BAB VI KESIMPULAN, KETERBATASAN, PENELITIAN DAN SARAN
C. Saran
Berdasarkan hasil penelitian dan kesimpulan, maka saran yang dapat diberikan oleh penulis antara lain :
1. Hasil pengujian pertama menunjukkan bahwa kondisi internal berkontribusi signifikan terhadap pemberian kredit. Oleh karena itu, peneliti menyarankan agar karyawan koperasi bunga tanjung lebih ditingkatkan kualitas sumber daya manusianya seperti mengadakan pelatihan, seminar dan studi banding antar koperasi atau lembaga keuangan lainnya.
2. Hasil pengujian kedua menunjukkan bahwa kondisi anggota berkontribusi yang paling signifikan terhadap pemberian kredit. Oleh karena itu, prosedur pemberian kredit harus berhati-hati dan teliti mempertimbangkan kondisi anggota untuk mengurangi resiko kredit macet.
3. Hasil pengujian ketiga menunjukkan bahwa kondisi lingkungan berkontribusi signifikan yang paling kecil dibandingkan dengan kedua variabel lainnya. Peneliti melihat ada banyak koperasi kredit di Kabupaten Lampung Tengah. Koperasi-koperasi itu menawarkan berbagai produk kredit yang menarik. Sebaiknya Koperasi Bunga Tanjung lebih berhati-hati menawarkan produk kredit dan disarankan memilih produk kredit yang benar-benar berkualitas dan tepat sasaran.
4. Data yang berhubungan dengan data internal di lembaga keuangan sulit didapatkan. Sebaiknya, bagi peneliti yang akan melakukan penelitian di lembaga keuangan tidak cukup dengan kuesioner melainkan magang di
tempat koperasi, wawancara, pengamatan langsung dan studi pustaka. Supaya data yang diperoleh lengkap dan akurat.
5. Data yang diperoleh dari hasil penilaian karyawan mengenai variabel kondisi anggota kurang lengkap. Sebaiknya, bagi peneliti yang akan melakukan penelitian mengenai variabel kondisi anggota yang menjadi subyek penelitian adalah anggota koperasi karena anggota sendiri yang mengetahui keadaaannya.
6. Saran penulis kepada peneliti selanjutnya yang tertarik untuk meneliti pada topik yang hampir sama, agar memasukan variabel yang diduga berkontribusi terhadap pemberian kredit tetapi belum dimasukkan dalam penelitian ini seperti variabel permintaan kredit.
DAFTAR PUSTAKA
Anoraga, Panji.dkk. 1992. Dinamika Koperasi. Jakarta: Rineka Cipta.
Antiningrum, Sri. 2003. “Analisis Internal Eksternal Untuk Strategi Bersaing (Studi Pada PT. Sampurna Kuningan Juwana di Pati)”. Skripsi Fakultas Ekonomi Universitas Muhamadiyah Surakarta.
Arikunto, Suharsimi. 2002. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktek Edisi Revisi V. Jakarta: Rineka Cipta.
Effendi, Ihsan. 2008. Sekilas Subprime Mortgage. Mandiri Vol.3, No.1
Ghozali, Imam. 2002. Aplikasi Analisis Multivariate dengan program SPSS. Semarang: Universitas Diponegoro.
Ghozali, Imam. 2007. Manajemen Risiko Perbankan. Semarang: Universitas Diponegoro.
Hariyani, Iswi. 2010. Restrukturisasi dan Penghapusan Kredit Macet. Jakarta: Gramedia.
Hastono, S.P. 2001. Analisis Data. Jakarta: Universitas Indonesia.
Husein, Umar. 2004. Metode Penelitian untuk Skripsi dan Tesis Bisnis. Cetakan ke-6. Jkarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Ismail. 2010. Manajemen Perbankan dari Teori Menuju Aplikasi. Jakarta: Kencana Prenada Media Group.
Kasmir. 2003. Manajemen Perbankan Edisi Keempat. Jakarta : PT. Raja Grafindo.
