DAFTAR PUSTAKA
C. PENYALURAN KARTU KREDIT
1. Bagaimana mekanisme penyaluran kartu kredit?
2. Apa saja syarat umum kepemilikan kartu kredit?
• batas minimum usia pemegang kartu kredit
• batas minimum pendapatan calon pemegang kartu kredit
• Jelaskan jika bank mengacu kepada peraturan atau kebijakan pe-merintah
3. Dokumen apa saja yang perlu dilengkapi calon nasabah saat mengaju-kan kartu kredit?
4. Apakah terdapat perbedaan terkait penawaran dan persetujuan kartu kredit antara calon nasabah yang belum pernah dan sudah memiliki kartu kredit? (peraturan, perlakuan,dll)
5. Tahapan apa saja yang dilakukan oleh Bank sampai nasabah mendapat-kan persetujuan aplikasi kartu kredit? Jelasmendapat-kan pihak-pihak yang terli-bat dalam proses tersebut
6. Apa saja informasi yang diberikan oleh bank kepada nasabah selama proses pengajuan kartu kredit? Jelaskan bagaimana informasi tersebut diperoleh nasabah (tertulis/lisan)
• Prosedur & tata cara penggunaan kartu kredit
• Risiko atau konsekuensi yang mungkin timbul dari penggunaan kartu kredit
• Hak & kewajiban pemegang kartu kredit
• Tata cara pengajuan pengaduan
• Komponen dalam perhitungan bunga
• Komponen dalam perhitungan denda
• Jenis dan besarnya biaya administrasi yang dikenakan 7. Bagaimana mekanisme pengawasan terhadap seluruh pihak
inter-nal bank yang melakukan verifikasi maupun pejabat yang berwenang memberikan persetujuan aplikasi?
8. Jelaskan Key Performance Indicator yang diterapkan kepada SDM inter-nal yang terlibat dalam proses penerbitan kartu kredit?
9. Apakah Bank memberikan insentif khusus kepada SDM internal yang terlibat dalam proses penerbitan kartu kredit? Jelaskan!
10. Verifikasi dan Persetujuan Aplikasi Kartu Kredit
Apa saja indikator atau penilaian yang digunakan dalam menilai kelay-akan nasabah? 5C (Character, Capacity, Capital, Condition, Collateral) / 5P (Personality, Purpose, Prospect, Payment, Party)? Apakah Bank melakukan pengecekan terhadap kapasitas calon nasabah dalam mem-bayar?
11. Apakah bank melakukan pengecekan latar belakang dan riwayat calon nasabah terkait pembayaran komitmen utang ? Jelaskan!
12. Apakah bank memiliki aturan pembatasan jumlah kepemilikan kartu kredit bagi satu orang nasabah? Jelaskan
13. Apakah bank memiliki aturan mengenai penawaran kredit kartu terh-adap nasabah yang telah memiliki kartu kredit dari bank penerbit lain atau bahkan komitmen utang lain? Jelaskan
14. Bagaimana mekanisme penentuan limit kartu kredit yang diberikan kepada calon nasabah? Apa saja yang menjadi dasar pertimbangan dalam penentuan limit tersebut? Apakah bank melakukan penyesuaian limit jika limit tersebut lebih dari tiga kali pendapatan tiap bulan peme-gang kartu kredit?
D. KEBIJAKAN PERBANKAN TERKAIT PERLINDUNGAN KONSUMEN 1. Apakah Bank memiliki kebijakan (SOP, kode etik, surat edaran, SK
dll) yang mengatur tentang perlindungan konsumen? Sebutkan! Apa-kah bank mengacu pada kebijakan atau peraturan yang diberlakukan pemerintah?
2. Kebijakan pengaduan keluhan nasabah.
• Apakah Bank memiliki kebijakan atau mekanisme pengaduan kelu-han/ komplain nasabah terhadap produk/ layanan kartu kredit?
Jelaskan poin penting kebijakannya
• Melalui saluran apa pengaduan tersebut dapat dilakukan?
• Bagaimana mekanisme penyelesaian masalah terkait keluhan/ kom-plain nasabah?
3. Kebijakan terkait penjelasan produk dan layanan perbankan
• Apa poin penting kebijakan?
