CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
6. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN
Tingkat bunga
Jangka w aktu rata-rata Jumlah
Rp Ribu Pihak ketiga
Bank Indonesia
Rupiah Hingga 1 bulan 5.78% 1,040,387,455
1 - 3 bulan 0% -3 - 6 bulan 0%
-1,040,387,455
Call Money
Valuta asing Hingga 1 bulan 0%
-1 - 3 bulan 0% -3 - 6 bulan 0%
Jumlah 1,040,387,455
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai
-Jumlah penempatan pada BI dan bank lain 1,040,387,455
30 September 2011
PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
30 September 2011 (tidak diaudit), 30 September 2010 (tidak diaudit) dan 31 Desember 2010 (diaudit)
-Jumlah penempatan pada BI dan bank lain 729,700,000
30 September 2010
Manajemen berpendapat bahwa cadangan untuk periode yang berakhir pada tanggal 30 September 2011, 2010 dan tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2010 tidak diperlukan.
PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
30 September 2011 (tidak diaudit), 30 September 2010 (tidak diaudit) dan 31 Desember 2010 (diaudit)
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
7. EFEK-EFEK
Berdasarkan tujuan investasi dan mata uang, efek-efek adalah sebagai berikut :
30 September 30 September 31 Desember
2011 2010 2010
Rp Ribu Rp Ribu Rp Ribu
Pihak ke tiga
Dim ilik i hingga jatuh te m po
Rupiah - -
Dollar Amerika Serikat - - -Jumlah dimiliki hingga jatuh tempo - - Te rsedia untuk dijual
Rupiah 531,021,603 158,821,101 174,382,198
Dollar Amerika Serikat - -
-Jumlah tersedia untuk dijual 531,021,603 158,821,101 174,382,198
Diperdagangkan
Rupiah 314,670,153 1,258,096,401 543,332,997
Dollar Amerika Serikat 9,704,160 65,955,750 8,919,900
Jumlah diperdagangkan 324,374,313 1,324,052,151 552,252,897
Jumlah Ef ek-Efek 855,395,916 1,482,873,252 726,635,095
Dikurangi:
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - (2,952,127) (3,421,396)
Jumlah Ef ek-Efek - Bersih 855,395,916 1,479,921,125 723,213,699
PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
30 September 2011 (tidak diaudit), 30 September 2010 (tidak diaudit) dan 31 Desember 2010 (diaudit)
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
Berdasarkan jenis dan tujuan investasi efek-efek, adalah sebagai berikut :
30 September 30 September 31 Desember
2011 2010 2010
Rp Ribu Rp Ribu Rp Ribu
Pihak ketiga
Dim iliki hingga jatuh tem po
Obligasi Pemerintah Indonesia - -
Obligasi lainnya - -
Surat Perbendaharaan Negara - - Obligasi subordinasi - - -Jumlah ef ek dimiliki hingga jatuh tempo - - Te rse dia untuk dijual
Obligasi Pemerintah Indonesia 13,743,908 - 174,382,198 Surat utang jangka menengah 140,000,000 -
Obligasi lainnya 377,277,695 158,821,101
Obligasi subordinasi - -
-Jumlah ef ek tersedia untuk dijual 531,021,603 158,821,101 174,382,198
Diperdagangkan
Sertif ikat Bank Indonesia 96,944,956 943,221,427 97,324,133
Obligasi Pemerintah Indonesia 134,793,400 85,618,000 112,789,650
Obligasi lainnya 92,635,958 295,212,724 342,139,113
Surat Perbendaharaan Negara - -
-Jumlah ef ek diperdagangkan 324,374,314 1,324,052,151 552,252,896
Jumlah Ef ek-Ef ek 855,395,917 1,482,873,252 726,635,094
Dikurangi :
Cadangan kerugian penurunan nilai - (2,952,127) (3,421,396)
Jumlah Ef ek-Ef ek - Bersih 855,395,917 1,479,921,125 723,213,698
PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
30 September 2011 (tidak diaudit), 30 September 2010 (tidak diaudit) dan 31 Desember 2010 (diaudit)
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
Tingkat bunga rata-rata per tahun :
30 September 30 September 31 Desember
2011 2010 2010
% % %
Rupiah
Obligasi 10.86% 11.25% 10.95%
SBI 7.16% 6.44% 6.52%
Valuta Asing
Obligasi 3.65% 7.61% 7.50%
Jangka waktu efek-efek sejak tanggal pembelian hingga tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut :
30 September 30 September 31 Desember
2011 2010 2010
Rupiah
Obligasi 3 bulan - 26 tahun 3 bulan - 26 tahun 2 bulan - 37 tahun
SBI 9 bulan 9 bulan 6 bulan
Valuta Asing
Obligasi 5 tahun 5 tahun 5 tahun
Mutasi cadangan penurunan nilai efek-efek adalah sebagai berikut :
30 September 30 September 31 Desember
2011 2010 2010
Rp Juta Rp Juta Rp Juta
Saldo aw al tahun 3,421,396 1,680,921 1,680,921
Selisih penurunan nilai pada
penerapan aw al PSAK No. 55 (revisi 2006) - - -Penyisihan (pemulihan) tahun berjalan (3,421,396) 1,271,206 1,740,475
Saldo akhir periode - 2,952,127 3,421,396
Pada tanggal 30 September 2011, 2010 dan 31 Desember 2010, kolektibilitas efek-efek digolongkan lancar.