Koperasi Kredit Bunga Tanjung. 2012. Laporan Pertanggungjawaban Pengurus dan Pengawas Tahun Buku 2011. Lampung: Kopdit Bunga Tanjung Kuncoro, Mudrajad. 2007. Metode Kuantitatif Edisi Ketiga. Yogyakarta: UPP
STIM YKPN.
Lubis, Irsyad.2010. Bank dan Lembaga Keuangan. Medan: USU Press.
Mulyadi dan Kanaka Puradiredja. 1998. Auditing Edisi Kelima. Jakarta: Selemba Empat.
Mayer, A.D. 1991. “What is Stratefy’s Distinctive Competence?” Jurnal of Management 17, no. 4: 821-833.
Partino, Idrus. 2009. Statistik Deskriptif. Yogyakarta: Safiria Insaria Press.
Priyatno, Duwi. 2010. Teknik Mudah dan Cepat Melakukan Analisis Data Penelitian Dengan SPSS. Yogyakarta: Gava Media.
Raharjo, Handri. 2010. Cara Pintar Memilih & Mengajukan Kredit. Yogyakarta: Pustaka Yustisia.
Sudjana, 1996. Teknik Regresi dan Korelasi.Bandung: Tarsito. Sugiyono. 2007. Statistika Untuk Penelitian, Bandung: Alfabeta.
Sugiyono. 2010. Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R & D. Bandung: Alfabeta.
Suhardjono, Mudrajad Kuncoro. 2002. Manajemen Perbankan Teori dan Aplikasi Edisi Pertama. Yogyakarta: BPFE.
Sumodiningrat, Gunawan. 2004. Ekonometrika Pengantar. Yogyakarta: BPFE. Supranto, J. 2004. Ekonometri. Jakarta: Ghalia Indonesia.
Supriyono, Maryanto. 2011. Buku Pintar Perbankan. Yogyakarta: Andi. Susilo. 2007. Siasat Sukses Kredit Bank. Yogyakarta: PINUS.
Sutojo, Siswanto. 1995. Analisa Kredit Perbankan. Jakarta: Pustaka Binaman Pressindo.
Suyatno, Thomas. Dkk. 1995. Dasar-Dasar Perkreditan. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama.
Widarjono, Agus 2009. Ekonometrika, Pengantar dan Aplikasinya. Yogyakarta: Ekonesia.
LAMPIRAN I
LAMPIRAN II
KUESIONER
KUESIONER
Saya mahasiswa Jurusan Pendidikan Ekonomi, Fakultas Keguruan dan Ilmu Pendidikan, Universitas Sanata Dharma. Dalam hal ini saya sedang mengadakan penelitian Tugas Akhir. Kuesioner ini dibuat semata-mata untuk maksud
penelitian dengan judul “Kontribusi Kondisi Internal, Kondisi Anggota, dan Kondisi Lingkungan terhadap Pemberian Kredit di Koperasi Bunga Tanjung Lampung” dan bukan untuk maksud evaluasi atau penilaian. Semua
informasi yang diperoleh akan disimpan kerahasiaannya. Dalam mengerjakan kuesioner ini dibutuhkan sedikit waktu Anda, setidaknya 7 – 10 menit, jadi atas bantuan, kesediaan waktu, dan kerjasamanya saya ucapkan terima kasih.
Data Umum Responden
Nama Koperasi :
Petunjuk Pengisian
Pada bagian ini Bapak/Ibu diminta untuk memberikan pendapat atas pertanyaan- pertayaan yang ada dengan cara memberi tanda (√) pada pilihan jawaban yang Anda kehendaki.
SL = Selalu
SR = Sering
J = Jarang
TP = Tidak Pernah
Daftar Pernyataan
I. Kondisi Internal Koperasi
No. Pernyataan SL SR JR TP
1. Saya tidak pernah memberikan proses persetujuan kredit di koperasi dengan banyak toleransi.
2. Saya selama bekerja disini, pernah mengikuti prosedur yang ada dalam pemberian kredit. 3. Saya memeriksa dan meneliti kelengkapan
paket kredit.
