HASIL DAN PEMBAHASAN
8. Mengetahui Informasi Perbankan Syariah
5.3 Analisis dan Pembahasan
5.3.1 Mendiskripsikan perilaku nasabah muslim dan non muslim dalam memilih jasa bank syariah
Dalam teori perilaku konsumen bahwa setiap tindakan yang dilakukan oleh konsumen tentunya akan mempunyai pertimbangan-pertimbangan tertentu. Begitu pula perilaku nasabah yang ingin menggunakan produk dan jasa perbankan akan didorong oleh suatu kepentingan dan kebutuhan. Sebagai seorang konsumen, nasabah tentunya secara rasional akan berusaha mencapai kepuasan maksimal dalam rangka memenuhi kebutuhannya. Nasabah akan berusaha mempertimbangkan keuntungan dan kerugian menjadi nasabah suatu bank, apabila bank banyak memberikan keuntungan dan kemudahan baginya maka ia akan memilih menjadi nasabah bank tersebut. Dalam penelitian ini akan mendiskripsikan perilaku nasabah muslim dan non muslim dalam memilih jasa bank syariah.
Tabel 27 Tabulasi Silang
Antara Kepercayaan & Jenis Bank
Jenis Bank
Total Syariah
Syariah & Konvensional
Kepercayaan Muslim Count 76 22 98
% of Total 52.1% 15.1% 67.1%
Non Muslim Count 34 14 48
% of Total 23.3% 9.6% 32.9%
Total Count 110 36 146
% of Total 75.3% 24.7% 100.0%
Sumber : Data primer setelah diolah
Hasil penelitian ini menemukan bahwa terdapat perbedaan antara nasabah muslim dan non muslim terhadap pemilihan jenis bank. Dari 98 responden nasabah muslim sebanyak 52,1% memilih menggunakan bank syariah saja dan 15,1% responden nasabah muslim tetap memilih untuk tetap berhubungan dengan berbagai produk yang ditawarkan bank konvensional, sehingga mereka punya dua rekening bank syariah dan bank konvensional. Hasil ini memberikan indikasi bahwa responden nasabah muslim yang memilih bank konvensional telah mengetahui keberadaan bank Syariah seperti terlihat pada tabel 28, sebagian besar nasabah muslim menjawab setuju (52%) dalam keputusan memilih bank syariah dengan memperhatikan prinsip syariah, tetapi mereka tetap memutuskan untuk berhubungan dengan bank konvensional.
Dalam kaitan dengan responden nasabah muslim yang mengunakan bank syariah dan konvensional juga dapat diduga bahwa faktor kedekatan lokasi bank konvensional dengan (tempat tinggal, dan atau tempat kerja) lebih dekat dibandingkan bank syariah ikut memberikan kontribusi seperti terlihat pada tabel 29 bahwa seluruh nasabah muslim menjawab setuju (22,4%) dalam memilih jasa perbankan baik syariah maupun konvensional mempertimbangkan faktor lokasi yang strategis.
Sementara dari 48 responden nasabah non muslim sebanyak 23,3% memilih menggunakan bank syariah saja dan 9,6% responden nasabah non muslim memilih mengunakan dua jenis bank (syariah dan konvensional). Hasil ini memberikan indikasi bahwa responden nasabah non muslim yang memilih bank syariah diduga bukan karena paham akan prinsip syariah itu sendiri seperti dibuktikan pada tabel 28 yang menunjukan seluruh responden non muslim menjawab tidak setuju (31,5%) dalam keputusan memilih bank syariah dengan memperhatikan prinsip syariah, tetapi lebih cenderung mempertimbangkan faktor kedekatan lokasi bank syariah dengan (tempat tinggal, dan atau tempat kerja) seperti yang terlihat pada tabel 29 yang menunjukkan responden non muslim sebagian besar menjawab setuju dalam memilih bank syariah maupun bank konvensional mempertimbangkan lokasi bank yang strategis.
