BAB II LANDASAN TEORI
B. Sistem Elektronik Money dalam Produk Perbankan
4. Macam-macam Kartu Kredit
Sebagai dampak dari marketing yang sangat kompetitif ditambah dengan kreativitas penjual jasa kartu kredit, saat ini ada banyak jenis kartu kredit yang bisa dipilih untuk digunakan sesuai dengan kebutuhannya. Kartu kredit dapat diklasifikasikan ke dalam beberapa kelompok yaitu berdasarkan limit, fungsinya dan berdasarkan wilayah berlakunya.
94
Arif Pujiono, Islamic Credit Card, Suatu Kajian Terhadapa Sistem Pembayaran Islam Kontemporer, dalam Jurnal Dinamika Pembangunan, Vol. 02, No. 01, Juli 2005, h. 67.
95
a. Berdasarkan Limit
1) Visa
a) Visa Classic kartu kredit ini memiliki batas limit yang paling rendah. Batas transaksinya maksimal Rp. 5.000.000, (lima juta rupiah) tidak berbeda jauh dengan batas transaksi yang dikeluarkan oleh bank nasional.
b) Visa Gold kartu kredit ini lebih eksklusif dibanding Visa Classic
karena ditambah fitur diskon dan batas kredit lebih tinggi. Kartu ini dimiliki orang yang berpenghasilan Rp. 5.000.000, (lima juta rupiah) sampai Rp. 25.000.000, (dua puluh lima juta rupiah) per bulan dengan batas kredit paling tinggi Rp. 100.000.000, (seratus juta rupiah) tergantung dengan kebijakan bank.
c) Visa Platinum kartu kredit banyak digunakan oleh para pebisnis. Dengan penghasilan sekitar Rp. 25.000.000, (dua puluh lima juta rupiah) ke atas perbulanya dengan batas kredit mulai dari Rp.
75.000.000, (tujuh puluh lima juta rupiah) hingga unlimited.
d) Visa Signature kartu kredit ini sangat eksklusif dan hanya dimiliki beberapa profesi saja seperti pengusaha, pengacara papan atas, dokter terkemuka, dan akuntan profesional yang terkenal. Itu pun masih dilihat lebih lagi penghasilannya. Batas maksimal mulai
dari Rp. 100.000.000, (seratus juta rupiah) hingga unlimited. Ada
beberapa fasilitas tambahan seperti airport lounge hingga
e) Visa Infinite Kartu kredit ini tidak ditawarkan untuk umum, kartu ini dimiliki oleh orang yang memiliki aset di atas USD $100
(seratus dollar) dalam bentuk cash. Batas kredit mulai dari Rp.
50.000.000, (lima puluh juta rupiah) hingga unlimited, namun
umumnya hingga Rp. 250.000.000, (dua ratus lima puluh juta rupiah), tergantung dengan banyak simpanan uang. Dan fasilitas
yang ditawarkan kartu ini meliputi travel assist, asuransi
perjalanan, booking jet pribadi, hingga special priority pass.
2) Mastercard
a) Mastercard Classic
Kartu jenis ini memiliki batas kredit hingga Rp. 5.000.000, (lima juta rupiah). Dan pemiliknya harus berpenghasilan minimal UMR hingga Rp. 50.000.000, (lima puluh juta rupiah) per tahun.
b) Mastercard Gold
Kartu ini memiliki batas kredit hingga Rp. 100.000.000, (seratus juta rupiah). Sedangkan standar penghasilan minimalnya tidak
terlalu jauh berbeda dengan Classic namun untuk iuran
bulanannya lebih tinggi.
c) Mastercard Platinum
Kartu kredit ini memiliki batas kredit mulai dari Rp. 75.000.000,
(tujuh puluh lima juta rupiah) hingga unlimited, menyesuaikan
pengguna.
Mastercard World hampir serupa dengan Visa Infinite. Namun setiap tahunnya minimal penggunaan harus sebesar Rp. 75.000.000, (tujuh puluh lima juta rupiah). Jika pengguna melakukan transaksi kredit minimal di bawah Rp. 75.000.000, (tujuh puluh lima juta rupiah), maka pengguna akan dikenakan iuran tahunan atau bulanan yang akan disesuaikan oleh
masing-masing bank.96
b. Berdasarkan Fungsinya
Menurut fungsinya, kartu kredit dapat dibedakan menjadi 5 (lima)
macam, yaitu credit card, charge card, debit card, cash card, dan
check guarantee card.