4. Saya tidak pernah mendengar banyak keluhan dari nasabah tentang syarat pemberian kredit di koperasi.
5. Saya memberikan persyaratan kredit sangat rumit.
6. Saya memberikan kemampuan secara professional pada bagian Account Officer di koperasi.
7. Saya pernah melakukan kesalahan dalam memasukan dana dari anggota.
8. Saya dengan hati-hati memberikan pengambilan keputusan kredit sesuai informasi dan data yang akurat.
9. Saya memberikan keputusan kredit dalam waktu yang cepat.
10. Saya pernah waspada dalam proses pengendalian kredit di koperasi. 11. Saya selama bekerja di koperasi dalam
memberikan target penagihan kredit pernah tercapai.
12. Saya tidak pernah memberikan jangka waktu kredit sesuai dengan kebutuhan dan
kemampuan kredit.
13. Saya pernah melaksanakan kegiatan evaluasi kredit untuk meminimalisasi tingkat resiko kredit.
14. Saya pernah mengatasi adanya kredit yang bermasalah.
II. Kondisi Anggota Koperasi
No. Pernyataan SL SR JR TP
1. Saya selama bekerja di koperasi, menilai bahwa banyak anggota yang jujur untuk
membayar kembali kreditnya.
2. Saya selama bekerja di koperasi, melihat bahwa tidak banyak anggota yang capitalnya mencukupi.
3. Saya selama bekerja di koperasi, melihat bahwa banyak kondisi usaha anggota yang berkembang.
4. Saya selama bekerja di koperasi, menilai bahwa banyak anggota yang mempunyai kemampuan dalam menggunakan fasilitas kredit.
5. Saya selama bekerja di koperasi, melihat bahwa banyak anggota yang memberikan jaminan.
6. Saya selama bekerja di koperasi, menilai kredit yang diberikan dari koperasi dimanfaatkan oleh anggota sesuai dengan tujuan awal pemberian kredit.
7. Saya selama bekerja di koperasi, anggota di koperasi selalu membayar angsuran kreditnya kurang tepat waktu.
8. Saya selama bekerja di koperasi, menemukan banyak anggota yang mempunyai alasan yang tepat untuk kebutuhan kreditnya. 9. Saya selama bekerja di koperasi, menilai
bahwa banyak anggota yang jujur dalam pengisian dokumen-dokumen secara lengkap. 10. Saya selama bekerja di koperasi, melihat
bahwa banyak anggota yang keberatan akan bunga pinjaman tinggi dan biaya-biaya administrasi.
III.Kondisi Lingkungan Koperasi
No. Pernyataan SL SR JR TP
1. Saya selama bekerja di koperasi, melihat kondisi alam di Yogyakarta tidak banyak memberikan gangguan pada pembayaran kredit.
2. Saya selama bekerja di koperasi, melihat bahwa perkembangan perekonomian khususnya di koperasi naik pesat.
3. Saya selama bekerja di koperasi, melihat bahwa banyak kondisi usaha anggota yang berkembang.
bahwa di Indonesia saat terjadi inflasi selalu berdampak buruk bagi koperasi.
5. Saya selama bekerja di koperasi, memantau bahwa jumlah pesaing (lembaga-lembaga pendanaan yang lain) sangat banyak di Yogyakarta.
6. Saya selama bekerja di koperasi, melihat bahwa perkembangan teknologi semakin canggih sehingga menuntut kita untuk menguasai.
7. Saya selama bekerja di koperasi, melihat adapun perubahan kebijakan pemerintah mengenai koperasi selalu diperbaharui sehingga kita selalu siap pada segala perubahan.