• Apakah tenaga pemasaran menggunakan bahasa yang sederha-na dan mudah dipahami dalam mengiklankan produk sehingga konsumen mendapatkan kejelasan informasi terkait produk kartu kredit?
• Apakah bank memberikan informasi yang jelas dan lengkap atas se-tiap produk/ layanan yang disediakan? Di mana informasi tersebut dapat diperoleh?
4. Kebijakan untuk mengurangi risiko tindak kriminal seperti pembobolan rekening/kartu kredit, transaksi janggal, dan penipuan.
• Apa poin penting kebijakan?
• Bagaimana mekanisme pengawasan untuk mengurangi risiko peny-alahgunaan kartu kredit (misal: credit limit notification, transaction alert)? Jelaskan
• Bagaimana mekanisme penyelesaian masalah bagi nasabah yang menjadi korban tindak kriminal?
5. Kebijakan perlindungan terhadap nasabah gagal bayar
• Apa poin penting kebijakan?
• Apakah Bank memiliki strategi untuk mengantisipasi nasabah yang gagal bayar? Jelaskan!
• Langkah apa yang dilakukan oleh Bank terhadap nasabah yang menunggak pembayaran kartu kredit? Jelaskan! Pada proses penagihan utang oleh pihak ketiga (debt collector), apakah bank memiliki SOP yang harus dijalankan? Apakah terdapat pengawasan dari pihak bank dalam proses penagihan hutang tersebut? Jelaskan!
• Apakah Bank memiliki mekanisme restrukturisasi utang bagi nasa-bah yang menunggak pembayaran kartu kredit? Jelaskan!
6. Kebijakan perlindungan data pribadi
• Apakah Bank memiliki kebijakan perlindungan data pribadi nasa-bah? Termasuk data pribadi calon nasabah yang mengajukan ap-likasi kartu kredit melalui pihak ketiga (misalnya tenaga pemasaran)
• Poin penting kebijakannya?
• Jelaskan mekanisme pengelolaan data nasabah mulai dari peng-umpulan data, penggunaan hingga penyimpanan data? Bagaimana sistem data management dari perbankan untuk menjamin keraha-siaan dan keamanan data nasabah?
• Bagaimana Bank mengantisipasi duplikasi data pribadi nasabah yang mungkin dilakukan pihak ketiga (tenaga pemasaran out-source)?
KEBIJAKAN PERBANKAN TERKAIT INKLUSI DAN LITERASI KEUANGAN 1. Apakah Bank memiiki kebijakan terkait peningkatan inklusi dan literasi
keuangan? Jelaskan!
2. Apakah Bank memiliki kebijakan dan program yang inklusif untuk nasa-bah dari kelompok rentan (lansia, penyandang disabilitas)? Jelaskan!
3. Program apa saja yang dimiliki Bank untuk meningkatkan inklusi keuan-gan?
Jelaskan detail program
• Siapa sasaran program?
• Apakah melibatkan pihak ketiga? Siapa dan apa perannya?
• Seberapa efektif?
• Adakah target khusus yang hendak dicapai dalam jangka waktu tertentu?
4. Program apa saja yang dimiliki Bank untuk meningkatkan literasi keuan-gan nasabah?
• Detail program
• Siapa sasaran program?
• Apakah melibatkan pihak ketiga? Siapa dan apa perannya?
• Seberapa efektif?
• Adakah target khusus yang hendak dicapai dalam jangka waktu tertentu?
5. Apakah terdapat hubungan antara tingkat inklusi dan literasi keuangan terhadap perilaku nasabah menggunakan kartu kredit? Apakah nasa-bah yang terlilit hutang memiliki pola khusus dalam penggunaan kartu kredit? Jelaskan!
6. Apakah terdapat hubungan antara tingkat inklusi dan literasi keuangan terhadap risiko keterlilitan utang kartu kredit? Jelaskan!
7. Apakah Bank memiliki produk pinjaman online? Jelaskan! (Nama pro-duk, penjelasan propro-duk, investor,dll)
Lampiran 5. Pedoman Wawancara Pelaku Usaha Pinjaman Online
A. INFORMASI UMUM