Sumber : Data primer setelah diolah
Tabel 28 Tabulasi Silang
Antara Kepercayaan & Memperhatikan Prinsip Syariah
Memperhatikan Prinsip Syariah
Total Tidak
Setuju Netral Setuju
Sangat Setuju
Kepercayaan Muslim Count 0 22 38 38 98
% of Total .0% 15.1% 26.0% 26.0% 67.1% Non Muslim Count 46 0 1 1 48 % of Total 31.5% .0% .7% .7% 32.9% Total Count 46 22 39 39 146 % of Total 31.5% 15.1% 26.7% 26.7% 100.0%
Tabel 29 Tabulasi Silang
Antara Kepercayaan, Jenis Bank & Lokasi Yang Strategis
Kepercayaan
Lokasi Yang Strategis
Total Tidak
Setuju Netral Setuju Muslim Jenis Bank Syariah Count 35 32 9 76 % of Total 35.7% 32.7% 9.2% 77.6% Syariah & Konvensional Count 0 0 22 22 % of Total .0% .0% 22.4% 22.4% Total Count 35 32 31 98 % of Total 35.7% 32.7% 31.6% 100.0% Non Muslim Jenis Bank Syariah Count 1 33 34 % of Total 2.1% 68.8% 70.8% Syariah & Konvensional Count 0 14 14 % of Total .0% 29.2% 29.2% Total Count 1 47 48 % of Total 2.1% 97.9% 100.0%
Sumber : Data primer setelah diolah
Dalam kaitan ini, responden nasabah non muslim yang mengunakan bank syariah, ada kecenderungannya tertarik juga akan informasi (promosi) yang dilakukan bank syariah yang menjanjikan “lebih menguntungkan” dengan sistem bagi hasil, seperti dibuktiksn pada tabel 30 bahwa seluruh responden non muslim menjawab setuju (32,9%) dalam memilih bank syariah tertarik karena informasi yang disampaikan (promosi) yang dilakukan bank syariah.
Tabel 30 Tabulasi Silang
Antara Kepercayaan & Mengetahui Informasi Bank Syariah
Mengetahui Informasi Bank Syariah
Total
Setuju Sangat Setuju
Kepercayaan Muslim Count 80 18 98
% of Total 54.8% 12.3% 67.1%
Non Muslim Count 48 0 48
% of Total 32.9% .0% 32.9%
Total Count 128 18 146
% of Total 87.7% 12.3% 100.0%
Sumber : Data primer setelah diolah
Dalam kaitan dengan responden nasabah muslim yang memilih menggunakan bank syariah juga cenderung tertarik karena informasi yang disampaikan oleh bank syariah, seperti dibuktikan pada tabel 30 dimana responden muslim yang menjawab setuju (54,8%) dan yang sangat setuju (12,3%).
Analisis lebih lanjut menunjukkan bahwa responden muslim maupun non muslim yang memilih bank syariah cenderung memperhatikan sistem bagi hasil yang ditawarkan bank syariah, seperti dibuktikan pada tabel 31 menunjukkan bahwa responden muslim sebagian besar menjawab setuju (56,8%), dan sangat setuju (10,3%), sedangkan seluruh responden non muslim menjawab setuju (32,9%), ini menunjukkan dalam memilih bank syariah mereka lebih memperhatikan sistem bagi hasil.
Tabel 31 Tabulasi Silang
Antara Kepercayaan & Memperhatikan Bagi Hasil
Memperhatikan Bagi Hasil
Total Setuju Sangat Setuju
Kepercayaan Muslim Count 83 15 98
% of Total 56.8% 10.3% 67.1%
Non Muslim Count 48 0 48
% of Total 32.9% .0% 32.9%
Total Count 131 15 146
% of Total 89.7% 10.3% 100.0%
Sumber : Data primer setelah diolah
Dalam penelitian ini menemukan bahwa responden nasabah muslim juga memperhatikan produk perbankan yang Islami seperti terliat pada tabel 32 menunjukkan bahwa sebagian besar menjawab sangat setuju dan setuju (56,9%), dan sisanya menjawab netral dan tidak setuju (10,3%). Sementara responden nasabah non muslim dalam memilih jasa bank syariah tidak memperhatikan produk perbankan Islami yang ditawarkan seperti terliat pada tabel 32 menunjukkan bahwa responden non muslim yang menjawab netral dan tidak setuju sebesar 29,4% dan yang menjawab setuju hanya sebesar 3,4%.
