Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia
3.2. Stabilitas Sistem Perbankan
3.2.1. Kebijakan dan Pengawasan Bank Umum
3.2.1.2. Kebijakan Arsitektur Perbankan Indonesia (API)
Terkait dengan API, Bank Indonesia menempuh kebijakan diantaranya implementasi Basel II dan persiapan implementasi Basel III. Guna mendukung implementasi Basel II, pada triwulan I-2013, kebijakan API lebih mengarah pada proses implementasi dan penyusunan kebijakan turunan atas paket kebijakan Bank Indonesia di bidang perbankan tahun 2012. Sementara itu, kebijakan terkait keuangan inklusif difokuskan pada rencana penyusunan ketentuan branchless banking yang bertujuan sebagai strategi distribusi bagi bank dalam memperluas pemberian layanan keuangan kepada nasabah, tanpa melalui kantor bank sebagai bagian dari program keuangan inklusif secara nasional.
3.2.1.2.1. Perkembangan Implementasi Basel II
Secara umum, kerangka Basel II meliputi tiga pilar, yaitu (i) Pilar 1: kecukupan modal minimum, (ii) Pilar 2: proses review oleh pengawas, dan (iii) Pilar 3: disiplin pasar. Pilar 1 mencakup mekanisme perhitungan modal minimum bank yang lebih sensitif terhadap risiko (risk sensitive), yang mencakup risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional. Pilar 2 merupakan proses review yang dilakukan otoritas pengawasan, antara lain untuk mengevaluasi aktivitas, profil risiko, dan manajemen risiko bank untuk menetapkan apakah bank perlu mengalokasikan tambahan modal terkait dengan risiko yang dihadapi. Sedangkan Pilar 3 mencakup transparansi dan kewajiban bank untuk mengungkapkan informasi mengenai eksposur risiko baik kuantitatif maupun kualitatif, manajemen risiko yang dilakukan bank, dan kecukupan permodalan yang dimiliki.
Ketiga pilar dalam kerangka Basel II telah diimplementasikan secara penuh di Indonesia sejak Desember 2012. Pada triwulan I-2013, kegiatan Basel II lebih difokuskan pada sosialisasi/diseminasi kepada pihak internal maupun eksternal mengenai informasi atas beberapa ketentuan yang baru dikeluarkan pada akhir tahun 2012 tersebut.
8 PBI No. 14/24/PBI/2012 tanggal 26 Desember 2012 tentang Kepemilikan Tunggal pada Perbankan Indonesia. 9 SE BI No. 15/2/DPNP tanggal 4 Februari 2013 tentang Kepemilikan Tunggal pada Perbankan Indonesia. 10 SE BI No. 15/4/DPNP tanggal 6 Maret 2013 tentang Kepemilikan Saham Bank Umum.
Pada triwulan I-2013, Bank Indonesia telah mengeluarkan kebijakan terkait Pilar 1 yang bertujuan untuk mewujudkan struktur perbankan yang sehat yang dicapai melalui paket kebijakan peningkatan ketahanan dan daya saing perbankan. Kebijakan tersebut antara lain:
a) Surat Edaran Bank Indonesia Mengenai Kepemilikan Tunggal Pada Perbankan Indonesia11
Ketentuan dimaksud merupakan petunjuk pelaksanaan atas Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 14/24/PBI/2012 tentang Kepemilikan Tunggal pada Perbankan Indonesia. Ketentuan bertujuan untuk mengatur pelaksanaan pemenuhan kebijakan kepemilikan tunggal pada perbankan Indonesia dengan cara merger atau konsolidasi, membentuk perusahaan induk di bidang perbankan, dan membentuk fungsi holding.
b) Surat Edaran Bank Indonesia Mengenai Kepemilikan Saham Bank Umum12
Ketentuan merupakan petunjuk pelaksanaan atas PBI No. 14/8/PBI/2012 tentang Kepemilikan Saham Bank Umum. Surat Edaran ini bertujuan untuk memberikan penjelasan atas batas maksimum kepemilikan saham bagi Pemerintah Daerah serta perusahaan induk. Hal lain yang merupakan esensi dari pemberlakuan SE ini adalah adanya kewajiban penyesuaian kepemilikan dalam hal terjadi perubahan PSP serta PSPT Bank.