Tidak terdapat saldo efek-efek yang digunakan sebagai agunan pada tanggal 30 September 2011, 2010 dan 31 Desember 2010.
Pada tanggal 30 September 2011, 2010 dan 31 Desember 2010, semua transaksi efek-efek digunakan dengan pihak ketiga.
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai untuk efek-efek cukup untuk menutup kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya efek-efek tersebut.
PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
30 September 2011 (tidak diaudit), 30 September 2010 (tidak diaudit) dan 31 Desember 2010 (diaudit)
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
8. KREDIT YANG DIBERIKAN
a. Jenis Pinjaman
L DPK KL D M Total
Rupiah
Kredit konsumsi 8,303,892 - - - 2,780,854 11,084,746 Pinjaman rekening koran 45,224,191 258,762 - - 572,605 46,055,559 Kredit investasi 202,791,318 - - - - 202,791,318 Kredit modal kerja 1,309,300,192 300,000 - - 7,277,382 1,316,877,573 Pembiayaan bersama - - - - - Pinjaman karyawan 3,822,498 - - - - 3,822,498 Kredit lainnya 228 - - - 3,780,028 3,780,256 Jumlah - Rupiah 1,569,442,318 558,762 - - 14,410,868 1,584,411,949 Valuta Asing
Kredit modal kerja 137,357,423 - - - - 137,357,423 Kredit investasi 28,396,791 - - - - 28,396,791 Pembiayaan bersama - - - - - Kredit konsumsi - - - - - Kredit lainnya - - - - - Jumlah - Valuta asing 165,754,214 - - - - 165,754,214
Jumlah 1,735,196,532 558,762 - - 14,410,868 1,750,166,163
Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai (15,860,816) (27,938) - - (2,323,568) (18,212,322) Jumlah Kredit - Bersih 1,719,335,717 530,824 - - 12,087,300 1,731,953,841
30 September 2011
PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
30 September 2011 (tidak diaudit), 30 September 2010 (tidak diaudit) dan 31 Desember 2010 (diaudit)
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
L DPK KL D M Total
Rupiah
Kredit konsumsi 3,195,982 - - 2,890,577 - 6,086,559 Pinjaman rekening koran 13,196,093 - - - 571,114 13,767,207 Kredit investasi 222,106,853 - - - - 222,106,853 Kredit modal kerja 1,145,093,776 - - 4,500,000 27,382 1,149,621,158 Pembiayaan bersama - - - - - Pinjaman karyawan 4,117,051 - - - - 4,117,051 Kredit lainnya 69,712,900 - - 3,129,330 51,851 72,894,081 Jumlah - Rupiah 1,457,422,655 - - 10,519,907 650,347 1,468,592,909 Valuta Asing
Kredit modal kerja 92,735,213 - - - - 92,735,213 Kredit investasi - - - - - Pembiayaan bersama - - - - - Kredit konsumsi - - - - - Kredit lainnya - - - - - Jumlah - Valuta asing 92,735,213 - - - - 92,735,213
Jumlah 1,550,157,868 - - 10,519,907 650,347 1,561,328,122
Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai (11,159,769) - - - (650,347) (11,810,116) Jumlah Kredit - Bersih 1,538,998,099 - - 10,519,907 - 1,549,518,006
30 September 2010
PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
30 September 2011 (tidak diaudit), 30 September 2010 (tidak diaudit) dan 31 Desember 2010 (diaudit)
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
L DPK KL D M Total
Rupiah
Kredit konsumsi 4,528,130 - - - 2,780,854 7,308,984 Pinjaman rekening koran 35,375,209 - - 375,367 579,598 36,330,174 Kredit investasi 214,584,475 - - - - 214,584,475 Kredit modal kerja 1,411,042,684 - - 6,865,000 4,527,382 1,422,435,065 Pembiayaan bersama - - - - - Pinjaman karyawan 4,092,438 - - - - 4,092,438 Kredit lainnya 2,958,898 - - - 3,779,794 6,738,692 Jumlah - Rupiah 1,672,581,835 - - 7,240,367 11,667,627 1,691,489,828 Valuta Asing