IV. Pemberian Kredit
No. Pernyataan SL SR JR TP
1. Sampai saat ini, tidak terdapat banyak keluhan dari anggota tentang tingkat suku bunga kredit di koperasi tempat Anda bekerja selama ini.
2. Sampai saat ini, tidak terdapat banyak keluhan dari anggota tentang jangka waktu pengembalian kredit di koperasi tempat Anda bekerja.
3. Sampai saat ini, target pemasaran kredit di koperasi tempat Anda bekerja selalu tercapai. 4. Pekerjaan dari karyawan di koperasi tempat
Anda bekerja selama ini selalu mencapai hasil yang maksimal.
5. Sampai saat ini, tidak terdapat banyak masalah dengan sistem informasi dan komunikasi yang ada di koperasi tempat Anda bekerja.
6. Kerjasama yang telah dijalin koperasi tempat Anda bekerja dengan pihak luar tidak
menemui hambatan yang berarti.
7. Saya melihat bahwa karyawan-karyawan yang dimiliki oleh perusahaan dialokasikan kurang sesuai dengan bidangya.
LAMPIRAN III
REKAPITULASI DATA
RESPONDEN VARIABEL X1, X2,
X3, dan Y
Rekapitulasi Data Responden Kondisi Internal Koperasi (X1) Responden P 1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 Jumlah 1 2 3 2 2 3 3 3 3 4 25 2 2 3 3 2 3 4 3 4 3 27 3 1 2 4 2 3 2 2 2 2 20 4 2 3 3 1 2 2 3 2 1 19 5 2 4 4 2 2 4 3 2 1 24 6 2 1 2 4 2 2 4 3 2 22 7 2 4 4 1 2 3 1 2 1 20 8 2 1 2 2 1 3 4 2 2 19 9 2 3 4 1 3 2 4 2 1 24 10 2 2 2 1 2 4 4 2 1 20 11 1 2 2 2 1 2 4 2 1 17 12 1 2 2 1 1 3 3 4 1 18 13 2 1 3 2 2 2 2 2 2 18 14 4 3 2 2 2 2 2 2 1 20 15 1 4 2 2 1 4 3 2 2 22 16 2 3 2 2 2 2 3 2 2 20 17 1 2 2 4 1 2 4 1 3 20 18 1 4 2 2 2 2 1 3 1 18 19 1 2 3 2 2 3 3 2 2 20 20 2 3 4 3 2 2 4 2 2 24 21 2 2 3 2 2 3 2 3 2 21 22 2 2 3 2 1 2 3 4 2 19 23 1 4 2 4 3 2 1 2 1 20 24 2 3 3 3 2 3 3 2 2 23 25 4 2 3 2 4 2 4 4 2 27 26 2 2 3 2 1 3 2 2 2 19 27 1 3 3 1 1 3 3 2 1 18 28 3 4 4 2 2 2 2 4 2 25 29 1 3 2 1 2 3 2 1 1 16 30 1 2 4 1 2 2 2 1 2 17 31 2 1 4 2 1 1 2 2 1 16 32 2 2 4 4 4 2 4 3 2 27 33 3 2 4 3 2 2 4 2 2 24
Rekapitulasi Data Responden Kondisi Anggota (X2) Responden P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 Jumlah 1 3 2 4 4 1 2 4 2 2 25 2 3 3 3 3 3 2 2 4 3 26 3 4 3 2 3 2 3 2 4 2 25 4 2 2 2 2 2 2 2 3 3 20 5 2 2 3 2 2 2 2 3 2 20 6 2 1 3 2 1 2 2 4 2 19 7 3 3 4 2 2 2 2 4 2 24 8 1 2 4 1 2 3 1 2 2 18 9 2 2 3 3 2 3 3 4 3 25 10 3 1 2 2 1 2 2 2 2 17 11 2 1 3 3 1 2 2 2 2 18 12 2 2 2 1 2 4 1 2 2 18 13 2 1 3 2 2 1 1 4 1 17 14 3 2 3 3 2 2 2 3 2 22 15 