c) Surat Edaran Mengenai Kegiatan Usaha Bank Umum Berdasarkan Modal Inti13
Ketentuan ini merupakan tindak lanjut dari penerbitan PBI No. 14/26/PBI/2012 tanggal 27 Desember 2012 tentang Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank. 11 SE No. 15/2/DPNP Tanggal 4 Februari 2013 Tentang Kepemilikan Tunggal Pada Perbankan Indonesia. 12 SE No. 15/4/DPNP Tanggal 6 Maret 2013 Tentang Kepemilikan Saham Bank Umum. 13 SE BI No. 15/6/DPNP tanggal 8 Maret 2013 perihal Kegiatan Usaha Bank Umum Berdasarkan Modal Inti. ���������������� ������������������� ���������������������������������� ������������������������� �������� ������������� ������������ ����������������� ���������������������� ���������������������� ��������������������� ���������������������� ��������������������� ������������ ����������������������� ����������������������� ���������������� ���������������� ���������������� ���������������� ������������ �������� �������� ������������ �������� �������������������� ������������� ����������������������� �������������������� ���
Ketentuan mewajibkan Bank melakukan identifikasi dan menyampaikan action plan atas produk atau aktivitas yang tidak menjadi cakupan kelompok kegiatan usaha bank berdasarkan modal inti serta mengajukan permohonan untuk memperoleh persetujuan sebelum menerbitkan produk atau melaksanakan aktivitas baru yang bukan merupakan produk dan aktivitas dasar dan/atau memiliki risiko serta kompleksitas yang tinggi.
d) Surat Edaran Mengenai Pembukaan Jaringan Kantor Bank Umum Berdasarkan Modal Inti14
Ketentuan ini mengatur bahwa pembukaan jaringan kantor bank perlu didukung dengan kemampuan keuangan yang memadai, antara lain tercermin dari ketersediaan alokasi Modal Inti sesuai lokasi dan jenis kantor bank (Theoretical Capital). Selain itu, dalam rangka perimbangan penyebaran jaringan kantor, bank didorong untuk melakukan perluasan ke wilayah yang kurang terlayani oleh jasa perbankan guna mendukung upaya pengembangan pembangunan nasional. Seperti halnya SE mengenai Kegiatan Usaha Bank Umum Berdasarkan Modal Inti, SE ini juga merupakan turunan dari PBI No. 14/26/PBI/2012 tanggal 27 Desember 2012 tentang Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank.
3.2.1.2.2. Persiapan Implementasi Basel III
Terkait penyiapan implementasi Basel III, setelah pelaksanaan domestic Quantitative Impact Studies (QIS) terhadap seluruh bank umum konvensional dengan menggunakan template Basel Committee
on Banking Supervision (BCBS), Bank Indonesia juga melakukan (i) analisis tingkat permodalan seluruh
perbankan dengan menggunakan data Laporan Bulanan Bank Umum (LBU), (ii) penyelenggaraan
workshop Basel III kepada seluruh bank umum konvensional, dan (iii) studi pemetaan kondisi
permodalan perbankan Indonesia. Selanjutnya, pada triwulan I-2013 Bank Indonesia melaksanakan beberapa kegiatan sebagai berikut:
a) Diskusi dengan dua bank berskala besar sebagai responden guna membahas persiapan pelaksanaan Global QIS untuk posisi data Desember 2012 dan memberi penjelasan perubahan
template yang akan digunakan.
b) Diskusi dengan seluruh bank umum konvensional guna membahas kerangka permodalan
domestic QIS dan kerangka likuiditas dengan menggunakan template BCBS.
c) Menyusun Memorandum Of Understanding Cross Border Banking Supervision guna meningkatkan kepatuhan terhadap standar internasional serta meningkatkan efektifitas pengawasan bank yang beroperasi secara internasional.