Kredit modal kerja 138,971,542 - - - - 138,971,542 Kredit investasi - - - - - Pembiayaan bersama - - - - - Kredit konsumsi - - - - - Kredit lainnya - - - - - Jumlah - Valuta asing 138,971,542 - - - - 138,971,542
Jumlah 1,811,553,376 - - 7,240,367 11,667,627 1,830,461,370
Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai (12,034,715) - - (160,563) (658,830) (12,854,108) Jumlah Kredit - Bersih 1,799,518,661 - - 7,079,804 11,008,797 1,817,607,262
31 Desember 2010
PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
30 September 2011 (tidak diaudit), 30 September 2010 (tidak diaudit) dan 31 Desember 2010 (diaudit)
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
b. Sektor Ekonomi
L DPK KL D M Total
Rupiah
Perdagangan 108,524,817 - - - 79,232 108,604,050 Jasa 599,730,493 - - - 11,550,782 611,281,275 Industri 109,042,086 558,762 - - - 109,600,849 Konstruksi 11,873,869 - - - - 11,873,869 Lain-lain 740,271,052 - - - 2,780,854 743,051,906 Jumlah - Rupiah 1,569,442,318 558,762 - - 14,410,868 1,584,411,949 Valuta asing
Jasa 24,294,047 - - - - 24,294,047 Industri 130,727,578 - - - - 130,727,578 Perdagangan - - - - - Konstruksi - - - - - Lain-lain 10,732,590 - - - - 10,732,590 Jumlah - Valuta asing 165,754,214 - - - - 165,754,214
Jumlah 1,735,196,532 558,762 - - 14,410,868 1,750,166,163 Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai (15,860,816) (27,938) - - (2,323,568) (18,212,322) Jumlah Kredit - Bersih 1,719,335,717 530,824 - - 12,087,300 1,731,953,841
30 September 2011
PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
30 September 2011 (tidak diaudit), 30 September 2010 (tidak diaudit) dan 31 Desember 2010 (diaudit)
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
L DPK KL D M Total
Rupiah
Perdagangan 158,907,864 - - - 99,481 159,007,345 Jasa 623,754,208 - - 7,629,330 550,866 631,934,404 Industri 113,455,461 - - - - 113,455,461 Konstruksi 206,250 - - - - 206,250 Lain-lain 561,098,872 - - 2,890,577 - 563,989,449 Jumlah - Rupiah 1,457,422,655 - - 10,519,907 650,347 1,468,592,909 Valuta asing
Jasa 81,837,788 - - - - 81,837,788 Industri - - - - - Perdagangan - - - - - Konstruksi - - - - - Lain-lain 10,897,425 - - - - 10,897,425 Jumlah - Valuta asing 92,735,213 - - - - 92,735,213
Jumlah 1,550,157,868 - - 10,519,907 650,347 1,561,328,122 Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai (11,159,769) - - - (650,347) (11,810,116) Jumlah Kredit - Bersih 1,538,998,099 - - 10,519,907 - 1,549,518,006
30 September 2010
PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
30 September 2011 (tidak diaudit), 30 September 2010 (tidak diaudit) dan 31 Desember 2010 (diaudit)
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
L DPK KL D M Total
Rupiah
Perdagangan 140,039,568 - - 7,240,368 86,959 147,366,895 Jasa 532,291,659 - - - 8,799,814 541,091,473 Industri 189,488,872 - - - - 189,488,872 Konstruksi 5,610,864 - - - - 5,610,864 Lain-lain 805,150,870 - - - 2,780,854 807,931,724 Jumlah - Rupiah 1,672,581,833 - - 7,240,368 11,667,627 1,691,489,828 Valuta asing
Jasa - - - - - Industri 128,025,338 - - - - 128,025,338 Perdagangan - - - - - Konstruksi - - - - - Lain-lain 10,946,204 - - - - 10,946,204 Jumlah - Valuta asing 138,971,542 - - - - 138,971,542
Jumlah 1,811,553,375 - - 7,240,368 11,667,627 1,830,461,370 Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai (10,159,149) - - (27,938) (2,323,569) (12,510,656) Jumlah Kredit - Bersih 1,801,394,226 - - 7,212,430 9,344,058 1,817,950,714
