878.3 13391.9 10776.304
4
Bank Bukopin
Tbk
8779.49 9380.39 10451.37 11878.3 13391.9 10776.304
5
Bank Tabungan
Negara Tbk
8779.49 9380.39 10451.37 11878.3 13391.9 10776.304
6
Bank Danamon Indonesia
Tbk
8779.49 9380.39 10451.37 11878.3 13391.9 10776.304
7
Bank Mandiri (Persero)
Tbk
8779.49 9380.39 10451.37 11878.3 13391.9 10776.304
8
Bank Bumi Arta
Tbk
8779.49 9380.39 10451.37 11878.3 13391.9 10776.304
9
Bank CIMB Niaga Tbk
8779.49 9380.39 10451.37 11878.3 13391.9 10776.304
10
Bank Sinar Mas
Tbk
8779.49 9380.39 10451.37 11878.3 13391.9 10776.304
11
Bank Permata
Tbk
8779.49 9380.39 10451.37 11878.3 13391.9 10776.304
12
8779.49 9380.39 10451.37 11878.3 13391.9 10776.304
Berdasarkan tabel 4.5 untuk uji statistik deskriptif variabel independen Nilai Tukar Rupiah terhadap Dollar AS memiliki sampel sebanyak 12 perbankan yang diperoleh pada tahun 2011 – 2015 . Hasil Rata – rata sama semua Bank dan setiap tahunnya.
Sumber : Hasil Olah Data Eviews 10
Berdasarkan tabel diatas KI rata-ratanya 10112,53 mediannya 4634,620, maksimumnya 128060,9, minimumnya 41,04000, dengan standar deviasi sebesar 18688,87. DPK rata-ratanya 81485797, mediannya 5489045, maksimumnya 6,36E+08, minimumnya 1420,000, dengan standar deviasi sebesar 1,67E+08.
INFLASI rata-ratanya 6,63800, mediannya 8,360000, maksimumnya 8,380000, minimumnya 3,790000 dengan standar deviasi sebesar 2,141241. BI RATE rata-ratanya 6,920000, mediannya 7,500000, maksimumnya 7,800000, minimumnya 5,800000, dengan standar deviasi sebesar 0,849486. NILAI TUKAR rata-ratanya 10776,30 mediannya 10451,37, maksimumnya 13391,97, minimumnya 8779,490, dengan standar deviasi sebesar 1693,309.