3.2.1.2.3. Financial Inclusion dan Perlindungan Nasabah
Pada aspek financial inclusion dan perlindungan nasabah, berbagai kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia bertujuan untuk meningkatkan akses masyarakat terhadap empat jenis layanan jasa keuangan yang dianggap vital bagi kehidupan masyarakat, yakni layanan simpanan dana, kredit/ 14 SE BI No. 15/7/DPNP tanggal 8 Maret 2013 perihal Pembukaan Jaringan Kantor Bank Umum Berdasarkan Modal Inti.
pembiayaan, sistem pembayaran serta asuransi. Secara lebih luas, financial inclusion dimaksudkan untuk mendukung pemerintah dalam mencapai kesejahteraan ekonomi (economic welfare). Upaya tersebut dilakukan melalui pengurangan kemiskinan, pemerataan pendapatan dan pencapaian stabilitas sistem keuangan di Indonesia serta meningkatkan akses masyarakat unbanked dan underserved kepada layanan jasa keuangan seperti simpanan, pembiayaan/kredit dan sistem pembayaran.
Kebijakan terkait financial inclusion ditopang oleh berbagai survei dan indikator yang menunjukkan masih perlunya peningkatan akses masyarakat terhadap lembaga keuangan. Survei Bank Dunia (2010) menunjukkan hanya 49% penduduk Indonesia yang memiliki akses terhadap lembaga keuangan formal. Hal serupa ditemukan Bank Indonesia dalam Survei Neraca Rumah Tangga (2011) yang menunjukkan bahwa persentase rumah tangga yang memiliki tabungan baik di bank, lembaga keuangan non-bank, dan non-lembaga keuangan adalah sebesar 48%. Dengan demikian, masyarakat yang tidak memiliki tabungan baik di bank maupun di lembaga keuangan non-bank masih relatif sangat tinggi, yaitu 52%. Kedua survei tersebut saling mendukung bahwa akses keuangan masyarakat Indonesia ke lembaga keuangan formal dan non-formal masih relatif rendah.
Salah satu program yang diperkenalkan untuk meningkatkan akses masyarakat terhadap sistem jasa keuangan adalah TabunganKu. Bank Indonesia bersama perbankan Indonesia yang tergabung dalam Pokja Edukasi Perbankan memperkenalkan program TabunganKu sejak Februari 2010. Program ini bertujuan untuk menumbuhkan minat menabung pada masyarakat. Peluncuran TabunganKu memperoleh respons positif dari masyarakat yang terlihat dari pertumbuhan jumlah rekening TabunganKu. Jumlah rekening TabunganKu sampai dengan akhir Maret 2013 berjumlah 3.773.170 rekening dengan nilai Rp4.197 triliun, meningkat dari jumlah rekening pada Desember 2012 berjumlah 3.635.619 rekening dengan nilai Rp.3.941 triliun dan Maret 2012 sebanyak 2.492.405 rekening dengan nilai Rp2.610 triliun.
Untuk meningkatkan jumlah rekening TabunganKu, Pokja Edukasi Perbankan senantiasa melakukan penajaman konsep strategi komunikasi berupa kampanye nasional terintegrasi dalam bentuk Banks
go to school/pesantren/community, penyediaan mobil operasional TabunganKu, perluasan target
pelanggan TabunganKu, penyediaan informasi di website, call center, counter bank, iklan layanan masyarakat (melalui media elektronik, media cetak, brosur, poster yang terstandardisasi) dll. Perbankan mengambil peranan penting dalam penerapan strategi komunikasi. Monitoring dan evaluasi program TabunganKu telah dilakukan melalui pelaksanaan survei persepsi dan preferensi TabunganKu pada tahun 2012. Hasil survei menjadi masukan untuk penyempurnaan fitur TabunganKu yang hasilnya diharapkan mampu meningkatkan jangkauan program TabunganKu.
3.2.1.3. Penyiapan Pengalihan Fungsi Pengaturan dan Pengawasan Bank ke Otoritas