Tabel 32 Tabulasi Silang
Antara Kepercayaan & Memperhatikan Produk-Produk Islami
Sumber : Data primer setelah diolah
Memperhatikan Produk-Produk Islami
Total Tidak
Setuju Netral Setuju
Sangat Setuju
Kepercayaan Muslim Count 1 14 43 40 98
% of Total .7% 9.6% 29.5% 27.4% 67.1% Non Muslim Count 17 26 5 0 48 % of Total 11.6% 17.8% 3.4% .0% 32.9% Total Count 18 40 48 40 146 % of Total 12.3% 27.4% 32.9% 27.4% 100.0%
Hal ini mengindikasi bahwa nasabah non muslim bank syariah cenderung mempersepsikan varian produk bank syariah bukanlah sesuatu yang ”unik”, tetapi menyerupai produk komoditas lainnya seperti yang ditawarkan oleh bank konvensional, sehingga produk bukan pertimbangan utama dalam memilih jasa perbankan syariah.
Selanjutnya dalam penelitian ini juga ditemukan bahwa responden nasabah muslim maupun nasabah non muslim dalam memilih jasa perbankan syariah sama-sama memperhatikan kemampuan bank dalam memberikan kepercayaan dan keyakinan pada nasabah. Hal ini dibuktikan pada tabel 33 yang menunjukkan bahwa keseluruhan responden nasabah muslim yang menjawab sangat setuju dan setuju (67,2%), dan responden nasabah non muslim sebagian besar menjawab setuju (32,2%).
Tabel 33
Tabulasi Silang Antara
Kepercayaan & Mampu Memberikan Kepercayaan dan Keyakinan
Mampu Memberikan Kepercayaan dan Keyakinan
Total Netral Setuju
Sangat Setuju
Kepercayaan Muslim Count 0 22 76 98
% of Total .0% 15.1% 52.1% 67.1%
Non Muslim Count 1 47 0 48
% of Total .7% 32.2% .0% 32.9%
Total Count 1 69 76 146
% of Total .7% 47.3% 52.1% 100.0%
Sumber : Data primer setelah diolah
Hal ini mengindikasi bahwa responden nasabah muslim maupun non muslim bank syariah menjadikan kemampuan bank dalam memberikan kepercayaan dan keyakinan kepada nasabah sebagai pertimbangan penting dalam memilih jasa perbankan syariah yang akan mereka gunakan.
Analisis lebih lanjut menunjukkan bahwa responden nasabah muslim bank syariah dalam memilih jasa perbankan memperhatikan kemampuan bank
syariah dalam memberikan pelayanan yang cepat, tepat, sesuai dan terpercaya. Hal ini seperti terlihat pada tabel 34 yang menunjukkan sebagian besar responden nasabah muslim menjawab sangat setuju dan setuju (61,6%) dan sisanya 5,5% menjawab netral. Sedangkan responden nasabah non muslim sebagian besar menjawab netral dan tidak setuju (32,9%). Hal ini menunjukkan bahwa responden muslim dalam memilih perbankan syariah memperhatikan kualitas pelayanan yang diberikan pihak bank syariah, hal ini bertolak belakang dengan responden nasabah non muslim dimana dalam memilih jasa perbankan syariah tidak menjadikan pelayanan sebagai pertimbangan utamanya, namun mereka lebih mempertimbangkan keuntungan yang diterima dan keterdekatan lokasi bank syariah dengan tempat tinggal atau tempat kerja nasabah.
Tabel 34
Tabulasi Silang Antara
Kepercayaan & Pelayanan Cepat, Tepat, Sesuai dan Terpercaya
Sumber : Data primer setelah diolah
Selanjutnya dalam penelitian ini juga memberikan informasi bahwa responden nasabah muslim bank syariah dalam memilih jasa perbankan syariah memperhatikan pelayanan yang sopan, ramah, dan nyaman, seperti dibuktikan pada tabel 35 yang menunjukkan bahwa keseluruhan responden nasabah muslim menjawab sangat setuju dan setuju (67,1%), sedangkan responden nasabah non muslim bank syariah dalam memilih jasa perbankan syariah tidak menjadikan pelayanan yang sopan, ramah, dan nyaman sebagai
Pelayanan Cepat, Tepat, Sesuai dan Terpercaya
Total Tidak
Setuju Netral Setuju
Sangat Setuju
Kepercayaan Muslim Count 0 8 71 19 98
% of Total .0% 5.5% 48.6% 13.0% 67.1% Non Muslim Count 10 38 0 0 48 % of Total 6.8% 26.0% .0% .0% 32.9% Total Count 10 46 71 19 146 % of Total 6.8% 31.5% 48.6% 13.0% 100.0%
pertimbangan yang penting, hal ini ditunjukkan seperti pada tabel 35 yang menunjukkan bahwa sebagian besar responden nasabah non muslim menjawab tidak setuju dan netral (32,2%). Hal ini menunjukkan bahwa responden nasabah muslim menjadikan kemampuan pegawai bank syariah dalam memberikan pelayanan yang memuaskan sebagai pertimbangan utama dalam memilih jasa perbankan syariah yang akan digunakannya, sedangkan responden nasabah non muslim cenderung tidak mempertimbangkannya sebagai suatu hal yang penting.