2 2 3 3 1 1 2 3 2 19 16 2 3 2 2 2 2 3 4 2 22 17 2 2 3 2 2 2 2 3 2 20 18 1 2 1 2 2 1 2 2 2 15 19 3 2 4 2 3 2 2 4 2 24 20 3 3 3 3 2 2 3 4 3 26 21 2 1 3 3 3 1 2 4 2 21 22 2 1 2 2 3 2 2 4 2 20 23 2 2 2 3 2 2 2 4 2 21 24 3 3 3 2 3 2 2 3 2 23 25 2 2 3 3 2 2 2 3 2 21 26 3 1 2 2 2 2 1 2 2 17 27 3 2 2 2 2 2 2 2 2 19 28 2 2 3 2 2 2 2 3 2 22 29 2 2 2 2 2 1 2 2 2 17 30 3 2 1 4 2 2 2 2 2 20 31 2 4 1 1 4 2 2 2 1 19 32 2 3 4 2 4 4 3 2 2 26 33 2 4 1 2 2 2 3 2 1 19
Rekapitulasi Data Responden Kondisi Lingkungan Koperasi (X3) Responden P 1 P2 P3 P4 P5 P6 Jumlah 1 4 3 4 3 4 2 20 2 2 3 2 2 4 2 15 3 4 2 4 4 4 3 21 4 3 3 4 2 2 4 18 5 4 4 4 3 4 2 21 6 4 4 4 2 2 4 20 7 4 2 4 2 3 2 17 8 3 4 3 2 2 4 18 9 3 2 4 2 3 2 16 10 3 4 3 1 2 2 15 11 4 3 2 2 1 4 17 12 4 3 2 2 4 2 17 13 4 2 3 2 3 2 16 14 3 3 4 2 4 4 20 15 4 4 4 4 4 4 24 16 4 4 2 4 2 4 20 17 2 2 4 2 2 1 13 18 2 2 3 2 4 2 15 19 4 2 4 2 2 2 16 20 4 4 4 2 3 3 20 21 3 4 3 4 3 4 21 22 4 4 4 2 2 3 19 23 4 4 3 4 3 2 20 24 3 3 2 2 2 2 14 25 4 3 3 2 4 4 20 26 4 3 4 4 2 4 21 27 4 4 2 4 2 2 18 28 4 3 4 3 3 2 19 29 4 2 2 2 2 3 15 30 3 2 2 2 2 2 17 31 4 2 2 2 2 4 16 32 4 3 4 3 3 2 19 33 4 4 4 2 2 4 20
Rekapitulasi Data Responden Pemberian Kredit (Y) Responden P 1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 Jumlah 1 4 4 4 4 4 2 4 26 2 4 4 4 4 4 4 4 28 3 4 3 4 4 4 4 3 26 4 3 2 2 3 4 3 3 20 5 3 2 4 4 4 4 4 25 6 2 4 4 4 4 2 4 24 7 4 4 2 4 4 2 3 23 8 2 3 1 4 4 2 3 19 9 3 4 4 4 4 4 4 27 10 2 2 2 4 4 2 4 20 11 3 2 2 4 3 2 4 20 12 2 3 2 4 4 2 4 21 13 2 2 2 4 4 2 3 19 14 3 4 4 2 4 2 4 23 15 4 4 4 4 4 4 4 28 16 4 4 3 4 4 3 4 26 17 3 3 2 4 4 1 2 19 18 2 4 2 3 2 4 4 21 19 4 4 4 4 4 4 4 29 20 4 4 2 4 4 4 4 26 21 4 4 2 4 2 4 2 22 22 2 4 2 4 4 4 4 24 23 3 4 4 4 4 4 4 27 24 3 2 4 4 4 4 4 25 25 4 4 3 4 4 4 4 27 26 3 3 2 4 2 2 4 20 27 2 3 2 3 4 3 3 20 28 4 2 2 4 4 4 4 24 29 2 2 2 3 2 2 4 17 30 2 2 2 2 3 4 4 19 31 3 2 1 4 4 3 4 21 32 4 4 2 4 4 4 4 28 33 2 2 2 4 4 4 4 22
LAMPIRAN IV
UJI VALIDITAS VARIABEL XI,
X2, X3, dan Y
1. Uji Validitas Variabel Kondisi Internal Koperasi (X1)
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted X1_P1 34.00 31.375 .386 .775 X1_P2 33.36 30.551 .421 .772 X1_P3 33.64 31.864 .263 .787 X1_P4 33.00 31.750 .398 .774 X1_P5 33.70 32.530 .224 .789 X1_P6 34.03 28.780 .583 .756 X1_P7 34.12 28.985 .624 .753 X1_P8 33.85 31.883 .302 .782 X1_P9 33.82 32.903 .203 .790 X1_P10 33.30 31.530 .352 .778 X1_P11 33.09 30.023 .490 .765 X1_P12 33.21 30.797 .518 .765 X1_P13 33.48 31.195 .394 .774 X1_P14 34.15 29.695 .495 .765