1) Credit Card
Credit Card adalah jenis kartu kredit yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran transaksi jual beli barang/jasa. Pembayaran oleh pemegang kartu kredit kepada penerbit dapat dilakukan sekaligus atau dengan cicilan sejumlah minimum tertentu apabila dengan cicilan, jumlah cicilan tersebut dihitung dari nilai saldo tagihan ditambah bunga bulanan, jadi mirip dengan mencicil kredit pada bank. Tagihan bulan yang lalu
termasuk bunga (retail interest) adalah pokok pinjaman bulan
berikutnya.
96
https://www.google.co.id/search?q=jenis+kartu+kredit&rlz=1C1GGRV_enID752ID752 &oq=jenis+kartu+k&aqs=chrome.0.0j69i57j0l4.7164j0j7&sourceid=chrome&ie=UTF-8 ,diakses pukul 18:07 WIB pada tanggal 11 Juli 2017.
2) Charge Card
Charge Card adalah jenis kartu kredit yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran transaksi jual beli barang/jasa. Pemegang kartu kredit harus membayar seluruh tagihan secara penuh pada akhir bulan atau bulan berikutnya dengan atau tanpa beban biaya tambahan. Oleh karena itu, kartu kredit ini disebut juga kartu pembayaran penuh pada tanggal jatuh tempo yang memiliki sifat penundaan pembayaran. Jika tidak terbayar penuh,
pemegang kartu kredit akan dikenakan denda (charge).
3) Debit Card
Debit card merupakan kartu kredit yang pembayaran atas penagihan nasabah dilakukan dengan pendebitan secara langsung atas saldo rekening yang ada di Bank dimana pada saat
melakukan transaksi. Mekanisme pembayaran debit card
dilakukan dengan cara pemegang kartu menyerahkan kartu
debitnya pada kasir di counter penjualan. Kemudian dengan
menggunakan alat elektronik yang on line dengan Bank, saldo rekening pemegang kartu akan didebit sebesar nilai transaksi dan
mengkredit rekening merchant/ pedagang. Debit card dapat pula
digunakan untuk menarik uang tunai melalui meja kasir bank
(bank counter) maupun melalui Mesin Kas Otomatis (ATM) dan
berfungsi sebagai cash card.
Cash card adalah jenis kartu kredit yang sangat berbeda
dengan credit card dan charge card dan sebenarnya bukan kartu
kredit melainkan kartu tunai yang terbuat dari plastik. Cash card
adalah kartu yang digunakan oleh pemegang kartu kredit untuk
menarik uang tunai, baik langsung melalui kasir bank maupun
melalui Mesin Kas Otomatis (ATM) Bank tertentu yang tersebar
ditempat strategis seperti di supermarket, hotel, perkantoran.
Disamping pelayanan penarikan uang tunai, cash card melalui
Mesin Kas Otomatis (ATM), dapat pula meminta informasi saldo rekening, lengkap dengan tanggal dan nomor yang dapat dilihat
langsung melalui layar monitor, kemudian print out sebagai bukti.
Dan pembayaran cash ini tidak dapat dilakukan di luar lembaga
yang telah disebutkan di atas.
Cash card mempunyai pelayanan yang cepat, praktis dan
aman dan berfungsi sama seperti debit card yaitu menjadi alat
pembayaran dalam transaksi jual beli barang/jasa secara tunai tanpa menggunakan uang tunai, melainkan dengan cara mendebet (mengurangi) secara langsung saldo rekening simpanan pemegang kartu kredit dan pada waktu yang sama mengkredit (menambah) rekening penjual pada bank penerbit sejumlah nilai
transaksi.97
5) Check Guarantee
97
Check Guarantee adalah jenis kartu yang digunakan sebagai jaminan dalam melakukan penarikan cek dan juga digunakan
untuk menarik uang tunai.98
c. Berdasarkan Wilayah Berlakunya
Dilihat dari jangkauan segi wilayah berlakunya, kartu kredit dapat dibedakan menjadi 2 (dua) macam, yaitu kartu kredit nasional dan kartu kredit internasional.
1) Kartu Kredit Nasional
Kartu Kredit Nasional merupakan kartu kredit yang hanya berlaku dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran di suatu
wilayah negara tertentu saja, misalnya hanya bisa di wilayah
Indonesia. Contohnya BCA Card.
2) Kartu Kredit Internasional
Kartu Kredit Internasional adalah jenis kartu kredit yang berlaku dan digunakan sebagai alat pembayaran internasional atau mancanegara. Penggunaan kartu kredit ini dapat dilakukan dimana saja tanpa terikat dengan batas antar negara, tergantung dari bank yang mengeluarkanya. Misalkan, kartu kredit tersebut diterbitkan di Indonesia, pemegangnya dapat saja memakai kartu
kreditnya di Eropa dan contohnya: Visa Card, Master Card,
Dinner Club, Carte Blanchedan American Card.99
98
Kasmir, Op.Cit., h. 199-200.
99