Tabel 35
Tabulasi Silang Antara
Kepercayaan & Pelayanan Yang Sopan, Ramah, dan Nyaman
Sumber : Data primer setelah diolah
Dari hasil penelitian tersebut mengindikasi bahwa pelayanan merupakan salah satu faktor penting untuk mempertahankan loyalitas para nasabah muslim pada bank syariah. Pelayanan yang prima didukung keragaman produk dan kemudahan bertransaksi merupakan salah satu cara yang mujarab untuk mempertahankan loyalitas para nasabah muslim maupun non muslim untuk tetap bertahan di bank syariah.
Penelitian ini juga memberikan informasi tentang salah satu pertimbangan responden muslim di dalam memilih jasa bank syariah adalah mengetahui sistem perbankan syariah secara baik, hal ini seperti terlihat pada
Pelayanan Yang Sopan, Ramah, dan Nyaman
Total Tidak
Setuju Netral Setuju
Sangat Setuju
Kepercayaan Muslim Count 0 0 80 18 98
% of Total .0% .0% 54.8% 12.3% 67.1% Non Muslim Count 12 35 1 0 48 % of Total 8.2% 24.0% .7% .0% 32.9% Total Count 12 35 81 18 146 % of Total 8.2% 24.0% 55.5% 12.3% 100.0%
tabel 36 yang menunjukkan bahwa sebagian besar responden nasabah muslim menjawab sangat setuju dan setuju (55,5%) dan sisanya menjawab tidak setuju (11,6%), sedangkan keseluruhan responden nasabah non muslim menjawab tidak setuju (32,9%). Hal ini mengindikasi bahwa responden nasabah muslim bank syariah telah mengetahui sistem perbankan syariah secara baik, sehingga sebelum menjadi nasabah, responden nasabah muslim telah mencari informasi tentang keunggulan prinsip syariah, baik dari pihak bank syariah maupun dari saran dan pengalaman orang lain juga menjadi referensi bagi responden nasabah muslim. Sedangkan responden nasabah non muslim bank syariah cenderung tidak mengetahui sistem perbankan syariah secara baik, sehingga mereka hanya sebatas mengetahui informasi mengenai bank syariah dari promosi yang dilakukan pihak bank syariah dengan lebih melihat faktor keuntungan yang didapatkan kalau mereka memilih bank syariah dalam menginvestasikan uangnya.
Tabel 36
Tabulasi Silang Antara
Kepercayaan & Mengetahui Sistem Perbankan Syariah
Sumber : Data primer setelah diolah
Selanjutnya dalam penelitian ini juga memberikan informasi bahwa responden nasabah muslim dalam memilih bank syariah ada kecenderung dipengaruhi oleh nama dan citra bank syariah seperti terlihat pada tabel 37 yang menunjukkan bahwa sebagian besar responden nasabah muslim menjawab netral (48,6%), dan sisanya menjawab setuju (18,5%), sedangkan
Mengetahui Sistem Perbankan Syariah
Total Tidak
Setuju Netral Setuju
Kepercayaan Muslim Count 17 69 12 98
% of Total 11.6% 47.3% 8.2% 67.1% Non Muslim Count 48 0 0 48 % of Total 32.9% .0% .0% 32.9% Total Count 65 69 12 146 % of Total 44.5% 47.3% 8.2% 100.0%
responden nasabah non muslim dalam memilih bank syariah dipengaruhi oleh nama dan citra bank syariah seperti terlihat pada tabel 37 yang menunjukkan bahwa sebagian besar responden nasabah non muslim menjawab setuju (32,2%). Hal ini mengindikasi bahwa responden nasabah muslim dalam memilih jasa bank syariah cendrung melihat nama dan citra bank syariah, namun cenderung mempertimbangkan sistem perbankan syariah, produk, dan pelayanan. Sedangkan reponden nasabah non muslim dalam memilih jasa bank syariah cenderung dipengaruhi nama dan citra bank syariah, hal ini diduga karena mereka kurang memahami sistem perbankan syariah itu sendiri, sehingga cenderung melihat faktor nama dan citra bank syariah, keuntungan dan lokasi bank syariah, ketika merek mengambil keputusan untuk memilih bank syariah sebagai tempat untuk berinvestasi.