2. Uji Validitas Variabel Kondisi Anggota (X2)
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted X2_P1 23.00 25.937 .292 .843 X2_P2 23.15 24.133 .712 .801 X2_P3 23.42 24.377 .475 .823 X2_P4 22.94 24.934 .605 .811 X2_P5 23.15 24.008 .611 .808 X2_P6 23.33 24.479 .498 .820 X2_P7 23.36 23.676 .629 .806 X2_P8 23.33 24.667 .529 .816 X2_P9 22.45 26.006 .405 .828 X2_P10 23.39 24.934 .569 .813
3. Uji Validitas Variabel Kondisi Lingkungan Koperasi (X3)
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted X3_P1 16.52 8.883 .374 .706 X3_P2 17.09 7.523 .399 .702 X3_P3 17.00 6.937 .608 .641 X3_P4 17.97 7.843 .472 .680 X3_P5 17.67 7.167 .497 .673 X3_P6 16.97 8.905 .193 .742 X3_P7 17.52 7.820 .538 .668
4. Uji Validitas Variabel Pemberian Kredit (Y)
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Y_P1 18.64 7.051 .497 .712 Y_P2 18.70 6.530 .579 .691 Y_P3 19.24 6.314 .566 .694 Y_P4 17.82 7.716 .427 .728 Y_P5 17.88 7.735 .477 .722 Y_P6 18.64 6.676 .380 .752 Y_P7 17.82 7.903 .428 .730
LAMPIRAN V
UJI REABILITASVARIABEL X1,
X2, X3, dan Y
1. Uji Reabilitas Variabel Kondisi Internal Koperasi (X1)
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.786 14
2. Uji Reabilitas Variabel Kondisi Anggota (X2)
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.832 10
3. Uji Reabilitas Variabel Kondisi Lingkungan Koperasi (X3)
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.722 7
4. Uji Reabilitas Variabel Kondisi Pemberian Kredit (Y)
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
LAMPIRAN VI
UJI LINEARITAS VARIABEL X1,
X2, dan X3
1. Hasil Uji Linearitas Kondisi Internal (X1) ANOVA Table Sig. Y_Pemberian_Kredi t * X1_Kondisi_Internal
Between Groups (Combined) .005
Linearity .000
Deviation from Linearity .645 Within Groups
Total
2. Hasil Uji Linearitas Kondisi Anggota (X2)
ANOVA Table Sig. Y_Pemberian_Kredi t * X2_Kondisi_Calon_ Debitur
Between Groups (Combined) .002
Linearity .000
Deviation from Linearity .623 Within Groups
3. Hasil Uji Linearitas Kondisi Lingkungan (X3) ANOVA Table Sig. Y_Pemberian_Kredi t * X3_Kondisi_Lingku ngan
Between Groups (Combined) .077
Linearity .021
Deviation from Linearity .189 Within Groups