31 Desember 2010
c. Jangka Waktu
Jangka waktu pinjaman diklasifikasikan berdasarkan periode pinjaman dalam perjanjian kredit sampai dengan saat jatuh temponya adalah sebagai berikut :
30 September 30 September 31 Desember
2011 2011 2010
Rp Ribu Rp Ribu Rp Ribu
≤ 1 tahun 1,616,300,738 949,432,781 1,799,763,198
> 1 - 2 tahun 7,197,909 609,000,350 450,917
> 2 - 5 tahun 112,482,368 2,894,991 20,901,310
> 5 tahun 14,185,149 - 9,345,945
1,750,166,163
1,561,328,122 1,830,461,370
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (18,212,322) (11,810,116) (12,854,108)
Jumlah Kredit 1,731,953,841 1,549,518,006 1,817,607,262
Pada tanggal 30 September 2011, 3010 dan 31 Desember 2010 tidak terdapat kredit yang diberikan yang digunakan sebagai jaminan.
PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
30 September 2011 (tidak diaudit), 30 September 2010 (tidak diaudit) dan 31 Desember 2010 (diaudit)
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
Kredit yang diberikan tersebut diatas merupakan kredit yang diberikan dalam bentuk Rupiah dan Valuta Asing dengan berbagai bentuk jaminan berupa harta berwujud (tanah, bangunan, mesin, kendaraan, sahan dan deposito berjangka).
Giro, tabungan dan deposito berjangka yang dijaminkan untuk kredit yang diberikan masing-masing sebesar Rp 81.726.387.441 dan Rp.547.694.840.580 per 30 September 2011 dan 31 Desember 2010.
Tingkat bunga rata-rata untuk kredit dalam mata uang Rupiah pada 30 September 2011 dan 31 Desember 2010 adalah 14.37 % dan 17.58%, sedangkan dalam Valuta asing adalah 9.08 % dan 10.95%.
Kredit kepada karyawan Bank terdiri dari kredit untuk pembelian kendaraan, rumah dan keperluan lainnya dengan berbagai jangka waktu dan dibayar kembali melalui pemotongan gaji setiap bulan.
Kredit yang diberikan kepada pihak yang mempunyai hubungan istimewa pada tanggal 30 September 2011 dan 31 Desember 2010 adalah sebesar Rp 1.164.226.098 dan Rp 729.360.196.
Pada tanggal 30 September 2011 dan 31 Desember 2010 tidak terdapat kredit yang direstrukturisasi.
Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) kepada Bank Indonesia per tanggal 30 September 2011 dan 30 Desember 2010 tidak terdapat kredit yang tidak memenuhi ketentuan BMPK.
Rasio non-performing loan (NPL) pada tanggal 30 September 2011 dan 30 DEsember 2010 adalah sebesar 0.69% dan 0.99%.
Rasio kredit usaha kecil terhadap kredit yang diberikan Bank per 30 September 2011 dan 30 Desember 2010 adalah masing-masing 2,63.% dan 1,26%.
Mutasi cadangan kerugian penurunan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut :
30 September 30 September 31 Desem ber
2011 2010 2010
Rp Ribu Rp Ribu Rp Ribu
Saldo aw al tahun (12,510,655) (11,036,649) (11,036,649)
Pemulihan (penyisihan) tahun berjalan 12,510,655 (773,467) (5,335,751) Pelunasan kredit yang telah dihapusbukukan - - -Reklasifikasi dari penempatan pd bank lain - - -Penghapusan selama tahun berjalan - - 3,861,745
Saldo akhir periode - (11,810,116) (12,510,655)
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai untuk kredit yang diberikan cukup untuk menutup kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya kredit tersebut.
PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk.
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
30 September 2011 (tidak diaudit), 30 September 2010 (tidak diaudit) dan 31 Desember 2010 (diaudit)
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)