Tabel 37
Tabulasi Silang Antara
Kepercayaan & Pengaruh Nama dan Citra Bank
Pengaruh Nama dan Citra Bank
Total
Netral Setuju
Sangat Setuju
Kepercayaan Muslim Count 71 27 0 98
% of Total 48.6% 18.5% .0% 67.1%
Non Muslim Count 0 47 1 48
% of Total .0% 32.2% .7% 32.9%
Total Count 71 74 1 146
% of Total 48.6% 50.7% .7% 100.0%
Sumber : Data primer setelah diolah
Dalam penelitian ini menemukan bahwa responden nasabah muslim maupun responden nasabah non muslim dalam memilih jasa bank syariah sama-sama memperhatikan daya tarik fisik baik eksterior maupun interior
(banking hall) menjadi pertimbangan utama, seperti terlihat pada tabel 38
yang menunjukkan bahwa sebagian besar nasabah muslim menjawab sangat setuju dan setuju (41,8%), dan sisanya menjawab netral (25,3%). Sedangkan keseluruhan responden nasabah non muslim menjawab setuju (32,9%). Hal ini
mengindikasi bahwa baik responden nasabah muslim dan non muslim mempertimbangkan faktor daya tarik fisik dalam memilih jasa perbankan syariah, hal ini mengindikasi bahwa faktor daya tarik merupakan salah satu bukti nyata (berwujud) yang dapat di evaluasi oleh nasabah dalam menentukan pilihan jasa perbankan syariah.
Tabel 38
Tabulasi Silang Antara
Kepercayaan & Daya Tarik Fisik (Eksterior dan Interior)
Daya Tarik Fisik (Eksterior dan Interior)
Total
Netral Setuju
Sangat Setuju
Kepercayaan Muslim Count 37 39 22 98
% of Total 25.3% 26.7% 15.1% 67.1%
Non Muslim Count 0 48 0 48
% of Total .0% 32.9% .0% 32.9%
Total Count 37 87 22 146
% of Total 25.3% 59.6% 15.1% 100.0%
Sumber : Data primer setelah diolah
Analisis lebih lanjut menunjukkan bahwa responden nasabah muslim maupun responden nasabah non muslim dalam memilih jasa perbankan syariah mempertimbangkan fasilitas komputer, ATM, Phone Plus yang memuaskan sebagai faktor yang penting untuk diperhatikan. Hal ini seperti terlihat pada tabel 39 yang menunjukkan keseluruhan responden nasabah muslim menjawab sangat setuju dan setuju (67,1%), sedangkan keseluruhan responden nasabah non muslim menjawab sangat setuju dan setuju (32,9%). Hal ini mengindikasi bahwa banyaknya kantor cabang atau pembantu dan fasilitas yang on line antar cabang sangat diperlukan, serta jumlah mesin ATM yang dapat memberikan kemudahan bertransaksi menjadi kepuasan tersendiri bagi responden nasabah muslim maupun non muslim dalam memilih jasa perbankan syariah.
Tabel 39
Tabulasi Silang Antara
Kepercayaan & Fasilitas Komputer, ATM,Phone Plus
Fasilitas Komputer, ATM, Phone Plus Yang Memuaskan
Total
Setuju Sangat Setuju
Kepercayaan Muslim Count 77 21 98
% of Total 52.7% 14.4% 67.1% Non Muslim Count 41 7 48 % of Total 28.1% 4.8% 32.9% Total Count 118 28 146 % of Total 80.8% 19.2% 100.0%
Sumber : Data primer setelah diolah
5.3.2 Mengidentifikasi Faktor-Faktor yang Menentukan Perilaku